tag:blogger.com,1999:blog-22742080442155657792024-03-14T01:03:31.928-07:00Smart Finance PlanningPersonal Finance and Stock Investing Made SimplerAbinash Patrahttp://www.blogger.com/profile/13823320911193810468noreply@blogger.comBlogger69125tag:blogger.com,1999:blog-2274208044215565779.post-52563230558324706602020-06-03T22:45:00.001-07:002020-06-03T22:45:55.358-07:00good morning money 4June2020 Loan against FD for Corona survival<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjDwu0-y8U2Wr9rrArrO-ARPj9dVJALEY6v-4oqTB6363q4INwISxMa5WA5cljMp0AsOj-5qt0pGKgDn4cRTPvKewVaj5aJYkp25mAoqwUaECpbO-RmYaWpXgJVzcIuDEvnQGtIRKDxkXA/s1600/1591249547434440-0.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;">
<img border="0" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjDwu0-y8U2Wr9rrArrO-ARPj9dVJALEY6v-4oqTB6363q4INwISxMa5WA5cljMp0AsOj-5qt0pGKgDn4cRTPvKewVaj5aJYkp25mAoqwUaECpbO-RmYaWpXgJVzcIuDEvnQGtIRKDxkXA/s1600/1591249547434440-0.png" width="400">
</a>
</div><div><br></div><div><div>*Good Morning Money!*</div><div><br></div><div>*Q.* Suppose I have an FD with a bank. Then to meet emergency need of money, should I break the FD or should I take a loan against that FD? </div><div><br></div><div>*A.* It depends. First, let us understand how 'Loan Against FD' works. </div><div><br></div><div>Any individual (not minor) having an FD (excluding 5 Year Tax Saving FD) with a bank, can apply for a loan against FD. Some banks may put a criteria against minimum amount of FD as well.</div><div><br></div><div>Maximum loan amount often ranges between 80 - 95% of FD amount. The interest is charged against the exact loan amount taken, and not against the entire limit. Loan tenure can be chosen but it cannot go beyond the remaining FD tenure. Interest charged is mostly 1 - 2% higher than the FD inteterest rate. The loan can be repaid through EMI (also known as Demand Loan) or just paying the interest amount monthly basis and paying the principal amount anytime within the tenure (also called Overdraft against FD). In most cases foreclosure fee or processing fees are not charged.</div><div><br></div><div>Many banks, in today's time allow to take OD/Loan Against FD through their internet banking platform. Loan get processed almost instantly. It has nothing to do with individual's credit rating or CIBIL score as it's a loan against collateral.</div></div><div><div>* ଶୁଭ ସକାଳ ଟଙ୍କା! *</div><div><br></div><div> * ପ୍ର। * ଧରାଯାଉ ମୋର ଏକ ବ୍ୟାଙ୍କ ସହିତ FD ଅଛି | ତା’ପରେ ଅର୍ଥର ଜରୁରୀ ଆବଶ୍ୟକତାକୁ ପୂରଣ କରିବା ପାଇଁ, ମୁଁ FD ଭାଙ୍ଗିବା ଉଚିତ କି ମୁଁ ସେହି FD ବିରୋଧରେ loan ଣ ନେବା ଉଚିତ କି?</div><div><br></div><div> * A. * ଏହା ନିର୍ଭର କରେ | ପ୍ରଥମେ, ଆସନ୍ତୁ ବୁ understand ିବା ଯେ 'FD ବିପକ୍ଷରେ an ଣ' କିପରି କାମ କରେ |</div><div><br></div><div> ଯେକ Any ଣସି ବ୍ୟକ୍ତି (ନାବାଳକ ନୁହଁନ୍ତି) ଏକ ବ୍ୟାଙ୍କ ସହିତ FD (5 ବର୍ଷର ଟ୍ୟାକ୍ସ ସେଭିଂ ଏଫଡିକୁ ବାଦ ଦେଇ), ଏଫଡି ବିରୋଧରେ loan ଣ ପାଇଁ ଆବେଦନ କରିପାରିବେ | କେତେକ ବ୍ୟାଙ୍କ ମଧ୍ୟ ସର୍ବନିମ୍ନ ପରିମାଣର FD ବିରୋଧରେ ଏକ ମାନଦଣ୍ଡ ରଖିପାରନ୍ତି |</div><div><br></div><div> ସର୍ବାଧିକ loan ଣ ରାଶି ପ୍ରାୟତ F FD ପରିମାଣର 80 - 95% ମଧ୍ୟରେ ରହିଥାଏ | ନିଆଯାଇଥିବା ପ୍ରକୃତ loan ଣ ରାଶି ବିରୁଦ୍ଧରେ ସୁଧ ଆଦାୟ କରାଯାଏ, ଏବଂ ସମଗ୍ର ସୀମା ବିରୁଦ୍ଧରେ ନୁହେଁ | An ଣ କାର୍ଯ୍ୟକାଳ ଚୟନ କରାଯାଇପାରିବ କିନ୍ତୁ ଏହା ଅବଶିଷ୍ଟ FD କାର୍ଯ୍ୟକାଳଠାରୁ ଅଧିକ ହୋଇପାରିବ ନାହିଁ | ସୁଧ ଆଦାୟ ପ୍ରାୟତ the FD ଆନ୍ତରିକତା ହାରଠାରୁ 1 - 2% ଅଧିକ | EMI EMI (ଡିମାଣ୍ଡ an ଣ ନାମରେ ମଧ୍ୟ ଜଣାଶୁଣା) ମାଧ୍ୟମରେ ପରିଶୋଧ କରାଯାଇପାରିବ କିମ୍ବା କେବଳ ମାସିକ ସୁଧ ରାଶି ପ୍ରଦାନ କରିବେ ଏବଂ କାର୍ଯ୍ୟକାଳ ମଧ୍ୟରେ ଯେକ time ଣସି ସମୟରେ ମୂଳ ରାଶି ଦେବେ (FD ବିପକ୍ଷରେ ଓଭରଡ୍ରାଫ୍ଟ ମଧ୍ୟ କୁହାଯାଏ) | ଅଧିକାଂଶ କ୍ଷେତ୍ରରେ ଫୋରକ୍ଲୋସର୍ ଫି କିମ୍ବା ପ୍ରକ୍ରିୟାକରଣ ଶୁଳ୍କ ଆଦାୟ କରାଯାଏ ନାହିଁ |</div><div><br></div><div> ଅନେକ ବ୍ୟାଙ୍କ, ଆଜିର ସମୟରେ, ସେମାନଙ୍କର ଇଣ୍ଟରନେଟ୍ ବ୍ୟାଙ୍କିଙ୍ଗ୍ ପ୍ଲାଟଫର୍ମ ମାଧ୍ୟମରେ FD ବିରୋଧରେ OD / an ଣ ନେବାକୁ ଅନୁମତି ଦିଅନ୍ତି | An ଣ ପ୍ରାୟ ତତକ୍ଷଣାତ୍ ପ୍ରକ୍ରିୟାକରଣ ହୁଏ | ବ୍ୟକ୍ତିଗତ କ୍ରେଡିଟ୍ ରେଟିଂ କିମ୍ବା CIBIL ସ୍କୋର ସହିତ ଏହାର କ to ଣସି ସମ୍ପର୍କ ନାହିଁ କାରଣ ଏହା ବନ୍ଧକ ବିରୁଦ୍ଧରେ ଏକ loan ଣ |</div></div><div><br></div><div><div>* गुड मॉर्निंग मनी! *</div><div><br></div><div> * Q. * मान लीजिए कि मेरे पास एक बैंक के साथ एक एफडी है। फिर पैसे की आपातकालीन आवश्यकता को पूरा करने के लिए, क्या मुझे एफडी को तोड़ना चाहिए या मुझे उस एफडी के खिलाफ ऋण लेना चाहिए?</div><div><br></div><div> * A. * यह निर्भर करता है। सबसे पहले, आइए समझते हैं कि 'लोन अगेंस्ट एफडी' कैसे काम करता है।</div><div><br></div><div> कोई भी व्यक्ति (नाबालिग) बैंक के साथ एफडी (5 साल की टैक्स सेविंग एफडी को छोड़कर), एफडी के खिलाफ ऋण के लिए आवेदन कर सकता है। कुछ बैंक एफडी की न्यूनतम राशि के खिलाफ भी मानदंड डाल सकते हैं।</div><div><br></div><div> अधिकतम ऋण राशि अक्सर एफडी राशि के 80 - 95% के बीच होती है। ब्याज लिया गया सटीक ऋण राशि के विरुद्ध लिया जाता है, न कि पूरी सीमा के विरुद्ध। ऋण कार्यकाल चुना जा सकता है, लेकिन यह शेष एफडी कार्यकाल से आगे नहीं बढ़ सकता है। एफडी इंट्रस्टेस्ट रेट से ज्यादातर 1 - 2% अधिक ब्याज लिया जाता है। ऋण को ईएमआई (जिसे डिमांड लोन के रूप में भी जाना जाता है) के माध्यम से चुकाया जा सकता है या सिर्फ मासिक आधार पर ब्याज राशि का भुगतान किया जा सकता है और मूल राशि का भुगतान कभी भी कार्यकाल के भीतर किया जा सकता है (जिसे एफडी के खिलाफ ओवरड्राफ्ट भी कहा जाता है)। ज्यादातर मामलों में फौजदारी शुल्क या प्रसंस्करण शुल्क नहीं लिया जाता है।</div><div><br></div><div> कई बैंक, आज के समय में अपने इंटरनेट बैंकिंग प्लेटफॉर्म के माध्यम से एफडी / लोन अगेंस्ट एफडी लेने की अनुमति देते हैं। ऋण लगभग तुरंत संसाधित हो जाता है। इसका व्यक्तिगत क्रेडिट रेटिंग या CIBIL स्कोर से कोई लेना-देना नहीं है क्योंकि यह संपार्श्विक के खिलाफ ऋण है।</div></div><div><br></div><div><div>* గుడ్ మార్నింగ్ మనీ! *</div><div><br></div><div> * ప్ర. * నాకు బ్యాంకు వద్ద ఎఫ్డి ఉందని అనుకుందాం. అప్పుడు డబ్బు యొక్క అత్యవసర అవసరాన్ని తీర్చడానికి, నేను ఎఫ్డిని విచ్ఛిన్నం చేయాలా లేదా ఆ ఎఫ్డికి వ్యతిరేకంగా రుణం తీసుకోవాలా?</div><div><br></div><div> * A. * ఇది ఆధారపడి ఉంటుంది. మొదట, 'లోన్ ఎగైనెస్ట్ ఎఫ్డి' ఎలా పనిచేస్తుందో అర్థం చేసుకుందాం.</div><div><br></div><div> బ్యాంకుతో ఎఫ్డి (5 సంవత్సరాల పన్ను ఆదా చేసే ఎఫ్డి మినహా) ఉన్న ఏ వ్యక్తి అయినా (మైనర్ కాదు), ఎఫ్డికి వ్యతిరేకంగా రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసుకోవచ్చు. కొన్ని బ్యాంకులు కనీస ఎఫ్డి మొత్తానికి వ్యతిరేకంగా ఒక ప్రమాణాన్ని ఉంచవచ్చు.</div><div><br></div><div> గరిష్ట రుణ మొత్తం తరచుగా FD మొత్తంలో 80 - 95% మధ్య ఉంటుంది. వడ్డీ వసూలు చేయబడిన ఖచ్చితమైన రుణ మొత్తానికి వ్యతిరేకంగా వసూలు చేయబడుతుంది మరియు మొత్తం పరిమితికి వ్యతిరేకంగా కాదు. రుణ పదవీకాలం ఎంచుకోవచ్చు కాని అది మిగిలిన ఎఫ్డి పదవీకాలం దాటి వెళ్ళదు. వసూలు చేసే వడ్డీ ఎక్కువగా ఎఫ్డి ఇంటరెస్ట్ రేటు కంటే 1 - 2% ఎక్కువ. రుణాన్ని EMI (డిమాండ్ లోన్ అని కూడా పిలుస్తారు) ద్వారా తిరిగి చెల్లించవచ్చు లేదా వడ్డీ మొత్తాన్ని నెలవారీ ప్రాతిపదికగా చెల్లించి, పదవీకాలంలో ఎప్పుడైనా ప్రధాన మొత్తాన్ని చెల్లించవచ్చు (FD కి వ్యతిరేకంగా ఓవర్డ్రాఫ్ట్ అని కూడా పిలుస్తారు). చాలా సందర్భాలలో జప్తు రుసుము లేదా ప్రాసెసింగ్ ఫీజు వసూలు చేయబడదు.</div><div><br></div><div> చాలా బ్యాంకులు, నేటి కాలంలో, తమ ఇంటర్నెట్ బ్యాంకింగ్ ప్లాట్ఫామ్ ద్వారా ఎఫ్డికి వ్యతిరేకంగా OD / లోన్ తీసుకోవడానికి అనుమతిస్తాయి. లోన్ దాదాపు తక్షణమే ప్రాసెస్ అవుతుంది. ఇది వ్యక్తి యొక్క క్రెడిట్ రేటింగ్ లేదా సిబిల్ స్కోర్తో ఎటువంటి సంబంధం లేదు, ఎందుకంటే ఇది అనుషంగిక రుణం.</div></div><div><br></div><div><div>* ಶುಭೋದಯದ ಹಣ! *</div><div><br></div><div> * ಪ್ರ. * ನನ್ನ ಬಳಿ ಬ್ಯಾಂಕಿನಲ್ಲಿ ಎಫ್ಡಿ ಇದೆ ಎಂದು ಭಾವಿಸೋಣ. ನಂತರ ಹಣದ ತುರ್ತು ಅಗತ್ಯವನ್ನು ಪೂರೈಸಲು, ನಾನು ಎಫ್ಡಿಯನ್ನು ಮುರಿಯಬೇಕೇ ಅಥವಾ ಆ ಎಫ್ಡಿ ವಿರುದ್ಧ ಸಾಲ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕೇ?</div><div><br></div><div> * ಎ. * ಇದು ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಮೊದಲಿಗೆ, 'ಸಾಲದ ವಿರುದ್ಧ ಎಫ್ಡಿ' ಹೇಗೆ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನಾವು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳೋಣ.</div><div><br></div><div> ಬ್ಯಾಂಕಿನೊಂದಿಗೆ ಎಫ್ಡಿ ಹೊಂದಿರುವ (5 ವರ್ಷದ ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯ ಎಫ್ಡಿ ಹೊರತುಪಡಿಸಿ) ಯಾವುದೇ ವ್ಯಕ್ತಿ (ಚಿಕ್ಕವನಲ್ಲ), ಎಫ್ಡಿ ವಿರುದ್ಧ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಬಹುದು. ಕೆಲವು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಕನಿಷ್ಟ ಪ್ರಮಾಣದ ಎಫ್ಡಿ ವಿರುದ್ಧ ಮಾನದಂಡಗಳನ್ನು ಹಾಕಬಹುದು.</div><div><br></div><div> ಗರಿಷ್ಠ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತವು ಎಫ್ಡಿ ಮೊತ್ತದ 80 - 95% ರ ನಡುವೆ ಇರುತ್ತದೆ. ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ವಿಧಿಸಿದ ನಿಖರವಾದ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತದ ಮೇಲೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಮತ್ತು ಸಂಪೂರ್ಣ ಮಿತಿಗೆ ವಿರುದ್ಧವಾಗಿ ಅಲ್ಲ. ಸಾಲದ ಅವಧಿಯನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬಹುದು ಆದರೆ ಅದು ಉಳಿದ ಎಫ್ಡಿ ಅಧಿಕಾರಾವಧಿಯನ್ನು ಮೀರಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ. ವಿಧಿಸುವ ಬಡ್ಡಿ ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ಎಫ್ಡಿ ಇಂಟೆರೆಸ್ಟ್ ದರಕ್ಕಿಂತ 1 - 2% ಹೆಚ್ಚಾಗಿದೆ. ಸಾಲವನ್ನು ಇಎಂಐ (ಡಿಮ್ಯಾಂಡ್ ಸಾಲ ಎಂದೂ ಕರೆಯುತ್ತಾರೆ) ಮೂಲಕ ಮರುಪಾವತಿಸಬಹುದು ಅಥವಾ ಬಡ್ಡಿ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಮಾಸಿಕ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಪಾವತಿಸಬಹುದು ಮತ್ತು ಅಧಿಕಾರಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಯಾವುದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಪ್ರಧಾನ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಪಾವತಿಸಬಹುದು (ಎಫ್ಡಿ ವಿರುದ್ಧ ಓವರ್ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ಎಂದೂ ಕರೆಯುತ್ತಾರೆ). ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಸ್ವತ್ತುಮರುಸ್ವಾಧೀನ ಶುಲ್ಕ ಅಥವಾ ಸಂಸ್ಕರಣಾ ಶುಲ್ಕವನ್ನು ವಿಧಿಸಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ.</div><div><br></div><div> ಅನೇಕ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು, ಇಂದಿನ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ತಮ್ಮ ಇಂಟರ್ನೆಟ್ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಪ್ಲಾಟ್ಫಾರ್ಮ್ ಮೂಲಕ ಎಫ್ಡಿ ವಿರುದ್ಧ ಒಡಿ / ಸಾಲ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಅವಕಾಶ ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತವೆ. ಸಾಲವನ್ನು ತಕ್ಷಣವೇ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗೊಳಿಸಿ. ಮೇಲಾಧಾರದ ವಿರುದ್ಧದ ಸಾಲವಾಗಿರುವುದರಿಂದ ಇದು ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರೇಟಿಂಗ್ ಅಥವಾ ಸಿಬಿಲ್ ಸ್ಕೋರ್ಗೆ ಯಾವುದೇ ಸಂಬಂಧವಿಲ್ಲ.</div></div><div><div>* സുപ്രഭാതം പണം! *</div><div><br></div><div> * ചോദ്യം. * എനിക്ക് ഒരു ബാങ്കിൽ എഫ്ഡി ഉണ്ടെന്ന് കരുതുക. പണത്തിന്റെ അടിയന്തിര ആവശ്യം നിറവേറ്റാൻ, ഞാൻ എഫ്ഡി തകർക്കണോ അതോ ആ എഫ്ഡിക്ക് എതിരായി വായ്പ എടുക്കണോ?</div><div><br></div><div> * A. * ഇത് ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു. ആദ്യം, 'എഫ്.ഡിക്കെതിരായ വായ്പ' എങ്ങനെ പ്രവർത്തിക്കുന്നുവെന്ന് നമുക്ക് മനസിലാക്കാം.</div><div><br></div><div> ഒരു ബാങ്കിൽ എഫ്ഡി (5 വർഷത്തെ ടാക്സ് സേവിംഗ് എഫ്ഡി ഒഴികെ) ഉള്ള ഏതൊരു വ്യക്തിക്കും (മൈനർ അല്ല) എഫ്ഡിക്ക് എതിരായ വായ്പയ്ക്ക് അപേക്ഷിക്കാം. ചില ബാങ്കുകൾ മിനിമം എഫ്ഡിക്ക് എതിരായി ഒരു മാനദണ്ഡം നൽകിയേക്കാം.</div><div><br></div><div> പരമാവധി വായ്പ തുക പലപ്പോഴും എഫ്ഡി തുകയുടെ 80 മുതൽ 95% വരെയാണ്. പലിശ ഈടാക്കുന്നത് കൃത്യമായ വായ്പ തുകയ്ക്കാണ്, അല്ലാതെ മുഴുവൻ പരിധിക്കും എതിരല്ല. വായ്പ കാലാവധി തിരഞ്ഞെടുക്കാമെങ്കിലും ശേഷിക്കുന്ന എഫ്ഡി കാലാവധിക്കപ്പുറത്തേക്ക് പോകാൻ കഴിയില്ല. പലിശ ഈടാക്കുന്നത് എഫ്ഡി ഇന്ററസ്റ്റ് നിരക്കിനേക്കാൾ 1 - 2% കൂടുതലാണ്. വായ്പ ഇഎംഐ വഴി (ഡിമാൻഡ് ലോൺ എന്നും അറിയപ്പെടുന്നു) അല്ലെങ്കിൽ പലിശ തുക പ്രതിമാസ അടിസ്ഥാനത്തിൽ അടയ്ക്കുകയും കാലാവധിക്കുള്ളിൽ എപ്പോൾ വേണമെങ്കിലും പ്രധാന തുക അടയ്ക്കുകയും ചെയ്യാം (എഫ്ഡിക്ക് എതിരായ ഓവർ ഡ്രാഫ്റ്റ് എന്നും വിളിക്കുന്നു). മിക്ക കേസുകളിലും മുൻകൂട്ടിപ്പറയൽ ഫീസോ പ്രോസസ്സിംഗ് ഫീസോ ഈടാക്കില്ല.</div><div><br></div><div> ഇന്നത്തെ കാലത്ത് പല ബാങ്കുകളും അവരുടെ ഇന്റർനെറ്റ് ബാങ്കിംഗ് പ്ലാറ്റ്ഫോം വഴി എഫ്ഡിക്ക് എതിരായ ഒഡി / ലോൺ എടുക്കാൻ അനുവദിക്കുന്നു. വായ്പ ഏതാണ്ട് തൽക്ഷണം പ്രോസസ്സ് ചെയ്യപ്പെടും. ഇത് വ്യക്തിയുടെ ക്രെഡിറ്റ് റേറ്റിംഗുമായോ സിബിൽ സ്കോർ ഉപയോഗിച്ചോ ഒരു ബന്ധവുമില്ല.</div></div><div><br></div><div><div>* குட் மார்னிங் பணம்! *</div><div><br></div><div> * கே. * நான் ஒரு வங்கியில் எஃப்.டி வைத்திருக்கிறேன் என்று வைத்துக்கொள்வோம். பணத்தின் அவசர தேவையை பூர்த்தி செய்ய, நான் FD ஐ உடைக்க வேண்டுமா அல்லது அந்த FD க்கு எதிராக கடன் வாங்க வேண்டுமா?</div><div><br></div><div> * A. * இது சார்ந்துள்ளது. முதலில், 'எஃப்.டி.க்கு எதிரான கடன்' எவ்வாறு செயல்படுகிறது என்பதைப் புரிந்துகொள்வோம்.</div><div><br></div><div> எந்தவொரு தனிநபரும் (சிறியவர் அல்ல) ஒரு வங்கியுடன் எஃப்.டி (5 ஆண்டு வரி சேமிப்பு எஃப்.டி தவிர), எஃப்.டி.க்கு எதிராக கடன் பெற விண்ணப்பிக்கலாம். சில வங்கிகள் குறைந்தபட்ச அளவு எஃப்.டி.க்கு எதிராக ஒரு அளவுகோலை வைக்கலாம்.</div><div><br></div><div> அதிகபட்ச கடன் தொகை பெரும்பாலும் எஃப்.டி தொகையில் 80 முதல் 95% வரை இருக்கும். வட்டி வசூலிக்கப்படுவது சரியான கடன் தொகைக்கு எதிராகவே தவிர, முழு வரம்புக்கு எதிராகவும் அல்ல. கடன் பதவிக்காலம் தேர்வு செய்யப்படலாம், ஆனால் அது மீதமுள்ள எஃப்.டி பதவிக்காலத்திற்கு அப்பால் செல்ல முடியாது. வசூலிக்கப்படும் வட்டி பெரும்பாலும் எஃப்.டி இன்டெரெஸ்ட் வீதத்தை விட 1 - 2% அதிகம். கடனை ஈ.எம்.ஐ (டிமாண்ட் லோன் என்றும் அழைக்கப்படுகிறது) மூலம் திருப்பிச் செலுத்தலாம் அல்லது வட்டித் தொகையை மாதாந்திர அடிப்படையில் செலுத்தி, அசல் தொகையை எந்த நேரத்திலும் செலுத்தலாம் (எஃப்.டி.க்கு எதிரான ஓவர்டிராப்ட் என்றும் அழைக்கப்படுகிறது). பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில் முன்கூட்டியே கட்டணம் அல்லது செயலாக்க கட்டணம் வசூலிக்கப்படுவதில்லை.</div><div><br></div><div> பல வங்கிகள், இன்றைய காலகட்டத்தில், தங்கள் இணைய வங்கி தளத்தின் மூலம் FD க்கு எதிராக OD / Loan எடுக்க அனுமதிக்கின்றன. கடன் கிட்டத்தட்ட உடனடியாக செயல்படுத்தப்படும். இது தனிநபரின் கடன் மதிப்பீடு அல்லது சிபில் மதிப்பெண்ணுடன் எந்த தொடர்பும் இல்லை, ஏனெனில் இது பிணையத்திற்கு எதிரான கடன்.</div></div><div><br></div><div><br></div><div><br></div>Abinash Patrahttp://www.blogger.com/profile/13414779891407066994noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-2274208044215565779.post-77678008756995660302020-06-02T22:45:00.001-07:002020-06-02T22:45:42.226-07:00good morning money 3 june 2020 how to withdraw from NPS in lieu for Corona<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgXAIWWkwOLFg3wZ6n-KCEtHL9ByLSrWHUil0gmb8TSjuLlpp8Q8hUieqqCW5Nvg2PUU6u8IfxPbpLTQzHx5PZsDt0zK15oZf9VTlel1dJLjntjvTi7dIsaKLmUIo9nDSob6iieP9lAKWk/s1600/1591163136120078-0.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;">
<img border="0" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgXAIWWkwOLFg3wZ6n-KCEtHL9ByLSrWHUil0gmb8TSjuLlpp8Q8hUieqqCW5Nvg2PUU6u8IfxPbpLTQzHx5PZsDt0zK15oZf9VTlel1dJLjntjvTi7dIsaKLmUIo9nDSob6iieP9lAKWk/s1600/1591163136120078-0.png" width="400">
</a>
</div><div><br></div><div><div>*Good Morning Money!*</div><div><br></div><div>*Q.* Can I make withdrawal from my NPS a/c (Tier-I) considering the financial difficulties arisen from COVID-19 pandemic outbreak?</div><div><br></div><div>*A.* 'Yes' and 'No' both! If you or your spouse or children or dependent parents get infected with Corona virus and require money for the treatment, then 'Yes' - otherwise 'No'.</div><div><br></div><div>In a circular issued in April 2020, PFRDA (the regulator of NPS) declared corona virus infection as a critical illness that is life threatening in nature. Accordingly *partial withdrawal from NPS* has been allowed for covering expenses related to the treatment of COVID-19.</div><div><br></div><div>To make the withdrawal, you will be required to provide a medical certificate along with a duly filled form requesting a partial withdrawal. Such withdrawal will only be allowed if you have completed at least 3 years as an NPS subscriber.</div><div><br></div><div>The amount of money that can be withdrawn cannot exceed 25% of the a/c holder's self contribution. For example, if you have deposited Rs. 50,000 every year in NPS for 4 years, then maximum amount that you can withdraw is 25% of 2 lakhs i.e. Rs. 50,000.</div><div><br></div><div>Also note, NPS allows partial withdrawal for maximum 3 times during the entire tenure. No further partial withdrawals are allowed once the limit is exhausted.</div></div><div><br></div><div><div>* गुड मॉर्निंग मनी! *</div><div><br></div><div> * Q. * क्या मैं अपने NPS a / c (Tier-I) से COVID-19 महामारी के प्रकोप से उत्पन्न वित्तीय कठिनाइयों को देखते हुए निकासी कर सकता हूं?</div><div><br></div><div> * ए * 'हां ’और' नहीं’ दोनों! यदि आप या आपके पति या पत्नी या बच्चे या आश्रित माता-पिता कोरोना वायरस से संक्रमित होते हैं और इलाज के लिए पैसे की आवश्यकता होती है, तो 'हां' - अन्यथा 'नहीं'।</div><div><br></div><div> अप्रैल 2020 में जारी एक परिपत्र में, PFRDA (NPS के नियामक) ने कोरोना वायरस के संक्रमण को एक गंभीर बीमारी के रूप में घोषित किया जो प्रकृति में जीवन के लिए खतरा है। तदनुसार * एनपीएस से आंशिक निकासी * को COVID-19 के उपचार से संबंधित खर्चों को कवर करने की अनुमति दी गई है।</div><div><br></div><div> निकासी करने के लिए, आपको आंशिक वापसी का अनुरोध करने के लिए विधिवत भरे हुए फॉर्म के साथ एक चिकित्सा प्रमाण पत्र प्रदान करना होगा। ऐसी निकासी की अनुमति केवल तभी होगी जब आपने NPS ग्राहक के रूप में कम से कम 3 वर्ष पूरे कर लिए हों।</div><div><br></div><div> जितने पैसे निकाले जा सकते हैं, वह / c धारक के स्वयं के योगदान के 25% से अधिक नहीं हो सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपने रु। 4 साल तक एनपीएस में हर साल 50,000, फिर अधिकतम राशि जो आप निकाल सकते हैं, वह 2 लाख का 25% है यानी रु। 50,000।</div><div><br></div><div> यह भी ध्यान दें, एनपीएस पूरे कार्यकाल के दौरान अधिकतम 3 बार आंशिक निकासी की अनुमति देता है। एक बार सीमा समाप्त हो जाने के बाद आंशिक निकासी की अनुमति नहीं है।</div></div><div><br></div><div><div>* ಶುಭೋದಯದ ಹಣ! *</div><div><br></div><div> * ಪ್ರ. * COVID-19 ಸಾಂಕ್ರಾಮಿಕ ಏಕಾಏಕಿ ಉಂಟಾಗುವ ಆರ್ಥಿಕ ತೊಂದರೆಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿ ನನ್ನ NPS ನಿಂದ / ಸಿ (ಶ್ರೇಣಿ- I) ವಾಪಸಾತಿ ಮಾಡಬಹುದೇ?</div><div><br></div><div> * ಎ. * 'ಹೌದು' ಮತ್ತು 'ಇಲ್ಲ' ಎರಡೂ! ನೀವು ಅಥವಾ ನಿಮ್ಮ ಸಂಗಾತಿ ಅಥವಾ ಮಕ್ಕಳು ಅಥವಾ ಅವಲಂಬಿತ ಪೋಷಕರು ಕರೋನಾ ವೈರಸ್ನಿಂದ ಸೋಂಕಿಗೆ ಒಳಗಾಗಿದ್ದರೆ ಮತ್ತು ಚಿಕಿತ್ಸೆಗೆ ಹಣದ ಅಗತ್ಯವಿದ್ದರೆ, 'ಹೌದು' - ಇಲ್ಲದಿದ್ದರೆ 'ಇಲ್ಲ'.</div><div><br></div><div> ಏಪ್ರಿಲ್ 2020 ರಲ್ಲಿ ಹೊರಡಿಸಿದ ಸುತ್ತೋಲೆಯಲ್ಲಿ, ಪಿಎಫ್ಆರ್ಡಿಎ (ಎನ್ಪಿಎಸ್ನ ನಿಯಂತ್ರಕ) ಕರೋನಾ ವೈರಸ್ ಸೋಂಕನ್ನು ನಿರ್ಣಾಯಕ ಕಾಯಿಲೆಯೆಂದು ಘೋಷಿಸಿತು, ಇದು ಪ್ರಕೃತಿಯಲ್ಲಿ ಜೀವಕ್ಕೆ ಅಪಾಯಕಾರಿ. ಅದರಂತೆ COVID-19 ಚಿಕಿತ್ಸೆಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಭರಿಸಲು NPS * ನಿಂದ ಭಾಗಶಃ ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಅನುಮತಿಸಲಾಗಿದೆ.</div><div><br></div><div> ವಾಪಸಾತಿ ಮಾಡಲು, ನೀವು ಭಾಗಶಃ ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವಿಕೆಯನ್ನು ಕೋರಿ ಸರಿಯಾಗಿ ಭರ್ತಿ ಮಾಡಿದ ಫಾರ್ಮ್ನೊಂದಿಗೆ ವೈದ್ಯಕೀಯ ಪ್ರಮಾಣಪತ್ರವನ್ನು ಒದಗಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ನೀವು ಎನ್ಪಿಎಸ್ ಚಂದಾದಾರರಾಗಿ ಕನಿಷ್ಠ 3 ವರ್ಷಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಿದ್ದರೆ ಮಾತ್ರ ಅಂತಹ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಯನ್ನು ಅನುಮತಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.</div><div><br></div><div> ಹಿಂಪಡೆಯಬಹುದಾದ ಹಣದ ಪ್ರಮಾಣವು / ಸಿ ಹೊಂದಿರುವವರ ಸ್ವಯಂ ಕೊಡುಗೆಯ 25% ಮೀರಬಾರದು. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ನೀವು ರೂ. 4 ವರ್ಷಗಳ ಕಾಲ ಎನ್ಪಿಎಸ್ನಲ್ಲಿ ಪ್ರತಿ ವರ್ಷ 50,000 ರೂ, ನಂತರ ನೀವು ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದಾದ ಗರಿಷ್ಠ ಮೊತ್ತವು 2 ಲಕ್ಷಗಳಲ್ಲಿ 25% ಅಂದರೆ ರೂ. 50,000.</div><div><br></div><div> ಗಮನಿಸಿ, ಎನ್ಪಿಎಸ್ ಸಂಪೂರ್ಣ ಅಧಿಕಾರಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಭಾಗಶಃ ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಗರಿಷ್ಠ 3 ಬಾರಿ ಅನುಮತಿಸುತ್ತದೆ. ಮಿತಿ ಮುಗಿದ ನಂತರ ಹೆಚ್ಚಿನ ಭಾಗಶಃ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಯನ್ನು ಅನುಮತಿಸಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ.</div></div><div><br></div><div><div>* గుడ్ మార్నింగ్ మనీ! *</div><div><br></div><div> * ప్ర. * COVID-19 మహమ్మారి వ్యాప్తి నుండి తలెత్తే ఆర్థిక ఇబ్బందులను పరిగణనలోకి తీసుకొని నా NPS a / c (Tier-I) నుండి ఉపసంహరించుకోవచ్చా?</div><div><br></div><div> * ఎ. * 'అవును' మరియు 'లేదు' రెండూ! మీరు లేదా మీ జీవిత భాగస్వామి లేదా పిల్లలు లేదా ఆధారపడిన తల్లిదండ్రులు కరోనా వైరస్ బారినపడి చికిత్స కోసం డబ్బు అవసరమైతే, అప్పుడు 'అవును' - లేకపోతే 'లేదు'.</div><div><br></div><div> ఏప్రిల్ 2020 లో జారీ చేసిన సర్క్యులర్లో, పిఎఫ్ఆర్డిఎ (ఎన్పిఎస్ రెగ్యులేటర్) కరోనా వైరస్ సంక్రమణను ఒక ప్రాణాంతక అనారోగ్యంగా ప్రకటించింది, ఇది ప్రకృతిలో ప్రాణాంతకం. దీని ప్రకారం COVID-19 చికిత్సకు సంబంధించిన ఖర్చులను భరించటానికి NPS * నుండి పాక్షిక ఉపసంహరణ అనుమతించబడింది.</div><div><br></div><div> ఉపసంహరణ చేయడానికి, మీరు పాక్షిక ఉపసంహరణను అభ్యర్థిస్తూ తగిన విధంగా నింపిన ఫారంతో పాటు వైద్య ధృవీకరణ పత్రాన్ని అందించాల్సి ఉంటుంది. మీరు ఎన్పిఎస్ చందాదారుడిగా కనీసం 3 సంవత్సరాలు పూర్తి చేసినట్లయితే మాత్రమే ఇటువంటి ఉపసంహరణ అనుమతించబడుతుంది.</div><div><br></div><div> ఉపసంహరించుకునే డబ్బు మొత్తం / సి హోల్డర్ యొక్క స్వీయ సహకారంలో 25% మించకూడదు. ఉదాహరణకు, మీరు రూ. 4 సంవత్సరాలు ఎన్పిఎస్లో ప్రతి సంవత్సరం 50,000, అప్పుడు మీరు ఉపసంహరించుకునే గరిష్ట మొత్తం 2 లక్షల్లో 25%, అంటే రూ. 50,000.</div><div><br></div><div> మొత్తం పదవీకాలంలో గరిష్టంగా 3 సార్లు పాక్షిక ఉపసంహరణను ఎన్పిఎస్ అనుమతిస్తుంది. పరిమితి అయిపోయిన తర్వాత తదుపరి పాక్షిక ఉపసంహరణలు అనుమతించబడవు.</div></div><div><br></div><div><div>* குட் மார்னிங் பணம்! *</div><div><br></div><div> * கே. * COVID-19 தொற்றுநோய் வெடிப்பிலிருந்து எழும் நிதி சிக்கல்களைக் கருத்தில் கொண்டு எனது NPS a / c (Tier-I) இலிருந்து திரும்பப் பெற முடியுமா?</div><div><br></div><div> * A. * 'ஆம்' மற்றும் 'இல்லை' இரண்டும்! நீங்கள் அல்லது உங்கள் மனைவி அல்லது குழந்தைகள் அல்லது சார்ந்த பெற்றோர்கள் கொரோனா வைரஸால் பாதிக்கப்பட்டு சிகிச்சைக்கு பணம் தேவைப்பட்டால், 'ஆம்' - இல்லையெனில் 'இல்லை'.</div><div><br></div><div> ஏப்ரல் 2020 இல் வெளியிடப்பட்ட ஒரு சுற்றறிக்கையில், பி.எஃப்.ஆர்.டி.ஏ (என்.பி.எஸ்ஸின் கட்டுப்பாட்டாளர்) கொரோனா வைரஸ் தொற்றுநோயை இயற்கையில் உயிருக்கு ஆபத்தான ஒரு முக்கியமான நோயாக அறிவித்தது. அதன்படி COVID-19 சிகிச்சையுடன் தொடர்புடைய செலவுகளை ஈடுகட்ட NPS இலிருந்து * பகுதி திரும்பப் பெற அனுமதிக்கப்படுகிறது.</div><div><br></div><div> திரும்பப் பெறுவதற்கு, ஒரு பகுதி திரும்பப் பெறக் கோரி முறையாக நிரப்பப்பட்ட படிவத்துடன் மருத்துவ சான்றிதழை வழங்க வேண்டும். நீங்கள் ஒரு என்.பி.எஸ் சந்தாதாரராக குறைந்தது 3 ஆண்டுகள் பூர்த்தி செய்திருந்தால் மட்டுமே அத்தகைய திரும்பப் பெற அனுமதிக்கப்படும்.</div><div><br></div><div> திரும்பப் பெறக்கூடிய பணத்தின் அளவு ஒரு / சி வைத்திருப்பவரின் சுய பங்களிப்பில் 25% ஐ விட அதிகமாக இருக்கக்கூடாது. உதாரணமாக, நீங்கள் ரூ. 4 வருடங்களுக்கு என்.பி.எஸ்ஸில் ஒவ்வொரு ஆண்டும் 50,000, பின்னர் நீங்கள் திரும்பப் பெறக்கூடிய அதிகபட்ச தொகை 2 லட்சத்தில் 25% ஆகும், அதாவது ரூ. 50,000.</div><div><br></div><div> மேலும், முழு பதவிக்காலத்திலும் அதிகபட்சம் 3 முறை பகுதி திரும்பப் பெற என்.பி.எஸ் அனுமதிக்கிறது. வரம்பு தீர்ந்தவுடன் மேலும் பகுதி திரும்பப் பெற அனுமதிக்கப்படுவதில்லை.</div></div><div><br></div><div><div>* സുപ്രഭാതം പണം! *</div><div><br></div><div> * ചോദ്യം. * COVID-19 പാൻഡെമിക് പൊട്ടിത്തെറിയിൽ നിന്ന് ഉണ്ടാകുന്ന സാമ്പത്തിക ബുദ്ധിമുട്ടുകൾ കണക്കിലെടുത്ത് എന്റെ എൻപിഎസിൽ നിന്ന് എ / സി (ടയർ -1) പിൻവലിക്കാൻ കഴിയുമോ?</div><div><br></div><div> * A. * 'അതെ', 'ഇല്ല' രണ്ടും! നിങ്ങളോ നിങ്ങളുടെ പങ്കാളിയോ കുട്ടികളോ ആശ്രിതരായ മാതാപിതാക്കളോ കൊറോണ വൈറസ് ബാധിച്ച് ചികിത്സയ്ക്ക് പണം ആവശ്യപ്പെടുകയാണെങ്കിൽ, 'അതെ' - അല്ലെങ്കിൽ 'ഇല്ല'.</div><div><br></div><div> 2020 ഏപ്രിലിൽ പുറത്തിറക്കിയ സർക്കുലറിൽ പിഎഫ്ആർഡിഎ (എൻപിഎസിന്റെ റെഗുലേറ്റർ) കൊറോണ വൈറസ് അണുബാധയെ ഗുരുതരമായ രോഗമായി പ്രഖ്യാപിച്ചു, ഇത് പ്രകൃതിയിൽ ജീവന് ഭീഷണിയാണ്. അതനുസരിച്ച് കോവിഡ് -19 ചികിത്സയുമായി ബന്ധപ്പെട്ട ചെലവുകൾ വഹിക്കുന്നതിന് എൻപിഎസിൽ നിന്ന് ഭാഗികമായി പിൻവലിക്കൽ * അനുവദിച്ചിരിക്കുന്നു.</div><div><br></div><div> പിൻവലിക്കൽ നടത്തുന്നതിന്, ഭാഗികമായി പിൻവലിക്കാൻ അഭ്യർത്ഥിക്കുന്ന ഒരു പൂരിപ്പിച്ച ഫോമിനൊപ്പം നിങ്ങൾ ഒരു മെഡിക്കൽ സർട്ടിഫിക്കറ്റ് നൽകേണ്ടതുണ്ട്. ഒരു എൻപിഎസ് വരിക്കാരനായി നിങ്ങൾ കുറഞ്ഞത് 3 വർഷം പൂർത്തിയാക്കിയിട്ടുണ്ടെങ്കിൽ മാത്രമേ അത്തരം പിൻവലിക്കൽ അനുവദിക്കൂ.</div><div><br></div><div> പിൻവലിക്കാവുന്ന പണത്തിന്റെ അളവ് ഒരു / സി ഉടമയുടെ സ്വയം സംഭാവനയുടെ 25% കവിയാൻ പാടില്ല. ഉദാഹരണത്തിന്, നിങ്ങൾ Rs. 4 വർഷത്തേക്ക് എൻപിഎസിൽ ഓരോ വർഷവും 50,000 രൂപ, പിന്നെ നിങ്ങൾക്ക് പിൻവലിക്കാവുന്ന പരമാവധി തുക 2 ലക്ഷത്തിന്റെ 25% ആണ്, അതായത് Rs. 50,000.</div><div><br></div><div> മുഴുവൻ ഭരണകാലത്തും പരമാവധി 3 തവണ ഭാഗികമായി പിൻവലിക്കാൻ എൻപിഎസ് അനുവദിക്കുന്നു. പരിധി തീർന്നുകഴിഞ്ഞാൽ കൂടുതൽ ഭാഗിക പിൻവലിക്കലുകൾ അനുവദിക്കില്ല.</div></div><div><br></div><div><div>* ଶୁଭ ସକାଳ ଟଙ୍କା! *</div><div><br></div><div> * ପ୍ର। * COVID-19 ମହାମାରୀ ଜନିତ ରୋଗରୁ ଆର୍ଥିକ ଅସୁବିଧାକୁ ବିଚାର କରି ମୁଁ ମୋର NPS a / c (Tier-I) ରୁ ପ୍ରତ୍ୟାହାର କରିପାରିବି କି?</div><div><br></div><div> * A. * 'ହଁ' ଏବଂ 'ନା' ଉଭୟ! ଯଦି ଆପଣ କିମ୍ବା ଆପଣଙ୍କ ଜୀବନସାଥୀ କିମ୍ବା ପିଲା କିମ୍ବା ନିର୍ଭରଶୀଳ ପିତାମାତା କରୋନା ଜୀବାଣୁ ସଂକ୍ରମିତ ହୁଅନ୍ତି ଏବଂ ଚିକିତ୍ସା ପାଇଁ ଟଙ୍କା ଆବଶ୍ୟକ କରନ୍ତି, ତେବେ 'ହଁ' - ଅନ୍ୟଥା 'ନା' |</div><div><br></div><div> ଏପ୍ରିଲ୍ 2020 ରେ ଜାରି କରାଯାଇଥିବା ଏକ ସର୍କୁଲାରରେ, PFRDA (NPS ର ନିୟନ୍ତ୍ରକ) କରୋନା ଜୀବାଣୁ ସଂକ୍ରମଣକୁ ଏକ ଗୁରୁତର ରୋଗ ଭାବରେ ଘୋଷଣା କରିଛି ଯାହା ପ୍ରକୃତି ପାଇଁ ଜୀବନ ପ୍ରତି ବିପଦ ସୃଷ୍ଟି କରୁଛି | ସେହି ଅନୁଯାୟୀ, COVID-19 ର ଚିକିତ୍ସା ସହିତ ଜଡିତ ଖର୍ଚ୍ଚ ବହନ କରିବାକୁ NPS * ରୁ ଆଂଶିକ ପ୍ରତ୍ୟାହାରକୁ ଅନୁମତି ଦିଆଯାଇଛି |</div><div><br></div><div> ପ୍ରତ୍ୟାହାର କରିବାକୁ, ଆପଣଙ୍କୁ ଏକ ମେଡିକାଲ୍ ସାର୍ଟିଫିକେଟ୍ ପ୍ରଦାନ କରିବାକୁ ପଡିବ ଏବଂ ଆଂଶିକ ପ୍ରତ୍ୟାହାର ପାଇଁ ଅନୁରୋଧ ପୂର୍ଣ୍ଣ ଫର୍ମ ସହିତ | ଯଦି ଆପଣ ଏକ NPS ଗ୍ରାହକ ଭାବରେ ଅତି କମରେ 3 ବର୍ଷ ପୂରଣ କରିଛନ୍ତି ତେବେ ଏହିପରି ପ୍ରତ୍ୟାହାର ଅନୁମତି ଦିଆଯିବ |</div><div><br></div><div> ଟଙ୍କା ଫେରସ୍ତ କରାଯାଇପାରିବ a / c ଧାରକଙ୍କ ଆତ୍ମ ଅବଦାନର 25% ରୁ ଅଧିକ ହୋଇପାରିବ ନାହିଁ | ଉଦାହରଣ ସ୍ୱରୂପ, ଯଦି ଆପଣ Rs ୦, ୦୦୦ ଟଙ୍କା ଜମା କରିଛନ୍ତି | 4 ବର୍ଷ ପାଇଁ NPS ରେ ପ୍ରତିବର୍ଷ 50,000, ତା’ପରେ ସର୍ବାଧିକ ପରିମାଣ ଯାହାକି ଆପଣ ପ୍ରତ୍ୟାହାର କରିପାରିବେ 2 ଲକ୍ଷ ଅର୍ଥାତ୍ Rs ୦, ୦୦୦ ଟଙ୍କା | 50,000</div><div><br></div><div> ଆହୁରି ମଧ୍ୟ ଧ୍ୟାନ ଦିଅନ୍ତୁ, NPS ସମଗ୍ର କାର୍ଯ୍ୟକାଳ ମଧ୍ୟରେ ସର୍ବାଧିକ 3 ଥର ଆଂଶିକ ପ୍ରତ୍ୟାହାର କରିବାକୁ ଅନୁମତି ଦିଏ | ସୀମା ଶେଷ ହେବା ପରେ ଆଉ କ part ଣସି ଆଂଶିକ ପ୍ରତ୍ୟାହାର ପାଇଁ ଅନୁମତି ନାହିଁ |</div></div><div><br></div><div><br></div>Abinash Patrahttp://www.blogger.com/profile/13414779891407066994noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-2274208044215565779.post-14614021675237128822020-06-01T23:02:00.001-07:002020-06-01T23:02:10.902-07:00good morning money 2 June 2020 - Steps for PF withdrawal on covid19 part2<div><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjf2o3hzd9OqbOztL4YF-Y22nRpPlGWCvFaQvxinL6b7mHCtMxDC-eSN2Ij2GK2i_KMhINwjngVQfyUjuBIZcZyY2ZRRWNpff_17mCdLRFhOQ43XMefzbbnvXl7Gq-eKVxRfSMDchCV-vk/s1600/1591077721471043-0.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;">
<img border="0" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjf2o3hzd9OqbOztL4YF-Y22nRpPlGWCvFaQvxinL6b7mHCtMxDC-eSN2Ij2GK2i_KMhINwjngVQfyUjuBIZcZyY2ZRRWNpff_17mCdLRFhOQ43XMefzbbnvXl7Gq-eKVxRfSMDchCV-vk/s1600/1591077721471043-0.png" width="400">
</a>
</div><br></div><div>*Good Morning Money!*</div><div><br></div><div>*Q.* To meet emergency need of money during COVID-19 crisis, EPF withdrawal is a definite go-to option. How to make the claim?</div><div><br></div><div>*A.* First thing first, make sure that your KYC is updated in Unified Portal of EPFO India site (https://unifiedportal-mem.epfindia.gov.in). </div><div><br></div><div>Next you need to login there using your UAN (Universal Account Number) and password. </div><div><br></div><div>After successful login, click on 'Online Services' menu at the top. Choose 'Claim' from the dropdown list. </div><div><br></div><div>Thereafter you need to verify your bank a/c by providing last 4 digit of your bank a/c number. Then click on 'Proceed for Online Claim' button.</div><div><br></div><div>Next choose 'PF Advance' as claim option against "I want to apply for". Next question asked is "Purpose for which advance is required". Choose "Outbreak of Pandemic (COVID-19)" from dropdown list of options. Under "Amount of advance required", mention correct amount that is permissible (refer yesterday's post). Next you also need to upload scanned copy of passbook / cancelled cheque. Accept terms and conditions, and then finally click on "Get Aadhaar OTP" button. </div><div><br></div><div>Enter the OTP then and validate. That's it.</div><div><br></div><div><div>* ଶୁଭ ସକାଳ ଟଙ୍କା! *</div><div><br></div><div> * ପ୍ର। * COVID-19 ସଙ୍କଟ ସମୟରେ ଅର୍ଥର ଜରୁରୀ ଆବଶ୍ୟକତା ପୂରଣ କରିବା ପାଇଁ, ଇପିଏଫ୍ ପ୍ରତ୍ୟାହାର ଏକ ନିର୍ଦ୍ଦିଷ୍ଟ ବିକଳ୍ପ | ଦାବି କିପରି କରିବେ?</div><div><br></div><div> * A. * ପ୍ରଥମେ କଥା, ନିଶ୍ଚିତ କର ଯେ ତୁମର KYC EPFO ଇଣ୍ଡିଆ ସାଇଟର ୟୁନିଫାଏଡ୍ ପୋର୍ଟାଲ୍ (https://unifiedportal-mem.epfindia.gov.in) ରେ ଅପଡେଟ୍ ହୋଇଛି |</div><div><br></div><div> ପରବର୍ତ୍ତୀ ସମୟରେ ତୁମର UAN (ୟୁନିଭର୍ସାଲ ଆକାଉଣ୍ଟ ନମ୍ବର) ଏବଂ ପାସୱାର୍ଡ ବ୍ୟବହାର କରି ସେଠାରେ ଲଗଇନ୍ କରିବା ଆବଶ୍ୟକ |</div><div><br></div><div> ସଫଳ ଲଗଇନ୍ ପରେ, ଉପରେ ଥିବା 'ଅନ୍ଲାଇନ୍ ସେବା' ମେନୁରେ କ୍ଲିକ୍ କରନ୍ତୁ | ଡ୍ରପଡାଉନ୍ ତାଲିକାରୁ 'ଦାବି' ବାଛନ୍ତୁ |</div><div><br></div><div> ତା’ପରେ ତୁମର ବ୍ୟାଙ୍କର ଶେଷ 4 ଅଙ୍କକୁ a / c ନମ୍ବର ପ୍ରଦାନ କରି ତୁମ ବ୍ୟାଙ୍କକୁ a / c ଯାଞ୍ଚ କରିବାକୁ ପଡିବ | ତା’ପରେ 'ଅନ୍ଲାଇନ୍ ଦାବି ପାଇଁ ଅଗ୍ରଗତି' ବଟନ୍ ଉପରେ କ୍ଲିକ୍ କରନ୍ତୁ |</div><div><br></div><div> ପରବର୍ତ୍ତୀ ସମୟରେ "ମୁଁ ଆବେଦନ କରିବାକୁ ଚାହୁଁଛି" ବିରୁଦ୍ଧରେ ଦାବି ବିକଳ୍ପ ଭାବରେ 'PF ଆଡଭାନ୍ସ' ବାଛ | ପଚରାଯାଇଥିବା ପରବର୍ତ୍ତୀ ପ୍ରଶ୍ନ ହେଉଛି "ଉଦ୍ଦେଶ୍ୟ ଯାହା ପାଇଁ ଅଗ୍ରୀମ ଆବଶ୍ୟକ" | ବିକଳ୍ପଗୁଡ଼ିକର ଡ୍ରପଡାଉନ୍ ତାଲିକାରୁ "ପାଣ୍ଡେମିକ୍ (COVID-19)" ବାଛନ୍ତୁ | "ଆବଶ୍ୟକ ପରିମାଣର ଅଗ୍ରୀମ" ଅଧୀନରେ, ସଠିକ୍ ପରିମାଣ ବିଷୟରେ ଉଲ୍ଲେଖ କରନ୍ତୁ ଯାହା ଅନୁମତିପ୍ରାପ୍ତ (ଗତକାଲିର ପୋଷ୍ଟକୁ ଦେଖନ୍ତୁ) | ପରବର୍ତ୍ତୀ ସମୟରେ ଆପଣଙ୍କୁ ପାସବୁକ୍ / ବାତିଲ ହୋଇଥିବା ଚେକ୍ ର ସ୍କାନ୍ ହୋଇଥିବା କପି ଅପଲୋଡ୍ କରିବାକୁ ପଡିବ | ସର୍ତ୍ତାବଳୀ ଏବଂ ସର୍ତ୍ତଗୁଡିକ ଗ୍ରହଣ କରନ୍ତୁ, ଏବଂ ଶେଷରେ "ଆଧାର OTP ପାଆନ୍ତୁ" ବଟନ୍ ଉପରେ କ୍ଲିକ୍ କରନ୍ତୁ |</div><div><br></div><div> ତାପରେ OTP ପ୍ରବେଶ କରନ୍ତୁ ଏବଂ ବ valid ଧ କରନ୍ତୁ | ଏହା ଅଟେ।</div></div><div><br></div><div><div>* गुड मॉर्निंग मनी! *</div><div><br></div><div> * Q. * COVID-19 संकट के दौरान पैसे की आपातकालीन जरूरत को पूरा करने के लिए, EPF निकासी एक निश्चित विकल्प है। दावा कैसे करें?</div><div><br></div><div> * ए * पहली बात, यह सुनिश्चित करें कि आपका केवाईसी ईपीएफओ इंडिया साइट (https://unifiedportal-mem.epfindia.gov.in) के यूनिफाइड पोर्टल में अपडेट है।</div><div><br></div><div> आगे आपको अपना यूएएन (यूनिवर्सल अकाउंट नंबर) और पासवर्ड का उपयोग करके वहां लॉगिन करना होगा।</div><div><br></div><div> सफल लॉगिन के बाद, शीर्ष पर 'ऑनलाइन सेवा' मेनू पर क्लिक करें। ड्रॉपडाउन सूची से 'दावा' चुनें।</div><div><br></div><div> इसके बाद आपको अपने बैंक के अंतिम 4 अंक / सी नंबर प्रदान करके अपने बैंक को सत्यापित करना होगा। इसके बाद click प्रोसीड फॉर ऑनलाइन क्लेम ’बटन पर क्लिक करें।</div><div><br></div><div> अगला "मैं आवेदन करना चाहता हूं" के खिलाफ दावा विकल्प के रूप में 'पीएफ एडवांस' चुनें। अगला प्रश्न पूछा गया है "उद्देश्य जिसके लिए अग्रिम की आवश्यकता है"। विकल्पों की ड्रॉपडाउन सूची से "महामारी का प्रकोप (COVID-19)" चुनें। "अग्रिम राशि की आवश्यकता" के तहत, सही राशि का उल्लेख करें जो अनुमेय है (कल की पोस्ट देखें)। आगे आपको पासबुक / रद्द चेक की स्कैन की हुई कॉपी भी अपलोड करनी होगी। नियम और शर्तें स्वीकार करें, और फिर अंत में "Get Aadhaar OTP" बटन पर क्लिक करें।</div><div><br></div><div> फिर ओटीपी दर्ज करें और मान्य करें। बस।</div></div><div><br></div><div><div>* ಶುಭೋದಯದ ಹಣ! *</div><div><br></div><div> * ಪ್ರ. * COVID-19 ಬಿಕ್ಕಟ್ಟಿನ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಹಣದ ತುರ್ತು ಅಗತ್ಯವನ್ನು ಪೂರೈಸಲು, ಇಪಿಎಫ್ ವಾಪಸಾತಿ ಒಂದು ನಿರ್ದಿಷ್ಟವಾದ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ. ಹಕ್ಕು ಪಡೆಯುವುದು ಹೇಗೆ?</div><div><br></div><div> * ಎ. * ಮೊದಲನೆಯದಾಗಿ, ನಿಮ್ಮ ಕೆವೈಸಿಯನ್ನು ಇಪಿಎಫ್ಒ ಇಂಡಿಯಾ ಸೈಟ್ನ ಏಕೀಕೃತ ಪೋರ್ಟಲ್ನಲ್ಲಿ ನವೀಕರಿಸಲಾಗಿದೆ ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ (https://unifiedportal-mem.epfindia.gov.in).</div><div><br></div><div> ಮುಂದೆ ನಿಮ್ಮ ಯುಎಎನ್ (ಯುನಿವರ್ಸಲ್ ಅಕೌಂಟ್ ಸಂಖ್ಯೆ) ಮತ್ತು ಪಾಸ್ವರ್ಡ್ ಬಳಸಿ ನೀವು ಅಲ್ಲಿಗೆ ಲಾಗಿನ್ ಆಗಬೇಕು.</div><div><br></div><div> ಯಶಸ್ವಿ ಲಾಗಿನ್ ನಂತರ, ಮೇಲ್ಭಾಗದಲ್ಲಿರುವ 'ಆನ್ಲೈನ್ ಸೇವೆಗಳು' ಮೆನು ಕ್ಲಿಕ್ ಮಾಡಿ. ಡ್ರಾಪ್ಡೌನ್ ಪಟ್ಟಿಯಿಂದ 'ಹಕ್ಕು' ಆಯ್ಕೆಮಾಡಿ.</div><div><br></div><div> ಅದರ ನಂತರ ನಿಮ್ಮ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಕೊನೆಯ 4 ಅಂಕೆಗಳನ್ನು / ಸಿ ಸಂಖ್ಯೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುವ ಮೂಲಕ ನಿಮ್ಮ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅನ್ನು ಎ / ಸಿ ಪರಿಶೀಲಿಸಬೇಕು. ನಂತರ 'ಆನ್ಲೈನ್ ಕ್ಲೈಮ್ಗಾಗಿ ಮುಂದುವರಿಯಿರಿ' ಬಟನ್ ಕ್ಲಿಕ್ ಮಾಡಿ.</div><div><br></div><div> ಮುಂದೆ "ನಾನು ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಲು ಬಯಸುತ್ತೇನೆ" ವಿರುದ್ಧ ಕ್ಲೈಮ್ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿ 'ಪಿಎಫ್ ಅಡ್ವಾನ್ಸ್' ಆಯ್ಕೆಮಾಡಿ. ಕೇಳಿದ ಮುಂದಿನ ಪ್ರಶ್ನೆ "ಯಾವ ಮುಂಗಡದ ಉದ್ದೇಶ". ಡ್ರಾಪ್ಡೌನ್ ಆಯ್ಕೆಗಳ ಪಟ್ಟಿಯಿಂದ "ಸಾಂಕ್ರಾಮಿಕ ರೋಗ (COVID-19)" ಆಯ್ಕೆಮಾಡಿ. "ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಮುಂಗಡ ಮೊತ್ತ" ಅಡಿಯಲ್ಲಿ, ಅನುಮತಿಸಬಹುದಾದ ಸರಿಯಾದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ನಮೂದಿಸಿ (ನಿನ್ನೆ ಪೋಸ್ಟ್ ಅನ್ನು ನೋಡಿ). ಮುಂದೆ ನೀವು ಪಾಸ್ಬುಕ್ / ರದ್ದಾದ ಚೆಕ್ನ ಸ್ಕ್ಯಾನ್ ಮಾಡಿದ ನಕಲನ್ನು ಸಹ ಅಪ್ಲೋಡ್ ಮಾಡಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ಷರತ್ತುಗಳನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸಿ, ತದನಂತರ ಅಂತಿಮವಾಗಿ "ಆಧಾರ್ ಒಟಿಪಿ ಪಡೆಯಿರಿ" ಬಟನ್ ಕ್ಲಿಕ್ ಮಾಡಿ.</div><div><br></div><div> ನಂತರ ಒಟಿಪಿ ನಮೂದಿಸಿ ಮತ್ತು ಮೌಲ್ಯೀಕರಿಸಿ. ಅಷ್ಟೆ.</div></div><div><br></div><div>I* గుడ్ మార్నింగ్ మనీ! *</div><div><br></div><div> * ప్ర. * COVID-19 సంక్షోభ సమయంలో డబ్బు యొక్క అత్యవసర అవసరాన్ని తీర్చడానికి, EPF ఉపసంహరణ అనేది ఖచ్చితమైన గో-టు ఎంపిక. దావా ఎలా చేయాలి?</div><div><br></div><div> * A. * మొదట, మీ KYC EPFO ఇండియా సైట్ (https://unifiedportal-mem.epfindia.gov.in) యొక్క యూనిఫైడ్ పోర్టల్లో నవీకరించబడిందని నిర్ధారించుకోండి.</div><div><br></div><div> తరువాత మీరు మీ UAN (యూనివర్సల్ అకౌంట్ నంబర్) మరియు పాస్వర్డ్ ఉపయోగించి అక్కడ లాగిన్ అవ్వాలి.</div><div><br></div><div> విజయవంతంగా లాగిన్ అయిన తర్వాత, ఎగువన ఉన్న 'ఆన్లైన్ సర్వీసెస్' మెనుపై క్లిక్ చేయండి. డ్రాప్డౌన్ జాబితా నుండి 'దావా' ఎంచుకోండి.</div><div><br></div><div> ఆ తరువాత మీరు మీ బ్యాంక్ యొక్క చివరి 4 అంకెలను / సి నంబర్ను అందించడం ద్వారా మీ బ్యాంక్ను ఎ / సి ధృవీకరించాలి. ఆపై 'ఆన్లైన్ క్లెయిమ్ కోసం కొనసాగండి' బటన్ పై క్లిక్ చేయండి.</div><div><br></div><div> తరువాత "నేను దరఖాస్తు చేయాలనుకుంటున్నాను" కు వ్యతిరేకంగా క్లెయిమ్ ఎంపికగా 'పిఎఫ్ అడ్వాన్స్' ఎంచుకోండి. అడిగిన తదుపరి ప్రశ్న "ముందస్తు అవసరం ఏ ప్రయోజనం". డ్రాప్డౌన్ ఎంపికల జాబితా నుండి "పాండమిక్ యొక్క వ్యాప్తి (COVID-19)" ఎంచుకోండి. "ముందస్తు మొత్తం అవసరం" కింద, అనుమతించదగిన సరైన మొత్తాన్ని పేర్కొనండి (నిన్నటి పోస్ట్ చూడండి). తరువాత మీరు పాస్బుక్ / రద్దు చేసిన చెక్ యొక్క స్కాన్ చేసిన కాపీని కూడా అప్లోడ్ చేయాలి. నిబంధనలు మరియు షరతులను అంగీకరించి, చివరకు "గెట్ ఆధార్ OTP" బటన్ పై క్లిక్ చేయండి.</div><div><br></div><div> అప్పుడు OTP ని ఎంటర్ చేసి ధృవీకరించండి. అంతే.</div><div><br></div><div><div>* குட் மார்னிங் பணம்! *</div><div><br></div><div> * கே. * COVID-19 நெருக்கடியின் போது அவசரகால பணத் தேவையைப் பூர்த்தி செய்ய, EPF திரும்பப் பெறுவது ஒரு திட்டவட்டமான விருப்பமாகும். உரிமைகோரலை எவ்வாறு செய்வது?</div><div><br></div><div> * A. * முதலில், உங்கள் KYC EPFO India தளத்தின் ஒருங்கிணைந்த போர்ட்டலில் (https://unifiedportal-mem.epfindia.gov.in) புதுப்பிக்கப்பட்டுள்ளதா என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.</div><div><br></div><div> அடுத்து உங்கள் UAN (யுனிவர்சல் கணக்கு எண்) மற்றும் கடவுச்சொல்லைப் பயன்படுத்தி அங்கு உள்நுழைய வேண்டும்.</div><div><br></div><div> வெற்றிகரமாக உள்நுழைந்த பிறகு, மேலே உள்ள 'ஆன்லைன் சேவைகள்' மெனுவைக் கிளிக் செய்க. கீழ்தோன்றும் பட்டியலில் இருந்து 'உரிமைகோரல்' என்பதைத் தேர்வுசெய்க.</div><div><br></div><div> அதன்பிறகு உங்கள் வங்கியின் கடைசி 4 இலக்கத்தை ஒரு / சி எண்ணை வழங்குவதன் மூலம் உங்கள் வங்கியை ஒரு / சி சரிபார்க்க வேண்டும். பின்னர் 'ஆன்லைன் உரிமைகோரலுக்கு தொடரவும்' பொத்தானைக் கிளிக் செய்க.</div><div><br></div><div> அடுத்து "நான் விண்ணப்பிக்க விரும்புகிறேன்" என்பதற்கு எதிராக உரிமைகோரல் விருப்பமாக 'பி.எஃப் அட்வான்ஸ்' தேர்வு செய்யவும். கேட்கப்படும் அடுத்த கேள்வி "எந்த முன்கூட்டியே தேவைப்படுகிறது". கீழ்தோன்றும் விருப்பங்களின் பட்டியலிலிருந்து "தொற்றுநோய் வெடிப்பு (COVID-19)" ஐத் தேர்வுசெய்க. "முன்கூட்டியே தேவைப்படும் தொகை" என்பதன் கீழ், அனுமதிக்கக்கூடிய சரியான தொகையைக் குறிப்பிடவும் (நேற்றைய இடுகையைப் பார்க்கவும்). அடுத்து நீங்கள் பாஸ்புக் / ரத்து செய்யப்பட்ட காசோலையின் ஸ்கேன் செய்யப்பட்ட நகலையும் பதிவேற்ற வேண்டும். விதிமுறைகளையும் நிபந்தனைகளையும் ஏற்றுக்கொண்டு, இறுதியாக "Get Aadhaar OTP" பொத்தானைக் கிளிக் செய்க.</div><div><br></div><div> OTP ஐ உள்ளிட்டு சரிபார்க்கவும். அவ்வளவுதான்.</div></div><div><br></div><div><div>* സുപ്രഭാതം പണം! *</div><div><br></div><div> * ചോദ്യം. * COVID-19 പ്രതിസന്ധി ഘട്ടത്തിൽ അടിയന്തിര പണത്തിന്റെ ആവശ്യം നിറവേറ്റുന്നതിന്, ഇപിഎഫ് പിൻവലിക്കൽ ഒരു നിശ്ചിത ഗോ-ടു ഓപ്ഷനാണ്. ക്ലെയിം എങ്ങനെ നടത്താം?</div><div><br></div><div> * A. * ആദ്യം, നിങ്ങളുടെ കെവൈസി ഇപിഎഫ്ഒ ഇന്ത്യ സൈറ്റിന്റെ ഏകീകൃത പോർട്ടലിൽ (https://unifiedportal-mem.epfindia.gov.in) അപ്ഡേറ്റുചെയ്തിട്ടുണ്ടെന്ന് ഉറപ്പാക്കുക.</div><div><br></div><div> അടുത്തതായി നിങ്ങളുടെ യുഎഎൻ (യൂണിവേഴ്സൽ അക്ക Number ണ്ട് നമ്പർ) പാസ്വേഡ് ഉപയോഗിച്ച് നിങ്ങൾ അവിടെ പ്രവേശിക്കേണ്ടതുണ്ട്.</div><div><br></div><div> വിജയകരമായ പ്രവേശനത്തിന് ശേഷം, മുകളിലുള്ള 'ഓൺലൈൻ സേവനങ്ങൾ' മെനുവിൽ ക്ലിക്കുചെയ്യുക. ഡ്രോപ്പ്ഡൗൺ ലിസ്റ്റിൽ നിന്ന് 'ക്ലെയിം' തിരഞ്ഞെടുക്കുക.</div><div><br></div><div> അതിനുശേഷം നിങ്ങളുടെ ബാങ്കിന്റെ അവസാന 4 അക്ക / സി നമ്പർ നൽകി നിങ്ങളുടെ ബാങ്ക് എ / സി പരിശോധിക്കേണ്ടതുണ്ട്. തുടർന്ന് 'ഓൺലൈൻ ക്ലെയിമിനായി തുടരുക' ബട്ടൺ ക്ലിക്കുചെയ്യുക.</div><div><br></div><div> അടുത്തതായി "എനിക്ക് അപേക്ഷിക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നു" എന്നതിന് എതിരായി ക്ലെയിം ഓപ്ഷനായി 'പി.എഫ് അഡ്വാൻസ്' തിരഞ്ഞെടുക്കുക. അടുത്ത ചോദ്യം ചോദിക്കുന്നത് "ഏത് അഡ്വാൻസ് ആവശ്യമാണ് ഉദ്ദേശ്യം" എന്നതാണ്. ഡ്രോപ്പ്ഡൗൺ ഓപ്ഷനുകളുടെ പട്ടികയിൽ നിന്ന് "പാൻഡെമിക് പൊട്ടിത്തെറി (COVID-19)" തിരഞ്ഞെടുക്കുക. "ആവശ്യമായ അഡ്വാൻസ് തുക" എന്നതിന് കീഴിൽ, അനുവദനീയമായ ശരിയായ തുക പരാമർശിക്കുക (ഇന്നലത്തെ പോസ്റ്റ് കാണുക). അടുത്തതായി നിങ്ങൾ പാസ്ബുക്കിന്റെ സ്കാൻ ചെയ്ത പകർപ്പും / റദ്ദാക്കിയ ചെക്കും അപ്ലോഡ് ചെയ്യേണ്ടതുണ്ട്. നിബന്ധനകളും വ്യവസ്ഥകളും അംഗീകരിക്കുക, തുടർന്ന് "ആധാർ ഒടിപി നേടുക" ബട്ടണിൽ ക്ലിക്കുചെയ്യുക.</div><div><br></div><div> തുടർന്ന് ഒടിപി നൽകി സാധൂകരിക്കുക. അത്രയേയുള്ളൂ.</div></div>Abinash Patrahttp://www.blogger.com/profile/13414779891407066994noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-2274208044215565779.post-59908191509883503812020-05-31T22:32:00.001-07:002020-05-31T22:32:29.291-07:00good morning money 1 June 2020 - Eligiblity of PF withdrawal on covid19 part1<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhTC10ir3uAHmtKx_2lw6iAsdKyHByKKqOVGpIFbDnKKQ_WpkJUhz06xlB0-tc-PRp2kitz6iAwaqq9ucs6ZhSOk8wV_AwxExf-nB6Z61LeFyNeayJ4BtQOuzkkKlhM7zQcH_MPE_GcIPQ/s1600/1590989540750319-0.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;">
<img border="0" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhTC10ir3uAHmtKx_2lw6iAsdKyHByKKqOVGpIFbDnKKQ_WpkJUhz06xlB0-tc-PRp2kitz6iAwaqq9ucs6ZhSOk8wV_AwxExf-nB6Z61LeFyNeayJ4BtQOuzkkKlhM7zQcH_MPE_GcIPQ/s1600/1590989540750319-0.png" width="400">
</a>
</div><div><div>*Good Morning Money!*</div><div><br></div><div>*Q.* Due to COVID-19 crisis as many of us are facing financial crunch, we are looking at every possibilities of withdrawing money. For salaried employees, one such option is making withdrawal from their EPF a/c. How much one can withdraw and what is the process?</div><div><br></div><div>*A.* Yes, withdrawing money from one's EPF a/c is an option to tide over the immediate financial crunch. If you really need the money, then only think of exercising this option, otherwise not - as it is also your retirement nest in making.</div><div><br></div><div>To understand how much one can withdraw, let us take help of an example. Suppose, Mr. A and Mr. B both are having Rs. 1 lakh balance each in their respective EPF a/c. This is inclusive of employee's contribution, employer's contribution and interest. Mr. A's and Mr. B's monthly basic+DA is Rs. 20,000 and Rs. 30,000 respectively. Then Mr. A will be able to withdraw Rs. 60,000 and Mr. B will be able to withdraw Rs. 75,000 maximum. Why?</div><div><br></div><div>This is because - one can withdraw an amount equal to three months’ of basic and dearness allowance (DA) or 75% of the credit balance in the account, whichever is lower, in case of financial emergency due to Covid-19. </div><div><br></div><div> _*To be continued..*_</div></div><div><br></div><div><div>* गुड मॉर्निंग मनी! *</div><div><br></div><div> * Q. * COVID-19 संकट के कारण हममें से कई लोग आर्थिक तंगी का सामना कर रहे हैं, हम पैसे निकालने की हर संभावनाओं को देख रहे हैं। वेतनभोगी कर्मचारियों के लिए, ऐसा एक विकल्प उनके ईपीएफ / ए से निकासी कर रहा है। कितनी राशि निकाल सकते हैं और प्रक्रिया क्या है?</div><div><br></div><div> * ए। * हां, ईपीएफ ए / सी से पैसा निकालना तत्काल वित्तीय संकट से निपटने का एक विकल्प है। यदि आपको वास्तव में पैसे की आवश्यकता है, तो केवल इस विकल्प का उपयोग करने के बारे में सोचें, अन्यथा नहीं - क्योंकि यह भी आपके सेवानिवृत्ति घोंसला बनाने में है।</div><div><br></div><div> यह समझने के लिए कि कोई कितना वापस ले सकता है, आइए एक उदाहरण की मदद लें। मान लीजिए, श्री ए और श्री बी दोनों रु। प्रत्येक अपने संबंधित ईपीएफ ए / सी में 1 लाख का बैलेंस। यह कर्मचारी के योगदान, नियोक्ता के योगदान और ब्याज को सम्मिलित करता है। मिस्टर ए और मिस्टर बी का मासिक बेसिक + डीए रु। 20,000 और रु। क्रमशः 30,000। तब मि। ए रु। 60,000 और श्री बी रुपये वापस लेने में सक्षम होंगे। अधिकतम 75,000। क्यों?</div><div><br></div><div> ऐसा इसलिए है क्योंकि - कोई व्यक्ति कोविद -19 के कारण वित्तीय आपातकाल के मामले में, मूल और महंगाई भत्ते (डीए) के 75% या खाते में क्रेडिट बैलेंस के 75% के बराबर राशि निकाल सकता है, जो भी कम हो।</div><div><br></div><div> _*जारी रहती है..*_</div></div><div><br></div><div><div>* గుడ్ మార్నింగ్ మనీ! *</div><div><br></div><div> * ప్ర. * COVID-19 సంక్షోభం కారణంగా మనలో చాలా మంది ఆర్థిక సంక్షోభం ఎదుర్కొంటున్నందున, డబ్బును ఉపసంహరించుకునే ప్రతి అవకాశాలను పరిశీలిస్తున్నాము. జీతం ఉన్న ఉద్యోగుల కోసం, అలాంటి ఒక ఎంపిక వారి ఇపిఎఫ్ నుండి ఉపసంహరించుకోవడం a / c. ఒకరు ఎంత ఉపసంహరించుకోవచ్చు మరియు ప్రక్రియ ఏమిటి?</div><div><br></div><div> * A. * అవును, ఒకరి EPF a / c నుండి డబ్బును ఉపసంహరించుకోవడం అనేది తక్షణ ఆర్థిక సంక్షోభం నుండి బయటపడటానికి ఒక ఎంపిక. మీకు నిజంగా డబ్బు అవసరమైతే, ఈ ఎంపికను వ్యాయామం చేయడం గురించి మాత్రమే ఆలోచించండి, లేకపోతే కాదు - ఎందుకంటే ఇది మీ పదవీ విరమణ గూడు కూడా.</div><div><br></div><div> ఒకరు ఎంత ఉపసంహరించుకోవాలో అర్థం చేసుకోవడానికి, ఒక ఉదాహరణ సహాయం తీసుకుందాం. మిస్టర్ ఎ మరియు మిస్టర్ బి ఇద్దరూ రూ. ఆయా ఇపిఎఫ్లో ఒక్కొక్కటి 1 లక్ష బ్యాలెన్స్. ఇది ఉద్యోగి యొక్క సహకారం, యజమాని యొక్క సహకారం మరియు ఆసక్తిని కలిగి ఉంటుంది. మిస్టర్ ఎ మరియు మిస్టర్ బి యొక్క నెలవారీ ప్రాథమిక + డిఎ రూ. 20,000 మరియు రూ. 30,000. అప్పుడు మిస్టర్ ఎ రూ. 60,000, మిస్టర్ బి రూ. గరిష్టంగా 75,000. ఎందుకు?</div><div><br></div><div> ఎందుకంటే - కోవిడ్ -19 కారణంగా ఆర్థిక అత్యవసర పరిస్థితుల్లో, మూడు నెలల ప్రాథమిక మరియు ప్రియమైన భత్యం (డిఎ) లేదా ఖాతాలోని క్రెడిట్ బ్యాలెన్స్లో 75%, ఏది తక్కువ అయినా ఉపసంహరించుకోవచ్చు.</div><div><br></div><div> _ * కొనసాగించాలి .. * _</div></div><div><br></div><div><div>* ಶುಭೋದಯದ ಹಣ! *</div><div><br></div><div> * ಪ್ರ. * COVID-19 ಬಿಕ್ಕಟ್ಟಿನಿಂದಾಗಿ ನಮ್ಮಲ್ಲಿ ಅನೇಕರು ಹಣಕಾಸಿನ ಬಿಕ್ಕಟ್ಟನ್ನು ಎದುರಿಸುತ್ತಿರುವುದರಿಂದ, ಹಣವನ್ನು ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಸಾಧ್ಯತೆಗಳನ್ನು ನಾವು ನೋಡುತ್ತಿದ್ದೇವೆ. ಸಂಬಳ ಪಡೆಯುವ ಉದ್ಯೋಗಿಗಳಿಗೆ, ಅಂತಹ ಒಂದು ಆಯ್ಕೆಯು ಅವರ ಇಪಿಎಫ್ನಿಂದ ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವುದು / ಸಿ. ಒಬ್ಬರು ಎಷ್ಟು ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು ಮತ್ತು ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ ಏನು?</div><div><br></div><div> * ಎ. * ಹೌದು, ಒಬ್ಬರ ಇಪಿಎಫ್ ಎ / ಸಿ ಯಿಂದ ಹಣವನ್ನು ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವುದು ತಕ್ಷಣದ ಹಣಕಾಸಿನ ಬಿಕ್ಕಟ್ಟನ್ನು ನಿವಾರಿಸುವ ಒಂದು ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ. ನಿಮಗೆ ನಿಜವಾಗಿಯೂ ಹಣದ ಅಗತ್ಯವಿದ್ದರೆ, ಈ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ವ್ಯಾಯಾಮ ಮಾಡುವ ಬಗ್ಗೆ ಮಾತ್ರ ಯೋಚಿಸಿ, ಇಲ್ಲದಿದ್ದರೆ - ಇದು ತಯಾರಿಕೆಯಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ನಿವೃತ್ತಿ ಗೂಡಾಗಿರುತ್ತದೆ.</div><div><br></div><div> ಒಬ್ಬರು ಎಷ್ಟು ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು ಎಂಬುದನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು, ನಾವು ಉದಾಹರಣೆಯ ಸಹಾಯವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳೋಣ. ಶ್ರೀ ಎ ಮತ್ತು ಮಿಸ್ಟರ್ ಬಿ ಇಬ್ಬರೂ ರೂ. ಆಯಾ ಇಪಿಎಫ್ನಲ್ಲಿ ತಲಾ 1 ಲಕ್ಷ ಬಾಕಿ. ಇದು ನೌಕರರ ಕೊಡುಗೆ, ಉದ್ಯೋಗದಾತರ ಕೊಡುಗೆ ಮತ್ತು ಆಸಕ್ತಿಯನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ. ಶ್ರೀ ಎ ಮತ್ತು ಶ್ರೀ ಬಿ ಅವರ ಮಾಸಿಕ ಮೂಲ + ಡಿಎ ರೂ. 20,000 ಮತ್ತು ರೂ. 30,000 ಕ್ರಮವಾಗಿ. ನಂತರ ಶ್ರೀ ಎ. ರೂ. 60,000 ಮತ್ತು ಶ್ರೀ ಬಿ ಅವರು ರೂ. 75,000 ಗರಿಷ್ಠ. ಏಕೆ?</div><div><br></div><div> ಯಾಕೆಂದರೆ - ಕೋವಿಡ್ -19 ಕಾರಣದಿಂದಾಗಿ ಹಣಕಾಸಿನ ತುರ್ತು ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯಲ್ಲಿ, ಮೂರು ತಿಂಗಳ ಮೂಲ ಮತ್ತು ಪ್ರಿಯ ಭತ್ಯೆ (ಡಿಎ) ಅಥವಾ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿನ 75% ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್, ಯಾವುದು ಕಡಿಮೆಯೋ ಅದನ್ನು ಹಿಂಪಡೆಯಬಹುದು.</div><div><br></div><div> _ * ಮುಂದುವರೆಯಲು .. * _</div></div><div><br></div><div><div>* സുപ്രഭാതം പണം! *</div><div><br></div><div> * ചോദ്യം. * COVID-19 പ്രതിസന്ധി കാരണം നമ്മളിൽ പലരും സാമ്പത്തിക പ്രതിസന്ധി നേരിടുന്നു, പണം പിൻവലിക്കാനുള്ള എല്ലാ സാധ്യതകളും ഞങ്ങൾ പരിശോധിക്കുന്നു. ശമ്പളം ലഭിക്കുന്ന ജീവനക്കാരെ സംബന്ധിച്ചിടത്തോളം, അത്തരം ഒരു ഓപ്ഷൻ അവരുടെ ഇപിഎഫിൽ നിന്ന് പിൻവലിക്കുകയാണ്. ഒരാൾക്ക് എത്രത്തോളം പിൻവലിക്കാൻ കഴിയും, എന്താണ് പ്രക്രിയ?</div><div><br></div><div> * A. * അതെ, ഒരാളുടെ ഇപിഎഫിൽ നിന്ന് പണം പിൻവലിക്കുന്നത് എ / സി ഉടനടി സാമ്പത്തിക പ്രതിസന്ധിയെ നേരിടാനുള്ള ഒരു ഓപ്ഷനാണ്. നിങ്ങൾക്ക് ശരിക്കും പണം ആവശ്യമുണ്ടെങ്കിൽ, ഈ ഓപ്ഷൻ പ്രയോഗിക്കുന്നതിനെക്കുറിച്ച് മാത്രം ചിന്തിക്കുക, അല്ലാത്തപക്ഷം - ഇത് നിങ്ങളുടെ റിട്ടയർമെന്റ് നെസ്റ്റ് കൂടിയാണ്.</div><div><br></div><div> ഒരാൾക്ക് എത്രത്തോളം പിൻവലിക്കാമെന്ന് മനസിലാക്കാൻ, നമുക്ക് ഒരു ഉദാഹരണത്തിന്റെ സഹായം സ്വീകരിക്കാം. മിസ്റ്റർ എ, മിസ്റ്റർ ബി എന്നിവർക്ക് Rs. അതത് ഇപിഎഫിൽ ഒരു ലക്ഷം വീതം ബാലൻസ്. ഇത് ജീവനക്കാരുടെ സംഭാവന, തൊഴിലുടമയുടെ സംഭാവന, താൽപ്പര്യം എന്നിവ ഉൾക്കൊള്ളുന്നു. മിസ്റ്റർ എ, മിസ്റ്റർ ബി എന്നിവരുടെ പ്രതിമാസ അടിസ്ഥാന + ഡിഎ. 20,000, Rs. 30,000 രൂപ. അപ്പോൾ മിസ്റ്റർ എയ്ക്ക് 50000 രൂപ പിൻവലിക്കാൻ കഴിയും. 60,000 രൂപയും മിസ്റ്റർ ബിക്ക് 50000 രൂപ പിൻവലിക്കാനും കഴിയും. 75,000 പരമാവധി. എന്തുകൊണ്ട്?</div><div><br></div><div> കാരണം - കോവിഡ് -19 മൂലമുള്ള സാമ്പത്തിക അടിയന്തിര സാഹചര്യങ്ങളിൽ ഒരാൾക്ക് മൂന്ന് മാസത്തെ അടിസ്ഥാന, പ്രിയ അലവൻസ് (ഡിഎ) അല്ലെങ്കിൽ അക്കൗണ്ടിലെ ക്രെഡിറ്റ് ബാലൻസിന്റെ 75%, ഏതാണോ കുറവാണോ അത് പിൻവലിക്കാൻ കഴിയും.</div><div><br></div><div> _*തുടരും..*_</div></div><div><br></div><div><div>* குட் மார்னிங் பணம்! *</div><div><br></div><div> * கே. * COVID-19 நெருக்கடி காரணமாக, நம்மில் பலர் நிதி நெருக்கடியை எதிர்கொள்கிறோம், பணத்தை திரும்பப் பெறுவதற்கான ஒவ்வொரு சாத்தியங்களையும் நாங்கள் கவனித்து வருகிறோம். சம்பளம் பெறும் ஊழியர்களுக்கு, அத்தகைய ஒரு விருப்பம் அவர்களின் ஈ.பி.எஃப்-ல் இருந்து திரும்பப் பெறுவது a / c. ஒருவர் எவ்வளவு திரும்பப் பெற முடியும், செயல்முறை என்ன?</div><div><br></div><div> * ஏ. * ஆமாம், ஒருவரின் ஈபிஎஃப் அ / சி யிலிருந்து பணத்தை திரும்பப் பெறுவது உடனடி நிதி நெருக்கடியைக் கட்டுப்படுத்த ஒரு விருப்பமாகும். உங்களுக்கு உண்மையிலேயே பணம் தேவைப்பட்டால், இந்த விருப்பத்தைப் பயன்படுத்துவதை மட்டுமே சிந்தியுங்கள், இல்லையெனில் - இது உங்கள் ஓய்வூதியக் கூடு ஆகும்.</div><div><br></div><div> ஒருவர் எவ்வளவு திரும்பப் பெற முடியும் என்பதைப் புரிந்து கொள்ள, ஒரு உதாரணத்தின் உதவியைப் பெறுவோம். திரு. ஏ மற்றும் மிஸ்டர் பி இருவரும் ரூ. அந்தந்த ஈ.பி.எஃப் இல் தலா 1 லட்சம் இருப்பு. இது ஊழியரின் பங்களிப்பு, முதலாளியின் பங்களிப்பு மற்றும் ஆர்வத்தை உள்ளடக்கியது. திரு. ஏ மற்றும் திரு. பி மாதாந்திர அடிப்படை + டிஏ ரூ. 20,000 மற்றும் ரூ. 30,000 முறையே. திரு. ஏ ரூ. 60,000 மற்றும் திரு பி ரூ. 75,000 அதிகபட்சம். ஏன்?</div><div><br></div><div> ஏனென்றால் - கோவிட் -19 காரணமாக நிதி அவசரநிலை ஏற்பட்டால், மூன்று மாதங்களுக்கு சமமான தொகையை அடிப்படை மற்றும் அன்பான கொடுப்பனவு (டிஏ) அல்லது கணக்கில் 75% கடன் இருப்பு, எது குறைவாக இருந்தாலும் திரும்பப் பெறலாம்.</div><div><br></div><div> _*தொடரும்..*_</div></div><div><br></div><div><div>* ଶୁଭ ସକାଳ ଟଙ୍କା! *</div><div><br></div><div> * ପ୍ର। * COVID-19 ସଙ୍କଟ ହେତୁ ଆମମାନଙ୍କ ମଧ୍ୟରୁ ଅନେକ ଆର୍ଥିକ ସଙ୍କଟ ଦେଇ ଗତି କରୁଛନ୍ତି, ଆମେ ଟଙ୍କା ପ୍ରତ୍ୟାହାର କରିବାର ସମସ୍ତ ସମ୍ଭାବନାକୁ ଦେଖୁଛୁ | ବେତନ ପ୍ରାପ୍ତ କର୍ମଚାରୀଙ୍କ ପାଇଁ, ଏହିପରି ଗୋଟିଏ ବିକଳ୍ପ ହେଉଛି ସେମାନଙ୍କର EPF a / c ରୁ ପ୍ରତ୍ୟାହାର | ଜଣେ କେତେ ପ୍ରତ୍ୟାହାର କରିପାରିବ ଏବଂ ପ୍ରକ୍ରିୟା କ’ଣ?</div><div><br></div><div> * ଉ। * ହଁ, EPF a / c ରୁ ଟଙ୍କା ଉଠାଇବା ତୁରନ୍ତ ଆର୍ଥିକ ସଙ୍କଟ ଉପରେ ଜୁଆର କରିବାର ଏକ ବିକଳ୍ପ | ଯଦି ତୁମେ ପ୍ରକୃତରେ ଟଙ୍କା ଆବଶ୍ୟକ କରେ, ତେବେ କେବଳ ଏହି ବିକଳ୍ପକୁ ବ୍ୟବହାର କରିବାକୁ ଚିନ୍ତା କର, ଅନ୍ୟଥା ନୁହେଁ - ଯେହେତୁ ଏହା ତିଆରି କରିବାରେ ତୁମର ଅବସର ବସା ଅଟେ |</div><div><br></div><div> ଜଣେ କେତେ ପ୍ରତ୍ୟାହାର କରିପାରିବ ବୁ understand ିବାକୁ, ଆସନ୍ତୁ ଏକ ଉଦାହରଣର ସାହାଯ୍ୟ ନେବା | ଧରାଯାଉ, ଶ୍ରୀ ଏ ଏବଂ ଶ୍ରୀ ବି ଉଭୟଙ୍କର Rs ୦, ୦୦୦ ଟଙ୍କା ଅଛି | ପ୍ରତ୍ୟେକ ନିଜ ନିଜ EPF a / c ରେ 1 ଲକ୍ଷ ବାଲାନ୍ସ | ଏହା କର୍ମଚାରୀଙ୍କ ଅବଦାନ, ନିଯୁକ୍ତିଦାତାର ଅବଦାନ ଏବଂ ଆଗ୍ରହକୁ ଅନ୍ତର୍ଭୁକ୍ତ କରେ | ଶ୍ରୀ ଏ ଏବଂ ଶ୍ରୀ ବିଙ୍କର ମାସିକ ମ basic ଳିକ + ଡିଏ ହେଉଛି Rs, ୦୦୦ ଟଙ୍କା | 20,000 ଏବଂ Rs ଯଥାକ୍ରମେ 30,000 ତା’ପରେ ଶ୍ରୀ ଏ Rs ୦, ୦୦୦ ଟଙ୍କା ପ୍ରତ୍ୟାହାର କରିବାକୁ ସକ୍ଷମ ହେବେ। 60,000 ଏବଂ ଶ୍ରୀ ବି। ସର୍ବାଧିକ 75,000 କାହିଁକି?</div><div><br></div><div> ଏହାର କାରଣ ହେଉଛି - ଜଣେ ତିନି ମାସର ସମାନ ପରିମାଣକୁ ମ basic ଳିକ ଏବଂ ପ୍ରିୟତା ଭତ୍ତା (DA) କିମ୍ବା ଆକାଉଣ୍ଟରେ ଥିବା କ୍ରେଡିଟ୍ ବାଲାନ୍ସର 75% ପ୍ରତ୍ୟାହାର କରିପାରିବ, ଯାହା କମ୍, କୋଭିଡ୍ -19 କାରଣରୁ ଆର୍ଥିକ ଜରୁରୀକାଳୀନ ପରିସ୍ଥିତିରେ |</div><div><br></div><div> _*କ୍ରମଶ..*_</div></div>Abinash Patrahttp://www.blogger.com/profile/13414779891407066994noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-2274208044215565779.post-17470856811866117702020-05-29T01:09:00.001-07:002020-05-29T01:09:41.145-07:00good morning money 29 may 2020 how to subscribe reliance right issue <div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgKU7bwZ43w-xdBrXpwdH3xnWan_QeCUPLQz1aEEfOfHGp0W0AqUp2ieNWGw1V3mT9ItNkpVlSIYfb4E5BvRuZA3nVI64bpoLTj9yezOQxwW9NSVRf42soyr4uFx4-Mb6g5T1JcFBAf5Zo/s1600/1590739773379653-0.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;">
<img border="0" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgKU7bwZ43w-xdBrXpwdH3xnWan_QeCUPLQz1aEEfOfHGp0W0AqUp2ieNWGw1V3mT9ItNkpVlSIYfb4E5BvRuZA3nVI64bpoLTj9yezOQxwW9NSVRf42soyr4uFx4-Mb6g5T1JcFBAf5Zo/s1600/1590739773379653-0.png" width="400">
</a>
</div><div><br></div><div><div>*Good Morning Money!*</div><div><br></div><div>*Q.* I heard that *Reliance Industries Ltd (RIL)* has come up with a ' *Rights Issue* ', which is going to get closed very soon. What is it exactly?</div><div><br></div><div>*A.* Yes, you heard it right. </div><div><br></div><div>The rights issue is open for subscription from May 20 to June 03, 2020. </div><div><br></div><div>Existing RIL shareholders, who are holding required number of RIL shares on or before 14th May 2020, are eligible for this rights issue.</div><div><br></div><div>The rights issue of RIL will be priced at Rs. 1,257 per share with share ratio at 1:15 i.e. eligible shareholders are allowed to subscribe to one equity share for every fifteen shares held.</div><div><br></div><div>Shares will be alloted on 10th June, will be credited to shareholder's demat a/c next day and will be listed on next day i.e. on 12th June 2020.</div><div><br></div><div>Being an eligible shareholder, you have 3 options that you can exercise during a rights issue: (a) Do nothing i.e. letting your rights lapse (b) You can subscribe to the rights issue (c) You can sell the rights to another investor who is interested (that person may or may not hold RIL shares). This is also called selling Rights Entitlement (RE). Currently RIL-RE is being traded at Rs. 229.75 at NSE.</div></div><div><br></div><div><div>* गुड मॉर्निंग मनी! *</div><div><br></div><div> * Q. * मैंने सुना है कि * Reliance Industries Ltd (RIL) * एक '' राइट्स इश्यू * 'लेकर आया है, जो बहुत जल्द बंद होने जा रहा है। हकीकत में यह क्या है?</div><div><br></div><div> * ए * हां, आपने इसे सही सुना।</div><div><br></div><div> अधिकारों का मुद्दा 20 मई से 03 जून, 2020 तक सदस्यता के लिए खुला है।</div><div><br></div><div> मौजूदा आरआईएल शेयरधारक, जो 14 मई 2020 को या उससे पहले आरआईएल के शेयरों की आवश्यक संख्या रख रहे हैं, इस अधिकार के लिए पात्र हैं।</div><div><br></div><div> RIL के राइट्स इश्यू की कीमत Rs। 1:15 पर शेयर अनुपात के साथ 1,257 प्रति शेयर यानी पात्र शेयरधारकों को आयोजित हर पंद्रह शेयरों के लिए एक इक्विटी शेयर की सदस्यता लेने की अनुमति है।</div><div><br></div><div> शेयर 10 जून को आवंटित किए जाएंगे, शेयरधारक के डीमैट ए / सी अगले दिन जमा किए जाएंगे और अगले दिन यानी 12 जून 2020 को सूचीबद्ध किए जाएंगे।</div><div><br></div><div> एक योग्य शेयरधारक होने के नाते, आपके पास 3 विकल्प हैं जिन्हें आप राइट्स इश्यू के दौरान प्रयोग कर सकते हैं: (ए) कुछ भी न करें अर्थात अपने अधिकारों को चूकने दें (बी) आप राइट्स इश्यू की सदस्यता ले सकते हैं (ग) आप किसी अन्य निवेशक को अधिकार बेच सकते हैं जो रुचि रखता है (वह व्यक्ति आरआईएल शेयरों को पकड़ सकता है या नहीं भी रख सकता है) इसे सेलिंग राइट्स एंटाइटेलमेंट (आरई) भी कहा जाता है। वर्तमान में आरआईएल-आरई को रु। में कारोबार किया जा रहा है। एनएसई में 229.75।</div></div><div><br></div><div><div>* ଶୁଭ ସକାଳ ଟଙ୍କା! *</div><div><br></div><div> * ପ୍ର। * ମୁଁ ଶୁଣିଛି ଯେ * ରିଲାଏନ୍ସ ଇଣ୍ଡଷ୍ଟ୍ରିଜ୍ ଲିମିଟେଡ୍ (RIL) * ଏକ '* ଅଧିକାର ଇସୁ *' ଆଣିଛି, ଯାହା ଖୁବ୍ ଶୀଘ୍ର ବନ୍ଦ ହେବାକୁ ଯାଉଛି। ଏହା ପ୍ରକୃତରେ କ’ଣ?</div><div><br></div><div> * A. * ହଁ, ତୁମେ ଏହା ଠିକ୍ ଶୁଣିଛ |</div><div><br></div><div> ମେ 20 ରୁ ଜୁନ୍ 03, 2020 ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ ସଦସ୍ୟତା ପାଇଁ ଅଧିକାର ପ୍ରସଙ୍ଗ ଖୋଲା ଅଛି |</div><div><br></div><div> ବିଦ୍ୟମାନ RIL ଅଂଶୀଦାରମାନେ, ଯେଉଁମାନେ 14 ମଇ 2020 କିମ୍ବା ତା’ପୂର୍ବରୁ ଆବଶ୍ୟକ ସଂଖ୍ୟକ RIL ଅଂଶଧନ ଧାରଣ କରୁଛନ୍ତି, ସେମାନେ ଏହି ଅଧିକାର ପ୍ରସଙ୍ଗ ପାଇଁ ଯୋଗ୍ୟ ଅଟନ୍ତି |</div><div><br></div><div> RIL ର ଅଧିକାର ଇସୁ ମୂଲ୍ୟ Rs ,। Rs ,। Rs। ଟଙ୍କା ହେବ। 1:15 ରେ ସେୟାର ଅନୁପାତ ସହିତ ସେୟାର ପ୍ରତି 1,257 ଅର୍ଥାତ୍ ଯୋଗ୍ୟ ଅଂଶୀଦାରମାନଙ୍କୁ ପ୍ରତି ପନ୍ଦରଟି ସେୟାର ପାଇଁ ଗୋଟିଏ ଇକ୍ୱିଟି ସେୟାରକୁ ଗ୍ରହୀତା କରିବାକୁ ଅନୁମତି ଦିଆଯାଇଛି |</div><div><br></div><div> 10 ଜୁନ୍ ରେ ସେୟାରଗୁଡିକ ଆବଣ୍ଟିତ ହେବ, ଆଗାମୀ ଦିନରେ ଶେୟାରହୋଲ୍ଡରଙ୍କ ଡେମାଟ୍ a / c କୁ କ୍ରେଡିଟ୍ କରାଯିବ ଏବଂ ପରବର୍ତ୍ତୀ ଦିନ ଅର୍ଥାତ୍ 12 ଜୁନ୍ 2020 ରେ ତାଲିକାଭୁକ୍ତ ହେବ |</div><div><br></div><div> ଜଣେ ଯୋଗ୍ୟ ଅଂଶୀଦାର ହୋଇ, ଆପଣଙ୍କର 3 ଟି ବିକଳ୍ପ ଅଛି ଯାହାକୁ ଆପଣ ଏକ ଅଧିକାର ପ୍ରସଙ୍ଗରେ ବ୍ୟାୟାମ କରିପାରିବେ: (କ) କିଛି କରନ୍ତୁ ନାହିଁ ଅର୍ଥାତ୍ ଆପଣଙ୍କର ଅଧିକାରକୁ ଛାଡିବାକୁ (ଖ) ଆପଣ ଅଧିକାର ପ୍ରସଙ୍ଗକୁ ଗ୍ରହୀତା କରିପାରିବେ (ଗ) ଆପଣ ଅନ୍ୟ ନିବେଶକଙ୍କ ନିକଟରେ ଅଧିକାର ବିକ୍ରୟ କରିପାରିବେ ଯିଏ ଆଗ୍ରହୀ (ସେହି ବ୍ୟକ୍ତି RIL ଅଂଶଧନ ଧାରଣ କରିପାରେ କିମ୍ବା ନପାରେ) | ଏହାକୁ ବିକ୍ରୟ ଅଧିକାର ଅଧିକାର (RE) ମଧ୍ୟ କୁହାଯାଏ | ବର୍ତ୍ତମାନ RIL-RE କୁ Rs ୦, ୦୦୦ ଟଙ୍କାରେ କାରବାର କରାଯାଉଛି। NSE ରେ 229.75</div></div><div><br></div><div><div>* గుడ్ మార్నింగ్ మనీ! *</div><div><br></div><div> * ప్ర. * రిలయన్స్ ఇండస్ట్రీస్ లిమిటెడ్ (ఆర్ఐఎల్) * ఒక '* హక్కుల ఇష్యూ *' తో వచ్చిందని నేను విన్నాను, అది త్వరలో మూసివేయబడుతుంది. ఇది ఖచ్చితంగా ఏమిటి?</div><div><br></div><div> * A. * అవును, మీరు సరిగ్గా విన్నారు.</div><div><br></div><div> హక్కుల సమస్య మే 20 నుండి జూన్ 03, 2020 వరకు చందా కోసం తెరిచి ఉంది.</div><div><br></div><div> 2020 మే 14 న లేదా అంతకు ముందు అవసరమైన సంఖ్యలో RIL వాటాలను కలిగి ఉన్న ప్రస్తుత RIL వాటాదారులు ఈ హక్కుల సమస్యకు అర్హులు.</div><div><br></div><div> ఆర్ఐఎల్ హక్కుల ఇష్యూ ధర రూ. 1:15 వద్ద వాటా నిష్పత్తితో ఒక్కో షేరుకు 1,257, అనగా అర్హత కలిగిన వాటాదారులు ప్రతి పదిహేను షేర్లకు ఒక ఈక్విటీ వాటాకు సభ్యత్వాన్ని పొందటానికి అనుమతించబడతారు.</div><div><br></div><div> షేర్లు జూన్ 10 న కేటాయించబడతాయి, మరుసటి రోజు వాటాదారుల డీమాట్కు జమ చేయబడతాయి మరియు మరుసటి రోజున జాబితా చేయబడతాయి, అంటే 2020 జూన్ 12 న.</div><div><br></div><div> అర్హత కలిగిన వాటాదారుగా, మీకు హక్కుల సమస్య సమయంలో 3 ఎంపికలు ఉన్నాయి: (ఎ) ఏమీ చేయకండి అంటే మీ హక్కులను కోల్పోయేలా చేయనివ్వండి (బి) మీరు హక్కుల సమస్యకు సభ్యత్వాన్ని పొందవచ్చు (సి) మీరు హక్కులను మరొక పెట్టుబడిదారుడికి అమ్మవచ్చు ఆసక్తి ఉంది (ఆ వ్యక్తి RIL వాటాలను కలిగి ఉండవచ్చు లేదా కలిగి ఉండకపోవచ్చు). దీనిని అమ్మకపు హక్కుల అర్హత (RE) అని కూడా అంటారు. ప్రస్తుతం ఆర్ఐఎల్-ఆర్ఇ రూ. ఎన్ఎస్ఇలో 229.75.</div></div><div><br></div><div><div>* குட் மார்னிங் பணம்! *</div><div><br></div><div> * கே. * ரிலையன்ஸ் இண்டஸ்ட்ரீஸ் லிமிடெட் (ஆர்ஐஎல்) * ஒரு '* உரிமைகள் பிரச்சினை *' உடன் வந்துள்ளது என்று கேள்விப்பட்டேன், இது மிக விரைவில் மூடப்படும். அது சரியாக என்ன?</div><div><br></div><div> * ஏ. * ஆம், நீங்கள் அதை சரியாகக் கேட்டீர்கள்.</div><div><br></div><div> உரிமைகள் பிரச்சினை மே 20 முதல் ஜூன் 03, 2020 வரை சந்தாவுக்கு திறக்கப்பட்டுள்ளது.</div><div><br></div><div> 2020 மே 14 அல்லது அதற்கு முன்னர் தேவையான எண்ணிக்கையிலான ஆர்ஐஎல் பங்குகளை வைத்திருக்கும் தற்போதைய ஆர்ஐஎல் பங்குதாரர்கள் இந்த உரிமை வெளியீட்டிற்கு தகுதியுடையவர்கள்.</div><div><br></div><div> ஆர்ஐஎல் உரிமைகள் வெளியீடு ரூ. 1:15 என்ற விகிதத்தில் பங்கு விகிதத்துடன் 1,257 அதாவது தகுதி வாய்ந்த பங்குதாரர்கள் ஒவ்வொரு பதினைந்து பங்குகளுக்கும் ஒரு பங்கு பங்குக்கு குழுசேர அனுமதிக்கப்படுகிறார்கள்.</div><div><br></div><div> பங்குகள் ஜூன் 10 ஆம் தேதி ஒதுக்கப்படும், அடுத்த நாள் பங்குதாரர்களின் டிமாட்டிற்கு வரவு வைக்கப்படும், அடுத்த நாள் பட்டியலிடப்படும், அதாவது 2020 ஜூன் 12 அன்று.</div><div><br></div><div> ஒரு தகுதிவாய்ந்த பங்குதாரராக இருப்பதால், உரிமைகள் பிரச்சினையின் போது நீங்கள் பயன்படுத்தக்கூடிய 3 விருப்பங்கள் உள்ளன: (அ) ஒன்றும் செய்யாதீர்கள், அதாவது உங்கள் உரிமைகளை இழக்க விடாமல் செய்யுங்கள் (ஆ) நீங்கள் உரிமைகள் சிக்கலுக்கு குழுசேரலாம் (இ) உரிமைகளை மற்றொரு முதலீட்டாளருக்கு விற்கலாம் ஆர்வமாக உள்ளது (அந்த நபர் RIL பங்குகளை வைத்திருக்கலாம் அல்லது வைத்திருக்கக்கூடாது). இது விற்பனை உரிமைகள் உரிமை (RE) என்றும் அழைக்கப்படுகிறது. தற்போது RIL-RE ரூ. என்எஸ்இயில் 229.75.</div></div><div><br></div><div><div>* സുപ്രഭാതം പണം! *</div><div><br></div><div> * ചോദ്യം. * * റിലയൻസ് ഇൻഡസ്ട്രീസ് ലിമിറ്റഡ് (ആർഐഎൽ) * ഒരു '* റൈറ്റ്സ് ഇഷ്യു *' കൊണ്ടുവന്നിട്ടുണ്ടെന്ന് ഞാൻ കേട്ടിട്ടുണ്ട്, അത് ഉടൻ അടയ്ക്കാൻ പോകുന്നു. ഇത് കൃത്യമായി എന്താണ്?</div><div><br></div><div> * A. * അതെ, നിങ്ങൾ അത് ശരിയായി കേട്ടു.</div><div><br></div><div> അവകാശ പ്രദർശനം 2020 മെയ് 20 മുതൽ ജൂൺ 03 വരെ സബ്സ്ക്രിപ്ഷനായി തുറന്നിരിക്കുന്നു.</div><div><br></div><div> 2020 മെയ് 14-നോ അതിനുമുമ്പോ ആവശ്യമായ എണ്ണം ആർഐഎൽ ഓഹരികൾ കൈവശമുള്ള നിലവിലുള്ള ആർഐഎൽ ഷെയർഹോൾഡർമാർക്ക് ഈ അവകാശ പ്രദർശനത്തിന് അർഹതയുണ്ട്.</div><div><br></div><div> ആർഐഎല്ലിന്റെ അവകാശ ഇഷ്യുവിന് ഒരു രൂപ. 1:15 എന്ന അനുപാതത്തിൽ ഓഹരി അനുപാതത്തിൽ 1,257 രൂപ, അതായത് യോഗ്യതയുള്ള ഓഹരി ഉടമകൾക്ക് ഓരോ പതിനഞ്ച് ഷെയറുകൾക്കും ഒരു ഇക്വിറ്റി ഷെയർ സബ്സ്ക്രൈബുചെയ്യാൻ അനുവാദമുണ്ട്.</div><div><br></div><div> ഓഹരികൾ ജൂൺ 10 ന് അനുവദിക്കും, അടുത്ത ദിവസം ഷെയർഹോൾഡറുടെ ഡീമാറ്റിന് എ / സി ക്രെഡിറ്റ് ചെയ്യും, അടുത്ത ദിവസം പട്ടികപ്പെടുത്തും, അതായത് 2020 ജൂൺ 12 ന്.</div><div><br></div><div> ഒരു യോഗ്യതയുള്ള ഷെയർഹോൾഡർ ആയതിനാൽ, നിങ്ങൾക്ക് ഒരു അവകാശ പ്രശ്ന സമയത്ത് പ്രയോഗിക്കാൻ കഴിയുന്ന 3 ഓപ്ഷനുകൾ ഉണ്ട്: (എ) ഒന്നും ചെയ്യരുത്, അതായത് നിങ്ങളുടെ അവകാശങ്ങൾ നഷ്ടപ്പെടാൻ അനുവദിക്കുക (ബി) നിങ്ങൾക്ക് റൈറ്റ്സ് ഇഷ്യു സബ്സ്ക്രൈബുചെയ്യാൻ കഴിയും (സി) നിങ്ങൾക്ക് അവകാശങ്ങൾ മറ്റൊരു നിക്ഷേപകന് വിൽക്കാൻ കഴിയും താൽപ്പര്യമുണ്ട് (ആ വ്യക്തി RIL ഓഹരികൾ കൈവശം വയ്ക്കുകയോ കൈവശം വയ്ക്കുകയോ ചെയ്യാം). ഇതിനെ വിൽപ്പന അവകാശ അവകാശം (RE) എന്നും വിളിക്കുന്നു. നിലവിൽ RIL-RE ട്രേഡ് ചെയ്യുന്നത് Rs. എൻഎസ്ഇയിൽ 229.75 രൂപ.</div></div><div><br></div><div><div>* ಶುಭೋದಯದ ಹಣ! *</div><div><br></div><div> * ಪ್ರ. * * ರಿಲಯನ್ಸ್ ಇಂಡಸ್ಟ್ರೀಸ್ ಲಿಮಿಟೆಡ್ (ಆರ್ಐಎಲ್) * ಒಂದು * * ಹಕ್ಕುಗಳ ಸಂಚಿಕೆ * ಯೊಂದಿಗೆ ಬಂದಿದೆ ಎಂದು ನಾನು ಕೇಳಿದೆ, ಅದು ಶೀಘ್ರದಲ್ಲೇ ಮುಚ್ಚಲ್ಪಡುತ್ತದೆ. ಅದು ನಿಖರವಾಗಿ ಏನು?</div><div><br></div><div> * ಎ. * ಹೌದು, ನೀವು ಅದನ್ನು ಸರಿಯಾಗಿ ಕೇಳಿದ್ದೀರಿ.</div><div><br></div><div> ಹಕ್ಕುಗಳ ಸಂಚಿಕೆ 2020 ರ ಮೇ 20 ರಿಂದ ಜೂನ್ 03 ರವರೆಗೆ ಚಂದಾದಾರಿಕೆಗೆ ಮುಕ್ತವಾಗಿದೆ.</div><div><br></div><div> 2020 ರ ಮೇ 14 ರಂದು ಅಥವಾ ಅದಕ್ಕೂ ಮೊದಲು ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಸಂಖ್ಯೆಯ ಆರ್ಐಎಲ್ ಷೇರುಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಆರ್ಐಎಲ್ ಷೇರುದಾರರು ಈ ಹಕ್ಕುಗಳ ವಿತರಣೆಗೆ ಅರ್ಹರಾಗಿದ್ದಾರೆ.</div><div><br></div><div> ಆರ್ಐಎಲ್ನ ಹಕ್ಕುಗಳ ವಿತರಣೆಯ ಬೆಲೆ ರೂ. 1:15 ಕ್ಕೆ ಷೇರು ಅನುಪಾತದೊಂದಿಗೆ ಪ್ರತಿ ಷೇರಿಗೆ 1,257 ಅಂದರೆ, ಪ್ರತಿ ಹದಿನೈದು ಷೇರುಗಳಿಗೆ ಅರ್ಹ ಷೇರುದಾರರಿಗೆ ಒಂದು ಷೇರು ಷೇರುಗಳಿಗೆ ಚಂದಾದಾರರಾಗಲು ಅವಕಾಶವಿದೆ.</div><div><br></div><div> ಷೇರುಗಳನ್ನು ಜೂನ್ 10 ರಂದು ಹಂಚಲಾಗುತ್ತದೆ, ಮುಂದಿನ ದಿನ ಷೇರುದಾರರ ಡಿಮ್ಯಾಟ್ಗೆ ಎ / ಸಿ ಗೆ ಸಲ್ಲುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಮರುದಿನ ಪಟ್ಟಿ ಮಾಡಲಾಗುವುದು ಅಂದರೆ 12 ಜೂನ್ 2020 ರಂದು.</div><div><br></div><div> ಅರ್ಹ ಷೇರುದಾರರಾಗಿರುವುದರಿಂದ, ಹಕ್ಕುಗಳ ವಿಷಯದಲ್ಲಿ ನೀವು ವ್ಯಾಯಾಮ ಮಾಡುವ 3 ಆಯ್ಕೆಗಳಿವೆ: (ಎ) ಏನನ್ನೂ ಮಾಡಬೇಡಿ ಅಂದರೆ ನಿಮ್ಮ ಹಕ್ಕುಗಳನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಅವಕಾಶ ಮಾಡಿಕೊಡಿ (ಬಿ) ನೀವು ಹಕ್ಕುಗಳ ಸಂಚಿಕೆಗೆ ಚಂದಾದಾರರಾಗಬಹುದು (ಸಿ) ನೀವು ಹಕ್ಕುಗಳನ್ನು ಇನ್ನೊಬ್ಬ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಮಾರಾಟ ಮಾಡಬಹುದು ಆಸಕ್ತಿ ಹೊಂದಿದೆ (ಆ ವ್ಯಕ್ತಿಯು ಆರ್ಐಎಲ್ ಷೇರುಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರಬಹುದು ಅಥವಾ ಹೊಂದಿಲ್ಲದಿರಬಹುದು). ಇದನ್ನು ಮಾರಾಟ ಹಕ್ಕುಗಳ ಅರ್ಹತೆ (ಆರ್ಇ) ಎಂದೂ ಕರೆಯುತ್ತಾರೆ. ಪ್ರಸ್ತುತ ಆರ್ಐಎಲ್-ಆರ್ಇ ರೂ. ಎನ್ಎಸ್ಇಯಲ್ಲಿ 229.75 ರೂ.</div></div>Abinash Patrahttp://www.blogger.com/profile/13414779891407066994noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-2274208044215565779.post-51475916977086789502020-05-27T23:18:00.001-07:002020-05-27T23:18:08.374-07:00good morning money 28 may 2020 PMVVY 7.66 percentage guranted return<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhDFxG9rCa2G0zGoV340k3aSRCC1WTfG9-GCTGGVsyN9wltHOgbql8Ri5ufsmPNyPVkzbJ7yFiXjnCe64g18AKpbKq9hZZtrKz2F-KIHpdXpRe-hUqBWbLI0CvsSdGSe0RNN8VtJYebP4s/s1600/1590646680053574-0.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;">
<img border="0" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhDFxG9rCa2G0zGoV340k3aSRCC1WTfG9-GCTGGVsyN9wltHOgbql8Ri5ufsmPNyPVkzbJ7yFiXjnCe64g18AKpbKq9hZZtrKz2F-KIHpdXpRe-hUqBWbLI0CvsSdGSe0RNN8VtJYebP4s/s1600/1590646680053574-0.png" width="400">
</a>
</div><div><br></div><div><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgtI8nNR7SsK71W8uJ2Mk3FNUJ6J9yNVo_oUH0UY3rfYCIZBqk919epOG6FTFwTtkBW4Nf_XvU-bFPKVd6NgWoUWJrwVYCK53L7bz3Rc5yOajXZDY8meHHME92v6LhyfRisInaaXZCxpDg/s1600/1590646674705960-1.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;">
<img border="0" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgtI8nNR7SsK71W8uJ2Mk3FNUJ6J9yNVo_oUH0UY3rfYCIZBqk919epOG6FTFwTtkBW4Nf_XvU-bFPKVd6NgWoUWJrwVYCK53L7bz3Rc5yOajXZDY8meHHME92v6LhyfRisInaaXZCxpDg/s1600/1590646674705960-1.png" width="400">
</a>
</div><br></div><div><br></div><div><div>*Good Morning Money!*</div><div><br></div><div>*Q.* On Tuesday, 26th May *Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana (PMVVY)* was launched with some modifications. What are its features?</div><div><br></div><div>*A.* The scheme is open from 26th May up till 31st March 2023 i.e. for 3 financial years.</div><div><br></div><div>*(1)* PMVVY is offered only by LIC for senior citizens (age 60 years and above). Investment can be done online via the LIC website or offline.</div><div><br></div><div>*(2)* It is a non-linked, non-participating Pension Plan. Pension amount is taxed as per slab.</div><div><br></div><div>*(3)* The policy has a 10-year tenure and for policies sold in the first financial ending March 2021, the scheme will provide an assured rate of return of 7.40% per annum (assuming monthly payout option is chosen). </div><div><br></div><div>*(4)* For policies sold during the next two financial years, the applicable assured rate of interest will be reviewed and decided at the beginning of each financial year by the government.</div><div><br></div><div>*(5)* In case of monthly payout maximum pension amount can be Rs. 9,250 and maximum purchase price allowed is Rs. 15,00,000 (i.e. an effective interest rate of 7.40%). Maximum pension amount annually can be Rs. 1,11,000 and maximum purchase price allowed is Rs. 14,49,086 (i.e. an effective interest rate of 7.66%).</div></div><div><br></div><div><div>* गुड मॉर्निंग मनी! *</div><div><br></div><div> * Q. * मंगलवार, 26 मई को * प्रधान मंत्री वय वंदना योजना (PMVVY) * को कुछ संशोधनों के साथ लॉन्च किया गया। इसकी विशेषताएं क्या हैं?</div><div><br></div><div> * A. * यह योजना 26 मई से 31 मार्च 2023 तक खुली रहती है यानी 3 वित्तीय वर्षों के लिए।</div><div><br></div><div> * (1) * पीएमवीवीवाई केवल वरिष्ठ नागरिकों (60 वर्ष और उससे अधिक आयु) के लिए एलआईसी द्वारा की जाती है। निवेश एलआईसी वेबसाइट या ऑफलाइन माध्यम से ऑनलाइन किया जा सकता है।</div><div><br></div><div> * (2) * यह एक गैर-लिंक्ड, गैर-भागीदारी पेंशन योजना है। पेंशन राशि पर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।</div><div><br></div><div> * (३) * इस पॉलिसी का १० साल का कार्यकाल है और मार्च २०२१ में पहली वित्तीय समाप्ति में बेची गई नीतियों के लिए, यह योजना प्रति वर्ष 7..४०% की वापसी का सुनिश्चित दर प्रदान करेगी (मासिक भुगतान विकल्प चुना जाता है)।</div><div><br></div><div> * (४) * अगले दो वित्तीय वर्षों के दौरान बेची गई नीतियों के लिए, सरकार द्वारा प्रत्येक वित्तीय वर्ष की शुरुआत में ब्याज की लागू सुनिश्चित दर की समीक्षा और निर्णय लिया जाएगा।</div><div><br></div><div> * (5) * मासिक भुगतान के मामले में अधिकतम पेंशन राशि रु। 9,250 और अधिकतम खरीद मूल्य रु। 15,00,000 (यानी 7.40% की प्रभावी ब्याज दर)। अधिकतम पेंशन राशि सालाना हो सकती है। 1,11,000 और अधिकतम खरीद मूल्य रु। 14,49,086 (यानी 7.66% की प्रभावी ब्याज दर)।</div></div><div><div>* ଶୁଭ ସକାଳ ଟଙ୍କା! *</div><div><br></div><div> * ପ୍ର। * ମଙ୍ଗଳବାର, 26 ମଇ * ପ୍ରଧାନ ମନ୍ତ୍ର ଭାୟା ଭଣ୍ଡାନା ଯୋଜନା (PMVVY) * କିଛି ପରିବର୍ତ୍ତନ ସହିତ ଆରମ୍ଭ କରାଯାଇଥିଲା | ଏହାର ବ features ଶିଷ୍ଟ୍ୟଗୁଡିକ କ’ଣ?</div><div><br></div><div> * A. * ଏହି ଯୋଜନା 26 ମଇରୁ 31 ମାର୍ଚ୍ଚ 2023 ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ ଖୋଲା ଅଛି ଅର୍ଥାତ୍ 3 ଆର୍ଥିକ ବର୍ଷ ପାଇଁ |</div><div><br></div><div> * (1) * PMVVY କେବଳ ବରିଷ୍ଠ ନାଗରିକଙ୍କ ପାଇଁ (60 ବର୍ଷ ଏବଂ ତଦୁର୍ଦ୍ଧ୍ୱ) LIC ଦ୍ୱାରା ପ୍ରଦାନ କରାଯାଇଥାଏ | LIC ୱେବସାଇଟ୍ କିମ୍ବା ଅଫଲାଇନ୍ ମାଧ୍ୟମରେ ଅନଲାଇନରେ ବିନିଯୋଗ କରାଯାଇପାରିବ |</div><div><br></div><div> * (୨) * ଏହା ଏକ ଅଣ-ଲିଙ୍କ୍ ହୋଇଥିବା, ଅଣ-ଅଂଶଗ୍ରହଣକାରୀ ପେନ୍ସନ୍ ଯୋଜନା | ସ୍ଲାବ ଅନୁଯାୟୀ ପେନ୍ସନ୍ ରାଶି ଟ୍ୟାକ୍ସ କରାଯାଏ |</div><div><br></div><div> 11</div><div><br></div><div> * (4) * ପରବର୍ତ୍ତୀ ଦୁଇ ଆର୍ଥିକ ବର୍ଷରେ ବିକ୍ରି ହୋଇଥିବା ନୀତିଗୁଡିକ ପାଇଁ, ପ୍ରଯୁଜ୍ୟ ସୁଧ ହାରର ସମୀକ୍ଷା କରାଯିବ ଏବଂ ପ୍ରତ୍ୟେକ ଆର୍ଥିକ ବର୍ଷ ଆରମ୍ଭରେ ସରକାର ନିଷ୍ପତ୍ତି ନେବେ |</div><div><br></div><div> * (5) * ମାସିକ ଦେୟ ପ୍ରଦାନ କ୍ଷେତ୍ରରେ ସର୍ବାଧିକ ପେନ୍ସନ୍ ରାଶି Rs, ୦୦୦ ଟଙ୍କା ହୋଇପାରେ | 9,250 ଏବଂ ସର୍ବାଧିକ କ୍ରୟ ମୂଲ୍ୟ ହେଉଛି Rs, ୦୦୦ | 15,00,000 (ଯଥା 7.40% ର ଏକ ପ୍ରଭାବଶାଳୀ ସୁଧ ହାର) | ବାର୍ଷିକ ସର୍ବାଧିକ ପେନ୍ସନ୍ ରାଶି Rs, ୦୦୦ ଟଙ୍କା ହୋଇପାରେ | 1,11,000 ଏବଂ ଅନୁମତି ପ୍ରାପ୍ତ ସର୍ବାଧିକ କ୍ରୟ ମୂଲ୍ୟ ହେଉଛି Rs, ୦୦୦ | 14,49,086 (ଯଥା 7.66% ର ଏକ ପ୍ରଭାବଶାଳୀ ସୁଧ ହାର) |</div></div><div><br></div><div><div>* ಶುಭೋದಯದ ಹಣ! *</div><div><br></div><div> * ಪ್ರ. * ಮೇ 26 ರ ಮಂಗಳವಾರ * ಪ್ರಧಾನ್ ಮಂತ್ರಿ ವಯಾ ವಂದನ ಯೋಜನೆ (ಪಿಎಂವಿವಿವೈ) * ಅನ್ನು ಕೆಲವು ಮಾರ್ಪಾಡುಗಳೊಂದಿಗೆ ಪ್ರಾರಂಭಿಸಲಾಯಿತು. ಅದರ ವೈಶಿಷ್ಟ್ಯಗಳು ಯಾವುವು?</div><div><br></div><div> * ಎ. * ಈ ಯೋಜನೆ ಮೇ 26 ರಿಂದ 2023 ಮಾರ್ಚ್ 31 ರವರೆಗೆ ಅಂದರೆ 3 ಹಣಕಾಸು ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ತೆರೆದಿರುತ್ತದೆ.</div><div><br></div><div> * (1) * ಪಿಎಮ್ವಿವಿವೈ ಅನ್ನು ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರಿಗೆ (ವಯಸ್ಸು 60 ವರ್ಷ ಮತ್ತು ಮೇಲ್ಪಟ್ಟವರಿಗೆ) ಎಲ್ಐಸಿ ಮಾತ್ರ ನೀಡುತ್ತದೆ. ಎಲ್ಐಸಿ ವೆಬ್ಸೈಟ್ ಅಥವಾ ಆಫ್ಲೈನ್ ಮೂಲಕ ಆನ್ಲೈನ್ನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದು.</div><div><br></div><div> * (2) * ಇದು ಲಿಂಕ್ ಮಾಡದ, ಭಾಗವಹಿಸದ ಪಿಂಚಣಿ ಯೋಜನೆಯಾಗಿದೆ. ಸ್ಲ್ಯಾಬ್ ಪ್ರಕಾರ ಪಿಂಚಣಿ ಮೊತ್ತಕ್ಕೆ ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.</div><div><br></div><div> * (3) * ಪಾಲಿಸಿಯು 10 ವರ್ಷಗಳ ಅಧಿಕಾರಾವಧಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ ಮತ್ತು ಮಾರ್ಚ್ 2021 ರ ಅಂತ್ಯದ ಮೊದಲ ಹಣಕಾಸು ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಮಾರಾಟವಾದ ಪಾಲಿಸಿಗಳಿಗೆ, ಈ ಯೋಜನೆಯು ವಾರ್ಷಿಕ 7.40% ನಷ್ಟು ಲಾಭದಾಯಕ ದರವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ (ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಯ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ಆರಿಸಲಾಗಿದೆ).</div><div><br></div><div> * (4) * ಮುಂದಿನ ಎರಡು ಹಣಕಾಸು ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಮಾರಾಟವಾಗುವ ಪಾಲಿಸಿಗಳಿಗೆ, ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಆಶ್ವಾಸಿತ ಬಡ್ಡಿದರವನ್ನು ಪ್ರತಿ ಹಣಕಾಸು ವರ್ಷದ ಆರಂಭದಲ್ಲಿ ಸರ್ಕಾರವು ಪರಿಶೀಲಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ನಿರ್ಧರಿಸುತ್ತದೆ.</div><div><br></div><div> * (5) * ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಯ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಗರಿಷ್ಠ ಪಿಂಚಣಿ ಮೊತ್ತ ರೂ. 9,250 ಮತ್ತು ಗರಿಷ್ಠ ಖರೀದಿ ಬೆಲೆ ರೂ. 15,00,000 (ಅಂದರೆ 7.40% ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ಬಡ್ಡಿದರ). ವಾರ್ಷಿಕವಾಗಿ ಗರಿಷ್ಠ ಪಿಂಚಣಿ ಮೊತ್ತ ರೂ. 1,11,000 ಮತ್ತು ಗರಿಷ್ಠ ಖರೀದಿ ಬೆಲೆ ರೂ. 14,49,086 (ಅಂದರೆ 7.66% ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ಬಡ್ಡಿದರ).</div></div><div><br></div><div><div>* గుడ్ మార్నింగ్ మనీ! *</div><div><br></div><div> * ప్ర. * మే 26, మంగళవారం * ప్రధాన మంత్రి వయా వందన యోజన (పిఎమ్వివివై) * కొన్ని మార్పులతో ప్రారంభించబడింది. దాని లక్షణాలు ఏమిటి?</div><div><br></div><div> * A. * ఈ పథకం మే 26 నుండి 2023 మార్చి 31 వరకు, అంటే 3 ఆర్థిక సంవత్సరాలకు తెరిచి ఉంటుంది.</div><div><br></div><div> * (1) * PMVVY ను సీనియర్ సిటిజన్లకు (వయస్సు 60 సంవత్సరాలు మరియు అంతకంటే ఎక్కువ) LIC మాత్రమే అందిస్తుంది. ఎల్ఐసి వెబ్సైట్ ద్వారా లేదా ఆఫ్లైన్ ద్వారా ఆన్లైన్లో పెట్టుబడులు పెట్టవచ్చు.</div><div><br></div><div> * (2) * ఇది అనుసంధానం కాని, పాల్గొనని పెన్షన్ ప్రణాళిక. స్లాబ్ ప్రకారం పెన్షన్ మొత్తానికి పన్ను విధించబడుతుంది.</div><div><br></div><div> * (3) * పాలసీకి 10 సంవత్సరాల పదవీకాలం ఉంది మరియు మార్చి 2021 తో ముగిసిన మొదటి ఆర్థిక సంవత్సరంలో విక్రయించిన పాలసీల కోసం, ఈ పథకం సంవత్సరానికి 7.40% రాబడిని ఇస్తుంది (నెలవారీ చెల్లింపు ఎంపికను ఎంచుకుందాం).</div><div><br></div><div> * (4) * రాబోయే రెండు ఆర్థిక సంవత్సరాల్లో విక్రయించే పాలసీల కోసం, వర్తించే హామీ వడ్డీ రేటు ప్రతి ఆర్థిక సంవత్సరం ప్రారంభంలో ప్రభుత్వం సమీక్షించి నిర్ణయించబడుతుంది.</div><div><br></div><div> * (5) * నెలవారీ చెల్లింపు విషయంలో గరిష్ట పెన్షన్ మొత్తం రూ. 9,250 మరియు అనుమతించబడిన గరిష్ట కొనుగోలు ధర రూ. 15,00,000 (అనగా 7.40% ప్రభావవంతమైన వడ్డీ రేటు). ఏటా గరిష్ట పెన్షన్ మొత్తం రూ. 1,11,000 మరియు అనుమతించబడిన గరిష్ట కొనుగోలు ధర రూ. 14,49,086 (అనగా 7.66% ప్రభావవంతమైన వడ్డీ రేటు).</div></div><div><br></div><div><div>* குட் மார்னிங் பணம்! *</div><div><br></div><div> * கே. * மே 26, செவ்வாய்க்கிழமை * பிரதான் மந்திரி வயா வந்தனா யோஜனா (பி.எம்.வி.வி) * சில மாற்றங்களுடன் தொடங்கப்பட்டது. அதன் அம்சங்கள் என்ன?</div><div><br></div><div> * A. * இந்த திட்டம் மே 26 முதல் 2023 மார்ச் 31 வரை அதாவது 3 நிதி ஆண்டுகளுக்கு திறந்திருக்கும்.</div><div><br></div><div> * (1) * பி.எம்.வி.வி.யை மூத்த குடிமக்களுக்கு (வயது 60 மற்றும் அதற்கு மேற்பட்டவர்கள்) எல்.ஐ.சி மட்டுமே வழங்குகிறது. எல்.ஐ.சி வலைத்தளம் அல்லது ஆஃப்லைன் வழியாக ஆன்லைனில் முதலீடு செய்யலாம்.</div><div><br></div><div> * (2) * இது இணைக்கப்படாத, பங்கேற்காத ஓய்வூதியத் திட்டமாகும். ஓய்வூதியத் தொகை ஸ்லாப் படி வரி விதிக்கப்படுகிறது.</div><div><br></div><div> |</div><div><br></div><div> * (4) * அடுத்த இரண்டு நிதியாண்டுகளில் விற்கப்படும் பாலிசிகளுக்கு, பொருந்தக்கூடிய உறுதிப்படுத்தப்பட்ட வட்டி விகிதம் ஒவ்வொரு நிதியாண்டின் தொடக்கத்திலும் அரசாங்கத்தால் மதிப்பாய்வு செய்யப்பட்டு முடிவு செய்யப்படும்.</div><div><br></div><div> * (5) * மாதந்தோறும் பணம் செலுத்தினால் அதிகபட்ச ஓய்வூதிய தொகை ரூ. 9,250 மற்றும் அனுமதிக்கப்பட்ட அதிகபட்ச கொள்முதல் விலை ரூ. 15,00,000 (அதாவது 7.40% பயனுள்ள வட்டி விகிதம்). ஆண்டுக்கு அதிகபட்ச ஓய்வூதிய தொகை ரூ. 1,11,000 மற்றும் அனுமதிக்கப்பட்ட அதிகபட்ச கொள்முதல் விலை ரூ. 14,49,086 (அதாவது 7.66% பயனுள்ள வட்டி விகிதம்).</div></div><div><br></div><div><div>* സുപ്രഭാതം പണം! *</div><div><br></div><div> * ചോദ്യം. * മെയ് 26 ചൊവ്വാഴ്ച * പ്രധാൻ മന്ത്ര വയ വയന യോജന (പിഎംവിവൈ) * ചില പരിഷ്ക്കരണങ്ങളോടെ സമാരംഭിച്ചു. അതിന്റെ സവിശേഷതകൾ എന്തൊക്കെയാണ്?</div><div><br></div><div> * A. * ഈ പദ്ധതി മെയ് 26 മുതൽ 2023 മാർച്ച് 31 വരെ തുറന്നിരിക്കുന്നു, അതായത് 3 സാമ്പത്തിക വർഷത്തേക്ക്.</div><div><br></div><div> * (1) * മുതിർന്ന പൗരന്മാർക്ക് (60 വയസും അതിൽ കൂടുതലുമുള്ളവർ) മാത്രമേ എൽഐസി വഴി പിഎംവിവൈ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നുള്ളൂ. എൽഐസി വെബ്സൈറ്റ് വഴിയോ ഓഫ്ലൈൻ വഴിയോ ഓൺലൈനിൽ നിക്ഷേപം നടത്താം.</div><div><br></div><div> * (2) * ഇത് ലിങ്കുചെയ്യാത്ത, പങ്കെടുക്കാത്ത പെൻഷൻ പദ്ധതിയാണ്. സ്ലാബ് അനുസരിച്ച് പെൻഷൻ തുകയ്ക്ക് നികുതി ചുമത്തുന്നു.</div><div><br></div><div> * (3) * പോളിസിക്ക് 10 വർഷത്തെ കാലാവധിയുണ്ട്, 2021 മാർച്ച് അവസാനിക്കുന്ന ആദ്യ സാമ്പത്തിക വർഷത്തിൽ വിൽക്കുന്ന പോളിസികൾക്കായി, ഈ പദ്ധതി പ്രതിവർഷം 7.40% റിട്ടേൺ നിരക്ക് നൽകും (പ്രതിമാസ പണമടയ്ക്കൽ ഓപ്ഷൻ തിരഞ്ഞെടുത്തുവെന്ന് കരുതുക).</div><div><br></div><div> * (4) * അടുത്ത രണ്ട് സാമ്പത്തിക വർഷങ്ങളിൽ വിൽക്കുന്ന പോളിസികൾക്കായി, ബാധകമായ ഉറപ്പുള്ള പലിശ നിരക്ക് ഓരോ സാമ്പത്തിക വർഷത്തിന്റെയും തുടക്കത്തിൽ സർക്കാർ അവലോകനം ചെയ്യുകയും തീരുമാനിക്കുകയും ചെയ്യും.</div><div><br></div><div> * (5) * പ്രതിമാസ പണമടയ്ക്കൽ ഉണ്ടെങ്കിൽ പരമാവധി പെൻഷൻ തുക Rs. 9,250 രൂപയും അനുവദനീയമായ പരമാവധി വാങ്ങൽ വില Rs. 15,00,000 (അതായത് 7.40% ഫലപ്രദമായ പലിശ നിരക്ക്). പ്രതിവർഷം പരമാവധി പെൻഷൻ തുക Rs. 1,11,000 രൂപയും അനുവദനീയമായ പരമാവധി വാങ്ങൽ വില Rs. 14,49,086 (അതായത് 7.66% ഫലപ്രദമായ പലിശ നിരക്ക്).</div></div><div><br></div>Abinash Patrahttp://www.blogger.com/profile/13414779891407066994noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-2274208044215565779.post-62225848343666654192020-05-27T01:00:00.001-07:002020-05-27T01:03:38.196-07:00good morning money 27 may lockdown lessons<div><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEj7nx2Kh_UtW8wj5cgXtXPser4CKIeYS2XG1l3eWIcDlrkUuHaYP6EWijCoPEq3AN94kE33VAyZoTT_G9KjIWN8M_4Xsx9tMd_T6BRyOWMSR8Gy-SpoKmXi1iCvkyI1hN9KtUfE3hZWAJA/s1600/1590566613931448-0.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;">
<img border="0" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEj7nx2Kh_UtW8wj5cgXtXPser4CKIeYS2XG1l3eWIcDlrkUuHaYP6EWijCoPEq3AN94kE33VAyZoTT_G9KjIWN8M_4Xsx9tMd_T6BRyOWMSR8Gy-SpoKmXi1iCvkyI1hN9KtUfE3hZWAJA/s1600/1590566613931448-0.png" width="400">
</a>
</div><br></div><div><br></div><div>*Good Morning Money!*</div><div><br></div><div>*Q.* We learnt (mostly the hard way) that having *emergency fund* is a must - *adequate insurance cover* is also critical to have - and *resorting to loans at the drop of a hat* is a strict no no. What other lessons we learnt during the lockdown period?</div><div><br></div><div>*A.* The other 3 lessons, that come first to my mind, are as follows:</div><div><br></div><div>*(1) Realizing that we can do away with much lesser expenses* - Asking someone "What is your monthly household and lifestyle expenses?" is bound to give a very different answer post-lockdown than before. Expenses which seemed impossible to curtail, now seems very much possible. This in other words mean - *we can save more*.</div><div><br></div><div>*(2) Importance of asset allocation* - Asset allocation, which otherwise sounded like a fancy financial term, is now being taken seriously. Whether you implement asset allocation as per your risk profile or as per goal planning - is a matter of discussion between you and your financial advisor.</div><div><br></div><div>*(2) Along with 'Category', 'Sub-category' of schemes is equally important* - All debt funds are not the same, similarly neither all equity funds. We realized, that we must go that extra mile while choosing schemes.</div><div><br></div><div><div>* गुड मॉर्निंग मनी! *</div><div><br></div><div> * Q. * हमने सीखा (ज्यादातर कठिन तरीका) जो कि * आपातकालीन निधि * का होना जरूरी है - * पर्याप्त बीमा कवर * होना भी महत्वपूर्ण है - और * टोपी की बूंद पर ऋणों का सहारा लेना * एक सख्त नहीं है । लॉकडाउन अवधि के दौरान हमने और क्या सबक सीखा?</div><div><br></div><div> * ए * अन्य 3 सबक, जो मेरे दिमाग में सबसे पहले आते हैं, इस प्रकार हैं:</div><div><br></div><div> * (१) यह महसूस करते हुए कि हम बहुत कम खर्चों को दूर कर सकते हैं * - किसी से यह पूछना "आपका मासिक घर और जीवनशैली का खर्च क्या है?" पहले की तुलना में बहुत अलग उत्तर देने के लिए बाध्य है। व्यय जो घटाना असंभव लग रहा था, अब बहुत संभव लगता है। इसका दूसरे शब्दों में अर्थ है - * हम अधिक बचत कर सकते हैं *।</div><div><br></div><div> * (2) एसेट एलोकेशन का महत्व * - एसेट एलोकेशन, जो अन्यथा फैंसी वित्तीय शब्द की तरह लगता है, अब इसे गंभीरता से लिया जा रहा है। चाहे आप अपनी जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुसार या लक्ष्य नियोजन के अनुसार परिसंपत्ति आवंटन को लागू करते हैं - आपके और आपके वित्तीय सलाहकार के बीच चर्चा का विषय है।</div><div><br></div><div> * (2) 'श्रेणी' के साथ-साथ योजनाओं की 'उप-श्रेणी' भी समान रूप से महत्वपूर्ण है * - सभी डेट फंड समान नहीं हैं, इसी तरह सभी इक्विटी फंड भी नहीं हैं। हमें एहसास हुआ, कि हमें योजनाओं को चुनते समय अतिरिक्त मील जाना चाहिए।</div></div><div><br></div><div><div>* ଶୁଭ ସକାଳ ଟଙ୍କା! *</div><div><br></div><div> * ପ୍ର * । ଲକଡାଉନ୍ ଅବଧିରେ ଆମେ ଆଉ କ’ଣ ଶିକ୍ଷା ପାଇଲୁ?</div><div><br></div><div> * A. * ଅନ୍ୟ 3 ଟି ଶିକ୍ଷା, ଯାହା ମୋ ମନକୁ ପ୍ରଥମେ ଆସେ, ନିମ୍ନଲିଖିତଗୁଡ଼ିକ ହେଉଛି:</div><div><br></div><div> * (1) ହୃଦୟଙ୍ଗମ କରି ଆମେ ବହୁତ କମ୍ ଖର୍ଚ୍ଚ ସହିତ ଦୂର କରିପାରିବା * - କାହାକୁ ପଚାରିବା "ତୁମର ମାସିକ ଘର ଏବଂ ଜୀବନଶ lifestyle ଳୀ ଖର୍ଚ୍ଚ କ’ଣ?" ପୂର୍ବ ଅପେକ୍ଷା ଲକ୍-ଡାଉନ୍ ପରେ ଏକ ଭିନ୍ନ ଉତ୍ତର ଦେବାକୁ ବାଧ୍ୟ | ଖର୍ଚ୍ଚ ଯାହା କମ୍ କରିବା ଅସମ୍ଭବ ମନେ ହେଉଥିଲା, ବର୍ତ୍ତମାନ ବହୁତ ସମ୍ଭବ ମନେ ହେଉଛି | ଅନ୍ୟ ଶବ୍ଦର ଅର୍ଥ ହେଉଛି - * ଆମେ ଅଧିକ ସଞ୍ଚୟ କରିପାରିବା |</div><div><br></div><div> * (୨) ସମ୍ପତ୍ତି ଆବଣ୍ଟନର ଗୁରୁତ୍ୱ * - ସମ୍ପତ୍ତି ଆବଣ୍ଟନ, ଯାହା ଅନ୍ୟଥା ଏକ ଆର୍ଥିକ ଶବ୍ଦ ପରି ଶୁଣାଗଲା, ବର୍ତ୍ତମାନ ଏହାକୁ ଗୁରୁତର ସହ ନିଆଯାଉଛି | ତୁମର ବିପଦ ପ୍ରୋଫାଇଲ୍ ଅନୁଯାୟୀ କିମ୍ବା ଲକ୍ଷ୍ୟ ଯୋଜନା ଅନୁଯାୟୀ ତୁମେ ସମ୍ପତ୍ତି ଆବଣ୍ଟନ କାର୍ଯ୍ୟକାରୀ କର - ତୁମ ଏବଂ ତୁମର ଆର୍ଥିକ ପରାମର୍ଶଦାତା ମଧ୍ୟରେ ଆଲୋଚନା ହେବାର ବିଷୟ |</div><div><br></div><div> * (୨) 'ବର୍ଗ' ସହିତ, 'ଉପ-ବର୍ଗ' ଯୋଜନାଗୁଡ଼ିକ ମଧ୍ୟ ସମାନ ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ * - ସମସ୍ତ debt ଣ ପାଣ୍ଠି ସମାନ ନୁହେଁ, ସମାନ ଭାବରେ ସମସ୍ତ ଇକ୍ୱିଟି ପାଣ୍ଠି ମଧ୍ୟ ସମାନ ନୁହେଁ | ଆମେ ହୃଦୟଙ୍ଗମ କରିଛୁ, ସ୍କିମ୍ ବାଛିବାବେଳେ ଆମକୁ ସେହି ଅତିରିକ୍ତ ମାଇଲ୍ ଯିବାକୁ ପଡିବ |</div></div><div><br></div><div><div>* గుడ్ మార్నింగ్ మనీ! *</div><div><br></div><div> * ప్ర. * * అత్యవసర నిధి * కలిగి ఉండటం తప్పనిసరి అని మేము నేర్చుకున్నాము (* తగినంత భీమా కవరేజ్ * కలిగి ఉండటం కూడా చాలా అవసరం - మరియు * టోపీ డ్రాప్ వద్ద రుణాలను ఆశ్రయించడం * ఖచ్చితంగా లేదు . లాక్డౌన్ కాలంలో మేము నేర్చుకున్న ఇతర పాఠాలు ఏమిటి?</div><div><br></div><div> * A. * నా మనసులో మొదట వచ్చే ఇతర 3 పాఠాలు ఈ క్రింది విధంగా ఉన్నాయి:</div><div><br></div><div> * (1) మేము చాలా తక్కువ ఖర్చులను తొలగించగలమని గ్రహించడం * - ఒకరిని "మీ నెలవారీ గృహ మరియు జీవనశైలి ఖర్చులు ఏమిటి?" లాక్డౌన్ పోస్ట్ కంటే చాలా భిన్నమైన సమాధానం ఇవ్వడానికి కట్టుబడి ఉంది. తగ్గించడం అసాధ్యం అనిపించిన ఖర్చులు, ఇప్పుడు చాలా సాధ్యమే అనిపిస్తుంది. మరో మాటలో చెప్పాలంటే - * మనం ఎక్కువ ఆదా చేయవచ్చు *.</div><div><br></div><div> * (2) ఆస్తి కేటాయింపు యొక్క ప్రాముఖ్యత * - ఒక ఫాన్సీ ఆర్థిక పదం వలె అనిపించే ఆస్తి కేటాయింపు ఇప్పుడు తీవ్రంగా పరిగణించబడుతోంది. మీరు మీ రిస్క్ ప్రొఫైల్ ప్రకారం లేదా లక్ష్య ప్రణాళిక ప్రకారం ఆస్తి కేటాయింపును అమలు చేస్తున్నారా - ఇది మీకు మరియు మీ ఆర్థిక సలహాదారుకు మధ్య చర్చనీయాంశం.</div><div><br></div><div> * (2) 'కేటగిరీ'తో పాటు, పథకాల' ఉప-వర్గం 'సమానంగా ముఖ్యమైనది * - అన్ని రుణ నిధులు ఒకేలా ఉండవు, అదేవిధంగా అన్ని ఈక్విటీ ఫండ్లు కూడా ఉండవు. పథకాలను ఎన్నుకునేటప్పుడు మనం ఆ అదనపు మైలు వెళ్ళాలి అని మేము గ్రహించాము.</div></div><div><br></div><div><div>* ಶುಭೋದಯದ ಹಣ! *</div><div><br></div><div> * ಪ್ರ. * * ತುರ್ತು ನಿಧಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುವುದು ಅತ್ಯಗತ್ಯ ಎಂದು ನಾವು ಕಲಿತಿದ್ದೇವೆ (* ಸಾಕಷ್ಟು ವಿಮಾ ರಕ್ಷಣೆ * ಹೊಂದಲು ಸಹ ನಿರ್ಣಾಯಕವಾಗಿದೆ - ಮತ್ತು * ಟೋಪಿ ಬೀಳಿಸುವಾಗ ಸಾಲವನ್ನು ಆಶ್ರಯಿಸುವುದು * ಕಟ್ಟುನಿಟ್ಟಾಗಿ ಇಲ್ಲ . ಲಾಕ್ಡೌನ್ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ನಾವು ಕಲಿತ ಇತರ ಪಾಠಗಳು ಯಾವುವು?</div><div><br></div><div> * ಎ. * ನನ್ನ ಮನಸ್ಸಿಗೆ ಮೊದಲು ಬರುವ ಇತರ 3 ಪಾಠಗಳು ಹೀಗಿವೆ:</div><div><br></div><div> * (1) ನಾವು ಕಡಿಮೆ ಖರ್ಚಿನಿಂದ ದೂರವಿರಬಹುದೆಂದು ಅರಿತುಕೊಳ್ಳುವುದು * - ಯಾರನ್ನಾದರೂ "ನಿಮ್ಮ ಮಾಸಿಕ ಮನೆ ಮತ್ತು ಜೀವನಶೈಲಿ ವೆಚ್ಚಗಳು ಎಷ್ಟು?" ಹಿಂದಿನದಕ್ಕಿಂತ ಲಾಕ್ಡೌನ್ ನಂತರದ ವಿಭಿನ್ನ ಉತ್ತರವನ್ನು ನೀಡಲು ಬದ್ಧವಾಗಿದೆ. ಕಡಿತಗೊಳಿಸಲು ಅಸಾಧ್ಯವೆಂದು ತೋರುತ್ತಿದ್ದ ವೆಚ್ಚಗಳು ಈಗ ತುಂಬಾ ಸಾಧ್ಯವೆಂದು ತೋರುತ್ತದೆ. ಬೇರೆ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ಹೇಳುವುದಾದರೆ - * ನಾವು ಹೆಚ್ಚು ಉಳಿಸಬಹುದು *.</div><div><br></div><div> * (2) ಆಸ್ತಿ ಹಂಚಿಕೆಯ ಪ್ರಾಮುಖ್ಯತೆ * - ಅಲಂಕಾರಿಕ ಹಣಕಾಸಿನ ಪದದಂತೆ ಧ್ವನಿಸುವ ಆಸ್ತಿ ಹಂಚಿಕೆಯನ್ನು ಈಗ ಗಂಭೀರವಾಗಿ ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತಿದೆ. ನಿಮ್ಮ ಅಪಾಯದ ವಿವರಗಳ ಪ್ರಕಾರ ಅಥವಾ ಗುರಿ ಯೋಜನೆಯ ಪ್ರಕಾರ ನೀವು ಆಸ್ತಿ ಹಂಚಿಕೆಯನ್ನು ಕಾರ್ಯಗತಗೊಳಿಸುತ್ತೀರಾ - ಇದು ನಿಮ್ಮ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರರ ನಡುವಿನ ಚರ್ಚೆಯ ವಿಷಯವಾಗಿದೆ.</div><div><br></div><div> * (2) 'ವರ್ಗ' ಜೊತೆಗೆ, ಯೋಜನೆಗಳ 'ಉಪ-ವರ್ಗ' ಕೂಡ ಅಷ್ಟೇ ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ * - ಎಲ್ಲಾ ಸಾಲ ನಿಧಿಗಳು ಒಂದೇ ಆಗಿರುವುದಿಲ್ಲ, ಅದೇ ರೀತಿ ಎಲ್ಲಾ ಇಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್ಗಳೂ ಅಲ್ಲ. ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ಆಯ್ಕೆಮಾಡುವಾಗ ನಾವು ಆ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಮೈಲಿಗೆ ಹೋಗಬೇಕು ಎಂದು ನಾವು ಅರಿತುಕೊಂಡಿದ್ದೇವೆ.</div></div><div><br></div><div><div>* സുപ്രഭാതം പണം! *</div><div><br></div><div> * ചോദ്യം * നാം (കൂടുതലും ഹാർഡ് വഴി) പഠിച്ചു * അടിയന്തര ഫണ്ട് * നിർബന്ധമാണ് ഉണ്ടായിരുന്നു - * മതിയായ ഇൻഷുറൻസ് കവർ * പുറമേ തന്നെ നിർണ്ണായകമാണ് - * ഒപ്പം * ഒരു തൊപ്പി എന്ന ഡ്രോപ്പ് വായ്പ പ്പതനത്തിനു ഇല്ല ഇല്ല ഒരു കർശനമായി . ലോക്ക്ഡ period ൺ കാലയളവിൽ ഞങ്ങൾ പഠിച്ച മറ്റ് പാഠങ്ങൾ ഏതാണ്?</div><div><br></div><div> * A. * എന്റെ മനസ്സിലേക്ക് ആദ്യം വരുന്ന മറ്റ് 3 പാഠങ്ങൾ ഇനിപ്പറയുന്നവയാണ്:</div><div><br></div><div> * (1) വളരെ കുറഞ്ഞ ചെലവുകൾ ഞങ്ങൾക്ക് ഒഴിവാക്കാനാകുമെന്ന് മനസിലാക്കുന്നു * - ആരോടെങ്കിലും "നിങ്ങളുടെ പ്രതിമാസ ഗാർഹിക, ജീവിതശൈലി ചെലവുകൾ എന്താണ്?" മുമ്പത്തേതിനേക്കാൾ വളരെ വ്യത്യസ്തമായ ഉത്തരം പോസ്റ്റ്-ലോക്ക്ഡ down ൺ നൽകാൻ ബാധ്യസ്ഥമാണ്. വെട്ടിക്കുറയ്ക്കുന്നത് അസാധ്യമാണെന്ന് തോന്നിയ ചെലവുകൾ ഇപ്പോൾ വളരെ സാധ്യമാണെന്ന് തോന്നുന്നു. മറ്റൊരു വിധത്തിൽ പറഞ്ഞാൽ - * നമുക്ക് കൂടുതൽ സംരക്ഷിക്കാൻ കഴിയും *.</div><div><br></div><div> * (2) അസറ്റ് അലോക്കേഷന്റെ പ്രാധാന്യം * - ഒരു ഫാൻസി ഫിനാൻഷ്യൽ ടേം പോലെ തോന്നിക്കുന്ന അസറ്റ് അലോക്കേഷൻ ഇപ്പോൾ ഗൗരവമായി എടുക്കുന്നു. നിങ്ങളുടെ റിസ്ക് പ്രൊഫൈൽ അനുസരിച്ച് അല്ലെങ്കിൽ ലക്ഷ്യ ആസൂത്രണം അനുസരിച്ച് നിങ്ങൾ അസറ്റ് അലോക്കേഷൻ നടപ്പിലാക്കുന്നുണ്ടോ - ഇത് നിങ്ങളും നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ഉപദേഷ്ടാവും തമ്മിലുള്ള ചർച്ചാവിഷയമാണ്.</div><div><br></div><div> * (2) 'കാറ്റഗറി'യ്ക്കൊപ്പം, സ്കീമുകളുടെ' ഉപവിഭാഗം 'ഒരുപോലെ പ്രധാനമാണ് * - എല്ലാ ഡെറ്റ് ഫണ്ടുകളും ഒരുപോലെയല്ല, അതുപോലെ തന്നെ എല്ലാ ഇക്വിറ്റി ഫണ്ടുകളും. സ്കീമുകൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുമ്പോൾ ആ അധിക മൈൽ പോകണമെന്ന് ഞങ്ങൾ മനസ്സിലാക്കി.</div></div><div><br></div><div><div>* குட் மார்னிங் பணம்! *</div><div><br></div><div> * கே. * * அவசர நிதி * வைத்திருப்பது அவசியம் - * போதுமான காப்பீட்டுத் தொகை * வைத்திருப்பது மிக முக்கியமானது - மற்றும் * ஒரு தொப்பியின் துளியில் கடன்களை நாடுவது * கண்டிப்பாக இல்லை . பூட்டுதல் காலத்தில் நாங்கள் கற்றுக்கொண்ட வேறு என்ன பாடங்கள்?</div><div><br></div><div> * A. * என் மனதில் முதலில் வரும் மற்ற 3 பாடங்கள் பின்வருமாறு:</div><div><br></div><div> * (1) மிகக் குறைந்த செலவுகளை நாங்கள் செய்ய முடியும் என்பதை உணர்ந்துகொள்வது * - ஒருவரிடம் "உங்கள் மாதாந்திர வீட்டு மற்றும் வாழ்க்கை முறை செலவுகள் என்ன?" முன்பை விட பூட்டுதலுக்குப் பின் மிகவும் மாறுபட்ட பதிலைக் கொடுக்க வேண்டும். குறைக்க இயலாது என்று தோன்றிய செலவுகள், இப்போது மிகவும் சாத்தியமாகத் தெரிகிறது. வேறுவிதமாகக் கூறினால் - * நாம் இன்னும் சேமிக்க முடியும் *.</div><div><br></div><div> * (2) சொத்து ஒதுக்கீட்டின் முக்கியத்துவம் * - இல்லையெனில் ஒரு ஆடம்பரமான நிதிச் சொல்லாகக் கருதப்படும் சொத்து ஒதுக்கீடு இப்போது தீவிரமாக எடுத்துக் கொள்ளப்படுகிறது. உங்கள் இடர் சுயவிவரத்தின்படி அல்லது இலக்கு திட்டமிடலின் படி சொத்து ஒதுக்கீட்டை நீங்கள் செயல்படுத்தினாலும் - உங்களுக்கும் உங்கள் நிதி ஆலோசகருக்கும் இடையிலான விவாதம்.</div><div><br></div><div> * (2) 'வகை' உடன், திட்டங்களின் 'துணை வகை' சமமாக முக்கியமானது * - அனைத்து கடன் நிதிகளும் ஒரே மாதிரியானவை அல்ல, அதேபோல் அனைத்து பங்கு நிதிகளும் இல்லை. திட்டங்களைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது அந்த கூடுதல் மைல் செல்ல வேண்டும் என்பதை நாங்கள் உணர்ந்தோம்.</div></div>Abinash Patrahttp://www.blogger.com/profile/13414779891407066994noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-2274208044215565779.post-23133690507270231412020-05-25T21:56:00.001-07:002020-05-25T21:56:45.347-07:00good morning money 26 may 2020 RBI loan moratorium <div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgQx0hOAYL_0Z3MyCLsnLPbEErFNn6TJ3Y-U64BNR7A7J2N3sxUINPBY0huyRAw1J2Urq3amIQ5YBV3A-GDfAlJw-pAA30qeEbZFbUPswz8oh2mABPHHav26vTJVtj8llE29xHgs944MEA/s1600/1590468998586229-0.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;">
<img border="0" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgQx0hOAYL_0Z3MyCLsnLPbEErFNn6TJ3Y-U64BNR7A7J2N3sxUINPBY0huyRAw1J2Urq3amIQ5YBV3A-GDfAlJw-pAA30qeEbZFbUPswz8oh2mABPHHav26vTJVtj8llE29xHgs944MEA/s1600/1590468998586229-0.png" width="400">
</a>
</div><div><br></div><div><div>*Good Morning Money!*</div><div><br></div><div>*Q.* So RBI has extended the loan EMI moratorium by another 3 months to August 31, 2020. Should one opt for it?</div><div><br></div><div>*A.* We discussed this before when the first phase of moratorium was announced at the end of March. The answer remains the same - if you really find it difficult to pay the regular EMIs then opt for it, otherwise not. Also one must not forget that moratorium is by no means a waiver, it's nothing but a grace period given. So even by not paying EMIs for 6 months (from March till August) your CIBIL records will not be impacted negatively.</div><div><br></div><div>If you opt for moratorium, interest will keep on accruing on outstanding loan amount, which finally needs to be paid by you either of the three ways - </div><div><br></div><div>(1) Make one-time payment of the total accrued interest at the end of the moratorium period. EMI amount and total no. of scheduled EMI payments do not get changed here. </div><div><br></div><div>(2) Let the accrued interest be added to the outstanding amount and pay it by paying higher EMIs henceforth. Here total no. of EMI payments remains the same, but not the EMI amount.</div><div><br></div><div>(3) Same as the second option but instead of increasing the EMI amount, one can go for the increased no. of EMI payments to be made.</div></div><div><br></div><div><div>* गुड मॉर्निंग मनी! *</div><div><br></div><div> * Q. * तो RBI ने ऋण EMI स्थगन को 3 महीने के लिए और बढ़ाकर 31 अगस्त, 2020 कर दिया है। क्या इसके लिए कोई विकल्प चुनना चाहिए?</div><div><br></div><div> * ए। * हमने इससे पहले चर्चा की थी जब मार्च के अंत में पहले चरण की स्थगन की घोषणा की गई थी। जवाब वही रहता है - यदि आपको वास्तव में नियमित ईएमआई का भुगतान करना मुश्किल लगता है, तो इसके लिए विकल्प चुनें, अन्यथा नहीं। यह भी नहीं भूलना चाहिए कि स्थगन किसी भी तरह से छूट नहीं है, यह एक अनुग्रह अवधि के अलावा कुछ भी नहीं है। तो 6 महीने (मार्च से अगस्त तक) ईएमआई का भुगतान न करने से भी आपके CIBIL रिकॉर्ड नकारात्मक रूप से प्रभावित नहीं होंगे।</div><div><br></div><div> यदि आप अधिस्थगन का विकल्प चुनते हैं, तो ब्याज बकाया ऋण राशि पर जमा होता रहेगा, जिसे अंततः आपको तीन तरीकों से भुगतान करना होगा -</div><div><br></div><div> (१) स्थगन अवधि के अंत में कुल अर्जित ब्याज का एकमुश्त भुगतान करें। ईएमआई राशि और कुल सं। अनुसूचित ईएमआई भुगतान यहां नहीं बदले जाते।</div><div><br></div><div> (2) उपार्जित ब्याज को बकाया राशि में जोड़ा जाए और उच्चतर ईएमआई का भुगतान करके उसे भुगतान किया जाए। यहाँ कुल सं। ईएमआई भुगतान समान है, लेकिन ईएमआई राशि नहीं।</div><div><br></div><div> (३) दूसरे विकल्प के रूप में भी, लेकिन ईएमआई राशि को बढ़ाने के बजाय, कोई बढ़े हुए नंबर के लिए जा सकता है। ईएमआई भुगतान किया जाना है।</div></div><div><br></div><div><div><div>* ಶುಭೋದಯದ ಹಣ! *</div><div><br></div><div> * ಪ್ರ. * ಆದ್ದರಿಂದ ಆರ್ಬಿಐ ಸಾಲದ ಇಎಂಐ ನಿಷೇಧವನ್ನು ಆಗಸ್ಟ್ 3, 2020 ಕ್ಕೆ ಇನ್ನೂ 3 ತಿಂಗಳು ವಿಸ್ತರಿಸಿದೆ. ಒಬ್ಬರು ಇದನ್ನು ಆರಿಸಬೇಕೇ?</div><div><br></div><div> * ಎ. * ಮಾರ್ಚ್ ಅಂತ್ಯದಲ್ಲಿ ಮೊರಟೋರಿಯಂನ ಮೊದಲ ಹಂತವನ್ನು ಘೋಷಿಸುವ ಮೊದಲು ನಾವು ಇದನ್ನು ಚರ್ಚಿಸಿದ್ದೇವೆ. ಉತ್ತರ ಒಂದೇ ಆಗಿರುತ್ತದೆ - ಸಾಮಾನ್ಯ ಇಎಂಐಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ನಿಮಗೆ ನಿಜವಾಗಿಯೂ ಕಷ್ಟವಾಗಿದ್ದರೆ ಅದನ್ನು ಆರಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ, ಇಲ್ಲದಿದ್ದರೆ. ನಿಷೇಧವನ್ನು ಖಂಡಿತವಾಗಿಯೂ ಮನ್ನಾ ಮಾಡುವುದಿಲ್ಲ ಎಂಬುದನ್ನು ಯಾರೂ ಮರೆಯಬಾರದು, ಇದು ನೀಡಿದ ಗ್ರೇಸ್ ಅವಧಿ ಹೊರತುಪಡಿಸಿ ಏನೂ ಅಲ್ಲ. ಆದ್ದರಿಂದ 6 ತಿಂಗಳವರೆಗೆ (ಮಾರ್ಚ್ನಿಂದ ಆಗಸ್ಟ್ ವರೆಗೆ) ಇಎಂಐಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸದಿದ್ದರೂ ಸಹ ನಿಮ್ಮ ಸಿಬಿಲ್ ದಾಖಲೆಗಳು ly ಣಾತ್ಮಕ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುವುದಿಲ್ಲ.</div><div><br></div><div> ನೀವು ನಿಷೇಧವನ್ನು ಆರಿಸಿದರೆ, ಬಡ್ಡಿ ಬಾಕಿ ಇರುವ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತಲೇ ಇರುತ್ತದೆ, ಅದನ್ನು ಅಂತಿಮವಾಗಿ ನೀವು ಮೂರು ವಿಧಾನಗಳಲ್ಲಿ ಪಾವತಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ -</div><div><br></div><div> (1) ನಿಷೇಧದ ಅವಧಿಯ ಕೊನೆಯಲ್ಲಿ ಒಟ್ಟು ಸಂಚಿತ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಒಂದು ಬಾರಿ ಪಾವತಿಸಿ. ಇಎಂಐ ಮೊತ್ತ ಮತ್ತು ಒಟ್ಟು ಸಂಖ್ಯೆ. ನಿಗದಿತ ಇಎಂಐ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಇಲ್ಲಿ ಬದಲಾಯಿಸಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ.</div><div><br></div><div> (2) ಸಂಚಿತ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಬಾಕಿ ಮೊತ್ತಕ್ಕೆ ಸೇರಿಸಲಿ ಮತ್ತು ಇನ್ನು ಮುಂದೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಇಎಂಐಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸುವ ಮೂಲಕ ಅದನ್ನು ಪಾವತಿಸಲಿ. ಇಲ್ಲಿ ಒಟ್ಟು ಸಂಖ್ಯೆ. ಇಎಂಐ ಪಾವತಿ ಒಂದೇ ಆಗಿರುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಇಎಂಐ ಮೊತ್ತವಲ್ಲ.</div><div><br></div><div> (3) ಎರಡನೆಯ ಆಯ್ಕೆಯಂತೆಯೇ ಆದರೆ ಇಎಂಐ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುವ ಬದಲು, ಹೆಚ್ಚಿದ ಸಂಖ್ಯೆಗಾಗಿ ಒಬ್ಬರು ಹೋಗಬಹುದು. ಮಾಡಬೇಕಾದ ಇಎಂಐ ಪಾವತಿಗಳ.</div></div></div><div><br></div><div><div>* గుడ్ మార్నింగ్ మనీ! *</div><div><br></div><div> * ప్ర. * కాబట్టి ఆర్బిఐ రుణ ఇఎంఐ తాత్కాలిక నిషేధాన్ని 2020 ఆగస్టు 31 వరకు మరో 3 నెలలు పొడిగించింది. ఒకరు దీనిని ఎంచుకోవాలా?</div><div><br></div><div> * A. * మార్చి చివరిలో మొరాటోరియం యొక్క మొదటి దశ ప్రకటించినప్పుడు మేము దీని గురించి చర్చించాము. సమాధానం అలాగే ఉంది - సాధారణ EMI లను చెల్లించడం మీకు నిజంగా కష్టమైతే, దానిని ఎంచుకోండి, లేకపోతే. తాత్కాలిక నిషేధం అంటే మాఫీ కాదని ఒకరు మర్చిపోకూడదు, ఇది ఇచ్చిన గ్రేస్ పీరియడ్ తప్ప మరొకటి కాదు. కాబట్టి 6 నెలలు (మార్చి నుండి ఆగస్టు వరకు) EMI లను చెల్లించకపోవడం ద్వారా కూడా మీ CIBIL రికార్డులు ప్రతికూలంగా ప్రభావితం కావు.</div><div><br></div><div> మీరు తాత్కాలిక నిషేధాన్ని ఎంచుకుంటే, వడ్డీ బకాయి ఉన్న రుణ మొత్తాన్ని పొందుతూనే ఉంటుంది, చివరికి మీరు మూడు మార్గాల్లో ఏదో ఒకటి చెల్లించాలి -</div><div><br></div><div> (1) తాత్కాలిక నిషేధం ముగిసే సమయానికి మొత్తం సంపాదించిన వడ్డీని ఒకేసారి చెల్లించండి. EMI మొత్తం మరియు మొత్తం సంఖ్య. షెడ్యూల్ చేసిన EMI చెల్లింపులు ఇక్కడ మార్చబడవు.</div><div><br></div><div> (2) సేకరించిన వడ్డీని బకాయి మొత్తానికి చేర్చనివ్వండి మరియు ఇకమీదట అధిక EMI లను చెల్లించడం ద్వారా చెల్లించాలి. ఇక్కడ మొత్తం సంఖ్య. EMI చెల్లింపులు ఒకే విధంగా ఉన్నాయి, కానీ EMI మొత్తం కాదు.</div><div><br></div><div> (3) రెండవ ఎంపిక వలె ఉంటుంది, కానీ EMI మొత్తాన్ని పెంచే బదులు, పెరిగిన సంఖ్య కోసం వెళ్ళవచ్చు. చేయవలసిన EMI చెల్లింపులు.</div></div><div><br></div><div><div>* குட் மார்னிங் பணம்! *</div><div><br></div><div> * கே. * ஆகவே, ரிசர்வ் வங்கி 2020 ஆம் ஆண்டு ஆகஸ்ட் 31 ஆம் தேதி வரை கடன் ஈஎம்ஐ தடையை இன்னும் 3 மாதங்கள் நீட்டித்துள்ளது. ஒருவர் இதைத் தேர்வு செய்ய வேண்டுமா?</div><div><br></div><div> * ஏ. * மார்ச் மாத இறுதியில் முதல் கட்ட தடை அறிவிக்கப்பட்டபோது நாங்கள் இதைப் பற்றி விவாதித்தோம். பதில் அப்படியே உள்ளது - வழக்கமான ஈ.எம்.ஐ.களை செலுத்துவது உங்களுக்கு மிகவும் கடினம் எனில், அதைத் தேர்வுசெய்க, இல்லையெனில். தற்காலிக தடை என்பது எந்த வகையிலும் தள்ளுபடி அல்ல என்பதையும் ஒருவர் மறந்துவிடக் கூடாது, இது ஒரு சலுகைக் காலம் தவிர வேறில்லை. எனவே 6 மாதங்களுக்கு (மார்ச் முதல் ஆகஸ்ட் வரை) ஈ.எம்.ஐ.களை செலுத்தாததன் மூலமும் உங்கள் சிபில் பதிவுகள் எதிர்மறையாக பாதிக்கப்படாது.</div><div><br></div><div> நீங்கள் தடைநீக்கத்தைத் தேர்வுசெய்தால், வட்டி நிலுவையில் உள்ள கடன் தொகையைத் தொடர்ந்து கொண்டே இருக்கும், இது இறுதியாக மூன்று வழிகளில் ஒன்றை நீங்கள் செலுத்த வேண்டும் -</div><div><br></div><div> (1) தடை காலத்தின் முடிவில் மொத்தமாக திரட்டப்பட்ட வட்டிக்கு ஒரு முறை பணம் செலுத்துங்கள். EMI தொகை மற்றும் மொத்த எண். திட்டமிடப்பட்ட EMI கொடுப்பனவுகள் இங்கே மாற்றப்படாது.</div><div><br></div><div> (2) திரட்டப்பட்ட வட்டி நிலுவைத் தொகையில் சேர்க்கப்பட்டு இனிமேல் அதிக ஈ.எம்.ஐ.களை செலுத்துவதன் மூலம் அதை செலுத்தட்டும். இங்கே மொத்தம் இல்லை. EMI கொடுப்பனவுகள் அப்படியே இருக்கின்றன, ஆனால் EMI தொகை அல்ல.</div><div><br></div><div> (3) இரண்டாவது விருப்பமாக அதே, ஆனால் ஈ.எம்.ஐ தொகையை அதிகரிப்பதற்கு பதிலாக, அதிகரித்த எண்ணிக்கையில் ஒருவர் செல்லலாம். ஈ.எம்.ஐ செலுத்துதல்கள்.</div></div><div><br></div><div><div>* സുപ്രഭാതം പണം! *</div><div><br></div><div> * ചോദ്യം. * അതിനാൽ ആർബിഐ വായ്പ ഇഎംഐ മൊറട്ടോറിയം 2020 ഓഗസ്റ്റ് 31 ലേക്ക് 3 മാസം കൂടി നീട്ടി. ഒരാൾ അത് തിരഞ്ഞെടുക്കേണ്ടതുണ്ടോ?</div><div><br></div><div> * A. * മാർച്ച് അവസാനം മൊറട്ടോറിയത്തിന്റെ ആദ്യ ഘട്ടം പ്രഖ്യാപിക്കുന്നതിനുമുമ്പ് ഞങ്ങൾ ഇത് ചർച്ചചെയ്തു. ഉത്തരം അതേപടി നിലനിൽക്കുന്നു - സാധാരണ ഇഎംഐകൾ അടയ്ക്കാൻ നിങ്ങൾക്ക് ശരിക്കും ബുദ്ധിമുട്ടാണെങ്കിൽ അത് തിരഞ്ഞെടുക്കുക, അല്ലാത്തപക്ഷം. മൊറട്ടോറിയം ഒരു തരത്തിലും ഒഴിവാക്കലല്ലെന്നും ഇത് ഒരു ഗ്രേസ് പിരീഡ് മാത്രമാണെന്നും ആരും മറക്കരുത്. അതിനാൽ 6 മാസത്തേക്ക് (മാർച്ച് മുതൽ ഓഗസ്റ്റ് വരെ) ഇഎംഐകൾ അടയ്ക്കാത്തതിലൂടെയും നിങ്ങളുടെ സിബിൽ രേഖകളെ പ്രതികൂലമായി ബാധിക്കില്ല.</div><div><br></div><div> നിങ്ങൾ മൊറട്ടോറിയം തിരഞ്ഞെടുക്കുകയാണെങ്കിൽ, പലിശ കുടിശ്ശികയുള്ള വായ്പ തുകയിൽ തുടരും, ഇത് മൂന്ന് വഴികളിലൊന്നിൽ നിന്ന് നിങ്ങൾ അവസാനമായി നൽകേണ്ടതുണ്ട് -</div><div><br></div><div> (1) മൊറട്ടോറിയം കാലയളവിന്റെ അവസാനത്തിൽ സമാഹരിച്ച മൊത്തം പലിശയുടെ ഒറ്റത്തവണ പണമടയ്ക്കുക. ഇഎംഐ തുകയും ആകെ നമ്പർ. ഷെഡ്യൂൾ ചെയ്ത ഇഎംഐ പേയ്മെന്റുകൾ ഇവിടെ മാറ്റില്ല.</div><div><br></div><div> (2) കുടിശ്ശികയുള്ള പലിശ കുടിശ്ശിക തുകയിലേക്ക് ചേർത്ത് ഇനി മുതൽ ഉയർന്ന ഇഎംഐകൾ നൽകി അടയ്ക്കട്ടെ. ഇവിടെ ആകെ ഇല്ല. ഇഎംഐ പേയ്മെന്റുകൾ അതേപടി നിലനിൽക്കുന്നു, പക്ഷേ ഇഎംഐ തുകയല്ല.</div><div><br></div><div> (3) രണ്ടാമത്തെ ഓപ്ഷന് സമാനമാണ്, പക്ഷേ ഇഎംഐ തുക വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നതിനുപകരം, വർദ്ധിച്ച നമ്പറിലേക്ക് പോകാം. ചെയ്യേണ്ട ഇഎംഐ പേയ്മെന്റുകളുടെ.</div></div><div><br></div><div><br></div><div><div>* ଶୁଭ ସକାଳ ଟଙ୍କା! *</div><div><br></div><div> * ପ୍ର। * ତେଣୁ ଆରବିଆଇ loan ଣ EMI ମୋର୍ଚ୍ଚାକୁ ଆଉ 3 ମାସ ବୃଦ୍ଧି କରି 31 ଅଗଷ୍ଟ 2020 ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ ବୃଦ୍ଧି କରିଛି।</div><div><br></div><div> * ଉ: ମାର୍ଚ୍ଚ ଶେଷରେ ଯେତେବେଳେ ପ୍ରଥମ ପର୍ଯ୍ୟାୟ ମୋର୍ଚ୍ଚା ଘୋଷଣା କରାଯାଇଥିଲା ସେତେବେଳେ ଆମେ ଏହା ବିଷୟରେ ଆଲୋଚନା କରିଥିଲୁ। ଉତ୍ତର ସମାନ ରହିଥାଏ - ଯଦି ତୁମେ ନିୟମିତ EMI ଦେବା ପ୍ରକୃତରେ କଷ୍ଟକର ତେବେ ତାହା ପାଇଁ ବାଛ, ଅନ୍ୟଥା ନୁହେଁ | ଏଥିସହ ଜଣେ ଭୁଲିଯିବା ଉଚିତ ନୁହେଁ ଯେ ମୋର୍ଚ୍ଚା କ means ଣସି ପ୍ରକାରେ ଛାଡ ନୁହେଁ, ଏହା ଦିଆଯାଇଥିବା ଅନୁଗ୍ରହ ସମୟ ବ୍ୟତୀତ ଆଉ କିଛି ନୁହେଁ | ତେଣୁ 6 ମାସ ପାଇଁ (ମାର୍ଚ୍ଚରୁ ଅଗଷ୍ଟ ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ) EMI ନ ଦେଇ ମଧ୍ୟ ଆପଣଙ୍କର CIBIL ରେକର୍ଡ ନକାରାତ୍ମକ ପ୍ରଭାବ ପକାଇବ ନାହିଁ |</div><div><br></div><div> ଯଦି ଆପଣ ମୋର୍ଚ୍ଚା ପାଇଁ ଚୟନ କରନ୍ତି, ବକେୟା loan ଣ ରାଶି ଉପରେ ସୁଧ ସଂଗ୍ରହ ଜାରି ରଖିବ, ଯାହା ଶେଷରେ ତିନୋଟି ଉପାୟ ମଧ୍ୟରୁ ଆପଣଙ୍କ ଦ୍ paid ାରା ପ୍ରଦାନ କରାଯିବା ଆବଶ୍ୟକ -</div><div><br></div><div> (1) ମୋର୍ଚ୍ଚା ଅବଧି ଶେଷରେ ସମୁଦାୟ ଜମା ହୋଇଥିବା ସୁଧର ଏକ ଥର ଦେୟ ପ୍ରଦାନ କରନ୍ତୁ | EMI ପରିମାଣ ଏବଂ ସମୁଦାୟ ନଂ। ନିର୍ଦ୍ଧାରିତ EMI ଦେୟ ଏଠାରେ ପରିବର୍ତ୍ତନ ହୁଏ ନାହିଁ |</div><div><br></div><div> ()) ଜମା ହୋଇଥିବା ସୁଧକୁ ବକେୟା ରାଶିରେ ଯୋଡିବାକୁ ଦିଅନ୍ତୁ ଏବଂ ବର୍ତ୍ତମାନଠାରୁ ଅଧିକ EMI ପ୍ରଦାନ କରି ଏହାକୁ ଦେୟ ଦିଅନ୍ତୁ | ଏଠାରେ ସମୁଦାୟ ନଂ। EMI ଦେୟ ସମାନ ରହିଥାଏ, କିନ୍ତୁ EMI ପରିମାଣ ନୁହେଁ |</div><div><br></div><div> ()) ଦ୍ୱିତୀୟ ବିକଳ୍ପ ପରି ସମାନ କିନ୍ତୁ EMI ପରିମାଣ ବୃଦ୍ଧି କରିବା ପରିବର୍ତ୍ତେ, ବର୍ଦ୍ଧିତ ନଂ ପାଇଁ ଯାଇପାରିବ | EMI ଦେୟ ପ୍ରଦାନ କରିବାକୁ |</div></div><div><br></div>Abinash Patrahttp://www.blogger.com/profile/13414779891407066994noreply@blogger.com1tag:blogger.com,1999:blog-2274208044215565779.post-74203772337961880292020-05-24T21:21:00.001-07:002020-05-24T21:22:27.355-07:00good morning money 25 may 2020<div><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgvlnu2mV4bFezglC7ATwt2MBgwEM5LcEEzoKFhTLGSppQGjtLjaqS-uM2iqFaODqaT4EPT3Pl_l7FkAkeQxfit9fywb8VS1mhcCpZYzOZK3OIvvSK7Bn7ySR9eC3SROwMoEHNEMPiw_Jc/s1600/1590380541600573-0.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;">
<img border="0" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgvlnu2mV4bFezglC7ATwt2MBgwEM5LcEEzoKFhTLGSppQGjtLjaqS-uM2iqFaODqaT4EPT3Pl_l7FkAkeQxfit9fywb8VS1mhcCpZYzOZK3OIvvSK7Bn7ySR9eC3SROwMoEHNEMPiw_Jc/s1600/1590380541600573-0.png" width="400">
</a>
</div><br></div><div><br></div><div>*Good Morning Money!*</div><div><br></div><div>*Q.* I am often hearing this that along with Monetary Policy govt. should also apply Fiscal Policy. What are the differences?</div><div><br></div><div>*A.* The differences are as follows:</div><div><br></div><div>*Monetary Policy* is set by the Central Bank of a country. In our case it is RBI. The target of Monetary Policy is to achieve low inflation and also to promote economic growth. RBI does this by changing interest rate (like Repo Rate). For example, if the Central Bank feels the economy is slowing down, then it will decrease interest rate to infuse more money into the system so that the demand will increase.</div><div><br></div><div>*Fiscal Policy* on the other hand is set by the government of a country. The target here is also the same i.e. the smooth functioning of the economy. But the tools are different. Under Fiscal Policy, govt. applies either or both of these tools – increasing or decreasing govt. spending and changing tax rates. </div><div><br></div><div>For example, during an economic downturn, the government may decide to spend more on building projects, welfare schemes, providing business incentives, etc. The aim is to make more money available to the people. At the same time, the government may also decide to tax businesses and people a little less.</div><div><br></div><div><br></div><div><div>* गुड मॉर्निंग मनी! *</div><div><br></div><div> * Q. * मैं अक्सर यह सुन रहा हूं कि मौद्रिक नीति सरकार के साथ। राजकोषीय नीति भी लागू होनी चाहिए। क्या अंतर हैं?</div><div><br></div><div> * A. * अंतर इस प्रकार हैं:</div><div><br></div><div> * मौद्रिक नीति * किसी देश के केंद्रीय बैंक द्वारा निर्धारित की जाती है। हमारे मामले में यह आरबीआई है। मौद्रिक नीति का लक्ष्य कम मुद्रास्फीति हासिल करना है और आर्थिक विकास को बढ़ावा देना है। RBI ब्याज दर (जैसे रेपो रेट) में बदलाव करके ऐसा करता है। उदाहरण के लिए, यदि सेंट्रल बैंक को लगता है कि अर्थव्यवस्था धीमी हो रही है, तो यह सिस्टम में अधिक धन को संक्रमित करने के लिए ब्याज दर को कम कर देगा जिससे कि मांग बढ़ जाएगी।</div><div><br></div><div> * दूसरी ओर राजकोषीय नीति * देश की सरकार द्वारा निर्धारित की जाती है। यहां लक्ष्य भी वही है यानी अर्थव्यवस्था का सुचारू कामकाज। लेकिन उपकरण अलग हैं। राजकोषीय नीति के तहत, सरकार। या तो इन दोनों साधनों पर लागू होता है - सरकार को बढ़ाना या घटाना। खर्च और कर की दरों में बदलाव।</div><div><br></div><div> उदाहरण के लिए, आर्थिक मंदी के दौरान, सरकार परियोजनाओं के निर्माण, कल्याणकारी योजनाओं, व्यापार प्रोत्साहन प्रदान करने आदि पर अधिक खर्च करने का निर्णय ले सकती है। इसका उद्देश्य लोगों को अधिक धन उपलब्ध कराना है। साथ ही, सरकार कर व्यवसायों और लोगों को थोड़ा कम करने का फैसला भी कर सकती है।</div></div><div><br></div><div><div>* ଶୁଭ ସକାଳ ଟଙ୍କା! *</div><div><br></div><div> * ପ୍ର। * ମୁଁ ପ୍ରାୟତ this ଏହା ଶୁଣୁଛି ଯେ ମୁଦ୍ରା ନୀତି ସହିତ | ଆର୍ଥିକ ନୀତି ମଧ୍ୟ ପ୍ରୟୋଗ କରିବା ଉଚିତ୍ | ପାର୍ଥକ୍ୟ କ’ଣ?</div><div><br></div><div> * A. * ପାର୍ଥକ୍ୟଗୁଡ଼ିକ ନିମ୍ନଲିଖିତ:</div><div><br></div><div> * ମୁଦ୍ରା ନୀତି * ଏକ ଦେଶର କେନ୍ଦ୍ରୀୟ ବ୍ୟାଙ୍କ ଦ୍ୱାରା ସ୍ଥିର ହୋଇଛି | ଆମ କ୍ଷେତ୍ରରେ ଏହା ଆରବିଆଇ ଅଟେ | ମୁଦ୍ରାସ୍ଫୀତି ଲକ୍ଷ୍ୟ ହେଉଛି ସ୍ୱଳ୍ପ ମୁଦ୍ରାସ୍ଫୀତି ହାସଲ କରିବା ଏବଂ ଅର୍ଥନ growth ତିକ ଅଭିବୃଦ୍ଧିକୁ ମଧ୍ୟ ପ୍ରୋତ୍ସାହିତ କରିବା | ସୁଧ ହାର (ରେପୋ ରେଟ୍ ପରି) ପରିବର୍ତ୍ତନ କରି ଆରବିଆଇ ଏହା କରେ | ଉଦାହରଣ ସ୍ୱରୂପ, ଯଦି କେନ୍ଦ୍ରୀୟ ବ୍ୟାଙ୍କ ଅନୁଭବ କରେ ଯେ ଅର୍ଥନୀତି ମନ୍ଥର ଗତି କରୁଛି, ତେବେ ଏହା ସୁଧ ହାରକୁ ହ୍ରାସ କରିବ ଯାହା ଦ୍ system ାରା ସିଷ୍ଟମରେ ଅଧିକ ଟଙ୍କା ଲଗାଯିବ ଯାହା ଦ୍ the ାରା ଚାହିଦା ବ .ିବ।</div><div><br></div><div> ଅନ୍ୟପକ୍ଷରେ ଆର୍ଥିକ ନୀତି * ଏକ ଦେଶର ସରକାର ସ୍ଥିର କରିଛନ୍ତି। ଏଠାରେ ଲକ୍ଷ୍ୟ ମଧ୍ୟ ସମାନ ଅର୍ଥାତ୍ ଅର୍ଥନୀତିର ସୁଗମ କାର୍ଯ୍ୟ | କିନ୍ତୁ ଉପକରଣଗୁଡ଼ିକ ଅଲଗା ଅଟେ | ଆର୍ଥିକ ନୀତି ଅନୁଯାୟୀ, ସରକାର ଏହି ଉପକରଣଗୁଡ଼ିକର ଉଭୟ କିମ୍ବା ଉଭୟ ପ୍ରଯୁଜ୍ୟ - ସରକାର ବୃଦ୍ଧି କିମ୍ବା ହ୍ରାସ | ଖର୍ଚ୍ଚ ଏବଂ ଟିକସ ହାର ପରିବର୍ତ୍ତନ |</div><div><br></div><div> ଉଦାହରଣ ସ୍ୱରୂପ, ଅର୍ଥନ down ତିକ ଅବନତି ସମୟରେ ସରକାର ପ୍ରକଳ୍ପ, କଲ୍ୟାଣକାରୀ ଯୋଜନା, ବ୍ୟବସାୟିକ ପ୍ରୋତ୍ସାହନ ଇତ୍ୟାଦିରେ ଅଧିକ ଖର୍ଚ୍ଚ କରିବାକୁ ନିଷ୍ପତ୍ତି ନେଇପାରନ୍ତି। ଏହାର ଉଦ୍ଦେଶ୍ୟ ହେଉଛି ଲୋକଙ୍କ ପାଇଁ ଅଧିକ ଅର୍ଥ ଉପଲବ୍ଧ କରାଇବା। ଏଥି ସହିତ, ବ୍ୟବସାୟ ତଥା ଲୋକଙ୍କୁ ଟିକେ କମ୍ ଟିକସ ଦେବାକୁ ମଧ୍ୟ ସରକାର ନିଷ୍ପତ୍ତି ନେଇପାରନ୍ତି।</div></div><div><br></div><div><div>* గుడ్ మార్నింగ్ మనీ! *</div><div><br></div><div> * ప్ర. * ద్రవ్య విధాన ప్రభుత్వంతో పాటు నేను దీనిని తరచుగా వింటున్నాను. ద్రవ్య విధానాన్ని కూడా వర్తింపజేయాలి. తేడాలు ఏమిటి?</div><div><br></div><div> * A. * తేడాలు క్రింది విధంగా ఉన్నాయి:</div><div><br></div><div> * ద్రవ్య విధానం * ఒక దేశం యొక్క సెంట్రల్ బ్యాంక్ చేత సెట్ చేయబడింది. మా విషయంలో ఇది ఆర్బిఐ. ద్రవ్యోల్బణం యొక్క లక్ష్యం తక్కువ ద్రవ్యోల్బణాన్ని సాధించడం మరియు ఆర్థిక వృద్ధిని ప్రోత్సహించడం. వడ్డీ రేటు (రెపో రేట్ వంటివి) మార్చడం ద్వారా ఆర్బిఐ దీన్ని చేస్తుంది. ఉదాహరణకు, సెంట్రల్ బ్యాంక్ ఆర్థిక వ్యవస్థ మందగించిందని భావిస్తే, అది వ్యవస్థలో ఎక్కువ డబ్బును చొప్పించడానికి వడ్డీ రేటును తగ్గిస్తుంది, తద్వారా డిమాండ్ పెరుగుతుంది.</div><div><br></div><div> మరోవైపు * ఆర్థిక విధానం * ఒక దేశ ప్రభుత్వం నిర్దేశిస్తుంది. ఇక్కడ లక్ష్యం కూడా అదే, అనగా ఆర్థిక వ్యవస్థ సజావుగా పనిచేస్తుంది. కానీ సాధనాలు భిన్నంగా ఉంటాయి. ఫిస్కల్ పాలసీ కింద, ప్రభుత్వం ఈ రెండు సాధనాలను వర్తిస్తుంది - ప్రభుత్వం పెంచడం లేదా తగ్గించడం. పన్ను రేట్లు ఖర్చు మరియు మార్చడం.</div><div><br></div><div> ఉదాహరణకు, ఆర్థిక మాంద్యం సమయంలో, ప్రాజెక్టులు, సంక్షేమ పథకాలు, వ్యాపార ప్రోత్సాహకాలను అందించడం వంటి వాటికి ఎక్కువ ఖర్చు చేయాలని ప్రభుత్వం నిర్ణయించవచ్చు. ప్రజలకు ఎక్కువ డబ్బు అందుబాటులో ఉంచడమే దీని లక్ష్యం. అదే సమయంలో, వ్యాపారాలకు మరియు ప్రజలకు కొంచెం తక్కువ పన్ను విధించాలని ప్రభుత్వం నిర్ణయించవచ్చు.</div></div><div><br></div><div><br></div><div><div>* ಶುಭೋದಯದ ಹಣ! *</div><div><br></div><div> * ಪ್ರ. * ವಿತ್ತೀಯ ನೀತಿ ಸರ್ಕಾರದ ಜೊತೆಗೆ ನಾನು ಇದನ್ನು ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ಕೇಳುತ್ತಿದ್ದೇನೆ. ಹಣಕಾಸಿನ ನೀತಿಯನ್ನು ಸಹ ಅನ್ವಯಿಸಬೇಕು. ವ್ಯತ್ಯಾಸಗಳು ಯಾವುವು?</div><div><br></div><div> * ಎ. * ವ್ಯತ್ಯಾಸಗಳು ಹೀಗಿವೆ:</div><div><br></div><div> * ಹಣಕಾಸು ನೀತಿ * ಅನ್ನು ದೇಶದ ಸೆಂಟ್ರಲ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ನಿಗದಿಪಡಿಸಿದೆ. ನಮ್ಮ ವಿಷಯದಲ್ಲಿ ಅದು ಆರ್ಬಿಐ. ಕಡಿಮೆ ಹಣದುಬ್ಬರವನ್ನು ಸಾಧಿಸುವುದು ಮತ್ತು ಆರ್ಥಿಕ ಬೆಳವಣಿಗೆಯನ್ನು ಉತ್ತೇಜಿಸುವುದು ಹಣಕಾಸು ನೀತಿಯ ಗುರಿ. ಆರ್ಬಿಐ ಬಡ್ಡಿದರವನ್ನು ಬದಲಾಯಿಸುವ ಮೂಲಕ ಇದನ್ನು ಮಾಡುತ್ತದೆ (ರೆಪೊ ದರದಂತೆ). ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಆರ್ಥಿಕತೆಯು ನಿಧಾನವಾಗುತ್ತಿದೆ ಎಂದು ಸೆಂಟ್ರಲ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಭಾವಿಸಿದರೆ, ಅದು ವ್ಯವಸ್ಥೆಯಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಹಣವನ್ನು ತುಂಬಲು ಬಡ್ಡಿದರವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಇದರಿಂದ ಬೇಡಿಕೆ ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತದೆ.</div><div><br></div><div> ಮತ್ತೊಂದೆಡೆ * ಹಣಕಾಸಿನ ನೀತಿ * ಅನ್ನು ದೇಶದ ಸರ್ಕಾರವು ನಿಗದಿಪಡಿಸುತ್ತದೆ. ಇಲ್ಲಿನ ಗುರಿಯೂ ಒಂದೇ ಆಗಿರುತ್ತದೆ, ಅಂದರೆ ಆರ್ಥಿಕತೆಯ ಸುಗಮ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಣೆ. ಆದರೆ ಉಪಕರಣಗಳು ವಿಭಿನ್ನವಾಗಿವೆ. ಹಣಕಾಸಿನ ನೀತಿಯಡಿಯಲ್ಲಿ, ಸರ್ಕಾರ ಈ ಎರಡೂ ಸಾಧನಗಳನ್ನು ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ - ಸರ್ಕಾರವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುವುದು ಅಥವಾ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವುದು. ಖರ್ಚು ಮತ್ತು ತೆರಿಗೆ ದರಗಳನ್ನು ಬದಲಾಯಿಸುವುದು.</div><div><br></div><div> ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಆರ್ಥಿಕ ಹಿಂಜರಿತದ ಸಮಯದಲ್ಲಿ, ಕಟ್ಟಡ ಯೋಜನೆಗಳು, ಕಲ್ಯಾಣ ಯೋಜನೆಗಳು, ವ್ಯಾಪಾರ ಪ್ರೋತ್ಸಾಹವನ್ನು ಒದಗಿಸುವುದು ಇತ್ಯಾದಿಗಳಿಗೆ ಹೆಚ್ಚು ಖರ್ಚು ಮಾಡಲು ಸರ್ಕಾರ ನಿರ್ಧರಿಸಬಹುದು. ಜನರಿಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಹಣವನ್ನು ಲಭ್ಯವಾಗುವಂತೆ ಮಾಡುವುದು ಇದರ ಉದ್ದೇಶವಾಗಿದೆ. ಅದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ, ಸರ್ಕಾರವು ವ್ಯವಹಾರಗಳನ್ನು ಮತ್ತು ಜನರಿಗೆ ಸ್ವಲ್ಪ ಕಡಿಮೆ ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲು ನಿರ್ಧರಿಸಬಹುದು.</div></div><div><br></div><div><div>* குட் மார்னிங் பணம்! *</div><div><br></div><div> * கே. * நாணயக் கொள்கை அரசாங்கத்துடன் சேர்ந்து இதை நான் அடிக்கடி கேட்கிறேன். நிதிக் கொள்கையையும் பயன்படுத்த வேண்டும். வேறுபாடுகள் என்ன?</div><div><br></div><div> * A. * வேறுபாடுகள் பின்வருமாறு:</div><div><br></div><div> * நாணயக் கொள்கை * ஒரு நாட்டின் மத்திய வங்கியால் அமைக்கப்படுகிறது. எங்கள் விஷயத்தில் அது ரிசர்வ் வங்கி. பணவீக்கத்தின் இலக்கு குறைந்த பணவீக்கத்தை அடைவதோடு பொருளாதார வளர்ச்சியை மேம்படுத்துவதும் ஆகும். ரிசர்வ் வங்கி வட்டி விகிதத்தை மாற்றுவதன் மூலம் இதைச் செய்கிறது (ரெப்போ வீதம் போன்றவை). எடுத்துக்காட்டாக, பொருளாதாரம் மந்தமடைந்து வருவதாக மத்திய வங்கி உணர்ந்தால், அது வட்டி வீதத்தைக் குறைத்து, கணினியில் அதிக பணத்தை செலுத்துவதால் தேவை அதிகரிக்கும்.</div><div><br></div><div> * நிதிக் கொள்கை * மறுபுறம் ஒரு நாட்டின் அரசாங்கத்தால் அமைக்கப்படுகிறது. இங்குள்ள இலக்கும் ஒன்றே, அதாவது பொருளாதாரத்தின் சீரான செயல்பாடு. ஆனால் கருவிகள் வேறு. நிதிக் கொள்கையின் கீழ், அரசு இந்த இரண்டு கருவிகளும் பொருந்தும் - அரசாங்கத்தை அதிகரித்தல் அல்லது குறைத்தல். செலவு மற்றும் வரி விகிதங்களை மாற்றுதல்.</div><div><br></div><div> எடுத்துக்காட்டாக, பொருளாதார வீழ்ச்சியின் போது, திட்டங்கள் கட்டடங்கள், நலத்திட்டங்கள், வணிக ஊக்கத்தொகை வழங்குதல் போன்றவற்றுக்கு அதிக செலவு செய்ய அரசாங்கம் முடிவு செய்யலாம். இதன் நோக்கம் மக்களுக்கு அதிக பணம் கிடைக்க வேண்டும். அதே சமயம், வணிகங்களுக்கும் மக்களுக்கும் கொஞ்சம் குறைவாக வரி விதிக்க அரசாங்கம் முடிவு செய்யலாம்.</div></div><div><br></div><div><div>* സുപ്രഭാതം പണം! *</div><div><br></div><div> * ചോദ്യം. * ധനകാര്യ നയ സർക്കാരിനൊപ്പം ഞാൻ ഇത് പലപ്പോഴും കേൾക്കാറുണ്ട്. ധനനയവും ബാധകമാക്കണം. എന്താണ് വ്യത്യാസങ്ങൾ?</div><div><br></div><div> * A. * വ്യത്യാസങ്ങൾ ഇപ്രകാരമാണ്:</div><div><br></div><div> * ധനനയം * ഒരു രാജ്യത്തിന്റെ സെൻട്രൽ ബാങ്ക് സജ്ജീകരിച്ചിരിക്കുന്നു. ഞങ്ങളുടെ കാര്യത്തിൽ ഇത് റിസർവ് ബാങ്കാണ്. കുറഞ്ഞ പണപ്പെരുപ്പം കൈവരിക്കുക, സാമ്പത്തിക വളർച്ച പ്രോത്സാഹിപ്പിക്കുക എന്നിവയാണ് ധനനയത്തിന്റെ ലക്ഷ്യം. പലിശ നിരക്ക് (റിപ്പോ നിരക്ക് പോലെ) മാറ്റിയാണ് റിസർവ് ബാങ്ക് ഇത് ചെയ്യുന്നത്. ഉദാഹരണത്തിന്, സമ്പദ്വ്യവസ്ഥ മന്ദഗതിയിലാണെന്ന് സെൻട്രൽ ബാങ്കിന് തോന്നുകയാണെങ്കിൽ, അത് പലിശനിരക്ക് കുറയ്ക്കുകയും സിസ്റ്റത്തിലേക്ക് കൂടുതൽ പണം നിക്ഷേപിക്കുകയും ചെയ്യും, അങ്ങനെ ആവശ്യം വർദ്ധിക്കും.</div><div><br></div><div> മറുവശത്ത് * ധനനയം * ഒരു രാജ്യത്തിന്റെ സർക്കാർ നിശ്ചയിച്ചിരിക്കുന്നു. ഇവിടെ ലക്ഷ്യമിടുന്നതും സമാനമാണ്, അതായത് സമ്പദ്വ്യവസ്ഥയുടെ സുഗമമായ പ്രവർത്തനം. എന്നാൽ ഉപകരണങ്ങൾ വ്യത്യസ്തമാണ്. ധനനയത്തിന് കീഴിൽ സർക്കാർ ഒന്നുകിൽ അല്ലെങ്കിൽ ഈ രണ്ട് ഉപകരണങ്ങളും ബാധകമാണ് - സർക്കാർ വർദ്ധിപ്പിക്കുകയോ കുറയ്ക്കുകയോ ചെയ്യുക. നികുതി നിരക്കുകൾ മാറ്റുന്നതും മാറ്റുന്നതും.</div><div><br></div><div> ഉദാഹരണത്തിന്, ഒരു സാമ്പത്തിക മാന്ദ്യകാലത്ത്, കെട്ടിട നിർമ്മാണ പദ്ധതികൾ, ക്ഷേമപദ്ധതികൾ, ബിസിനസ്സ് ആനുകൂല്യങ്ങൾ നൽകൽ എന്നിവയ്ക്കായി കൂടുതൽ ചെലവഴിക്കാൻ സർക്കാർ തീരുമാനിച്ചേക്കാം. കൂടുതൽ പണം ജനങ്ങൾക്ക് ലഭ്യമാക്കുക എന്നതാണ് ലക്ഷ്യം. അതേസമയം, ബിസിനസുകൾക്കും ആളുകൾക്കും നികുതി കുറയ്ക്കാനും സർക്കാർ തീരുമാനിച്ചേക്കാം.</div></div>Abinash Patrahttp://www.blogger.com/profile/13414779891407066994noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-2274208044215565779.post-88545141263935144762020-05-21T20:34:00.001-07:002020-05-21T20:34:28.811-07:00Good morning money 22 may 2020<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiJ2IIvUVOIPd5jyYExorB4AqVJY6xTSutCssrmCjVdi57mFp15X8B5lRCLdZEQEkPFfL1Mte37EhUM_0ZXKeCuw6F47We_BnRtnmjkzQOt0drRPKZ9xG8dEKyQ7DWeRwy9rI0tkGFfiGg/s1600/1590118460459106-0.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;">
<img border="0" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiJ2IIvUVOIPd5jyYExorB4AqVJY6xTSutCssrmCjVdi57mFp15X8B5lRCLdZEQEkPFfL1Mte37EhUM_0ZXKeCuw6F47We_BnRtnmjkzQOt0drRPKZ9xG8dEKyQ7DWeRwy9rI0tkGFfiGg/s1600/1590118460459106-0.png" width="400">
</a>
</div><div><br></div><div><br></div><div><div>*Good Morning Money!*</div><div><br></div><div>*Q.* So we have been discussing that why people say ‘No’ to insurance, even when they don’t have adequate cover. First two reasons we discussed are – not finding any material benefit or immediate gratification; and no wants to think about negative or catastrophic possibilities. What are the other three reasons? </div><div><br></div><div>*A.* </div><div><br></div><div>*(3)* Not aware about costs to incur or funds that will be required otherwise, if adequate insurance cover is not there. Very few of us come across or become aware about rising medical costs or lifestyle expenses, that we or our family members may have to face in case of any mishap. </div><div><br></div><div>*(4)* Thinking that employer provided insurance cover is enough. Unfortunately during time like this many of us do realise that how fragile such cover can be and why we shouldn’t depend on them solely. </div><div><br></div><div>*(5)* Finding insurance products and its claim process as quite confusing and complicated – which it is not necessarily.</div><div><br></div><div>*Bonus* Reason for procrastination - nothing has happened so far, then what bad can happen suddenly even if I postpone it (buying insurance) by a month or two!</div></div><div><br></div><div><div>* गुड मॉर्निंग मनी! *</div><div><br></div><div> * Q. * तो हम इस बात पर चर्चा कर रहे हैं कि लोग बीमा को 'नहीं' क्यों कहते हैं, भले ही उनके पास पर्याप्त कवर न हो। पहले जिन दो कारणों पर हमने चर्चा की है, वे हैं- किसी भी भौतिक लाभ या तत्काल संतुष्टि का न मिलना; और कोई भी नकारात्मक या भयावह संभावनाओं के बारे में नहीं सोचना चाहता। अन्य तीन कारण क्या हैं?</div><div><br></div><div> *ए।*</div><div><br></div><div> * (3) * बीमा या लागतों के बारे में पता नहीं है, जो अन्यथा आवश्यक होगा, अगर पर्याप्त बीमा कवर नहीं है। हममें से बहुत कम लोग चिकित्सा की बढ़ती लागत या जीवनशैली के खर्चों के बारे में जानते हैं, किसी भी दुर्घटना के मामले में हमें या हमारे परिवार के सदस्यों को सामना करना पड़ सकता है।</div><div><br></div><div> * (४) * यह सोचना कि नियोक्ता प्रदान किया गया बीमा कवर पर्याप्त है। दुर्भाग्य से इस तरह के समय के दौरान हममें से कई लोगों को यह एहसास होता है कि इस तरह के कवर कितने नाजुक हो सकते हैं और हमें उन पर पूरी तरह निर्भर क्यों नहीं होना चाहिए।</div><div><br></div><div> * (५) * बीमा उत्पादों की खोज और इसकी दावा प्रक्रिया को काफी भ्रामक और जटिल माना जाता है - जो कि जरूरी नहीं है।</div><div><br></div><div> * बोनस * शिथिलता का कारण - अब तक कुछ भी नहीं हुआ है, फिर क्या बुरा हो सकता है अगर मैं इसे एक महीने या दो महीने के लिए (बीमा खरीदना) स्थगित कर दूं!</div></div><div><br></div><div><br></div><div><div>* ଶୁଭ ସକାଳ ଟଙ୍କା! *</div><div><br></div><div> * ପ୍ର। * ତେଣୁ ଆମେ ଆଲୋଚନା କରୁଛୁ ଯେ ଲୋକମାନେ କାହିଁକି ବୀମାକୁ ‘ନା’ କୁହନ୍ତି, ଏପରିକି ଯେତେବେଳେ ସେମାନଙ୍କର ପର୍ଯ୍ୟାପ୍ତ କଭର ନଥାଏ | ଆମେ ଆଲୋଚନା କରିଥିବା ପ୍ରଥମ ଦୁଇଟି କାରଣ ହେଉଛି - କ material ଣସି ସାମଗ୍ରୀକ ଲାଭ କିମ୍ବା ତୁରନ୍ତ ସନ୍ତୁଷ୍ଟତା ନ ପାଇବା; ଏବଂ ନକାରାତ୍ମକ କିମ୍ବା ବିପର୍ଯ୍ୟସ୍ତ ସମ୍ଭାବନା ବିଷୟରେ ଚିନ୍ତା କରିବାକୁ ଚାହାଁନ୍ତି ନାହିଁ | ଅନ୍ୟ ତିନୋଟି କାରଣ କ’ଣ?</div><div><br></div><div> * A. *</div><div><br></div><div> * ()) * ଖର୍ଚ୍ଚ କିମ୍ବା ଖର୍ଚ୍ଚ ବିଷୟରେ ଅବଗତ ନୁହଁ ଯାହା ଅନ୍ୟଥା ଆବଶ୍ୟକ ହେବ, ଯଦି ପର୍ଯ୍ୟାପ୍ତ ବୀମା କଭର ନାହିଁ | ଡାକ୍ତରୀ ଖର୍ଚ୍ଚ କିମ୍ବା ଜୀବନଶ lifestyle ଳୀ ଖର୍ଚ୍ଚ ବ rising ଼ିବା ବିଷୟରେ ଆମମାନଙ୍କ ମଧ୍ୟରୁ ଖୁବ୍ କମ୍ ଲୋକ ସାମ୍ନାକୁ ଆସନ୍ତି କିମ୍ବା ସଚେତନ ହୁଅନ୍ତି, ଯେକ any ଣସି ଅସୁବିଧା ହେଲେ ଆମକୁ କିମ୍ବା ଆମ ପରିବାର ସଦସ୍ୟଙ୍କୁ ସାମ୍ନା କରିବାକୁ ପଡିପାରେ |</div><div><br></div><div> * (4) * ଭାବିବା ଯେ ନିଯୁକ୍ତିଦାତା ବୀମା କଭର ପ୍ରଦାନ କରିଛନ୍ତି | ଦୁର୍ଭାଗ୍ୟବଶତ this ଏହି ପରି ସମୟ ମଧ୍ୟରେ ଆମମାନଙ୍କ ମଧ୍ୟରୁ ଅନେକେ ହୃଦୟଙ୍ଗମ କରନ୍ତି ଯେ ଏହିପରି ଆବରଣ କେତେ ଦୁର୍ବଳ ହୋଇପାରେ ଏବଂ ଆମେ କେବଳ ସେମାନଙ୍କ ଉପରେ ନିର୍ଭର କରିବା ଉଚିତ୍ ନୁହେଁ |</div><div><br></div><div> * (5) * ବୀମା ଉତ୍ପାଦ ଏବଂ ଏହାର ଦାବି ପ୍ରକ୍ରିୟା ଖୋଜିବା ଅତ୍ୟନ୍ତ ଦ୍ୱନ୍ଦ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ ଏବଂ ଜଟିଳ - ଯାହା ଏହା ଜରୁରୀ ନୁହେଁ |</div><div><br></div><div> * ବୋନସ୍ * ବିଳମ୍ବ ପାଇଁ କାରଣ - ଏପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ କିଛି ଘଟିନାହିଁ, ତା’ହେଲେ ହଠାତ୍ କ’ଣ ଖରାପ ହୋଇପାରେ ଯଦି ମୁଁ ଏହାକୁ (ବୀମା କିଣିବା) ଏକ କିମ୍ବା ଦୁଇ ମାସ ସ୍ଥଗିତ କରେ!</div></div><div><br></div><div><div>* ಶುಭೋದಯದ ಹಣ! *</div><div><br></div><div> * ಪ್ರ. * ಆದ್ದರಿಂದ ಜನರು ವಿಮೆ ಮಾಡಲು ‘ಇಲ್ಲ’ ಎಂದು ಏಕೆ ಹೇಳುತ್ತಾರೆ, ಅವರಿಗೆ ಸಾಕಷ್ಟು ರಕ್ಷಣೆಯಿಲ್ಲದಿದ್ದರೂ ಸಹ. ನಾವು ಚರ್ಚಿಸಿದ ಮೊದಲ ಎರಡು ಕಾರಣಗಳು - ಯಾವುದೇ ವಸ್ತು ಲಾಭ ಅಥವಾ ತಕ್ಷಣದ ಸಂತೃಪ್ತಿಯನ್ನು ಕಂಡುಹಿಡಿಯದಿರುವುದು; ಮತ್ತು ನಕಾರಾತ್ಮಕ ಅಥವಾ ದುರಂತ ಸಾಧ್ಯತೆಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಯೋಚಿಸಲು ಯಾರೂ ಬಯಸುವುದಿಲ್ಲ. ಇತರ ಮೂರು ಕಾರಣಗಳು ಯಾವುವು?</div><div><br></div><div> * ಎ. *</div><div><br></div><div> * (3) * ಸಾಕಷ್ಟು ವಿಮಾ ರಕ್ಷಣೆ ಇಲ್ಲದಿದ್ದರೆ, ಆಗಬೇಕಾದ ವೆಚ್ಚಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಅಥವಾ ಇಲ್ಲದಿದ್ದರೆ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ನಿಧಿಗಳ ಬಗ್ಗೆ ತಿಳಿದಿಲ್ಲ. ನಮ್ಮಲ್ಲಿ ಕೆಲವೇ ಜನರು ವೈದ್ಯಕೀಯ ವೆಚ್ಚಗಳು ಅಥವಾ ಜೀವನಶೈಲಿ ವೆಚ್ಚಗಳ ಬಗ್ಗೆ ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ, ಯಾವುದೇ ಅಪಘಾತದ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ನಾವು ಅಥವಾ ನಮ್ಮ ಕುಟುಂಬ ಸದಸ್ಯರು ಎದುರಿಸಬೇಕಾಗಬಹುದು.</div><div><br></div><div> * (4) * ಉದ್ಯೋಗದಾತ ವಿಮಾ ರಕ್ಷಣೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸಿದ್ದಾನೆ ಎಂದು ಯೋಚಿಸಿದರೆ ಸಾಕು. ದುರದೃಷ್ಟವಶಾತ್ ಈ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ನಮ್ಮಲ್ಲಿ ಹಲವರು ಅಂತಹ ಕವರ್ ಎಷ್ಟು ದುರ್ಬಲವಾಗಿರಬಹುದು ಮತ್ತು ನಾವು ಅವುಗಳನ್ನು ಮಾತ್ರ ಏಕೆ ಅವಲಂಬಿಸಬಾರದು ಎಂದು ತಿಳಿದಿದ್ದೇವೆ.</div><div><br></div><div> * (5) * ವಿಮಾ ಉತ್ಪನ್ನಗಳು ಮತ್ತು ಅದರ ಹಕ್ಕು ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ಸಾಕಷ್ಟು ಗೊಂದಲಮಯ ಮತ್ತು ಸಂಕೀರ್ಣವೆಂದು ಕಂಡುಹಿಡಿಯುವುದು - ಅದು ಅನಿವಾರ್ಯವಲ್ಲ.</div><div><br></div><div> * ಬೋನಸ್ * ಮುಂದೂಡುವಿಕೆಗೆ ಕಾರಣ - ಇಲ್ಲಿಯವರೆಗೆ ಏನೂ ಸಂಭವಿಸಿಲ್ಲ, ಆಗ ನಾನು ಅದನ್ನು (ವಿಮೆ ಖರೀದಿಸುವುದು) ಒಂದು ಅಥವಾ ಎರಡು ತಿಂಗಳು ಮುಂದೂಡಿದರೂ ಇದ್ದಕ್ಕಿದ್ದಂತೆ ಏನು ಕೆಟ್ಟದು ಸಂಭವಿಸಬಹುದು!</div></div><div><br></div><div><br></div><div><div>* గుడ్ మార్నింగ్ మనీ! *</div><div><br></div><div> * ప్ర. * కాబట్టి ప్రజలు తగినంత కవర్ లేనప్పుడు కూడా భీమాకు ‘వద్దు’ అని ఎందుకు చెప్తున్నారో మేము చర్చిస్తున్నాము. మేము చర్చించిన మొదటి రెండు కారణాలు - ఏదైనా భౌతిక ప్రయోజనం లేదా తక్షణ తృప్తి పొందడం; మరియు ప్రతికూల లేదా విపత్తు అవకాశాల గురించి ఆలోచించడం ఇష్టం లేదు. మిగతా మూడు కారణాలు ఏమిటి?</div><div><br></div><div> * A. *</div><div><br></div><div> * (3) * తగినంత భీమా కవరేజ్ లేకపోతే, అయ్యే ఖర్చులు లేదా అవసరమయ్యే నిధుల గురించి తెలియదు. మనలో చాలా కొద్దిమంది మాత్రమే పెరుగుతున్న వైద్య ఖర్చులు లేదా జీవనశైలి ఖర్చుల గురించి తెలుసుకుంటారు, ఏదైనా ప్రమాదం జరిగినప్పుడు మనం లేదా మా కుటుంబ సభ్యులు ఎదుర్కోవలసి ఉంటుంది.</div><div><br></div><div> * (4) * యజమాని బీమా రక్షణ కల్పించాడని అనుకుంటే సరిపోతుంది. దురదృష్టవశాత్తు ఇలాంటి సమయంలో మనలో చాలా మంది అలాంటి కవర్ ఎంత పెళుసుగా ఉంటుందో మరియు మనం వాటిపై మాత్రమే ఎందుకు ఆధారపడకూడదని గ్రహించాము.</div><div><br></div><div> * (5) * భీమా ఉత్పత్తులను మరియు దాని దావా ప్రక్రియను చాలా గందరగోళంగా మరియు సంక్లిష్టంగా కనుగొనడం - ఇది అవసరం లేదు.</div><div><br></div><div> * బోనస్ * వాయిదా వేయడానికి కారణం - ఇప్పటివరకు ఏమీ జరగలేదు, అప్పుడు నేను (భీమా కొనుగోలు) ఒకటి లేదా రెండు నెలలు వాయిదా వేసినా అకస్మాత్తుగా ఏమి చెడు జరుగుతుంది!</div></div><div><br></div><div><div>* സുപ്രഭാതം പണം! *</div><div><br></div><div> * ചോദ്യം. * അതിനാൽ ആളുകൾക്ക് മതിയായ പരിരക്ഷയില്ലാത്തപ്പോൾ പോലും ഇൻഷുറൻസിനോട് ‘ഇല്ല’ എന്ന് പറയുന്നത് എന്തുകൊണ്ടാണെന്ന് ഞങ്ങൾ ചർച്ച ചെയ്യുന്നു. ഞങ്ങൾ ചർച്ച ചെയ്ത ആദ്യത്തെ രണ്ട് കാരണങ്ങൾ - ഭ material തിക നേട്ടമോ പെട്ടെന്നുള്ള സംതൃപ്തിയോ കണ്ടെത്തുന്നില്ല; നെഗറ്റീവ് അല്ലെങ്കിൽ വിനാശകരമായ സാധ്യതകളെക്കുറിച്ച് ചിന്തിക്കാൻ ആരും ആഗ്രഹിക്കുന്നില്ല. മറ്റ് മൂന്ന് കാരണങ്ങൾ എന്തൊക്കെയാണ്?</div><div><br></div><div> * എ. *</div><div><br></div><div> * (3) * മതിയായ ഇൻഷുറൻസ് പരിരക്ഷ ഇല്ലെങ്കിൽ, ചെലവാക്കുന്നതിനെക്കുറിച്ചോ അല്ലെങ്കിൽ ആവശ്യമായ ഫണ്ടുകളെക്കുറിച്ചോ അറിയില്ല. ഞങ്ങളിൽ വളരെ കുറച്ചുപേർ മാത്രമേ കണ്ടുമുട്ടുന്നുള്ളൂ അല്ലെങ്കിൽ വർദ്ധിച്ചുവരുന്ന മെഡിക്കൽ ചെലവുകളെക്കുറിച്ചോ ജീവിതശൈലി ചെലവുകളെക്കുറിച്ചോ ബോധവാന്മാരാകുന്നു, എന്തെങ്കിലും അപകടമുണ്ടായാൽ ഞങ്ങൾക്കോ ഞങ്ങളുടെ കുടുംബാംഗങ്ങൾക്കോ നേരിടേണ്ടിവരും.</div><div><br></div><div> * (4) * തൊഴിലുടമ ഇൻഷുറൻസ് പരിരക്ഷ നൽകി എന്ന് ചിന്തിച്ചാൽ മതി. നിർഭാഗ്യവശാൽ ഇതുപോലുള്ള സമയത്ത്, അത്തരം കവർ എത്ര ദുർബലമാകുമെന്ന് ഞങ്ങൾ പലരും മനസ്സിലാക്കുന്നു, എന്തുകൊണ്ടാണ് ഞങ്ങൾ അവയിൽ മാത്രം ആശ്രയിക്കേണ്ടതില്ല.</div><div><br></div><div> * (5) * ഇൻഷുറൻസ് ഉൽപ്പന്നങ്ങളും അതിന്റെ ക്ലെയിം പ്രക്രിയയും തികച്ചും ആശയക്കുഴപ്പമുണ്ടാക്കുന്നതും സങ്കീർണ്ണവുമാണെന്ന് കണ്ടെത്തുന്നു - അത് ആവശ്യമില്ല.</div><div><br></div><div> * ബോണസ് * നീട്ടിവെക്കാനുള്ള കാരണം - ഇതുവരെ ഒന്നും സംഭവിച്ചിട്ടില്ല, പിന്നെ ഞാൻ ഒന്നോ രണ്ടോ മാസത്തേക്ക് (ഇൻഷുറൻസ് വാങ്ങുന്നത്) മാറ്റിവച്ചാലും പെട്ടെന്ന് എന്ത് മോശം സംഭവിക്കാം!</div></div><div><br></div><div><div>* குட் மார்னிங் பணம்! *</div><div><br></div><div> * கே. * ஆகவே, மக்கள் காப்பீட்டிற்கு ‘இல்லை’ என்று ஏன் சொல்கிறார்கள், அவர்களுக்கு போதுமான பாதுகாப்பு இல்லாதபோதும் கூட. நாங்கள் விவாதித்த முதல் இரண்டு காரணங்கள் - எந்தவொரு பொருள் நன்மையையும் அல்லது உடனடி மனநிறைவையும் காணவில்லை; எதிர்மறை அல்லது பேரழிவு சாத்தியங்களைப் பற்றி சிந்திக்க யாரும் விரும்பவில்லை. மற்ற மூன்று காரணங்கள் யாவை?</div><div><br></div><div> * ஏ. *</div><div><br></div><div> * (3) * போதுமான காப்பீட்டுத் தொகை இல்லாவிட்டால், ஏற்படும் செலவுகள் அல்லது இல்லையெனில் தேவைப்படும் நிதிகள் பற்றி தெரியாது. நம்மில் மிகச் சிலரே மருத்துவ விபத்துக்கள் அல்லது வாழ்க்கை முறை செலவுகள் பற்றி விழிப்புடன் இருக்கிறார்கள், ஏதேனும் விபத்து ஏற்பட்டால் நாங்கள் அல்லது எங்கள் குடும்ப உறுப்பினர்கள் எதிர்கொள்ள வேண்டியிருக்கும்.</div><div><br></div><div> * (4) * முதலாளி காப்பீட்டுத் தொகையை வழங்கியதாக நினைத்தால் போதும். துரதிர்ஷ்டவசமாக இதுபோன்ற நேரத்தில், இதுபோன்ற கவர் எவ்வளவு பலவீனமாக இருக்க முடியும் என்பதையும், நாம் ஏன் அவற்றை மட்டுமே நம்பக்கூடாது என்பதையும் நம்மில் பலர் உணர்கிறோம்.</div><div><br></div><div> * (5) * காப்பீட்டு தயாரிப்புகளையும் அதன் உரிமைகோரல் செயல்முறையையும் மிகவும் குழப்பமானதாகவும் சிக்கலானதாகவும் கண்டறிதல் - இது அவசியமில்லை.</div><div><br></div><div> * போனஸ் * தள்ளிப்போடுவதற்கான காரணம் - இதுவரை எதுவும் நடக்கவில்லை, பின்னர் நான் அதை (காப்பீட்டை வாங்குவது) ஒரு மாதத்திற்கு அல்லது இரண்டு மாதங்களுக்கு ஒத்திவைத்தாலும் திடீரென்று என்ன கெட்டது நடக்கும்!</div></div>Abinash Patrahttp://www.blogger.com/profile/13414779891407066994noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-2274208044215565779.post-59226143238758372522020-05-21T06:01:00.001-07:002020-05-21T06:01:25.640-07:00father died with a big credit card bill, what son will do?<div class="q-flex qu-mb--tiny"><div class="q-text qu-bold qu-color--gray_dark_dim qu-passColorToLinks"><span class="CssComponent__CssInlineComponent-sc-1oskqb9-1 TitleText___StyledCssInlineComponent-sc-1hpb63h-0 jPnwvF"><div class="q-flex qu-flexDirection--row"><div class="q-inline qu-flexWrap--wrap"><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiF35310UEkp2-Ru09m78O_6yXxMfnw3O2xH4SCBk1GXZ5fFTm3TkmC_qehO4b1xWPRDeJw9qKevfEgyOrgg2QpG1A1APcjql-wX1WjgZLUAgjzMkx6vCG-FyegygKK1LJN7cGONM800_0/s1600/1590066079379146-0.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;">
<img border="0" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiF35310UEkp2-Ru09m78O_6yXxMfnw3O2xH4SCBk1GXZ5fFTm3TkmC_qehO4b1xWPRDeJw9qKevfEgyOrgg2QpG1A1APcjql-wX1WjgZLUAgjzMkx6vCG-FyegygKK1LJN7cGONM800_0/s1600/1590066079379146-0.png" width="400">
</a>
</div><br></div><div class="q-inline qu-flexWrap--wrap"><br></div><div class="q-inline qu-flexWrap--wrap"><div>Link to invest in mutual funds,NPS and bonds...one point solituion</div><div><div><br></div><div>https://play.google.com/store/apps/details?id=com.fzb&referrer=7C7723--2364257C77237C7723266B7C246C3C266B7C246C3C266B7C--7C7723 </div><div><br></div><div>https://www.fundzbazar.com/internalclientsignup-7C7723-2364257C77237C7723266B7C246C3C266B7C246C3C266B7C </div></div><div><br></div></div><div class="q-inline qu-flexWrap--wrap"><span class="rendered_qtext">My<a class="q-box qu-cursor--pointer" href="https://www.quora.com/app_digest?first=211098270#" target="_blank" rel="noopener nofollow"> father is no more. He has left a big credit card bill which I am not able to pay because I am studying in 11th class only and my mother is not well educated to do a job. What should I do?</a></span></div></div></span></div></div><div class="q-relative spacing_log_answer_content"><div class="q-text"><span class="rendered_qtext"><p class="q-text qu-display--block">You have no obligation to pay the credit card bill. Just make sure you don't sign any documents. Normally all credit cards have insurance which will pay the due amount if the credit card holder dies. If bank people harrass you don't panic just ask them to give it in writing whatever they are saying..</p><p class="q-text qu-display--block">From quora</p><p class="q-text qu-display--block">मेरे पिता नहीं रहे। उसने एक बड़ा क्रेडिट कार्ड बिल छोड़ा है जिसका मैं भुगतान नहीं कर पा रहा हूँ क्योंकि मैं केवल 11 वीं कक्षा में पढ़ रहा हूँ और मेरी माँ नौकरी करने के लिए अच्छी तरह से शिक्षित नहीं है। मुझे क्या करना चाहिए?</p><p class="q-text qu-display--block"><br></p><p class="q-text qu-display--block"> आपको क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान करने की कोई बाध्यता नहीं है। बस सुनिश्चित करें कि आप किसी भी दस्तावेज़ पर हस्ताक्षर नहीं करते हैं। आम तौर पर सभी क्रेडिट कार्ड में बीमा होता है जो क्रेडिट कार्ड धारक की मृत्यु होने पर देय राशि का भुगतान करेगा। यदि बैंक के लोग आपको परेशान करते हैं, तो घबराएं नहीं, बस उन्हें लिखित रूप में देने के लिए कहें जो भी वे कह रहे हैं।</p><p class="q-text qu-display--block"><br></p><p class="q-text qu-display--block"> क्वोरा से</p><p class="q-text qu-display--block">ମୋର ପିତା ନାହିଁ ଅଧିକ ଅଟେ। ସେ ଏକ ବଡ କ୍ରେଡିଟ କାର୍ଡ ବିଲ୍ ଛାଡିଛନ୍ତି ଯାହା ମୁଁ ପ to ଠ କରିବାକୁ ସକ୍ଷମ ନୁହେଁ କାରଣ ମୁଁ କେବଳ ଏକାଦଶ ଶ୍ରେଣୀରେ ପ studying ୁଛି ଏବଂ ମୋ ମା ଚାକିରି କରିବା ପାଇଁ ଭଲ ଶିକ୍ଷିତ ନୁହଁନ୍ତି | ମୁଁ କ’ଣ କରିବି?</p><p class="q-text qu-display--block"><br></p><p class="q-text qu-display--block"> କ୍ରେଡିଟ୍ କାର୍ଡ ବିଲ୍ ଦେବାକୁ ତୁମର କ oblig ଣସି ବାଧ୍ୟତା ନାହିଁ | ନିଶ୍ଚିତ କରନ୍ତୁ ଯେ ଆପଣ କ any ଣସି ଦଲିଲରେ ଦସ୍ତଖତ କରୁନାହାଁନ୍ତି | ସାଧାରଣତ all ସମସ୍ତ କ୍ରେଡିଟ୍ କାର୍ଡରେ ବୀମା ଥାଏ ଯାହାକି ଯଦି କ୍ରେଡିଟ୍ କାର୍ଡ ଧାରକ ମରିଯାଏ ତେବେ ଧାର୍ଯ୍ୟ ପରିମାଣ ଦେବେ | ବ୍ୟାଙ୍କ ଲୋକଙ୍କୁ ଆପଣ panic ନାହିଁ harrass ତେବେ କେବଳ ସେମାନଙ୍କୁ ତାହା େସମାେନ କହିେଲ କରୁଛନ୍ତି ଯାହା ଲିଖିତରେ ଦେବାକୁ ପଚାରିବା ..</p><p class="q-text qu-display--block"><br></p><p class="q-text qu-display--block"> କୋରା ଠାରୁ</p><p class="q-text qu-display--block">என் தந்தை இப்போது இல்லை. நான் ஒரு பெரிய கிரெடிட் கார்டு மசோதாவை விட்டுவிட்டேன், ஏனெனில் நான் 11 ஆம் வகுப்பில் மட்டுமே படித்து வருகிறேன், என் அம்மா ஒரு வேலையைச் செய்ய நன்கு கல்வி கற்கவில்லை. நான் என்ன செய்ய வேண்டும்?</p><p class="q-text qu-display--block"><br></p><p class="q-text qu-display--block"> கிரெடிட் கார்டு பில் செலுத்த உங்களுக்கு எந்தக் கடமையும் இல்லை. நீங்கள் எந்த ஆவணத்திலும் கையெழுத்திடவில்லை என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள். பொதுவாக அனைத்து கிரெடிட் கார்டுகளிலும் காப்பீடு உள்ளது, இது கிரெடிட் கார்டு வைத்திருப்பவர் இறந்தால் உரிய தொகையை செலுத்தும். வங்கி மக்கள் உங்களைத் துன்புறுத்தினால், அவர்கள் பீதி அடைய வேண்டாம், அவர்கள் என்ன சொன்னாலும் அதை எழுத்துப்பூர்வமாகக் கொடுக்கச் சொல்லுங்கள் ..</p><p class="q-text qu-display--block"><br></p><p class="q-text qu-display--block"> கோராவிலிருந்து</p><p class="q-text qu-display--block">నాన్న లేరు. నేను 11 వ తరగతిలో మాత్రమే చదువుతున్నాను మరియు నా తల్లి ఉద్యోగం చేయడానికి బాగా చదువుకోనందున నేను చెల్లించలేని పెద్ద క్రెడిట్ కార్డ్ బిల్లును వదిలిపెట్టాడు. నేనేం చేయాలి?</p><p class="q-text qu-display--block"><br></p><p class="q-text qu-display--block"> క్రెడిట్ కార్డ్ బిల్లు చెల్లించాల్సిన బాధ్యత మీకు లేదు. మీరు ఏ పత్రాలపై సంతకం చేయలేదని నిర్ధారించుకోండి. సాధారణంగా అన్ని క్రెడిట్ కార్డులలో భీమా ఉంటుంది, ఇది క్రెడిట్ కార్డ్ హోల్డర్ మరణిస్తే తగిన మొత్తాన్ని చెల్లిస్తుంది. బ్యాంక్ ప్రజలు మిమ్మల్ని బాధపెడితే మీరు భయపడవద్దు, వారు చెప్పేది వ్రాతపూర్వకంగా ఇవ్వమని అడగండి ..</p><p class="q-text qu-display--block"><br></p><p class="q-text qu-display--block"> కోరా నుండి</p><p class="q-text qu-display--block"><br></p><p class="q-text qu-display--block">ನನ್ನ ತಂದೆ ಇನ್ನಿಲ್ಲ. ಅವರು ದೊಡ್ಡ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಿಲ್ ಅನ್ನು ಬಿಟ್ಟಿದ್ದಾರೆ, ಏಕೆಂದರೆ ನಾನು 11 ನೇ ತರಗತಿಯಲ್ಲಿ ಮಾತ್ರ ಓದುತ್ತಿದ್ದೇನೆ ಮತ್ತು ನನ್ನ ತಾಯಿ ಕೆಲಸ ಮಾಡಲು ಸರಿಯಾಗಿ ಶಿಕ್ಷಣ ಹೊಂದಿಲ್ಲ. ನಾನು ಏನು ಮಾಡಲಿ?</p><p class="q-text qu-display--block"><br></p><p class="q-text qu-display--block"> ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಿಲ್ ಪಾವತಿಸಲು ನಿಮಗೆ ಯಾವುದೇ ಬಾಧ್ಯತೆಯಿಲ್ಲ. ನೀವು ಯಾವುದೇ ದಾಖಲೆಗಳಿಗೆ ಸಹಿ ಮಾಡಿಲ್ಲ ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ. ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಎಲ್ಲಾ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ಗಳು ವಿಮೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತವೆ, ಅದು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಹೊಂದಿರುವವರು ಸತ್ತರೆ ಸರಿಯಾದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಪಾವತಿಸುತ್ತದೆ. ಬ್ಯಾಂಕ್ ಜನರು ನಿಮಗೆ ಕಿರುಕುಳ ನೀಡಿದರೆ ನೀವು ಭಯಪಡಬೇಡಿ ಅವರು ಏನು ಹೇಳುತ್ತಾರೋ ಅದನ್ನು ಲಿಖಿತವಾಗಿ ನೀಡಲು ಹೇಳಿ ..</p><p class="q-text qu-display--block"><br></p><p class="q-text qu-display--block"> ಕೋರಾದಿಂದ</p><p class="q-text qu-display--block">എന്റെ അച്ഛൻ ഇപ്പോൾ ഇല്ല. ഞാൻ ഒരു വലിയ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ബിൽ ഉപേക്ഷിച്ചു, കാരണം എനിക്ക് പതിനൊന്നാം ക്ലാസ്സിൽ മാത്രം പഠിക്കുന്നു, എന്റെ അമ്മയ്ക്ക് ജോലി ചെയ്യാൻ നല്ല വിദ്യാഭ്യാസമില്ല. ഞാൻ എന്ത് ചെയ്യണം?</p><p class="q-text qu-display--block"><br></p><p class="q-text qu-display--block"> ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ബിൽ അടയ്ക്കേണ്ട ബാധ്യത നിങ്ങൾക്കില്ല. നിങ്ങൾ ഒരു പ്രമാണത്തിലും ഒപ്പിട്ടിട്ടില്ലെന്ന് ഉറപ്പാക്കുക. സാധാരണയായി എല്ലാ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകളിലും ഇൻഷുറൻസ് ഉണ്ട്, അത് ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ഉടമ മരിച്ചാൽ നിശ്ചിത തുക നൽകും. ബാങ്ക് ആളുകൾ നിങ്ങളെ ശല്യപ്പെടുത്തുന്നുവെങ്കിൽ പരിഭ്രാന്തരാകരുത്, അവർ പറയുന്നതെന്തും രേഖാമൂലം നൽകാൻ അവരോട് ആവശ്യപ്പെടുക ..</p><p class="q-text qu-display--block"><br></p><p class="q-text qu-display--block"> ക്വാറയിൽ നിന്ന്</p></span></div></div>Abinash Patrahttp://www.blogger.com/profile/13414779891407066994noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-2274208044215565779.post-42588258586020734842020-05-20T21:58:00.001-07:002020-05-20T21:58:47.903-07:00good morning money 21 may 2020<div><br></div><div><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEi9ilPJ3pVweFbaztvaeEwJsVf5iv4Dpe8OUhFnQtg-HSJFJDdxiJ1a7aloUROcZ7RzVd-ejIoxvdeb4zfvVhtKkuJDYYHBkAWWHzcFJ7X3JhqNPQ4EautA4jQuDwEsBUF6EKx2Z6LtDHI/s1600/1590037121877390-0.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;">
<img border="0" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEi9ilPJ3pVweFbaztvaeEwJsVf5iv4Dpe8OUhFnQtg-HSJFJDdxiJ1a7aloUROcZ7RzVd-ejIoxvdeb4zfvVhtKkuJDYYHBkAWWHzcFJ7X3JhqNPQ4EautA4jQuDwEsBUF6EKx2Z6LtDHI/s1600/1590037121877390-0.png" width="400">
</a>
</div><br></div><div><br></div><div><br></div><div>*Good Morning Money!*</div><div><br></div><div>*Q.* Many of my friends and relatives still do not have adequate health or life cover. When I ask them to take, they somehow postpone it for ever. I wonder why do they do that!</div><div><br></div><div>*A.* Possibly there could be the below 5 reasons of not taking insurance cover at all or procrastinating it forever:</div><div><br></div><div>*(1)* No benefit can be seen either physically or even in paper during lifetime. Some investments, like gold or property have a physical presence, whom we can touch and feel. Other investments, like Mutual Fund or stocks have a paper value but we can convert them to currency anytime, if need be. Pure insurance does not fit into any of these. Hence it does not excite us to go and get or feel good about.</div><div><br></div><div>*(2)* To feel the real need of insurance, we have to be little imaginative, apprehensive and fearful. These are the character traits that we otherwise mostly avoid in life or feel negative about. This lateral shift in thinking often requires time, effort and persuasion by a third party.</div><div><br></div><div> _*To be continued...*_</div><div><br></div><div><div>* गुड मॉर्निंग मनी! *</div><div><br></div><div> * Q. * मेरे कई दोस्तों और रिश्तेदारों के पास अभी भी पर्याप्त स्वास्थ्य या जीवन कवर नहीं है। जब मैं उन्हें लेने के लिए कहता हूं, तो वे किसी तरह इसे हमेशा के लिए स्थगित कर देते हैं। मुझे आश्चर्य है कि वे ऐसा क्यों करते हैं!</div><div><br></div><div> * A. * संभवतः बीमा कवर नहीं लेने या इसे हमेशा के लिए बंद करने के 5 निम्न कारण हो सकते हैं:</div><div><br></div><div> * (1) * जीवनकाल के दौरान कोई लाभ शारीरिक रूप से या यहां तक कि कागज में भी नहीं देखा जा सकता है। कुछ निवेश, जैसे सोना या संपत्ति की भौतिक उपस्थिति होती है, जिसे हम छू सकते हैं और महसूस कर सकते हैं। अन्य निवेश, जैसे म्यूचुअल फंड या स्टॉक का कागज़ मूल्य होता है, लेकिन जरूरत पड़ने पर हम उन्हें कभी भी मुद्रा में बदल सकते हैं। शुद्ध बीमा इनमें से किसी में भी फिट नहीं होता है। इसलिए यह हमें जाने और पाने या अच्छा महसूस करने के लिए उत्साहित नहीं करता है।</div><div><br></div><div> * (२) * बीमा की वास्तविक आवश्यकता को महसूस करने के लिए, हमें थोड़ा कल्पनाशील, आशंकित और भयभीत होना होगा। ये चरित्र लक्षण हैं जिन्हें हम अन्यथा जीवन में टालते हैं या नकारात्मक महसूस करते हैं। सोच में इस पार्श्व बदलाव के लिए अक्सर तीसरे पक्ष द्वारा समय, प्रयास और अनुनय की आवश्यकता होती है।</div><div><br></div><div> _*जारी रहती है...*_</div></div><div><br></div><div><div>* ଶୁଭ ସକାଳ ଟଙ୍କା! *</div><div><br></div><div> * ପ୍ର। * ମୋର ଅନେକ ବନ୍ଧୁ ଏବଂ ସମ୍ପର୍କୀୟଙ୍କର ଏପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ ପର୍ଯ୍ୟାପ୍ତ ସ୍ୱାସ୍ଥ୍ୟ କିମ୍ବା ଜୀବନ କଭର ନାହିଁ | ଯେତେବେଳେ ମୁଁ ସେମାନଙ୍କୁ ନେବାକୁ କହିବି, ସେମାନେ କ h ଣସି ପ୍ରକାରେ ଏହାକୁ ସବୁଦିନ ପାଇଁ ସ୍ଥଗିତ ରଖନ୍ତି | ମୁଁ ଆଶ୍ଚର୍ଯ୍ୟ ହେଉଛି ସେମାନେ କାହିଁକି କରନ୍ତି!</div><div><br></div><div> * A. * ସମ୍ଭବତ insurance ବୀମା କଭର ଗ୍ରହଣ ନକରିବା କିମ୍ବା ଏହାକୁ ସବୁଦିନ ପାଇଁ ବିଳମ୍ବ କରିବାର ନିମ୍ନଲିଖିତ reasons ଟି କାରଣ ଥାଇପାରେ:</div><div><br></div><div> * (୧) * ଜୀବନ କାଳରେ ଶାରୀରିକ କିମ୍ବା କାଗଜରେ କ benefit ଣସି ଲାଭ ଦେଖାଯାଏ ନାହିଁ | କିଛି ବିନିଯୋଗ, ଯେପରିକି ସୁନା କିମ୍ବା ସମ୍ପତ୍ତିର ଏକ ଶାରୀରିକ ଉପସ୍ଥିତି ଅଛି, ଯାହାକୁ ଆମେ ସ୍ପର୍ଶ କରି ଅନୁଭବ କରିପାରିବା | ମ୍ୟୁଚୁଆଲ୍ ଫଣ୍ଡ କିମ୍ବା ଷ୍ଟକ୍ ପରି ଅନ୍ୟାନ୍ୟ ବିନିଯୋଗର ଏକ କାଗଜ ମୂଲ୍ୟ ଅଛି କିନ୍ତୁ ଯଦି ଆବଶ୍ୟକ ହୁଏ ତେବେ ଆମେ ସେମାନଙ୍କୁ ଯେକ currency ଣସି ସମୟରେ ମୁଦ୍ରାରେ ରୂପାନ୍ତର କରିପାରିବା | ଶୁଦ୍ଧ ବୀମା ଏଗୁଡିକ ମଧ୍ୟରୁ କ fit ଣସିଟିରେ ଫିଟ୍ ହୁଏ ନାହିଁ | ତେଣୁ ଏହା ଆମକୁ ଯିବାକୁ ଉତ୍ସାହିତ କରେ ନାହିଁ କିମ୍ବା ପାଇବାକୁ ଭଲ ଲାଗେ |</div><div><br></div><div> * (୨) * ବୀମାର ପ୍ରକୃତ ଆବଶ୍ୟକତା ଅନୁଭବ କରିବାକୁ ହେଲେ ଆମକୁ ସାମାନ୍ୟ କଳ୍ପନାକାରୀ, ଭୟଭୀତ ଏବଂ ଭୟଭୀତ ହେବାକୁ ପଡିବ | ଏଗୁଡ଼ିକ ହେଉଛି ଚରିତ୍ର ଗୁଣ ଯାହାକୁ ଆମେ ପ୍ରାୟତ life ଜୀବନରେ ଏଡାଇଥାଉ କିମ୍ବା ନକାରାତ୍ମକ ଅନୁଭବ କରୁ | ଚିନ୍ତାଧାରାର ଏହି ପାର୍ଶ୍ୱ ପରିବର୍ତ୍ତନ ପ୍ରାୟତ a ଏକ ତୃତୀୟ ପକ୍ଷ ଦ୍ୱାରା ସମୟ, ପ୍ରୟାସ ଏବଂ ମନାଇବା ଆବଶ୍ୟକ କରେ |</div><div><br></div><div> _*କ୍ରମଶ...*_</div></div><div><div>* ಶುಭೋದಯದ ಹಣ! *</div><div><br></div><div> * ಪ್ರ. * ನನ್ನ ಅನೇಕ ಸ್ನೇಹಿತರು ಮತ್ತು ಸಂಬಂಧಿಕರು ಇನ್ನೂ ಸಾಕಷ್ಟು ಆರೋಗ್ಯ ಅಥವಾ ಜೀವ ರಕ್ಷಣೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿಲ್ಲ. ನಾನು ಅವರನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಕೇಳಿದಾಗ, ಅವರು ಅದನ್ನು ಹೇಗಾದರೂ ಶಾಶ್ವತವಾಗಿ ಮುಂದೂಡುತ್ತಾರೆ. ಅವರು ಅದನ್ನು ಏಕೆ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ ಎಂದು ನಾನು ಆಶ್ಚರ್ಯ ಪಡುತ್ತೇನೆ!</div><div><br></div><div> * ಎ. * ವಿಮಾ ರಕ್ಷಣೆಯನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳದಿರಲು ಅಥವಾ ಅದನ್ನು ಶಾಶ್ವತವಾಗಿ ಮುಂದೂಡಲು ಈ ಕೆಳಗಿನ 5 ಕಾರಣಗಳು ಇರಬಹುದು:</div><div><br></div><div> * (1) * ಜೀವಿತಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ದೈಹಿಕವಾಗಿ ಅಥವಾ ಕಾಗದದಲ್ಲಿ ಯಾವುದೇ ಪ್ರಯೋಜನವನ್ನು ಕಾಣಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ಚಿನ್ನ ಅಥವಾ ಆಸ್ತಿಯಂತಹ ಕೆಲವು ಹೂಡಿಕೆಗಳು ಭೌತಿಕ ಉಪಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ, ಅವರನ್ನು ನಾವು ಸ್ಪರ್ಶಿಸಬಹುದು ಮತ್ತು ಅನುಭವಿಸಬಹುದು. ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಅಥವಾ ಸ್ಟಾಕ್ಗಳಂತಹ ಇತರ ಹೂಡಿಕೆಗಳು ಕಾಗದದ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ ಆದರೆ ಅಗತ್ಯವಿದ್ದರೆ ನಾವು ಅವುಗಳನ್ನು ಯಾವುದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಕರೆನ್ಸಿಗೆ ಪರಿವರ್ತಿಸಬಹುದು. ಶುದ್ಧ ವಿಮೆ ಇವುಗಳಲ್ಲಿ ಯಾವುದಕ್ಕೂ ಹೊಂದಿಕೆಯಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ಆದ್ದರಿಂದ ಹೋಗಿ ಹೋಗಲು ಅಥವಾ ಒಳ್ಳೆಯದನ್ನು ಅನುಭವಿಸಲು ಇದು ನಮ್ಮನ್ನು ಪ್ರಚೋದಿಸುವುದಿಲ್ಲ.</div><div><br></div><div> * (2) * ವಿಮೆಯ ನಿಜವಾದ ಅಗತ್ಯವನ್ನು ಅನುಭವಿಸಲು, ನಾವು ಸ್ವಲ್ಪ ಕಾಲ್ಪನಿಕ, ಭಯಭೀತರಾಗಿರಬೇಕು ಮತ್ತು ಭಯಭೀತರಾಗಿರಬೇಕು. ನಾವು ಜೀವನದಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ತಪ್ಪಿಸುವ ಅಥವಾ ಅದರ ಬಗ್ಗೆ ನಕಾರಾತ್ಮಕ ಭಾವನೆ ಹೊಂದಿರುವ ಗುಣಲಕ್ಷಣಗಳು ಇವು. ಆಲೋಚನೆಯಲ್ಲಿನ ಈ ಪಾರ್ಶ್ವ ಬದಲಾವಣೆಗೆ ಆಗಾಗ್ಗೆ ಮೂರನೇ ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಸಮಯ, ಶ್ರಮ ಮತ್ತು ಮನವೊಲಿಸುವಿಕೆಯ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ.</div><div><br></div><div> _ * ಮುಂದುವರೆಯಲು ... * _</div></div><div><br></div><div><br></div><div><div>* గుడ్ మార్నింగ్ మనీ! *</div><div><br></div><div> * ప్ర. * నా స్నేహితులు మరియు బంధువులలో చాలామందికి ఇప్పటికీ తగినంత ఆరోగ్యం లేదా జీవిత కవచం లేదు. నేను వారిని తీసుకోమని అడిగినప్పుడు, వారు దానిని ఎప్పటికీ వాయిదా వేస్తారు. వారు ఎందుకు అలా చేస్తారని నేను ఆశ్చర్యపోతున్నాను!</div><div><br></div><div> * A. * భీమా కవరేజీని తీసుకోకపోవటానికి లేదా దానిని ఎప్పటికీ వాయిదా వేయడానికి ఈ క్రింది 5 కారణాలు ఉండవచ్చు:</div><div><br></div><div> * (1) * జీవితకాలంలో శారీరకంగా లేదా కాగితంలో కూడా ఎటువంటి ప్రయోజనం కనిపించదు. బంగారం లేదా ఆస్తి వంటి కొన్ని పెట్టుబడులు భౌతిక ఉనికిని కలిగి ఉంటాయి, వీరిని మనం తాకి అనుభూతి చెందవచ్చు. మ్యూచువల్ ఫండ్ లేదా స్టాక్స్ వంటి ఇతర పెట్టుబడులు కాగితపు విలువను కలిగి ఉంటాయి, అయితే అవసరమైతే వాటిని ఎప్పుడైనా కరెన్సీగా మార్చవచ్చు. స్వచ్ఛమైన భీమా వీటిలో దేనికీ సరిపోదు. అందువల్ల వెళ్ళడానికి మరియు మంచి అనుభూతి చెందడానికి ఇది మనల్ని ఉత్తేజపరచదు.</div><div><br></div><div> * (2) * భీమా యొక్క నిజమైన అవసరాన్ని అనుభవించడానికి, మనం కొంచెం gin హాజనితంగా, భయపడి, భయపడాలి. ఇవి మనం జీవితంలో ఎక్కువగా నివారించే లేదా ప్రతికూలంగా భావించే పాత్ర లక్షణాలు. ఆలోచనలో ఈ పార్శ్వ మార్పుకు తరచుగా మూడవ పక్షం సమయం, కృషి మరియు ఒప్పించడం అవసరం.</div><div><br></div><div> _ * కొనసాగించాలి ... * _</div></div><div><br></div><div><br></div><div><div>* குட் மார்னிங் பணம்! *</div><div><br></div><div> * கே. * எனது நண்பர்கள் மற்றும் உறவினர்கள் பலருக்கு இன்னும் போதுமான உடல்நலம் அல்லது ஆயுள் பாதுகாப்பு இல்லை. நான் அவர்களை எடுக்கச் சொல்லும்போது, அவர்கள் எப்படியாவது அதை என்றென்றும் ஒத்திவைக்கிறார்கள். அவர்கள் ஏன் அதைச் செய்கிறார்கள் என்று எனக்கு ஆச்சரியமாக இருக்கிறது!</div><div><br></div><div> * ஏ. * காப்பீட்டுத் தொகையை எடுக்காததற்கு அல்லது அதை எப்போதும் தள்ளிப்போட 5 காரணங்களுக்காக கீழே இருக்கலாம்:</div><div><br></div><div> * (1) * வாழ்நாளில் உடல் ரீதியாகவோ அல்லது காகிதத்திலோ கூட எந்த நன்மையும் காண முடியாது. தங்கம் அல்லது சொத்து போன்ற சில முதலீடுகள் ஒரு உடல் இருப்பைக் கொண்டுள்ளன, அவர்களை நாம் தொட்டு உணர முடியும். மியூச்சுவல் ஃபண்ட் அல்லது பங்குகள் போன்ற பிற முதலீடுகள் ஒரு காகித மதிப்பைக் கொண்டுள்ளன, ஆனால் தேவைப்பட்டால் அவற்றை எப்போது வேண்டுமானாலும் நாணயமாக மாற்றலாம். தூய காப்பீடு இவற்றில் எதுவுமே பொருந்தாது. ஆகவே, சென்று அதைப் பற்றி நன்றாக உணர இது நம்மை உற்சாகப்படுத்தாது.</div><div><br></div><div> * (2) * காப்பீட்டின் உண்மையான தேவையை உணர, நாம் கொஞ்சம் கற்பனையாகவும், பயமாகவும், பயமாகவும் இருக்க வேண்டும். வாழ்க்கையில் நாம் பெரும்பாலும் தவிர்க்கும் அல்லது எதிர்மறையாக உணரும் தன்மை பண்புகள் இவை. சிந்தனையின் இந்த பக்கவாட்டு மாற்றத்திற்கு பெரும்பாலும் மூன்றாம் தரப்பினரின் நேரம், முயற்சி மற்றும் தூண்டுதல் தேவைப்படுகிறது.</div><div><br></div><div> _*தொடரும்...*_</div></div><div><br></div><div><div>* സുപ്രഭാതം പണം! *</div><div><br></div><div> * ചോദ്യം. * എൻറെ സുഹൃത്തുക്കൾക്കും ബന്ധുക്കൾക്കും ഇപ്പോഴും മതിയായ ആരോഗ്യമോ ജീവിത പരിരക്ഷയോ ഇല്ല. എടുക്കാൻ ഞാൻ അവരോട് ആവശ്യപ്പെടുമ്പോൾ, അവർ എങ്ങനെയെങ്കിലും അത് എന്നെന്നേക്കുമായി മാറ്റിവയ്ക്കുന്നു. എന്തുകൊണ്ടാണ് അവർ അങ്ങനെ ചെയ്യുന്നതെന്ന് ഞാൻ അത്ഭുതപ്പെടുന്നു!</div><div><br></div><div> * A. * ഇൻഷുറൻസ് പരിരക്ഷ എടുക്കാതിരിക്കുന്നതിനോ അല്ലെങ്കിൽ എന്നെന്നേക്കുമായി നീട്ടിവെക്കുന്നതിനോ ഉള്ള 5 കാരണങ്ങൾ താഴെയാകാം:</div><div><br></div><div> * (1) * ജീവിതകാലത്ത് ശാരീരികമായി അല്ലെങ്കിൽ കടലാസിൽ പോലും ഒരു ആനുകൂല്യവും കാണാൻ കഴിയില്ല. സ്വർണ്ണമോ സ്വത്തോ പോലുള്ള ചില നിക്ഷേപങ്ങൾക്ക് ഭ physical തിക സാന്നിധ്യമുണ്ട്, അവ നമുക്ക് സ്പർശിക്കാനും അനുഭവിക്കാനും കഴിയും. മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് അല്ലെങ്കിൽ സ്റ്റോക്കുകൾ പോലുള്ള മറ്റ് നിക്ഷേപങ്ങൾക്ക് ഒരു പേപ്പർ മൂല്യമുണ്ടെങ്കിലും ആവശ്യമെങ്കിൽ ഞങ്ങൾക്ക് അവ എപ്പോൾ വേണമെങ്കിലും കറൻസിയിലേക്ക് പരിവർത്തനം ചെയ്യാൻ കഴിയും. ശുദ്ധമായ ഇൻഷുറൻസ് ഇവയിലൊന്നും യോജിക്കുന്നില്ല. അതിനാൽ പോകാനും ആസ്വദിക്കാനും അല്ലെങ്കിൽ അനുഭവിക്കാനും ഇത് ഞങ്ങളെ ആവേശഭരിതരാക്കുന്നില്ല.</div><div><br></div><div> * (2) * ഇൻഷുറൻസിന്റെ യഥാർത്ഥ ആവശ്യം അനുഭവപ്പെടുന്നതിന്, ഞങ്ങൾ ഭാവനയും ഭയവും ഭയവുമുള്ളവരായിരിക്കണം. ജീവിതത്തിൽ ഞങ്ങൾ കൂടുതലും ഒഴിവാക്കുകയോ അല്ലെങ്കിൽ നെഗറ്റീവ് തോന്നുകയോ ചെയ്യുന്ന സ്വഭാവ സവിശേഷതകളാണിത്. ചിന്തയിലെ ഈ ലാറ്ററൽ മാറ്റത്തിന് പലപ്പോഴും ഒരു മൂന്നാം കക്ഷിയുടെ സമയവും പരിശ്രമവും അനുനയവും ആവശ്യമാണ്.</div><div><br></div><div> _*തുടരും...*_</div></div>Abinash Patrahttp://www.blogger.com/profile/13414779891407066994noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-2274208044215565779.post-69472230501205877062020-05-19T22:04:00.001-07:002020-05-19T22:04:46.082-07:00Good morning Money 20 May 2020<div><div class="separator"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEh1bkgstSiv1Z57FWf_jW9jgf2M0VJt_wDDiMlyDlCmSobSPu_1PAxtNvwH33hi9GiNf1Zn92bYUepUBvMB6Y7-37f8zxe2iKoGvPb5-QYIJDIleEW3ZdhD6nIOamx94z4-_D5cS4QXCZQ/s1600/1589950968767780-0.png" imageanchor="1"><img border="0" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEh1bkgstSiv1Z57FWf_jW9jgf2M0VJt_wDDiMlyDlCmSobSPu_1PAxtNvwH33hi9GiNf1Zn92bYUepUBvMB6Y7-37f8zxe2iKoGvPb5-QYIJDIleEW3ZdhD6nIOamx94z4-_D5cS4QXCZQ/s1600/1589950968767780-0.png" width="400"></a></div><br></div><div><br></div><div>*Good Morning Money!*</div><div><br></div><div>*Q.* We discussed various points on what can be done (financially) to withstand the impact of a job loss. But what should be done now to avoid / handle such situations better in future?</div><div><br></div><div>*A.* Of course we cannot avoid such situations forever, but we can surely prepare yourself well to manage such situations in a much better and more confident way. The steps are nothing out of the world, instead mostly consists of common sense and wisdom.</div><div><br></div><div>*(1)* Before scaling up our lifestyle index, let's always ask ourselves - will I be able to sustain it even if I have to leave without any income for 6 months to 1 year? </div><div><br></div><div>*(2)* That brings us to the obvious second point - building and maintaining an emergency fund. Such fund often equals to our total expenses of 6 months. This can be higher or lower depending on our type of job / profession and regularity of income. But remember, this fund will earn us very less or no return, as priority here is liquidity and not return.</div><div><br></div><div>*(3)* Prepare yourself well so that your skill always remains on demand. Check out beforehand possible ways to earn alternative income, which need not be equal to your current income. The idea here is to feel confident and engaged.</div><div><div>* गुड मॉर्निंग मनी! *</div><div><br></div><div> * Q. * हमने नौकरी छूटने के प्रभाव को झेलने के लिए (आर्थिक रूप से) क्या किया जा सकता है, इस पर विभिन्न बिंदुओं पर चर्चा की। लेकिन भविष्य में ऐसी स्थितियों से बेहतर तरीके से बचने / संभालने के लिए अब क्या किया जाना चाहिए?</div><div><br></div><div> * ए * बेशक हम ऐसी स्थितियों से हमेशा के लिए नहीं बच सकते, लेकिन हम निश्चित रूप से इस तरह की स्थितियों को बेहतर और अधिक आत्मविश्वास से प्रबंधित करने के लिए खुद को अच्छी तरह से तैयार कर सकते हैं। कदम दुनिया से बाहर कुछ भी नहीं हैं, इसके बजाय ज्यादातर सामान्य ज्ञान और ज्ञान शामिल हैं।</div><div><br></div><div> * (१) * अपनी जीवनशैली सूचकांक को बढ़ाने से पहले, हम हमेशा खुद से पूछते हैं - क्या मैं इसे बनाए रख पाऊंगा, भले ही मुझे ६ महीने से १ साल तक बिना किसी आय के छोड़ना पड़े?</div><div><br></div><div> * (2) * जो हमें स्पष्ट दूसरे बिंदु पर लाता है - एक आपातकालीन निधि का निर्माण और रखरखाव। इस तरह का फंड अक्सर हमारे 6 महीने के कुल खर्च के बराबर होता है। यह हमारे कार्य / पेशे और आय की नियमितता के आधार पर उच्च या निम्न हो सकता है। लेकिन याद रखें, यह फंड हमें बहुत कम या कोई रिटर्न नहीं देगा, क्योंकि यहां प्राथमिकता तरलता है और रिटर्न नहीं।</div><div><br></div><div> * (3) * खुद को अच्छी तरह से तैयार करें ताकि आपका हुनर हमेशा मांग पर बना रहे। वैकल्पिक आय अर्जित करने के लिए पहले से संभव तरीकों की जाँच करें, जिनकी आपकी वर्तमान आय के बराबर नहीं होनी चाहिए। यहां विचार आत्मविश्वास और लगे हुए हैं।</div></div><div><br></div><div><div>* ଶୁଭ ସକାଳ ଟଙ୍କା! *</div><div><br></div><div> * ପ୍ର। * ଚାକିରି ହ୍ରାସର ପ୍ରଭାବକୁ ପ୍ରତିହତ କରିବା ପାଇଁ କ’ଣ କରାଯାଇପାରିବ (ଆର୍ଥିକ ଦୃଷ୍ଟିରୁ) ଆମେ ବିଭିନ୍ନ ବିଷୟ ଉପରେ ଆଲୋଚନା କରିଥିଲୁ | କିନ୍ତୁ ଭବିଷ୍ୟତରେ ଏହିପରି ପରିସ୍ଥିତିକୁ ଏଡ଼ାଇବା / ପରିଚାଳନା କରିବା ପାଇଁ ବର୍ତ୍ତମାନ କଣ କରିବା ଉଚିତ୍?</div><div><br></div><div> A. ପଦକ୍ଷେପର ଦୁନିଆରୁ କିଛି ନୁହେଁ, ଏହା ପରିବର୍ତ୍ତେ ସାଧାରଣ ଜ୍ଞାନ ଏବଂ ଜ୍ଞାନକୁ ନେଇ ଗଠିତ |</div><div><br></div><div> * (1) * ଆମର ଜୀବନଶ index ଳୀ ସୂଚକାଙ୍କ ମାପିବା ପୂର୍ବରୁ, ଆସନ୍ତୁ ସର୍ବଦା ନିଜକୁ ପଚାରିବା - 6 ମାସରୁ 1 ବର୍ଷ ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ କ income ଣସି ଆୟ ବିନା ବିଦାୟ ନେବାକୁ ହେଲେ ମଧ୍ୟ ମୁଁ ଏହାକୁ ବଞ୍ଚାଇ ପାରିବି କି?</div><div><br></div><div> * (୨) * ଏହା ଆମକୁ ସ୍ପଷ୍ଟ ଦ୍ୱିତୀୟ ବିନ୍ଦୁକୁ ଆଣିଥାଏ - ଏକ ଜରୁରୀକାଳୀନ ପାଣ୍ଠି ନିର୍ମାଣ ଏବଂ ରକ୍ଷଣାବେକ୍ଷଣ | ଏହିପରି ପାଣ୍ଠି ପ୍ରାୟତ our 6 ମାସର ମୋଟ ଖର୍ଚ୍ଚ ସହିତ ସମାନ | ଆମର ଚାକିରି / ବୃତ୍ତି ଏବଂ ଆୟର ନିୟମିତତା ଉପରେ ନିର୍ଭର କରି ଏହା ଅଧିକ କିମ୍ବା ନିମ୍ନ ହୋଇପାରେ | କିନ୍ତୁ ମନେରଖନ୍ତୁ, ଏହି ପାଣ୍ଠି ଆମକୁ ବହୁତ କମ୍ ରୋଜଗାର କରିବ କିମ୍ବା କ return ଣସି ଫେରସ୍ତ ପାଇବ ନାହିଁ, କାରଣ ଏଠାରେ ପ୍ରାଥମିକତା ହେଉଛି ତରଳତା ଏବଂ ଫେରସ୍ତ ନୁହେଁ |</div><div><br></div><div> * (3) * ନିଜକୁ ଭଲ ଭାବରେ ପ୍ରସ୍ତୁତ କର, ଯାହାଫଳରେ ତୁମର କ ill ଶଳ ସର୍ବଦା ଚାହିଦା ଉପରେ ରହିବ | ବିକଳ୍ପ ରୋଜଗାର କରିବାର ସମ୍ଭାବ୍ୟ ଉପାୟଗୁଡିକ ପୂର୍ବରୁ ଯା Check ୍ଚ କରନ୍ତୁ, ଯାହା ଆପଣଙ୍କର ସାମ୍ପ୍ରତିକ ଆୟ ସହିତ ସମାନ ନୁହେଁ | ଏଠାରେ ଧାରଣା ହେଉଛି ଆତ୍ମବିଶ୍ୱାସୀ ଏବଂ ଜଡିତ ଅନୁଭବ କରିବା |</div></div><div><br></div><div><div>* ಶುಭೋದಯದ ಹಣ! *</div><div><br></div><div> * ಪ್ರ. * ಉದ್ಯೋಗ ನಷ್ಟದ ಪರಿಣಾಮವನ್ನು ತಡೆದುಕೊಳ್ಳಲು (ಆರ್ಥಿಕವಾಗಿ) ಏನು ಮಾಡಬಹುದು ಎಂಬುದರ ಕುರಿತು ನಾವು ವಿವಿಧ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಚರ್ಚಿಸಿದ್ದೇವೆ. ಆದರೆ ಭವಿಷ್ಯದಲ್ಲಿ ಅಂತಹ ಸಂದರ್ಭಗಳನ್ನು ಉತ್ತಮವಾಗಿ ತಪ್ಪಿಸಲು / ನಿರ್ವಹಿಸಲು ಈಗ ಏನು ಮಾಡಬೇಕು?</div><div><br></div><div> * ಎ. * ಖಂಡಿತವಾಗಿಯೂ ನಾವು ಅಂತಹ ಸಂದರ್ಭಗಳನ್ನು ಶಾಶ್ವತವಾಗಿ ತಪ್ಪಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ, ಆದರೆ ಅಂತಹ ಸಂದರ್ಭಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚು ಉತ್ತಮ ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚು ಆತ್ಮವಿಶ್ವಾಸದಿಂದ ನಿರ್ವಹಿಸಲು ನಾವು ನಿಮ್ಮನ್ನು ಚೆನ್ನಾಗಿ ಸಿದ್ಧಪಡಿಸಬಹುದು. ಹಂತಗಳು ಪ್ರಪಂಚದಿಂದ ಹೊರಬಂದಿಲ್ಲ, ಬದಲಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ಸಾಮಾನ್ಯ ಜ್ಞಾನ ಮತ್ತು ಬುದ್ಧಿವಂತಿಕೆಯನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ.</div><div><br></div><div> * (1) * ನಮ್ಮ ಜೀವನಶೈಲಿ ಸೂಚ್ಯಂಕವನ್ನು ಅಳೆಯುವ ಮೊದಲು, ನಾವು ಯಾವಾಗಲೂ ನಮ್ಮನ್ನು ಕೇಳಿಕೊಳ್ಳೋಣ - ನಾನು 6 ತಿಂಗಳಿಂದ 1 ವರ್ಷದವರೆಗೆ ಯಾವುದೇ ಆದಾಯವಿಲ್ಲದೆ ಹೊರಹೋಗಬೇಕಾಗಿದ್ದರೂ ಅದನ್ನು ಉಳಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ನನಗೆ ಸಾಧ್ಯವಾಗುತ್ತದೆಯೇ?</div><div><br></div><div> * (2) * ಅದು ನಮ್ಮನ್ನು ಸ್ಪಷ್ಟವಾದ ಎರಡನೆಯ ಹಂತಕ್ಕೆ ತರುತ್ತದೆ - ತುರ್ತು ನಿಧಿಯನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸುವುದು ಮತ್ತು ನಿರ್ವಹಿಸುವುದು. ಅಂತಹ ನಿಧಿಯು ನಮ್ಮ ಒಟ್ಟು 6 ತಿಂಗಳ ವೆಚ್ಚಗಳಿಗೆ ಸಮನಾಗಿರುತ್ತದೆ. ನಮ್ಮ ಉದ್ಯೋಗ / ವೃತ್ತಿಯ ಪ್ರಕಾರ ಮತ್ತು ಆದಾಯದ ಕ್ರಮಬದ್ಧತೆಯನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ ಇದು ಹೆಚ್ಚು ಅಥವಾ ಕಡಿಮೆ ಆಗಿರಬಹುದು. ಆದರೆ ನೆನಪಿಡಿ, ಈ ನಿಧಿಯು ನಮಗೆ ತುಂಬಾ ಕಡಿಮೆ ಅಥವಾ ಯಾವುದೇ ಆದಾಯವನ್ನು ಗಳಿಸುವುದಿಲ್ಲ, ಏಕೆಂದರೆ ಇಲ್ಲಿ ಆದ್ಯತೆಯು ದ್ರವ್ಯತೆ ಮತ್ತು ಹಿಂತಿರುಗುವುದಿಲ್ಲ.</div><div><br></div><div> * (3) * ನಿಮ್ಮನ್ನು ಚೆನ್ನಾಗಿ ತಯಾರಿಸಿ ಇದರಿಂದ ನಿಮ್ಮ ಕೌಶಲ್ಯವು ಯಾವಾಗಲೂ ಬೇಡಿಕೆಯಲ್ಲಿಯೇ ಇರುತ್ತದೆ. ಪರ್ಯಾಯ ಆದಾಯವನ್ನು ಗಳಿಸಲು ಸಂಭವನೀಯ ಮಾರ್ಗಗಳನ್ನು ಮೊದಲೇ ಪರಿಶೀಲಿಸಿ, ಅದು ನಿಮ್ಮ ಪ್ರಸ್ತುತ ಆದಾಯಕ್ಕೆ ಸಮನಾಗಿರಬೇಕಾಗಿಲ್ಲ. ಆತ್ಮವಿಶ್ವಾಸ ಮತ್ತು ನಿಶ್ಚಿತಾರ್ಥವನ್ನು ಅನುಭವಿಸುವುದು ಇಲ್ಲಿನ ಕಲ್ಪನೆ.</div></div><div><br></div><div><div>* గుడ్ మార్నింగ్ మనీ! *</div><div><br></div><div> * ప్ర. * ఉద్యోగ నష్టం యొక్క ప్రభావాన్ని తట్టుకోవటానికి (ఆర్థికంగా) ఏమి చేయవచ్చనే దానిపై మేము వివిధ అంశాలను చర్చించాము. భవిష్యత్తులో ఇలాంటి పరిస్థితులను నివారించడానికి / నిర్వహించడానికి ఇప్పుడు ఏమి చేయాలి?</div><div><br></div><div> * A. * వాస్తవానికి మేము అలాంటి పరిస్థితులను ఎప్పటికీ నివారించలేము, కాని అలాంటి పరిస్థితులను మరింత మెరుగైన మరియు మరింత నమ్మకంగా నిర్వహించడానికి మేము మిమ్మల్ని మీరు బాగా సిద్ధం చేసుకోవచ్చు. దశలు ప్రపంచం నుండి ఏమీ లేవు, బదులుగా ఎక్కువగా ఇంగితజ్ఞానం మరియు జ్ఞానం ఉంటాయి.</div><div><br></div><div> * (1) * మన జీవనశైలి సూచికను పెంచే ముందు, మనం ఎప్పుడూ మనల్ని మనం ప్రశ్నించుకుందాం - నేను 6 నెలల నుండి 1 సంవత్సరం వరకు ఎటువంటి ఆదాయం లేకుండా వదిలివేయవలసి వచ్చినప్పటికీ నేను దానిని కొనసాగించగలనా?</div><div><br></div><div> * (2) * ఇది స్పష్టమైన రెండవ అంశానికి మనలను తీసుకువస్తుంది - అత్యవసర నిధిని నిర్మించడం మరియు నిర్వహించడం. ఇటువంటి ఫండ్ తరచుగా మా మొత్తం 6 నెలల ఖర్చులకు సమానం. ఇది మా రకమైన ఉద్యోగం / వృత్తి మరియు ఆదాయ క్రమబద్ధతను బట్టి ఎక్కువ లేదా తక్కువగా ఉంటుంది. గుర్తుంచుకోండి, ఈ ఫండ్ మాకు చాలా తక్కువ లేదా రాబడిని సంపాదిస్తుంది, ఎందుకంటే ఇక్కడ ప్రాధాన్యత ద్రవ్యత మరియు తిరిగి రాదు.</div><div><br></div><div> * (3) * మీ నైపుణ్యం ఎల్లప్పుడూ డిమాండ్లో ఉండేలా మిమ్మల్ని మీరు బాగా సిద్ధం చేసుకోండి. ప్రత్యామ్నాయ ఆదాయాన్ని సంపాదించడానికి సాధ్యమయ్యే మార్గాలను ముందే చూడండి, అవి మీ ప్రస్తుత ఆదాయానికి సమానంగా ఉండవలసిన అవసరం లేదు. ఇక్కడ ఆలోచన ఆత్మవిశ్వాసం మరియు నిశ్చితార్థం అనుభూతి.</div></div><div><br></div><div><div>* സുപ്രഭാതം പണം! *</div><div><br></div><div> * ചോദ്യം. * തൊഴിൽ നഷ്ടത്തിന്റെ പ്രത്യാഘാതത്തെ നേരിടാൻ (സാമ്പത്തികമായി) എന്തുചെയ്യാൻ കഴിയും എന്നതിനെക്കുറിച്ച് ഞങ്ങൾ വിവിധ കാര്യങ്ങൾ ചർച്ചചെയ്തു. ഭാവിയിൽ ഇത്തരം സാഹചര്യങ്ങൾ മികച്ച രീതിയിൽ ഒഴിവാക്കാൻ / കൈകാര്യം ചെയ്യാൻ ഇപ്പോൾ എന്തുചെയ്യണം?</div><div><br></div><div> * A. * തീർച്ചയായും അത്തരം സാഹചര്യങ്ങൾ എന്നെന്നേക്കുമായി ഒഴിവാക്കാൻ കഴിയില്ല, പക്ഷേ അത്തരം സാഹചര്യങ്ങൾ കൂടുതൽ മികച്ചതും ആത്മവിശ്വാസത്തോടെയും കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നതിന് ഞങ്ങൾക്ക് സ്വയം തയ്യാറാകാൻ കഴിയും. ചുവടുകൾ ലോകത്തിന് പുറത്തുള്ള ഒന്നല്ല, പകരം സാമാന്യബുദ്ധിയും വിവേകവും ഉൾക്കൊള്ളുന്നു.</div><div><br></div><div> * (1) * ഞങ്ങളുടെ ജീവിതശൈലി സൂചിക അളക്കുന്നതിനുമുമ്പ്, നമുക്ക് എല്ലായ്പ്പോഴും നമ്മോട് തന്നെ ചോദിക്കാം - 6 മാസം മുതൽ 1 വർഷം വരെ വരുമാനമില്ലാതെ പോകേണ്ടിവന്നാലും എനിക്ക് അത് നിലനിർത്താൻ കഴിയുമോ?</div><div><br></div><div> * (2) * അത് ഞങ്ങളെ വ്യക്തമായ രണ്ടാമത്തെ പോയിന്റിലേക്ക് കൊണ്ടുവരുന്നു - ഒരു അടിയന്തര ഫണ്ട് നിർമ്മിക്കുകയും പരിപാലിക്കുകയും ചെയ്യുക. അത്തരം ഫണ്ട് പലപ്പോഴും ഞങ്ങളുടെ മൊത്തം 6 മാസത്തെ ചെലവുകൾക്ക് തുല്യമാണ്. ഞങ്ങളുടെ ജോലി / തൊഴിൽ രീതി, വരുമാനത്തിന്റെ ക്രമം എന്നിവയെ ആശ്രയിച്ച് ഇത് കൂടുതലോ കുറവോ ആകാം. എന്നാൽ ഓർക്കുക, ഈ ഫണ്ട് ഞങ്ങൾക്ക് വളരെ കുറവോ വരുമാനമോ നേടില്ല, കാരണം ഇവിടെ മുൻഗണന ദ്രവ്യതയാണ്, മടങ്ങിവരില്ല.</div><div><br></div><div> * (3) * സ്വയം തയ്യാറാകുന്നതിലൂടെ നിങ്ങളുടെ വൈദഗ്ദ്ധ്യം എല്ലായ്പ്പോഴും ആവശ്യത്തിലായിരിക്കും. നിങ്ങളുടെ നിലവിലെ വരുമാനത്തിന് തുല്യമാകാത്ത ഇതര വരുമാനം നേടുന്നതിനുള്ള സാധ്യമായ വഴികൾ മുൻകൂട്ടി പരിശോധിക്കുക. ആത്മവിശ്വാസവും ഇടപഴകലും അനുഭവിക്കുക എന്നതാണ് ഇവിടെയുള്ള ആശയം.</div></div><div><br></div><div><br></div><div><div>* குட் மார்னிங் பணம்! *</div><div><br></div><div> * கே. * வேலை இழப்பின் தாக்கத்தை எதிர்கொள்ள என்ன செய்ய முடியும் (நிதி ரீதியாக) பல்வேறு விஷயங்களைப் பற்றி விவாதித்தோம். ஆனால் எதிர்காலத்தில் இதுபோன்ற சூழ்நிலைகளைத் தவிர்ப்பதற்கு / கையாள இப்போது என்ன செய்ய வேண்டும்?</div><div><br></div><div> * ஏ. * நிச்சயமாக இதுபோன்ற சூழ்நிலைகளை நாம் எப்போதும் தவிர்க்க முடியாது, ஆனால் இதுபோன்ற சூழ்நிலைகளை மிகச் சிறந்த மற்றும் நம்பிக்கையான முறையில் நிர்வகிக்க நாங்கள் உங்களை நன்கு தயார் செய்யலாம். படிகள் உலகத்திற்கு வெளியே எதுவும் இல்லை, மாறாக பெரும்பாலும் பொது அறிவு மற்றும் ஞானத்தைக் கொண்டுள்ளது.</div><div><br></div><div> * (1) * எங்கள் வாழ்க்கை முறை குறியீட்டை அளவிடுவதற்கு முன்பு, எப்போதும் நம்மை நாமே கேட்டுக்கொள்வோம் - 6 மாதங்கள் முதல் 1 வருடம் வரை வருமானம் இல்லாமல் நான் வெளியேற நேர்ந்தாலும் அதைத் தக்க வைத்துக் கொள்ள முடியுமா?</div><div><br></div><div> * (2) * இது வெளிப்படையான இரண்டாவது புள்ளியைக் கொண்டுவருகிறது - அவசர நிதியைக் கட்டமைத்தல் மற்றும் பராமரித்தல். இத்தகைய நிதி பெரும்பாலும் 6 மாதங்களின் மொத்த செலவுகளுக்கு சமம். இது எங்கள் வேலை / தொழில் வகை மற்றும் வருமானத்தின் ஒழுங்கைப் பொறுத்து அதிகமாகவோ அல்லது குறைவாகவோ இருக்கலாம். ஆனால் நினைவில் கொள்ளுங்கள், இந்த நிதி எங்களுக்கு மிகக் குறைவாகவோ அல்லது திரும்பவோ கிடைக்காது, ஏனெனில் இங்கு முன்னுரிமை பணப்புழக்கம் மற்றும் திரும்பப் பெறாது.</div><div><br></div><div> * (3) * உங்களை நன்கு தயார்படுத்திக் கொள்ளுங்கள், இதனால் உங்கள் திறமை எப்போதும் தேவைப்படும். மாற்று வருமானத்தை ஈட்டுவதற்கான சாத்தியமான வழிகளை முன்பே பாருங்கள், அவை உங்கள் தற்போதைய வருமானத்திற்கு சமமாக இருக்கக்கூடாது. இங்கே யோசனை நம்பிக்கையுடனும், நிச்சயதார்த்தத்துடனும் உணர வேண்டும்.</div></div>Abinash Patrahttp://www.blogger.com/profile/13414779891407066994noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-2274208044215565779.post-90656771744113323372020-05-18T21:33:00.001-07:002020-05-18T21:33:01.122-07:00*Good Morning Money!* 19 May 2020<div><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEizqfXumIpWiycmAQ0vF-CuuOuGs9JbQIl675UR9JaItpVHb_zEK0bhLFEytZxkBpOhaGmMs5LUx7hoL8dWpRNoaZ9wNLpLhJWGapZ-K6JA5rIw62CqHOFDdpGs-qrZ5GVNvA1u50IRBD0/s1600/1589862770715948-0.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;">
<img border="0" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEizqfXumIpWiycmAQ0vF-CuuOuGs9JbQIl675UR9JaItpVHb_zEK0bhLFEytZxkBpOhaGmMs5LUx7hoL8dWpRNoaZ9wNLpLhJWGapZ-K6JA5rIw62CqHOFDdpGs-qrZ5GVNvA1u50IRBD0/s1600/1589862770715948-0.png" width="400">
</a>
</div><br></div><div><br></div><div><br></div><div>*Good Morning Money!*</div><div><br></div><div>*Q.* We have been discussing about aftermath of a job loss or salary cut in current situation. The first immediate step is to control cash outgo wherever possible. What's next?</div><div><br></div><div>*A.* *(2)* The next major worry is managing outstanding liabilities, if any. Talk to your bank or finance company if you can get any moratorium period, in case you are not in a position to pay regular EMIs. If you can pay EMIs, then pay it. If you have credit card outstanding or other high interest rate loan, then on priority basis - pay them off. If you need to liquidate your savings or borrow from close relatives / friends for that, then also be it.</div><div><br></div><div>*(3)* Next comes - what to do with your ongoing SIPs and insurance premiums. In case of SIPs, don't stop them but instead go for a 'pause' for next few months if your current financial state doesn't allow you to continue with your SIPs. </div><div><br></div><div>Most of the insurance companies are offering extended 'grace period' during lockdown. Check with your insurance company how long you can delay the premium payment without your policy getting lapsed. Please note, that though life cover continues during grace period, the same is not true for health insurance policies.</div><div><br></div><div><div>* गुड मॉर्निंग मनी! *</div><div><br></div><div> * Q. * हम वर्तमान स्थिति में नौकरी छूटने या वेतन में कटौती के बारे में चर्चा कर रहे हैं। पहला संभव कदम यह है कि जहां भी संभव हो, नकद आउटगो को नियंत्रित किया जाए। आगे क्या होगा?</div><div><br></div><div> * ए * * (2) * अगली प्रमुख चिंता बकाया देनदारियों का प्रबंधन है, यदि कोई हो। यदि आप नियमित ईएमआई का भुगतान करने की स्थिति में नहीं हैं तो अपने बैंक या फाइनेंस कंपनी से बात करें। यदि आप ईएमआई का भुगतान कर सकते हैं, तो इसका भुगतान करें। यदि आपके पास क्रेडिट कार्ड बकाया या अन्य उच्च ब्याज दर ऋण है, तो प्राथमिकता के आधार पर - उन्हें भुगतान करें। अगर आपको अपनी बचत को कम करने या उसके लिए नजदीकी रिश्तेदारों / दोस्तों से उधार लेने की आवश्यकता है, तो यह भी हो।</div><div><br></div><div> * (3) * अगला आता है - आपके चल रहे एसआईपी और बीमा प्रीमियम का क्या करना है। एसआईपी के मामले में, उन्हें रोकें नहीं बल्कि इसके बजाय अगले कुछ महीनों के लिए 'ठहराव' के लिए जाएं यदि आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति आपको अपने एसआईपी के साथ जारी रखने की अनुमति नहीं देती है।</div><div><br></div><div> ज्यादातर बीमा कंपनियां लॉकडाउन के दौरान विस्तारित 'ग्रेस पीरियड' की पेशकश कर रही हैं। अपनी बीमा कंपनी के साथ जांच करें कि आप अपनी पॉलिसी को लैप्स हुए बिना कितने समय तक प्रीमियम भुगतान में देरी कर सकते हैं। कृपया ध्यान दें, हालांकि अनुग्रह अवधि के दौरान जीवन कवर जारी रहता है, वही स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियों के लिए सही नहीं है।</div></div><div><br></div><div><div>* ଶୁଭ ସକାଳ ଟଙ୍କା! *</div><div><br></div><div> * ପ୍ର। * ଚାକିରି ହରାଇବା କିମ୍ବା ସାମ୍ପ୍ରତିକ ପରିସ୍ଥିତିରେ ଦରମା ହ୍ରାସ ପରେ ଆମେ ଆଲୋଚନା କରୁଛୁ। ପ୍ରଥମ ତତକ୍ଷଣାତ୍ ପଦକ୍ଷେପ ହେଉଛି ଯେଉଁଠାରେ ସମ୍ଭବ ନଗଦ ବାହାରକୁ ନିୟନ୍ତ୍ରଣ କରିବା | ପରବର୍ତ୍ତୀ କଣ?</div><div><br></div><div> * A. * * (2) * ପରବର୍ତ୍ତୀ ପ୍ରମୁଖ ଚିନ୍ତା ହେଉଛି ବକେୟା ଦାୟିତ୍ ing ପରିଚାଳନା କରିବା, ଯଦି ଥାଏ | ତୁମର ବ୍ୟାଙ୍କ କିମ୍ବା ଫାଇନାନ୍ସ କମ୍ପାନୀ ସହିତ କଥାବାର୍ତ୍ତା କର ଯଦି ତୁମେ କ any ଣସି ମୋର୍ଚ୍ଚା ଅବଧି ପାଇ ପାରିବ, ଯଦି ତୁମେ ନିୟମିତ EMI ଦେବାର ସ୍ଥିତିରେ ନାହଁ | ଯଦି ତୁମେ EMI ଦେଇ ପାରିବ, ତେବେ ଏହାକୁ ଦିଅ | ଯଦି ଆପଣଙ୍କର କ୍ରେଡିଟ୍ କାର୍ଡ ବକେୟା କିମ୍ବା ଅନ୍ୟାନ୍ୟ ଉଚ୍ଚ ସୁଧ ହାର loan ଣ ଅଛି, ତେବେ ପ୍ରାଥମିକତା ଭିତ୍ତିରେ - ସେମାନଙ୍କୁ ପରିଶୋଧ କରନ୍ତୁ | ଯଦି ତୁମର ସଞ୍ଚୟକୁ ବାତିଲ କରିବାକୁ କିମ୍ବା ଏଥିପାଇଁ ନିକଟ ସମ୍ପର୍କୀୟ / ବନ୍ଧୁମାନଙ୍କଠାରୁ orrow ଣ ନେବାକୁ ପଡିବ, ତେବେ ତାହା ମଧ୍ୟ ହୁଅ |</div><div><br></div><div> * (3) * ପରବର୍ତ୍ତୀ ଆସେ - ତୁମର ଚାଲୁଥିବା SIP ଏବଂ ବୀମା ପ୍ରିମିୟମ୍ ସହିତ କଣ କରିବା | SIP ଗୁଡ଼ିକ କ୍ଷେତ୍ରରେ, ସେମାନଙ୍କୁ ବନ୍ଦ କରନ୍ତୁ ନାହିଁ ବରଂ ପରବର୍ତ୍ତୀ କିଛି ମାସ ପାଇଁ 'ବିରାମ' ପାଇଁ ଯାଆନ୍ତୁ ଯଦି ଆପଣଙ୍କର ସାମ୍ପ୍ରତିକ ଆର୍ଥିକ ସ୍ଥିତି ଆପଣଙ୍କୁ ଆପଣଙ୍କର SIP ସହିତ ଜାରି ରଖିବାକୁ ଅନୁମତି ଦିଏ ନାହିଁ |</div><div><br></div><div> ଅଧିକାଂଶ ବୀମା କମ୍ପାନୀ ଲକଡାଉନ୍ ସମୟରେ ବର୍ଦ୍ଧିତ 'ଅନୁଗ୍ରହ ଅବଧି' ପ୍ରଦାନ କରୁଛନ୍ତି | ତୁମର ବୀମା କମ୍ପାନୀ ସହିତ ଯାଞ୍ଚ କର ଯେ ତୁମେ କେତେ ଦିନ ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ ପ୍ରିମିୟମ ପେମେଣ୍ଟ ବିଳମ୍ବ କରିପାରିବ ତୁମର ପଲିସି ନଷ୍ଟ ହୋଇଯିବ | ଦୟାକରି ଧ୍ୟାନ ଦିଅନ୍ତୁ, ଯଦିଓ ଅନୁଗ୍ରହ ଅବଧି ମଧ୍ୟରେ ଜୀବନ କଭର ଜାରି ରହିଛି, ସ୍ୱାସ୍ଥ୍ୟ ବୀମା ପଲିସି ପାଇଁ ସମାନ ନୁହେଁ |</div></div><div><br></div><div><div>* గుడ్ మార్నింగ్ మనీ! *</div><div><br></div><div> * ప్ర. * ప్రస్తుత పరిస్థితిలో ఉద్యోగ నష్టం లేదా జీతం తగ్గింపు గురించి మేము చర్చిస్తున్నాము. మొదటి తక్షణ దశ సాధ్యమైన చోట నగదు అవుట్గోను నియంత్రించడం. తరవాత ఏంటి?</div><div><br></div><div> * A. * * (2) * తదుపరి పెద్ద ఆందోళన ఏదైనా ఉంటే, అత్యుత్తమ బాధ్యతలను నిర్వహించడం. మీరు సాధారణ ఇఎంఐలను చెల్లించే స్థితిలో లేనట్లయితే, మీరు ఏదైనా తాత్కాలిక నిషేధాన్ని పొందగలిగితే మీ బ్యాంక్ లేదా ఫైనాన్స్ కంపెనీతో మాట్లాడండి. మీరు EMI లను చెల్లించగలిగితే, అప్పుడు చెల్లించండి. మీకు క్రెడిట్ కార్డ్ బాకీ లేదా ఇతర అధిక వడ్డీ రేటు loan ణం ఉంటే, అప్పుడు ప్రాధాన్యత ప్రాతిపదికన - వాటిని చెల్లించండి. మీరు మీ పొదుపును లిక్విడేట్ చేయవలసి వస్తే లేదా దగ్గరి బంధువులు / స్నేహితుల నుండి రుణం తీసుకోవాల్సిన అవసరం ఉంటే, అది కూడా అలానే ఉండండి.</div><div><br></div><div> * (3) * తదుపరి వస్తుంది - మీ కొనసాగుతున్న SIP లు మరియు బీమా ప్రీమియాలతో ఏమి చేయాలి. SIP ల విషయంలో, వాటిని ఆపవద్దు, బదులుగా మీ ప్రస్తుత ఆర్థిక స్థితి మీ SIP లతో కొనసాగడానికి అనుమతించకపోతే వచ్చే కొద్ది నెలలు 'పాజ్' కోసం వెళ్ళండి.</div><div><br></div><div> చాలా భీమా సంస్థలు లాక్డౌన్ సమయంలో పొడిగించిన 'గ్రేస్ పీరియడ్' ను అందిస్తున్నాయి. మీ పాలసీ ముగియకుండా మీరు ఎంతకాలం ప్రీమియం చెల్లింపును ఆలస్యం చేయవచ్చో మీ భీమా సంస్థతో తనిఖీ చేయండి. దయచేసి గమనించండి, గ్రేస్ పీరియడ్లో లైఫ్ కవర్ కొనసాగుతున్నప్పటికీ, ఆరోగ్య బీమా పాలసీలకు ఇది నిజం కాదు.</div></div><div><br></div><div><div>* குட் மார்னிங் பணம்! *</div><div><br></div><div> * கே. * தற்போதைய சூழ்நிலையில் வேலை இழப்பு அல்லது சம்பள வெட்டுக்குப் பிறகு நாங்கள் விவாதித்து வருகிறோம். முதல் உடனடி படி, முடிந்தவரை பண வெளியேற்றத்தை கட்டுப்படுத்துவது. அடுத்தது என்ன?</div><div><br></div><div> * ஏ. * * (2) * அடுத்த பெரிய கவலை ஏதேனும் இருந்தால், நிலுவையில் உள்ள கடன்களை நிர்வகிப்பதாகும். நீங்கள் வழக்கமான ஈ.எம்.ஐ.களை செலுத்த வேண்டிய நிலையில் இல்லாவிட்டால், எந்தவொரு தடை காலத்தையும் பெற முடிந்தால் உங்கள் வங்கி அல்லது நிதி நிறுவனத்துடன் பேசுங்கள். நீங்கள் EMI களை செலுத்த முடிந்தால், அதை செலுத்துங்கள். உங்களிடம் கிரெடிட் கார்டு நிலுவை அல்லது பிற உயர் வட்டி விகிதக் கடன் இருந்தால், முன்னுரிமை அடிப்படையில் - அவற்றைச் செலுத்துங்கள். உங்கள் சேமிப்பை நீங்கள் கலைக்க வேண்டும் அல்லது அதற்காக நெருங்கிய உறவினர்கள் / நண்பர்களிடமிருந்து கடன் வாங்க வேண்டும் என்றால், அதுவும் இருக்கட்டும்.</div><div><br></div><div> * (3) * அடுத்தது வருகிறது - உங்கள் தற்போதைய SIP கள் மற்றும் காப்பீட்டு பிரீமியங்களை என்ன செய்வது. SIP களின் விஷயத்தில், அவற்றை நிறுத்த வேண்டாம், மாறாக உங்கள் SIP களுடன் தொடர உங்கள் தற்போதைய நிதி நிலை உங்களை அனுமதிக்கவில்லை என்றால் அடுத்த சில மாதங்களுக்கு 'இடைநிறுத்தத்திற்கு' செல்லுங்கள்.</div><div><br></div><div> பெரும்பாலான காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் பூட்டுதலின் போது நீட்டிக்கப்பட்ட 'சலுகை காலம்' வழங்குகின்றன. உங்கள் பாலிசி தவறாமல் பிரீமியம் செலுத்துதலை எவ்வளவு காலம் தாமதப்படுத்தலாம் என்பதை உங்கள் காப்பீட்டு நிறுவனத்துடன் சரிபார்க்கவும். தயவுசெய்து கவனியுங்கள், சலுகைக் காலத்தில் ஆயுள் பாதுகாப்பு தொடர்ந்தாலும், சுகாதார காப்பீட்டுக் கொள்கைகளுக்கும் இது பொருந்தாது.</div></div><div><br></div><div><div>* സുപ്രഭാതം പണം! *</div><div><br></div><div> * ചോദ്യം. * തൊഴിൽ സാഹചര്യത്തെക്കുറിച്ചോ നിലവിലെ സാഹചര്യത്തിൽ ശമ്പളം വെട്ടിക്കുറയ്ക്കുന്നതിനെക്കുറിച്ചോ ഞങ്ങൾ ചർച്ച ചെയ്യുന്നു. സാധ്യമായ ഇടങ്ങളിലെല്ലാം പണമിടപാട് നിയന്ത്രിക്കുക എന്നതാണ് ആദ്യത്തെ ഉടനടി നടപടി. അടുത്തത് എന്താണ്?</div><div><br></div><div> * A. * * (2) * കുടിശ്ശികയുള്ള ബാധ്യതകൾ ഉണ്ടെങ്കിൽ കൈകാര്യം ചെയ്യുക എന്നതാണ് അടുത്ത പ്രധാന ആശങ്ക. നിങ്ങൾക്ക് പതിവ് ഇഎംഐകൾ അടയ്ക്കേണ്ട അവസ്ഥയിലല്ലെങ്കിൽ, നിങ്ങൾക്ക് എന്തെങ്കിലും മൊറട്ടോറിയം കാലയളവ് ലഭിക്കുമെങ്കിൽ നിങ്ങളുടെ ബാങ്കുമായോ ഫിനാൻസ് കമ്പനിയുമായോ സംസാരിക്കുക. നിങ്ങൾക്ക് ഇഎംഐകൾ അടയ്ക്കാൻ കഴിയുമെങ്കിൽ, അത് അടയ്ക്കുക. നിങ്ങൾക്ക് ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് കുടിശ്ശികയോ മറ്റ് ഉയർന്ന പലിശനിരക്ക് വായ്പയോ ഉണ്ടെങ്കിൽ, മുൻഗണനാടിസ്ഥാനത്തിൽ - അവ അടയ്ക്കുക. നിങ്ങളുടെ സമ്പാദ്യം ലിക്വിഡേറ്റ് ചെയ്യാനോ അടുത്ത ബന്ധുക്കളിൽ നിന്നോ സുഹൃത്തുക്കളിൽ നിന്നോ കടം വാങ്ങേണ്ടതുണ്ടെങ്കിൽ, അതും ആകുക.</div><div><br></div><div> * (3) * അടുത്തത് വരുന്നു - നിങ്ങളുടെ നിലവിലുള്ള എസ്ഐപികളും ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയങ്ങളും എന്തുചെയ്യും. എസ്ഐപികളുടെ കാര്യത്തിൽ, അവ നിർത്തരുത്, പകരം നിങ്ങളുടെ എസ്ഐപികളുമായി തുടരാൻ നിങ്ങളുടെ നിലവിലെ സാമ്പത്തിക അവസ്ഥ അനുവദിക്കുന്നില്ലെങ്കിൽ അടുത്ത കുറച്ച് മാസത്തേക്ക് ഒരു 'താൽക്കാലികമായി' പോകുക.</div><div><br></div><div> മിക്ക ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികളും ലോക്ക്ഡ during ൺ സമയത്ത് വിപുലീകൃത 'ഗ്രേസ് പിരീഡ്' വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. നിങ്ങളുടെ പോളിസി കാലഹരണപ്പെടാതെ എത്രത്തോളം പ്രീമിയം പേയ്മെന്റ് വൈകാമെന്ന് നിങ്ങളുടെ ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനിയുമായി പരിശോധിക്കുക. ഗ്രേസ് കാലയളവിൽ ലൈഫ് കവർ തുടരുന്നുണ്ടെങ്കിലും ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസ് പോളിസികൾക്ക് ഇത് ബാധകമല്ലെന്നത് ശ്രദ്ധിക്കുക.</div></div><div><br></div><div><div>* ಶುಭೋದಯದ ಹಣ! *</div><div><br></div><div> * ಪ್ರ. * ಪ್ರಸ್ತುತ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯಲ್ಲಿ ಉದ್ಯೋಗ ನಷ್ಟ ಅಥವಾ ವೇತನ ಕಡಿತದ ನಂತರ ನಾವು ಚರ್ಚಿಸುತ್ತಿದ್ದೇವೆ. ಮೊದಲ ತಕ್ಷಣದ ಹಂತವೆಂದರೆ ಸಾಧ್ಯವಾದಲ್ಲೆಲ್ಲಾ ನಗದು ಹೊರಹೋಗುವಿಕೆಯನ್ನು ನಿಯಂತ್ರಿಸುವುದು. ಮುಂದೇನು?</div><div><br></div><div> * ಎ. * * (2) * ಬಾಕಿ ಇರುವ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಗಳನ್ನು ಯಾವುದಾದರೂ ಇದ್ದರೆ ನಿರ್ವಹಿಸುವುದು ಮುಂದಿನ ಪ್ರಮುಖ ಚಿಂತೆ. ನೀವು ನಿಯಮಿತ ಇಎಂಐಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸುವ ಸ್ಥಿತಿಯಲ್ಲಿರದಿದ್ದರೆ, ನೀವು ಯಾವುದೇ ನಿಷೇಧದ ಅವಧಿಯನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದಾದರೆ ನಿಮ್ಮ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಥವಾ ಹಣಕಾಸು ಕಂಪನಿಯೊಂದಿಗೆ ಮಾತನಾಡಿ. ನೀವು ಇಎಂಐಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸಬಹುದಾದರೆ, ಅದನ್ನು ಪಾವತಿಸಿ. ನೀವು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಾಕಿ ಅಥವಾ ಇತರ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿದರ ಸಾಲವನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೆ, ನಂತರ ಆದ್ಯತೆಯ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ - ಅವುಗಳನ್ನು ತೀರಿಸಿ. ಅದಕ್ಕಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ದಿವಾಳಿಯಾಗಿಸಬೇಕಾದರೆ ಅಥವಾ ಆಪ್ತ ಸಂಬಂಧಿಕರು / ಸ್ನೇಹಿತರಿಂದ ಸಾಲ ಪಡೆಯಬೇಕಾದರೆ, ಆಗಲಿ.</div><div><br></div><div> * (3) * ಮುಂದೆ ಬರುತ್ತದೆ - ನಿಮ್ಮ ನಡೆಯುತ್ತಿರುವ ಎಸ್ಐಪಿಗಳು ಮತ್ತು ವಿಮಾ ಕಂತುಗಳೊಂದಿಗೆ ಏನು ಮಾಡಬೇಕು. ಎಸ್ಐಪಿಗಳ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ಅವುಗಳನ್ನು ನಿಲ್ಲಿಸಬೇಡಿ ಆದರೆ ನಿಮ್ಮ ಪ್ರಸ್ತುತ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿತಿ ನಿಮ್ಮ ಎಸ್ಐಪಿಗಳೊಂದಿಗೆ ಮುಂದುವರಿಯಲು ಅನುಮತಿಸದಿದ್ದರೆ ಮುಂದಿನ ಕೆಲವು ತಿಂಗಳುಗಳವರೆಗೆ 'ವಿರಾಮ'ಕ್ಕೆ ಹೋಗಿ.</div><div><br></div><div> ಹೆಚ್ಚಿನ ವಿಮಾ ಕಂಪನಿಗಳು ಲಾಕ್ಡೌನ್ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ವಿಸ್ತೃತ 'ಗ್ರೇಸ್ ಅವಧಿ' ನೀಡುತ್ತಿವೆ. ನಿಮ್ಮ ಪಾಲಿಸಿಯನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳದೆ ನೀವು ಎಷ್ಟು ಸಮಯದವರೆಗೆ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಪಾವತಿಯನ್ನು ವಿಳಂಬಗೊಳಿಸಬಹುದು ಎಂಬುದನ್ನು ನಿಮ್ಮ ವಿಮಾ ಕಂಪನಿಯೊಂದಿಗೆ ಪರಿಶೀಲಿಸಿ. ದಯವಿಟ್ಟು ಗಮನಿಸಿ, ಗ್ರೇಸ್ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಜೀವ ರಕ್ಷಣೆ ಮುಂದುವರಿದರೂ, ಆರೋಗ್ಯ ವಿಮಾ ಪಾಲಿಸಿಗಳಿಗೆ ಇದು ನಿಜವಲ್ಲ.</div></div><div><br></div>Abinash Patrahttp://www.blogger.com/profile/13414779891407066994noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-2274208044215565779.post-88576948392668791152020-05-17T22:38:00.001-07:002020-05-17T22:38:16.582-07:00Good morning money 18 may <div><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiC3hp5wy3QFCPUYhSVqB4Si2RutVLQ0sXaRnu4AZ7iB7TJjzZPA5wIR7-QRMqlNYu8wQmvvUNoL5A0yUh05pamy3kTaNkSvzHXoJtwOHTDEwnEQev9YxMcMPrILi_eUKQvIhYBEgFHF-A/s1600/1589780289903918-0.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;">
<img border="0" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiC3hp5wy3QFCPUYhSVqB4Si2RutVLQ0sXaRnu4AZ7iB7TJjzZPA5wIR7-QRMqlNYu8wQmvvUNoL5A0yUh05pamy3kTaNkSvzHXoJtwOHTDEwnEQev9YxMcMPrILi_eUKQvIhYBEgFHF-A/s1600/1589780289903918-0.png" width="400">
</a>
</div><br></div><div>*Good Morning Money!*</div><div><br></div><div>*Q.* One of my very close friends has just lost his job. Some others have experienced a cut in their salaries. Now what? What's your advice for them?</div><div><br></div><div>*A.* Let's accept these two things asap - first, this is no small thing, it's a big setback, it's terrible, it's shocking and it's difficult to digest; second, it's not the end of the world!</div><div><br></div><div>The situation could be different for different people. If your financial life is already sorted out, then handling things would be much easier for you. Here, by 'sorted' I mean - you've saved well; you have kept enough money in your emergency fund; you are having zero or very less liability and you're well insured. </div><div><br></div><div>If the above things aren't telling your story, then things would be difficult for you to manage but again - not impossible. The below set of advice may be proven useful for both - financially sorted life or not.</div><div><br></div><div>*(1)* Stop all unnecessary cash outgo wherever it's possible. Cut down on lifestyle expenses heavily. Even little things may matter here, e.g. check out all those subscriptions that you had taken once on impulse but now hardly consuming - stop paying for them. Check your bank and credit card statements of last 3 months thoroughly.</div><div> *_To be continued..._*</div><div><div>* गुड मॉर्निंग मनी! *</div><div><br></div><div> * Q. * मेरे बहुत ही करीबी दोस्तों में से एक ने अपनी नौकरी खो दी है। कुछ अन्य लोगों ने अपने वेतन में कटौती का अनुभव किया है। अब क्या? उनके लिए आपकी क्या सलाह है?</div><div><br></div><div> * ए। * चलो इन दो चीजों को स्वीकार करते हैं - पहला, यह कोई छोटी बात नहीं है, यह एक बड़ा झटका है, यह भयानक है, यह चौंकाने वाला है और इसे पचाना मुश्किल है; दूसरा, यह दुनिया का अंत नहीं है!</div><div><br></div><div> विभिन्न लोगों के लिए स्थिति अलग हो सकती है। यदि आपका वित्तीय जीवन पहले से ही सुलझा हुआ है, तो चीजों को संभालना आपके लिए बहुत आसान होगा। यहाँ, 'सॉर्ट किए गए' से मेरा मतलब है - आपने अच्छी तरह से बचा लिया है; आपने अपने आपातकालीन कोष में पर्याप्त धन रखा है; आपके पास शून्य या बहुत कम देयता है और आप अच्छी तरह से बीमित हैं।</div><div><br></div><div> यदि उपरोक्त बातें आपकी कहानी नहीं बता रही हैं, तो आपके लिए चीजों को प्रबंधित करना मुश्किल होगा लेकिन फिर से - असंभव नहीं है। सलाह के नीचे का सेट दोनों के लिए उपयोगी साबित हो सकता है - आर्थिक रूप से सॉर्ट किया गया जीवन या नहीं।</div><div><br></div><div> * (1) * जहाँ भी संभव हो सभी अनावश्यक नकदी बहिर्गमन बंद करो। जीवन शैली के खर्चों में भारी कटौती करें। यहां तक कि छोटी चीजें भी मायने रखती हैं, उदा। उन सभी सदस्यता की जाँच करें जिन्हें आपने एक बार आवेग में लिया था, लेकिन अब शायद ही उपभोग करना - उनके लिए भुगतान करना बंद कर दें। पिछले 3 महीनों के अपने बैंक और क्रेडिट कार्ड के स्टेटमेंट को अच्छी तरह से जांच लें।</div><div> *_जारी रहती है..._*</div></div><div><br></div><div><div>* గుడ్ మార్నింగ్ మనీ! *</div><div><br></div><div> * ప్ర. * నా సన్నిహితులలో ఒకరు తన ఉద్యోగాన్ని కోల్పోయారు. మరికొందరు వారి జీతాలలో కోత అనుభవించారు. ఇప్పుడు ఏమిటి? వారికి మీ సలహా ఏమిటి?</div><div><br></div><div> * A. * ఈ రెండు విషయాలను వెంటనే అంగీకరిద్దాం - మొదట, ఇది చిన్న విషయం కాదు, ఇది పెద్ద ఎదురుదెబ్బ, ఇది భయంకరమైనది, ఇది దిగ్భ్రాంతి కలిగించేది మరియు జీర్ణించుకోవడం కష్టం; రెండవది, ఇది ప్రపంచం అంతం కాదు!</div><div><br></div><div> వేర్వేరు వ్యక్తులకు పరిస్థితి భిన్నంగా ఉంటుంది. మీ ఆర్థిక జీవితం ఇప్పటికే క్రమబద్ధీకరించబడితే, అప్పుడు విషయాలు నిర్వహించడం మీకు చాలా సులభం అవుతుంది. ఇక్కడ, 'క్రమబద్ధీకరించిన' ద్వారా నా ఉద్దేశ్యం - మీరు బాగా సేవ్ చేసారు; మీరు మీ అత్యవసర నిధిలో తగినంత డబ్బును ఉంచారు; మీరు సున్నా లేదా చాలా తక్కువ బాధ్యత కలిగి ఉన్నారు మరియు మీరు బాగా బీమా చేయబడ్డారు.</div><div><br></div><div> పై విషయాలు మీ కథను చెప్పకపోతే, మీరు నిర్వహించడం కష్టమే కాని మళ్ళీ - అసాధ్యం కాదు. ఈ క్రింది సలహాలు రెండింటికీ ఉపయోగకరంగా నిరూపించబడతాయి - ఆర్థికంగా క్రమబద్ధీకరించబడిన జీవితం లేదా.</div><div><br></div><div> * (1) * అన్ని అనవసరమైన నగదు చెల్లింపు సాధ్యమైన చోట ఆపండి. జీవనశైలి ఖర్చులను భారీగా తగ్గించుకోండి. చిన్న విషయాలు కూడా ఇక్కడ ముఖ్యమైనవి కావచ్చు, ఉదా. మీరు ఒక్కసారి ప్రేరణతో తీసుకున్న కానీ ఇప్పుడు అంతగా వినియోగించని ఆ సభ్యత్వాలన్నింటినీ చూడండి - వాటి కోసం చెల్లించడం ఆపండి. గత 3 నెలల మీ బ్యాంక్ మరియు క్రెడిట్ కార్డ్ స్టేట్మెంట్లను పూర్తిగా తనిఖీ చేయండి.</div><div> * _ కొనసాగించడానికి ..._ *</div></div><div><br></div><div><br></div><div><div>* ಶುಭೋದಯದ ಹಣ! *</div><div><br></div><div> * ಪ್ರ. * ನನ್ನ ಆಪ್ತರಲ್ಲಿ ಒಬ್ಬರು ತಮ್ಮ ಕೆಲಸವನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಂಡಿದ್ದಾರೆ. ಇನ್ನೂ ಕೆಲವರು ತಮ್ಮ ಸಂಬಳದಲ್ಲಿ ಕಡಿತವನ್ನು ಅನುಭವಿಸಿದ್ದಾರೆ. ಈಗ ಏನು? ಅವರಿಗೆ ನಿಮ್ಮ ಸಲಹೆ ಏನು?</div><div><br></div><div> * ಎ. * ಈ ಎರಡು ವಿಷಯಗಳನ್ನು ಶೀಘ್ರವಾಗಿ ಸ್ವೀಕರಿಸೋಣ - ಮೊದಲು, ಇದು ಸಣ್ಣ ವಿಷಯವಲ್ಲ, ಇದು ದೊಡ್ಡ ಹಿನ್ನಡೆ, ಇದು ಭಯಾನಕ, ಇದು ಆಘಾತಕಾರಿ ಮತ್ತು ಜೀರ್ಣಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಕಷ್ಟ; ಎರಡನೆಯದಾಗಿ, ಇದು ಪ್ರಪಂಚದ ಅಂತ್ಯವಲ್ಲ!</div><div><br></div><div> ವಿಭಿನ್ನ ಜನರಿಗೆ ಪರಿಸ್ಥಿತಿ ವಿಭಿನ್ನವಾಗಿರಬಹುದು. ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಜೀವನವನ್ನು ಈಗಾಗಲೇ ವಿಂಗಡಿಸಿದ್ದರೆ, ನಂತರ ವಿಷಯಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವುದು ನಿಮಗೆ ತುಂಬಾ ಸುಲಭವಾಗುತ್ತದೆ. ಇಲ್ಲಿ, 'ವಿಂಗಡಿಸಲಾದ' ಮೂಲಕ ನನ್ನ ಪ್ರಕಾರ - ನೀವು ಚೆನ್ನಾಗಿ ಉಳಿಸಿದ್ದೀರಿ; ನಿಮ್ಮ ತುರ್ತು ನಿಧಿಯಲ್ಲಿ ನೀವು ಸಾಕಷ್ಟು ಹಣವನ್ನು ಇಟ್ಟುಕೊಂಡಿದ್ದೀರಿ; ನೀವು ಶೂನ್ಯ ಅಥವಾ ಕಡಿಮೆ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುವಿರಿ ಮತ್ತು ನಿಮಗೆ ಉತ್ತಮ ವಿಮೆ ಇದೆ.</div><div><br></div><div> ಮೇಲಿನ ವಿಷಯಗಳು ನಿಮ್ಮ ಕಥೆಯನ್ನು ಹೇಳದಿದ್ದರೆ, ವಿಷಯಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಲು ನಿಮಗೆ ಕಷ್ಟವಾಗುತ್ತದೆ ಆದರೆ ಮತ್ತೆ - ಅಸಾಧ್ಯವಲ್ಲ. ಕೆಳಗಿನ ಸಲಹೆಯ ಸೆಟ್ ಎರಡಕ್ಕೂ ಉಪಯುಕ್ತವೆಂದು ಸಾಬೀತಾಗಬಹುದು - ಆರ್ಥಿಕವಾಗಿ ವಿಂಗಡಿಸಲಾದ ಜೀವನ ಅಥವಾ ಇಲ್ಲ.</div><div><br></div><div> * (1) * ಸಾಧ್ಯವಿರುವಲ್ಲೆಲ್ಲಾ ಎಲ್ಲಾ ಅನಗತ್ಯ ನಗದು ಹೊರಹೋಗುವಿಕೆಯನ್ನು ನಿಲ್ಲಿಸಿ. ಜೀವನಶೈಲಿ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಹೆಚ್ಚು ಕಡಿತಗೊಳಿಸಿ. ಸಣ್ಣ ವಿಷಯಗಳು ಸಹ ಇಲ್ಲಿ ಮುಖ್ಯವಾಗಬಹುದು, ಉದಾ. ಪ್ರಚೋದನೆಯ ಮೇಲೆ ನೀವು ಒಮ್ಮೆ ತೆಗೆದುಕೊಂಡ ಆದರೆ ಈಗ ಅಷ್ಟೇನೂ ಸೇವಿಸದ ಎಲ್ಲ ಚಂದಾದಾರಿಕೆಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ - ಅವರಿಗೆ ಪಾವತಿಸುವುದನ್ನು ನಿಲ್ಲಿಸಿ. ಕಳೆದ 3 ತಿಂಗಳ ನಿಮ್ಮ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಹೇಳಿಕೆಗಳನ್ನು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಪರಿಶೀಲಿಸಿ.</div><div> * _ ಮುಂದುವರಿಸಲು ..._ *</div></div><div><br></div><div><div>* குட் மார்னிங் பணம்! *</div><div><br></div><div> * கே. * எனது மிக நெருங்கிய நண்பர் ஒருவர் தனது வேலையை இழந்துவிட்டார். இன்னும் சிலர் தங்கள் சம்பளத்தில் குறைப்பை அனுபவித்திருக்கிறார்கள். இப்பொழுது என்ன? அவர்களுக்கு உங்கள் ஆலோசனை என்ன?</div><div><br></div><div> * ஏ. * இந்த இரண்டு விஷயங்களையும் விரைவில் ஏற்றுக்கொள்வோம் - முதலில், இது சிறிய விஷயம் அல்ல, இது ஒரு பெரிய பின்னடைவு, இது பயங்கரமானது, இது அதிர்ச்சியாக இருக்கிறது, ஜீரணிப்பது கடினம்; இரண்டாவதாக, இது உலகின் முடிவு அல்ல!</div><div><br></div><div> வெவ்வேறு நபர்களுக்கு நிலைமை வேறுபட்டிருக்கலாம். உங்கள் நிதி வாழ்க்கை ஏற்கனவே வரிசைப்படுத்தப்பட்டிருந்தால், விஷயங்களைக் கையாள்வது உங்களுக்கு மிகவும் எளிதாக இருக்கும். இங்கே, 'வரிசைப்படுத்தப்பட்ட' மூலம் நான் சொல்கிறேன் - நீங்கள் நன்றாக சேமித்துள்ளீர்கள்; உங்கள் அவசர நிதியில் போதுமான பணத்தை வைத்திருக்கிறீர்கள்; நீங்கள் பூஜ்ஜியம் அல்லது மிகக் குறைந்த பொறுப்பைக் கொண்டிருக்கிறீர்கள், நீங்கள் நன்கு காப்பீடு செய்யப்பட்டுள்ளீர்கள்.</div><div><br></div><div> மேலே உள்ள விஷயங்கள் உங்கள் கதையைச் சொல்லவில்லை என்றால், விஷயங்களை நிர்வகிப்பது உங்களுக்கு கடினமாக இருக்கும், ஆனால் மீண்டும் - சாத்தியமற்றது. கீழேயுள்ள ஆலோசனைகள் இருவருக்கும் பயனுள்ளதாக நிரூபிக்கப்படலாம் - நிதி ரீதியாக வரிசைப்படுத்தப்பட்ட வாழ்க்கை அல்லது இல்லை.</div><div><br></div><div> * (1) * தேவையற்ற பணச் செலவினம் சாத்தியமான இடங்களில் நிறுத்துங்கள். வாழ்க்கை முறை செலவுகளை பெரிதும் குறைக்கவும். சிறிய விஷயங்கள் கூட இங்கே முக்கியமானதாக இருக்கலாம், எ.கா. நீங்கள் ஒரு முறை உந்துவிசை எடுத்திருந்த ஆனால் இப்போது அரிதாகவே உட்கொண்ட அந்த சந்தாக்கள் அனைத்தையும் பாருங்கள் - அவற்றுக்கு பணம் செலுத்துவதை நிறுத்துங்கள். கடந்த 3 மாதங்களின் உங்கள் வங்கி மற்றும் கிரெடிட் கார்டு அறிக்கைகளை முழுமையாக சரிபார்க்கவும்.</div><div> *_தொடரும்..._*</div></div><div><br></div><div><div>* സുപ്രഭാതം പണം! *</div><div><br></div><div> * ചോദ്യം. * എൻറെ ഉറ്റസുഹൃത്തുക്കളിൽ ഒരാൾക്ക് ജോലി നഷ്ടപ്പെട്ടു. മറ്റുചിലർ ശമ്പളത്തിൽ കുറവു വരുത്തിയിട്ടുണ്ട്. ഇനിയെന്ത്? അവർക്കായി നിങ്ങളുടെ ഉപദേശം എന്താണ്?</div><div><br></div><div> * A. * ഈ രണ്ട് കാര്യങ്ങളും നമുക്ക് ഉടൻ തന്നെ അംഗീകരിക്കാം - ആദ്യം, ഇത് ചെറിയ കാര്യമല്ല, ഇത് ഒരു വലിയ തിരിച്ചടിയാണ്, ഇത് ഭയങ്കരമാണ്, ഇത് ഞെട്ടിപ്പിക്കുന്നതാണ്, ദഹിപ്പിക്കാൻ പ്രയാസമാണ്; രണ്ടാമതായി, ഇത് ലോകാവസാനമല്ല!</div><div><br></div><div> വ്യത്യസ്ത ആളുകൾക്ക് സ്ഥിതി വ്യത്യസ്തമായിരിക്കും. നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ജീവിതം ഇതിനകം ക്രമീകരിച്ചിട്ടുണ്ടെങ്കിൽ, കാര്യങ്ങൾ കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നത് നിങ്ങൾക്ക് വളരെ എളുപ്പമായിരിക്കും. ഇവിടെ, 'അടുക്കിയത്' എന്നതുകൊണ്ട് ഞാൻ ഉദ്ദേശിച്ചത് - നിങ്ങൾ നന്നായി സംരക്ഷിച്ചു; നിങ്ങളുടെ അടിയന്തര ഫണ്ടിൽ ആവശ്യത്തിന് പണം സൂക്ഷിച്ചു; നിങ്ങൾക്ക് പൂജ്യമോ വളരെ കുറഞ്ഞ ബാധ്യതയോ ഉണ്ട്, നിങ്ങൾ നന്നായി ഇൻഷ്വർ ചെയ്തിട്ടുണ്ട്.</div><div><br></div><div> മേൽപ്പറഞ്ഞ കാര്യങ്ങൾ നിങ്ങളുടെ കഥ പറയുന്നില്ലെങ്കിൽ, കാര്യങ്ങൾ കൈകാര്യം ചെയ്യാൻ നിങ്ങൾക്ക് ബുദ്ധിമുട്ടാണ്, പക്ഷേ വീണ്ടും - അസാധ്യമല്ല. ചുവടെയുള്ള ഉപദേശം രണ്ടും ഉപയോഗപ്രദമാണെന്ന് തെളിയിക്കപ്പെടാം - സാമ്പത്തികമായി അടുക്കിയ ജീവിതം അല്ലെങ്കിൽ.</div><div><br></div><div> * (1) * സാധ്യമായ ഇടങ്ങളിലെല്ലാം അനാവശ്യമായ പണമിടപാട് നിർത്തുക. ജീവിതശൈലി ചെലവുകൾ ഗണ്യമായി കുറയ്ക്കുക. ചെറിയ കാര്യങ്ങൾ പോലും ഇവിടെ പ്രാധാന്യമർഹിക്കുന്നു, ഉദാ. നിങ്ങൾ ഒരിക്കൽ പ്രചോദനം ഉൾക്കൊണ്ടിരുന്നതും എന്നാൽ ഇപ്പോൾ ഉപഭോഗം ചെയ്യുന്നതുമായ എല്ലാ സബ്സ്ക്രിപ്ഷനുകളും പരിശോധിക്കുക - അവയ്ക്ക് പണം നൽകുന്നത് നിർത്തുക. കഴിഞ്ഞ 3 മാസത്തെ നിങ്ങളുടെ ബാങ്ക്, ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് സ്റ്റേറ്റ്മെന്റുകൾ വിശദമായി പരിശോധിക്കുക.</div><div> *_തുടരും..._*</div></div>Abinash Patrahttp://www.blogger.com/profile/13414779891407066994noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-2274208044215565779.post-70600596163923271932020-05-15T11:45:00.000-07:002020-05-15T11:45:30.554-07:00Good morning money for 15th may 2020<div>*Good Morning Money!*</div><div><br></div><div><br></div><div>*Q.* Day before yesterday there was a cut announced on EPF contribution by Finance Minister. What is its implications?</div><div><br></div><div>*A.* We know that 12% of Basic + DA is contributed by employees from their gross salary every month. Same amount is also contributed by employers from employee's CTC. So, in short total 24% of Basic + DA gets contributed to your EPF. But for next 3 months (June, July and August) this will be 20% for private sector employees and 22% for public sector employees. All employees will contribute 10% of their Basic + DA in these 3 months. Same is true for private sector employers, whereas PSUs will continue to pay 12%.</div><div><br></div><div>It has 5 clearly visible implications - (1) Your take home salary would increase by 2% of Basic + DA for these 3 months; (2) Your CTC will be lessened by 2% for the same period; (3) The increase in take home salary will be taxed as per your tax slab; (4) As the contribution will be lower, employees who avail 80C benefit, will have to save more via other investment options u/s 80C; (5) This will also result to a deduction in retirement corpus over long term.</div><div><br></div><div><div>हिंदी में अनुवाद</div><div> ई मॉर्निंग मनी! *</div><div><br></div><div> * प्र। * कल से एक दिन पहले वित्त मंत्री द्वारा ईपीएफ योगदान पर एक घोषणा की गई थी। इसके निहितार्थ क्या हैं?</div><div><br></div><div> * ए * हम जानते हैं कि बेसिक + डीए का 12% कर्मचारियों द्वारा हर महीने अपने सकल वेतन से योगदान दिया जाता है। कर्मचारियों की सीटीसी से नियोक्ताओं द्वारा भी समान राशि का योगदान किया जाता है। इसलिए, मूल रूप से कुल 24% बेसिक + डीए आपके ईपीएफ में योगदान देता है। लेकिन अगले 3 महीनों (जून, जुलाई और अगस्त) के लिए यह निजी क्षेत्र के कर्मचारियों के लिए 20% और सार्वजनिक क्षेत्र के कर्मचारियों के लिए 22% होगा। सभी कर्मचारी इन 3 महीनों में अपने बेसिक + डीए का 10% योगदान देंगे। निजी क्षेत्र के नियोक्ताओं के लिए भी यही सच है, जबकि सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रमों को 12% का भुगतान करना जारी रहेगा।</div><div><br></div><div> इसके 5 स्पष्ट रूप से निहितार्थ हैं - (1) इन 3 महीनों के लिए आपका घर का वेतन मूल + डीए के 2% तक बढ़ जाएगा; (2) आपकी सीटीसी उसी अवधि के लिए 2% कम हो जाएगी; (3) घर के वेतन में वृद्धि पर आपके कर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाएगा; (4) जैसे-जैसे योगदान कम होगा, वैसे कर्मचारी जो 80C का लाभ प्राप्त करेंगे ...</div></div><div><br></div><div><div>ଓଡିଆରେ କାରବାର |</div><div> * ଶୁଭ ସକାଳ ଟଙ୍କା! *</div><div><br></div><div> * ପ୍ର। * ଗତକାଲି ଅର୍ଥମନ୍ତ୍ରୀଙ୍କ ଇପିଏଫ୍ ଅବଦାନ ଉପରେ କଟ୍ ଘୋଷଣା କରାଯାଇଥିଲା। ଏହାର ପ୍ରଭାବ କ’ଣ?</div><div><br></div><div> * A. * ଆମେ ଜାଣୁ ଯେ ମ Basic ଳିକ + DA ର 12% କର୍ମଚାରୀମାନେ ପ୍ରତ୍ୟେକ ମାସରେ ସେମାନଙ୍କର ମୋଟ ବେତନରୁ ଯୋଗଦାନ କରନ୍ତି | ସମାନ ପରିମାଣ କର୍ମଚାରୀଙ୍କ CTC ରୁ ନିଯୁକ୍ତିଦାତା ମଧ୍ୟ ଯୋଗଦାନ କରନ୍ତି | ତେଣୁ, ସଂକ୍ଷେପରେ ମୋଟ 24% ମ Basic ଳିକ + DA ଆପଣଙ୍କ EPF ରେ ଅବଦାନ ପ୍ରାପ୍ତ କରେ | କିନ୍ତୁ ଆସନ୍ତା 3 ମାସ ପାଇଁ (ଜୁନ୍, ଜୁଲାଇ ଏବଂ ଅଗଷ୍ଟ) ଏହା ଘରୋଇ କ୍ଷେତ୍ର କର୍ମଚାରୀଙ୍କ ପାଇଁ 20% ଏବଂ ସରକାରୀ କ୍ଷେତ୍ର କର୍ମଚାରୀଙ୍କ ପାଇଁ 22% ହେବ | ସମସ୍ତ କର୍ମଚାରୀ ଏହି 3 ମାସରେ ସେମାନଙ୍କର ମ Basic ଳିକ + DA ର 10% ଯୋଗଦାନ କରିବେ | ବେସରକାରୀ କ୍ଷେତ୍ରର ନିଯୁକ୍ତିଦାତାମାନଙ୍କ ପାଇଁ ସମାନ, ଯେତେବେଳେ କି PSU ଗୁଡିକ 12% ଦେୟ ଜାରି ରଖିବେ |</div><div><br></div><div> ଏହାର 5 ଟି ସ୍ପଷ୍ଟ ଦୃଶ୍ୟମାନ ପ୍ରଭାବ ରହିଛି - (1) ତୁମର ଘର ଦରମା ଏହି 3 ମାସ ପାଇଁ ମ Basic ଳିକ + DA ର 2% ବୃଦ୍ଧି ପାଇବ; (2) ସମାନ ସମୟ ପାଇଁ ଆପଣଙ୍କର CTC 2% ହ୍ରାସ ହେବ; ()) ଘରର ଦରମା ବୃଦ୍ଧି ତୁମର ଟ୍ୟାକ୍ସ ସ୍ଲାବ ଅନୁଯାୟୀ ଟ୍ୟାକ୍ସ ହେବ; (4) ଅବଦାନ କମ୍ ହେବ, ଯେଉଁ କର୍ମଚାରୀମାନେ 80C ଲାଭ କରନ୍ତି…</div></div><div><br></div><div>Link to invest in mutual funds,NPS and bonds...one point solituion</div><div><div><br></div><div>https://play.google.com/store/apps/details?id=com.fzb&referrer=7C7723--2364257C77237C7723266B7C246C3C266B7C246C3C266B7C--7C7723</div><div><br></div><div>https://www.fundzbazar.com/internalclientsignup-7C7723-2364257C77237C7723266B7C246C3C266B7C246C3C266B7C</div></div><div><br></div>Abinash Patrahttp://www.blogger.com/profile/13414779891407066994noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-2274208044215565779.post-10005471858276244552020-04-25T13:57:00.001-07:002020-04-25T14:15:15.278-07:00How Franklin MF Debt scheme closure will affect your returns ?<div dir="ltr" style="text-align: left;" trbidi="on">
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiI08QVXt3x1slqErmbyoSZMxjwd7TAHXN1H93pFVTLAMWPdSEDgTtDenwOmuiV2MwF5_FqbUceFbjAdI88CduXYOMp69bdXPnZiKGAfRLz5QXJTwT1xzw4UR_lQFpBP88X8pOspzPsLdA/s1600/FT.PNG" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="385" data-original-width="602" height="408" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiI08QVXt3x1slqErmbyoSZMxjwd7TAHXN1H93pFVTLAMWPdSEDgTtDenwOmuiV2MwF5_FqbUceFbjAdI88CduXYOMp69bdXPnZiKGAfRLz5QXJTwT1xzw4UR_lQFpBP88X8pOspzPsLdA/s640/FT.PNG" width="640" /></a></div>
<br />
<br />
<div class="MsoNormal">
<br /></div>
<div class="MsoNormal">
<span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;">Here I will try to give a perspective opinion of mine on this topic .</span><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;"><o:p></o:p></span></div>
<div class="MsoNormal">
<br /></div>
<div class="MsoNormal">
<span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;">As you all know we have been going through an unprecedented situation of the century due to COVID19.Till couple of months back nobody have ever thought the world will stand still for so many days where the entire world will go back to decades economic wise and has to restart.</span><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;"><o:p></o:p></span></div>
<div class="MsoNormal">
<br /></div>
<div class="MsoNormal">
<b><u><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14pt;">Now coming to Franklin , funds which got closed </span></u></b><b><u><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14pt;"><o:p></o:p></span></u></b></div>
<div class="MsoNormal">
<br /></div>
<div class="MsoNormal">
<!--[if !supportLists]--><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;">1. </span><!--[endif]--><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;">Franklin Ultra Short Bond Fund – 0.62 years</span><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;"><o:p></o:p></span></div>
<div class="MsoNormal" style="margin-left: 0.0000pt; mso-char-indent-count: 0.0000; mso-list: l0 level1 lfo1; mso-para-margin-left: 0.0000gd; text-indent: 0.0000pt;">
<!--[if !supportLists]--><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;">2. </span><!--[endif]--><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;">Franklin Low Duration – 1.46 years</span><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;"><o:p></o:p></span></div>
<div class="MsoNormal" style="margin-left: 0.0000pt; mso-char-indent-count: 0.0000; mso-list: l0 level1 lfo1; mso-para-margin-left: 0.0000gd; text-indent: 0.0000pt;">
<!--[if !supportLists]--><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;">3. </span><!--[endif]--><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;">Franklin Income Opportunities – 2.55 years</span><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;"><o:p></o:p></span></div>
<div class="MsoNormal" style="margin-left: 0.0000pt; mso-char-indent-count: 0.0000; mso-list: l0 level1 lfo1; mso-para-margin-left: 0.0000gd; text-indent: 0.0000pt;">
<!--[if !supportLists]--><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;">4. </span><!--[endif]--><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;">Franklin Short Term Income – 2.75 years</span><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;"><o:p></o:p></span></div>
<div class="MsoNormal" style="margin-left: 0.0000pt; mso-char-indent-count: 0.0000; mso-list: l0 level1 lfo1; mso-para-margin-left: 0.0000gd; text-indent: 0.0000pt;">
<!--[if !supportLists]--><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;">5. </span><!--[endif]--><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;">Franklin Credit Risk Fund – 3.08 years</span><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;"><o:p></o:p></span></div>
<div class="MsoNormal" style="margin-left: 0.0000pt; mso-char-indent-count: 0.0000; mso-list: l0 level1 lfo1; mso-para-margin-left: 0.0000gd; text-indent: 0.0000pt;">
<!--[if !supportLists]--><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;">6. </span><!--[endif]--><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;">Franklin Dynamic Accrual Fund – 4.28 years</span><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;"><o:p></o:p></span></div>
<div class="MsoNormal">
<br /></div>
<div class="MsoNormal">
<br /></div>
<div class="MsoNormal">
<span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;">What is the implication of this ?</span><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;"><o:p></o:p></span></div>
<div class="MsoNormal">
<!--[if !supportLists]--><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;">1. </span><!--[endif]--><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;">Your money is locked now until AMC will make the payments.</span><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;"><o:p></o:p></span></div>
<div class="MsoNormal" style="margin-left: 0.0000pt; mso-char-indent-count: 0.0000; mso-list: l2 level1 lfo2; mso-para-margin-left: 0.0000gd; text-indent: 0.0000pt;">
<!--[if !supportLists]--><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;">2. </span><!--[endif]--><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;">You can not Purchase,redeem , SWP and STP any longer </span><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;"><o:p></o:p></span></div>
<div class="MsoNormal">
<br /></div>
<div class="MsoNormal">
<br /></div>
<div class="MsoNormal">
<span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;">What is DEBT scheme ?</span><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;"><o:p></o:p></span></div>
<div class="MsoNormal">
<span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;">Debt scheme are the schemes where MF/NPS/PMS/ take investor money and buy corporate bond , NCD and papers with some maturity date . Here the word Maturity plays the game .</span><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;"><o:p></o:p></span></div>
<div class="MsoNormal">
<br /></div>
<div class="MsoNormal">
<br /></div>
<div class="MsoNormal">
<b><u><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14pt;">Different Categories of Debt Mutual Funds (India) 2020 (As per SEBI)</span></u></b><b><u><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14pt;"><o:p></o:p></span></u></b></div>
<div class="MsoNormal">
<br /></div>
<div class="MsoNormal">
<br /></div>
<div class="MsoNormal" style="margin-left: 21.2500pt; mso-char-indent-count: 0.0000; mso-list: l4 level1 lfo3; mso-para-margin-left: 0.0000gd; text-indent: -21.2500pt;">
<!--[if !supportLists]--><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;">1. </span><!--[endif]--><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;">Overnight funds – holding portfolio with maturity of up to 1 day</span><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;"><o:p></o:p></span></div>
<div class="MsoNormal" style="margin-left: 21.2500pt; mso-char-indent-count: 0.0000; mso-list: l4 level1 lfo3; mso-para-margin-left: 0.0000gd; text-indent: -21.2500pt;">
<!--[if !supportLists]--><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;">2. </span><!--[endif]--><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;">Liquid funds – holding portfolio with maturity of up to 91 day</span><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;"><o:p></o:p></span></div>
<div class="MsoNormal" style="margin-left: 21.2500pt; mso-char-indent-count: 0.0000; mso-list: l4 level1 lfo3; mso-para-margin-left: 0.0000gd; text-indent: -21.2500pt;">
<!--[if !supportLists]--><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;">3. </span><!--[endif]--><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;">Ultra-Short Duration – holding portfolio with maturity 3-6 months</span><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;"><o:p></o:p></span></div>
<div class="MsoNormal" style="margin-left: 21.2500pt; mso-char-indent-count: 0.0000; mso-list: l4 level1 lfo3; mso-para-margin-left: 0.0000gd; text-indent: -21.2500pt;">
<!--[if !supportLists]--><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;">4. </span><!--[endif]--><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;">Low duration – holding portfolio with maturity 6-12 months</span><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;"><o:p></o:p></span></div>
<div class="MsoNormal" style="margin-left: 21.2500pt; mso-char-indent-count: 0.0000; mso-list: l4 level1 lfo3; mso-para-margin-left: 0.0000gd; text-indent: -21.2500pt;">
<!--[if !supportLists]--><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;">5. </span><!--[endif]--><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;">Money market – holding portfolio of money market instruments with a maturity of up to 1 year</span><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;"><o:p></o:p></span></div>
<div class="MsoNormal" style="margin-left: 21.2500pt; mso-char-indent-count: 0.0000; mso-list: l4 level1 lfo3; mso-para-margin-left: 0.0000gd; text-indent: -21.2500pt;">
<!--[if !supportLists]--><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;">6. </span><!--[endif]--><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;">Short duration – holding portfolio with maturity 1-3 years</span><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;"><o:p></o:p></span></div>
<div class="MsoNormal" style="margin-left: 21.2500pt; mso-char-indent-count: 0.0000; mso-list: l4 level1 lfo3; mso-para-margin-left: 0.0000gd; text-indent: -21.2500pt;">
<!--[if !supportLists]--><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;">7. </span><!--[endif]--><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;">Medium duration – holding portfolio with maturity 3-4 years</span><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;"><o:p></o:p></span></div>
<div class="MsoNormal" style="margin-left: 21.2500pt; mso-char-indent-count: 0.0000; mso-list: l4 level1 lfo3; mso-para-margin-left: 0.0000gd; text-indent: -21.2500pt;">
<!--[if !supportLists]--><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;">8. </span><!--[endif]--><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;">Medium to long-duration – holding portfolio with maturity 4-7 years</span><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;"><o:p></o:p></span></div>
<div class="MsoNormal" style="margin-left: 21.2500pt; mso-char-indent-count: 0.0000; mso-list: l4 level1 lfo3; mso-para-margin-left: 0.0000gd; text-indent: -21.2500pt;">
<!--[if !supportLists]--><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;">9. </span><!--[endif]--><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;">Long duration – holding portfolio with maturity more than 7 years</span><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;"><o:p></o:p></span></div>
<div class="MsoNormal" style="margin-left: 21.2500pt; mso-char-indent-count: 0.0000; mso-list: l4 level1 lfo3; mso-para-margin-left: 0.0000gd; text-indent: -21.2500pt;">
<!--[if !supportLists]--><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;">10. </span><!--[endif]--><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;">Dynamic bond – can invest across durations</span><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;"><o:p></o:p></span></div>
<div class="MsoNormal" style="margin-left: 21.2500pt; mso-char-indent-count: 0.0000; mso-list: l4 level1 lfo3; mso-para-margin-left: 0.0000gd; text-indent: -21.2500pt;">
<!--[if !supportLists]--><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;">11. </span><!--[endif]--><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;">Corporate bond – atleast 80% in highest rated corporate bonds</span><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;"><o:p></o:p></span></div>
<div class="MsoNormal" style="margin-left: 21.2500pt; mso-char-indent-count: 0.0000; mso-list: l4 level1 lfo3; mso-para-margin-left: 0.0000gd; text-indent: -21.2500pt;">
<!--[if !supportLists]--><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;">12. </span><!--[endif]--><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;">Credit risk fund – atleast 65% in corporate bonds below highest-rated bonds</span><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;"><o:p></o:p></span></div>
<div class="MsoNormal" style="margin-left: 21.2500pt; mso-char-indent-count: 0.0000; mso-list: l4 level1 lfo3; mso-para-margin-left: 0.0000gd; text-indent: -21.2500pt;">
<!--[if !supportLists]--><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;">13. </span><!--[endif]--><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;">Banking and PSU – atleast 80% in instruments issued by banks, PSU undertakings, municipal corporations, etc.</span><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;"><o:p></o:p></span></div>
<div class="MsoNormal" style="margin-left: 21.2500pt; mso-char-indent-count: 0.0000; mso-list: l4 level1 lfo3; mso-para-margin-left: 0.0000gd; text-indent: -21.2500pt;">
<!--[if !supportLists]--><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;">14. </span><!--[endif]--><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;">Gilt – atleast 80% in instruments issued by government across periods</span><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;"><o:p></o:p></span></div>
<div class="MsoNormal" style="margin-left: 21.2500pt; mso-char-indent-count: 0.0000; mso-list: l4 level1 lfo3; mso-para-margin-left: 0.0000gd; text-indent: -21.2500pt;">
<!--[if !supportLists]--><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;">15. </span><!--[endif]--><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;">Gilt with 10-year constant duration – atleast 80% in instruments issued by government across periods such that average maturity is 10 years</span><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;"><o:p></o:p></span></div>
<div class="MsoNormal" style="margin-left: 21.2500pt; mso-char-indent-count: 0.0000; mso-list: l4 level1 lfo3; mso-para-margin-left: 0.0000gd; text-indent: -21.2500pt;">
<!--[if !supportLists]--><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;">16. </span><!--[endif]--><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;">Floater – atleast 65% in floating rate instruments</span><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;"><o:p></o:p></span></div>
<div class="MsoNormal">
<br /></div>
<div class="MsoNormal">
<span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;">So shorter the maturity period quicker is the paper to get matured and get the money back and vice - verse. Having said that there is no locking period for this . You can anytime enter and any time exit as they are open ended funds </span><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;"><o:p></o:p></span></div>
<div class="MsoNormal">
<br /></div>
<div class="MsoNormal">
<br /></div>
<div class="MsoNormal">
<span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;">Franklin is one of the best MF house which has a strong and successful history of debt fund returns .Till 6 months back if I would show the returns of Franklin Debt funds with other you would opt for Franklin for sure . </span><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;"><o:p></o:p></span></div>
<div class="MsoNormal">
<br /></div>
<div class="MsoNormal">
<span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;">Generally Franklin was buying bad credit quality papers with higher returns and that is not wrong also. Because the same all do.</span><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;"><o:p></o:p></span></div>
<div class="MsoNormal">
<br /></div>
<div class="MsoNormal">
<span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;">In the current situation when investors are asking for more sell/redemption Franklin each time going to corporate or selling the papers in the open market to someone else.</span><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;"><o:p></o:p></span></div>
<div class="MsoNormal">
<span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;">But in current situation due to heavy selling of MF, Franklin always go to corporate to sell the papers .</span><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;"><o:p></o:p></span></div>
<div class="MsoNormal">
<span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;">Here the problem is Franklin was getting money for all liquid good quality papers although at a discounted price which is loss but not getting buyer for bad credit quality papers .</span><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;"><o:p></o:p></span></div>
<div class="MsoNormal">
<br /></div>
<div class="MsoNormal">
<span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;">Franklin has to sell good papers in order to return money to investors and unsold bad papers still in portfolio . So Franklin stopped these funds . If he continued redemption then once all good papers completed from MF, last leg investors would be in trouble sitting only on bad papers which could not be sold before maturity or for bad credit quality.</span><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;"><o:p></o:p></span></div>
<div class="MsoNormal">
<br /></div>
<div class="MsoNormal">
<span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;">There is another option Franklin could do by borrowing money from RBI and give it to investors and later when it will get maturity , it can return to RBI. But even in such case maximum 20 percentage it can borrow . Still it can not fulfil selling pressure for the current situation.</span><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;"><o:p></o:p></span></div>
<div class="MsoNormal">
<br /></div>
<div class="MsoNormal">
<b><i><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14pt;">Here I would say Franklin took a bold step in order to keep investors interest on top priority and keeping its own reputation second . </span></i></b><b><i><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14pt;"><o:p></o:p></span></i></b></div>
<div class="MsoNormal">
<b><i><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14pt;">Franklin also announced it wont charge any management charge from 23</span></i></b><b><i><sup><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14pt; vertical-align: super;">rd</span></sup></i></b><b><i><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14pt;"> of April from these funds .</span></i></b><b><i><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14pt;"><o:p></o:p></span></i></b></div>
<div class="MsoNormal">
<br /></div>
<div class="MsoNormal">
<span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;">So your question </span><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;"><o:p></o:p></span></div>
<div class="MsoNormal">
<b><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14pt;">Q.Is all my money Lost ?</span></b><b><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14pt;"><o:p></o:p></span></b></div>
<div class="MsoNormal">
<span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;">Ans - NO,Its just segregated in a separate portfolio till maturity of the papers </span><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;"><o:p></o:p></span></div>
<div class="MsoNormal">
<br /></div>
<div class="MsoNormal">
<b><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14pt;">Q.Can I get get all my investment immediately ?</span></b><b><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14pt;"><o:p></o:p></span></b></div>
<div class="MsoNormal">
<span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;">Ans - NO</span><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;"><o:p></o:p></span></div>
<div class="MsoNormal">
<br /></div>
<div class="MsoNormal">
<!--[if !supportLists]--><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt; font-weight: bold;">Q. </span><!--[endif]--><b><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14pt;">So When will I get my money back at current price ? </span></b><b><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14pt;"><o:p></o:p></span></b></div>
<div class="MsoNormal">
<span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;">Ans - Now Franklin will wait until all those paper get matured . Once it will get mature , it will consolidate and start paying to investors slowly as per maturity duration mentioned at the starting of the blog.</span><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;"><o:p></o:p></span></div>
<div class="MsoNormal">
<br /></div>
<div class="MsoNormal">
<b><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14pt;">Q.What will happen to other equity and debt funds of the Franklin AMC ?</span></b><b><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14pt;"><o:p></o:p></span></b></div>
<div class="MsoNormal">
<span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;">Ans: That will continue as per process defined . So no worries .</span><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;"><o:p></o:p></span></div>
<div class="MsoNormal">
<br /></div>
<div class="MsoNormal">
<span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;">Lesson Learned from this crisis :</span><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;"><o:p></o:p></span></div>
<div class="MsoNormal">
<br /></div>
<div class="MsoNormal" style="margin-left: 21.2500pt; mso-char-indent-count: 0.0000; mso-list: l3 level1 lfo5; mso-para-margin-left: 0.0000gd; text-indent: -21.2500pt;">
<!--[if !supportLists]--><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;">1. </span><!--[endif]--><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;">Crisis will come suddenly and without any symptom and in the mid of a bull market . Same happened in 2008 and now. So we should make proper asset allocation to our portfolio .</span><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;"><o:p></o:p></span></div>
<div class="MsoNormal" style="margin-left: 21.2500pt; mso-char-indent-count: 0.0000; mso-list: l3 level1 lfo5; mso-para-margin-left: 0.0000gd; text-indent: -21.2500pt;">
<!--[if !supportLists]--><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;">2. </span><!--[endif]--><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;">Debt funds definitely less riskier than equity funds but not safe like bank FD .Before investing in such Debt funds one should look the paper quality and quantity that it has . For emergency you can consider liquid funds(Govt T bills) but not these funds . </span><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;"><o:p></o:p></span></div>
<div class="MsoNormal" style="margin-left: 21.2500pt; mso-char-indent-count: 0.0000; mso-list: l3 level1 lfo5; mso-para-margin-left: 0.0000gd; text-indent: -21.2500pt;">
<!--[if !supportLists]--><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;">3. </span><!--[endif]--><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;">If you are in Debt schemes better stick to large fund houses . </span><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;"><o:p></o:p></span></div>
<div class="MsoNormal" style="margin-left: 21.2500pt; mso-char-indent-count: 0.0000; mso-list: l3 level1 lfo5; mso-para-margin-left: 0.0000gd; text-indent: -21.2500pt;">
<!--[if !supportLists]--><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;">4. </span><!--[endif]--><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;">Don’t believe in star rating of the funds because all these Franklin funds are always in the top quartile in their respective category . Better seek a adviser help before entering into Mutual Funds .</span><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;"><o:p></o:p></span></div>
<div class="MsoNormal" style="margin-left: 21.2500pt; mso-char-indent-count: 0.0000; mso-list: l3 level1 lfo5; mso-para-margin-left: 0.0000gd; text-indent: -21.2500pt;">
<!--[if !supportLists]--><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;">5. </span><!--[endif]--><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;">Hope SEBI will do its homework and come with some strict regulation again.</span><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;"><o:p></o:p></span></div>
<div class="MsoNormal">
<br /></div>
<div class="MsoNormal">
<br /></div>
<div class="MsoNormal">
<br /></div>
<div class="MsoNormal">
<span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;">Disclaimer :</span><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;"><o:p></o:p></span></div>
<div class="MsoNormal">
<span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;">I have never advised or asked any of my investors to invest in such funds .Even I personally stay away from these funds. Hence my writing might be biased .</span><span style="font-family: "calibri"; font-size: 14.0000pt;"><o:p></o:p></span></div>
</div>
Abinash Patrahttp://www.blogger.com/profile/13823320911193810468noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-2274208044215565779.post-71293282626411968252019-12-01T10:50:00.002-08:002019-12-01T10:51:41.003-08:00Best Fixed Income Investments for less than 5 years<div dir="ltr" style="text-align: left;" trbidi="on">
<div class="article_thumb margin_0 clears" style="background-color: white; border: 0px; clear: both; float: left; font-family: lato, sans-serif; font-size: 16px; font-stretch: inherit; height: auto; line-height: 16px; margin: 0px auto !important; padding: 0px; position: relative; vertical-align: baseline; width: 854.391px;">
<img src="https://advisor.moneylife.in/site/userimage/image/article_gallery/fd267.jpg" style="border: 0px; font-family: inherit; font-size: inherit; font-stretch: inherit; font-style: inherit; font-variant: inherit; font-weight: inherit; height: 369.172px; line-height: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline; width: 854.391px;" /></div>
<div class="article_content grid_16 left clears" style="background-color: white; border: 0px; clear: both; display: inline; float: left; font-family: lato, sans-serif; font-size: 16px; font-stretch: inherit; height: auto; line-height: 16px; margin: 0px 8.53125px; padding: 0px; position: relative; vertical-align: baseline; width: 837.297px;">
<h3 style="border: 0px; color: #333333; font-family: charter_btroman !important; font-size: 19px; font-stretch: inherit; font-style: inherit; font-variant: inherit; font-weight: inherit; line-height: 38px; margin: 20px 0px 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<div style="border: 0px; font-family: inherit; font-size: inherit; font-stretch: inherit; font-style: inherit; font-variant: inherit; font-weight: inherit; line-height: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
The difficulty in finding a suitable fixed income product has increased ever since key interest rates were lowered by the Reserve Bank of India. Except for high yield options available only to senior citizens and minor daughters, there are very few products offering nearly 8% return per annum. </div>
<div style="border: 0px; font-family: inherit; font-size: inherit; font-stretch: inherit; font-style: inherit; font-variant: inherit; font-weight: inherit; line-height: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
</div>
<div style="border: 0px; font-family: inherit; font-size: inherit; font-stretch: inherit; font-style: inherit; font-variant: inherit; font-weight: inherit; line-height: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Ideally then, we decided to search and compile a list of various fixed income products offering high interest rate. We have considered the maximum investment term for the product as five years, and excluded products available only to specific age groups. Also, the deposit amount required for investment is less than 2 crores. Here are the options:</div>
<div style="border: 0px; font-family: inherit; font-size: inherit; font-stretch: inherit; font-style: inherit; font-variant: inherit; font-weight: inherit; line-height: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
</div>
<div style="border: 0px; font-family: inherit; font-size: inherit; font-stretch: inherit; font-style: inherit; font-variant: inherit; font-weight: inherit; line-height: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<span style="border: 0px; font-family: inherit; font-size: inherit; font-stretch: inherit; font-style: inherit; font-variant: inherit; font-weight: bold; line-height: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Post office and Government Sponsored Schemes</span></div>
<div style="border: 0px; font-family: inherit; font-size: inherit; font-stretch: inherit; font-style: inherit; font-variant: inherit; font-weight: inherit; line-height: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Most government schemes tend to be long term, of more than five years. The returns, too, are fixed and low for investing for such a long period. Among the few short-term options, the returns barely touched 8%. However, these deposits come with a sovereign guarantee, which makes them safe from credit risk. If you want utmost capital safety then the options below are suitable for investing.</div>
<div style="border: 0px; font-family: inherit; font-size: inherit; font-stretch: inherit; font-style: inherit; font-variant: inherit; font-weight: inherit; line-height: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
</div>
<div style="border: 0px; font-family: inherit; font-size: inherit; font-stretch: inherit; font-style: inherit; font-variant: inherit; font-weight: inherit; line-height: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
The striking feature here is that the five-year deposit interest rates here are higher than offered by <span style="border: 0px; font-family: inherit; font-size: inherit; font-stretch: inherit; font-style: italic; font-variant: inherit; font-weight: inherit; line-height: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">quasi</span>-sovereign public sector banks. This makes the options below suitable for investing for a period of five years.</div>
<div style="border: 0px; font-family: inherit; font-size: inherit; font-stretch: inherit; font-style: inherit; font-variant: inherit; font-weight: inherit; line-height: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
</div>
<div style="border: 0px; font-family: inherit; font-size: inherit; font-stretch: inherit; font-style: inherit; font-variant: inherit; font-weight: inherit; line-height: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<img alt="" src="https://advisor.moneylife.in/site/userimage/image/1564149282_fdtab1_267.jpg" style="border: 0px; font-family: inherit; font-size: inherit; font-stretch: inherit; font-style: inherit; font-variant: inherit; font-weight: inherit; height: 136.438px; line-height: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline; width: 837.297px;" /></div>
<div style="border: 0px; font-family: inherit; font-size: inherit; font-stretch: inherit; font-style: inherit; font-variant: inherit; font-weight: inherit; line-height: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
</div>
<div style="border: 0px; font-family: inherit; font-size: inherit; font-stretch: inherit; font-style: inherit; font-variant: inherit; font-weight: inherit; line-height: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<span style="border: 0px; font-family: inherit; font-size: inherit; font-stretch: inherit; font-style: inherit; font-variant: inherit; font-weight: bold; line-height: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Public Sector Banks</span></div>
<div style="border: 0px; font-family: inherit; font-size: inherit; font-stretch: inherit; font-style: inherit; font-variant: inherit; font-weight: inherit; line-height: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
This is the second best option for the ultra-conservative investor. The rates offered by public sector banks rarely ever touch 7%, and are amongst the lowest in the industry. </div>
<div style="border: 0px; font-family: inherit; font-size: inherit; font-stretch: inherit; font-style: inherit; font-variant: inherit; font-weight: inherit; line-height: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
</div>
<div style="border: 0px; font-family: inherit; font-size: inherit; font-stretch: inherit; font-style: inherit; font-variant: inherit; font-weight: inherit; line-height: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<img alt="" src="https://advisor.moneylife.in/site/userimage/image/1564149298_fdtab2_267.jpg" style="border: 0px; font-family: inherit; font-size: inherit; font-stretch: inherit; font-style: inherit; font-variant: inherit; font-weight: inherit; height: 520.984px; line-height: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline; width: 837.297px;" /></div>
<div style="border: 0px; font-family: inherit; font-size: inherit; font-stretch: inherit; font-style: inherit; font-variant: inherit; font-weight: inherit; line-height: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
</div>
<div style="border: 0px; font-family: inherit; font-size: inherit; font-stretch: inherit; font-style: inherit; font-variant: inherit; font-weight: inherit; line-height: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<span style="border: 0px; font-family: inherit; font-size: inherit; font-stretch: inherit; font-style: inherit; font-variant: inherit; font-weight: bold; line-height: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Private Banks</span></div>
<div style="border: 0px; font-family: inherit; font-size: inherit; font-stretch: inherit; font-style: inherit; font-variant: inherit; font-weight: inherit; line-height: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Private bank fixed deposit returns have hovered between 7% and 8%, depending on the banks reputation and capital needs. While the top players like HDFC Bank, ICICI Bank offer less than 7.30% interest, the emerging players are offering better rates to attract investors. The newly merged entity IDFC First is offering 8.50% on a 2 year deposit, highest among its peers.</div>
<div style="border: 0px; font-family: inherit; font-size: inherit; font-stretch: inherit; font-style: inherit; font-variant: inherit; font-weight: inherit; line-height: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
</div>
<div style="border: 0px; font-family: inherit; font-size: inherit; font-stretch: inherit; font-style: inherit; font-variant: inherit; font-weight: inherit; line-height: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<img alt="" src="https://advisor.moneylife.in/site/userimage/image/1564149327_fdtab3_267.jpg" style="border: 0px; font-family: inherit; font-size: inherit; font-stretch: inherit; font-style: inherit; font-variant: inherit; font-weight: inherit; height: 303.906px; line-height: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline; width: 837.297px;" /></div>
<div style="border: 0px; font-family: inherit; font-size: inherit; font-stretch: inherit; font-style: inherit; font-variant: inherit; font-weight: inherit; line-height: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
</div>
<div style="border: 0px; font-family: inherit; font-size: inherit; font-stretch: inherit; font-style: inherit; font-variant: inherit; font-weight: inherit; line-height: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<span style="border: 0px; font-family: inherit; font-size: inherit; font-stretch: inherit; font-style: inherit; font-variant: inherit; font-weight: bold; line-height: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Small Finance Banks (SFBs)</span></div>
<div style="border: 0px; font-family: inherit; font-size: inherit; font-stretch: inherit; font-style: inherit; font-variant: inherit; font-weight: inherit; line-height: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
This new category of banks was licensed by RBI a few years back, to cater to the underserved and unserved population. The bank operations will be regulated by the RBI, and also offer deposit insurance of Rs1 lakh, similar to other banks. Compared to fixed deposits at private corporations, SFBs are a better choice, simply due to the better regulations in place for these institutions.</div>
<div style="border: 0px; font-family: inherit; font-size: inherit; font-stretch: inherit; font-style: inherit; font-variant: inherit; font-weight: inherit; line-height: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
</div>
<div style="border: 0px; font-family: inherit; font-size: inherit; font-stretch: inherit; font-style: inherit; font-variant: inherit; font-weight: inherit; line-height: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
The interest rate offered by SFBs is also higher than corporate deposits. There are 10 SFBs licensed so far by RBI and we have given the highest interest rates offered by each.</div>
<div style="border: 0px; font-family: inherit; font-size: inherit; font-stretch: inherit; font-style: inherit; font-variant: inherit; font-weight: inherit; line-height: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
</div>
<div style="border: 0px; font-family: inherit; font-size: inherit; font-stretch: inherit; font-style: inherit; font-variant: inherit; font-weight: inherit; line-height: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<img alt="" src="https://advisor.moneylife.in/site/userimage/image/1564149346_fdtab4_267.jpg" style="border: 0px; font-family: inherit; font-size: inherit; font-stretch: inherit; font-style: inherit; font-variant: inherit; font-weight: inherit; height: 392.797px; line-height: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline; width: 837.297px;" /></div>
<div style="border: 0px; font-family: inherit; font-size: inherit; font-stretch: inherit; font-style: inherit; font-variant: inherit; font-weight: inherit; line-height: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
</div>
<div style="border: 0px; font-family: inherit; font-size: inherit; font-stretch: inherit; font-style: inherit; font-variant: inherit; font-weight: inherit; line-height: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<span style="border: 0px; font-family: inherit; font-size: inherit; font-stretch: inherit; font-style: inherit; font-variant: inherit; font-weight: bold; line-height: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Corporate Fixed Deposits</span></div>
<div style="border: 0px; font-family: inherit; font-size: inherit; font-stretch: inherit; font-style: inherit; font-variant: inherit; font-weight: inherit; line-height: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
I will not recommend this as , recent DHFL and IIFL problem ruined hard earned money of many retail investors.</div>
<div style="border: 0px; font-family: inherit; font-size: inherit; font-stretch: inherit; font-style: inherit; font-variant: inherit; font-weight: inherit; line-height: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<br /></div>
<div style="border: 0px; font-family: inherit; font-size: inherit; font-stretch: inherit; font-style: inherit; font-variant: inherit; font-weight: inherit; line-height: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Discalimer :</div>
<div style="border: 0px; font-family: inherit; font-size: inherit; font-stretch: inherit; font-style: inherit; font-variant: inherit; font-weight: inherit; line-height: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
The writing has been inspired by moneylife magazine but i removed corporate fixed deposit here as its very risky.</div>
</h3>
</div>
<div class="article_content fnone margin_0" style="background-color: white; border: 0px; float: none !important; font-family: lato, sans-serif; font-size: 16px; font-stretch: inherit; line-height: 16px; margin: 0px auto !important; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<h1 style="border: 0px; color: #444444; font-family: helveticaneue-light, 'helvetica neue light', 'helvetica neue', Helvetica, Arial, 'lucida grande', sans-serif !important; font-size: 30px !important; font-stretch: inherit; font-style: inherit; font-variant: inherit; letter-spacing: 0px; line-height: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
</h1>
</div>
</div>
Abinash Patrahttp://www.blogger.com/profile/13823320911193810468noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-2274208044215565779.post-64563777659359244092018-07-01T00:36:00.001-07:002018-07-01T00:36:50.507-07:00Why our Mutual Fund Portfolio needs restructure now ?<div dir="ltr" style="text-align: left;" trbidi="on">
<br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjofd_rUqjYRkSHAkPHuEENmK5pbAiWvNgtCY3s-s1ipeFk0Qman0oS1SeFhVhxZ-a9Vma72ZKGfcxwiuBCSTvo_4fg8R_GyemQ0Wf2byYN4y7yybVLQo03aRXkAVaXrFEoT2zGlJ8VwzU/s1600/1.JPG" imageanchor="1" style="clear: left; float: left; margin-bottom: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="194" data-original-width="761" height="81" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjofd_rUqjYRkSHAkPHuEENmK5pbAiWvNgtCY3s-s1ipeFk0Qman0oS1SeFhVhxZ-a9Vma72ZKGfcxwiuBCSTvo_4fg8R_GyemQ0Wf2byYN4y7yybVLQo03aRXkAVaXrFEoT2zGlJ8VwzU/s320/1.JPG" width="320" /></a></div>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
</div>
<div class="MsoNormal">
<span style="font-family: "arial" , "sans-serif";"><br /></span></div>
<div class="MsoNormal">
<span style="font-family: "arial" , "sans-serif";"><br /></span></div>
<div class="MsoNormal">
<span style="font-family: "arial" , "sans-serif";">Why Mutual
Fund portfolio now require restructure …. It is just because of below 3 reasons
<o:p></o:p></span></div>
<div class="MsoNormal">
<span style="font-family: "arial" , "sans-serif";"><br /></span></div>
<div class="MsoListParagraphCxSpFirst" style="mso-list: l0 level1 lfo1; text-indent: -.25in;">
</div>
<ul style="text-align: left;">
<li>1.<span style="font-size: 7pt; font-stretch: normal; font-variant-east-asian: normal; font-variant-numeric: normal; line-height: normal;">
</span><span style="font-family: "arial" , sans-serif; text-indent: -0.25in;">Introduction
of LTCG</span></li>
<li>2.<span style="font-size: 7pt; font-stretch: normal; font-variant-east-asian: normal; font-variant-numeric: normal; line-height: normal;">
</span><span style="font-family: "arial" , sans-serif; text-indent: -0.25in;">Categorization
of Mutual Fund by SEBI</span></li>
<li>3.<span style="font-size: 7pt; font-stretch: normal; font-variant-east-asian: normal; font-variant-numeric: normal; line-height: normal;">
</span><span style="font-family: "arial" , sans-serif; text-indent: -0.25in;">Introduction
of TRI (Total Return Index)</span></li>
</ul>
<!--[if !supportLists]--><br />
<div class="MsoListParagraphCxSpLast" style="mso-list: l0 level1 lfo1; text-indent: -.25in;">
<span style="font-family: "arial" , "sans-serif";"><br /></span></div>
<div class="MsoNormal">
<b style="mso-bidi-font-weight: normal;"><u><span style="color: red; font-family: "arial" , "sans-serif";">Introduction of LTCG :<o:p></o:p></span></u></b></div>
<div class="MsoNormal">
<b style="mso-bidi-font-weight: normal;"><u><span style="color: red; font-family: "arial" , "sans-serif";"><br /></span></u></b></div>
<div class="MsoNormal" style="text-align: justify;">
<span style="font-family: "arial" , "sans-serif";">That
means frequent buy and sell of funds will put you in the trap of taxation and
on a long run basis your return will reduce. Because each time you redeem you
will pay tax and while reinvesting you need to pay upfront expense (applicable
in both regular and in direct).<o:p></o:p></span></div>
<div class="MsoNormal" style="text-align: justify;">
<span style="font-family: "arial" , "sans-serif";">Also
we need to stop running behind those funds which are giving best return in
recent times by churning your portfolio again and again may become fatal.<o:p></o:p></span></div>
<div class="MsoNormal" style="text-align: justify;">
<span style="font-family: "arial" , "sans-serif";">So
now your responsibility becomes more to choose right fund and stick to it for a
lengthy duration.<o:p></o:p></span></div>
<div class="MsoNormal" style="text-align: justify;">
<span style="font-family: "arial" , "sans-serif";"><br /></span></div>
<div class="MsoNormal">
<b style="mso-bidi-font-weight: normal;"><u><span style="color: red; font-family: "arial" , "sans-serif";">Categorization of Mutual
Fund by SEBI :<o:p></o:p></span></u></b></div>
<div class="MsoNormal">
<b style="mso-bidi-font-weight: normal;"><u><span style="color: red; font-family: "arial" , "sans-serif";"><br /></span></u></b></div>
<div class="MsoNormal" style="text-align: justify;">
<span style="font-family: "arial" , "sans-serif";">After
new guideline from SEBI , a large cap should only consist of large cap (no mid
and small cap)<o:p></o:p></span></div>
<div class="MsoNormal" style="text-align: justify;">
<span style="font-family: "arial" , "sans-serif";">Similarly
small cap should contain small cap fund (no large and mid cap)<o:p></o:p></span></div>
<div class="MsoNormal" style="text-align: justify;">
<span style="font-family: "arial" , "sans-serif";">Same
with mid cap and multi-cap and hybrid fund.<o:p></o:p></span></div>
<div class="MsoNormal" style="text-align: justify;">
<span style="font-family: "arial" , "sans-serif";">Now
fund manager has been restricted to choose a limited universe of stocks unlike
before.<o:p></o:p></span></div>
<div class="MsoNormal" style="text-align: justify;">
<span style="font-family: "arial" , "sans-serif";">So
historical fund return of the funds as of now may not be repeated going forward
…<o:p></o:p></span></div>
<div class="MsoNormal" style="text-align: justify;">
<span style="font-family: "arial" , "sans-serif";">Suppose
you bought a fund that earlier was a multi-cap fund. But after the
re-categorization, it has become a mid-cap fund. So going forward, about 60% of
your money would be invested in mid-caps</span><o:p></o:p></div>
<div class="MsoNormal" style="text-align: justify;">
<span style="font-family: "arial" , "sans-serif";"><br /></span></div>
<div class="MsoNormal">
<b style="mso-bidi-font-weight: normal;"><u><span style="color: red; font-family: "arial" , "sans-serif";">Introduction of TRI (Total
Return Index):<o:p></o:p></span></u></b></div>
<div class="MsoNormal">
<b style="mso-bidi-font-weight: normal;"><u><span style="color: red; font-family: "arial" , "sans-serif";"><br /></span></u></b></div>
<div class="MsoNormal" style="text-align: justify;">
<span style="font-family: "arial" , "sans-serif";">TRI
will consider both price movement and dividend payout going forward which will
definitely throw a challenge to fund managers because now due to calculation of
dividend the TRI return will be1-2 percent more . This means that the fund will
have to work harder to beat the extra 150 basis points per annum.</span><span style="background: white; color: black; font-family: "arial" , "sans-serif"; font-size: 4.5pt; line-height: 115%;"> </span><span style="font-family: "arial" , "sans-serif";"><br style="mso-special-character: line-break;" />
<!--[if !supportLineBreakNewLine]--><br style="mso-special-character: line-break;" />
<!--[endif]--><o:p></o:p></span></div>
<div class="MsoNormal" style="text-align: justify;">
<span style="font-family: "arial" , "sans-serif";">So
categorization and TRI will make an heavy impact on investor considering for
longer investment.<o:p></o:p></span></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: normal; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0in; text-align: justify;">
<span style="font-family: "arial" , "sans-serif";">We
can now start expecting that the investment industry will start embracing
tougher benchmarks to evaluate their product’s performance. Over time, from two
asset managers, this number will start spreading to many more asset managers,
if not all. With TRI in mind, smarter products with lower costs can take shape
in the form of exchange traded funds (ETFs). Many of these funds will find
meaningful allocations in our financial journey, especially those whose
milestones are many years farther .<br style="mso-special-character: line-break;" />
<!--[if !supportLineBreakNewLine]--><br style="mso-special-character: line-break;" />
<!--[endif]--><o:p></o:p></span></div>
<div class="MsoNormal" style="text-align: justify;">
<span style="font-family: "arial" , "sans-serif";">This
also means that there is a case for investing in index funds for a subset of
investors now. Do you realize why this might make sense for you too?</span><o:p></o:p></div>
<div class="MsoNormal">
<span style="font-family: "arial" , "sans-serif";">It’s a thought
provoking process, Isn’t it!!<o:p></o:p></span></div>
<div class="MsoNormal">
<span style="font-family: "arial" , "sans-serif";"><br /></span></div>
<div class="MsoNormal">
<span style="font-family: "arial" , "sans-serif";">I have restructured
my mutual fund portfolio, Have you done this exercise, have you????<o:p></o:p></span></div>
<div class="MsoNormal">
<span style="font-family: "arial" , "sans-serif";"><br /></span></div>
<div class="MsoNormal">
<span style="font-family: "arial" , "sans-serif";">If you still don’t
understand what’s app me or drop me for note at smartfinanceplanning@gmail.com<o:p></o:p></span></div>
<div class="MsoNormal">
<span style="font-family: "arial" , "sans-serif";"><o:p> </o:p></span><span style="font-family: "arial" , sans-serif;"> </span></div>
</div>
Abinash Patrahttp://www.blogger.com/profile/13823320911193810468noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-2274208044215565779.post-3043669044362345782018-06-14T13:46:00.001-07:002018-06-15T09:13:48.878-07:00Aditya Birla Health Insurance Diamond Plan Review (Best In Current Context)<div dir="ltr" style="text-align: left;" trbidi="on">
<br />
<br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjKZX0QtBiKdmBB71XI8U3CeoyP986Cmh49af_-6znZWoHohIXpKwf_QFwB1uagexcsW4nJJY1mp7l-qyAptSEnWY8zbqT7n90ttYa_qMHCqqB6RCgqoehqMqjgP-f-hJ8f1Cg9WFHl_3g/s1600/IMG-20180612-WA0000.jpg" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="995" data-original-width="704" height="640" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjKZX0QtBiKdmBB71XI8U3CeoyP986Cmh49af_-6znZWoHohIXpKwf_QFwB1uagexcsW4nJJY1mp7l-qyAptSEnWY8zbqT7n90ttYa_qMHCqqB6RCgqoehqMqjgP-f-hJ8f1Cg9WFHl_3g/s640/IMG-20180612-WA0000.jpg" width="452" /></a></div>
<br />
<br />
<div class="MsoNormal">
<br /></div>
<div class="MsoNormal">
<span style="font-family: "arial" , "sans-serif";"><o:p> </o:p></span><span style="font-family: "arial" , sans-serif; text-align: justify;">There
are a lot of talk on health insurance .So I will not add more reason why is it needed.
However today I will focus on review of one health insurance product from
Aditya Birla , which I believe best among what all available in the market …
Aditya Birla entered health insurance just a year back , so many may not aware
of this product … But the features are superb while comparing to others …</span><i style="font-family: Arial, sans-serif; text-align: justify;"><span style="color: #00b050;">If you buy the
insurance for 3 years , 4<sup>th</sup> year premium is absolutely 0……Wow !!! </span></i><span style="font-family: "arial" , sans-serif; text-align: justify;">Apart
from that you can enjoy all branded gyms with local gym costs and many more …. Yearly
one health check up , two fitness assessment and fitness test are absolutely
free…if you are bachelor can enroll now , later you can add your spouse (of
course after marriage) and kid </span><span style="font-family: "arial" , sans-serif; text-align: justify;"> </span><span style="font-family: "arial" , sans-serif; text-align: justify;">…e.g. If
you take insurance for 5 lakh , you will enjoy 15 lakh cashless …and so on …Doesn’t
it sound good …</span></div>
<div class="MsoNormal">
<span style="font-family: "arial" , "sans-serif";">Let’s start <o:p></o:p></span></div>
<div class="MsoNormal">
<span style="font-family: "arial" , "sans-serif";">For your
quick reference I will right very short and to the point so that you can grasp
easily in short time …<o:p></o:p></span></div>
<div class="MsoNormal">
<br /></div>
<table border="0" cellpadding="0" cellspacing="0" class="MsoNormalTable" style="border-collapse: collapse; margin-left: 4.9pt; mso-padding-alt: 0in 5.4pt 0in 5.4pt; mso-yfti-tbllook: 1184; width: 478px;">
<tbody>
<tr style="height: 15.0pt; mso-yfti-firstrow: yes; mso-yfti-irow: 0;">
<td nowrap="" style="border: solid windowtext 1.0pt; height: 15.0pt; mso-border-bottom-alt: .5pt; mso-border-color-alt: windowtext; mso-border-left-alt: 1.0pt; mso-border-right-alt: .5pt; mso-border-style-alt: solid; mso-border-top-alt: 1.0pt; padding: 0in 5.4pt 0in 5.4pt; width: 137.3pt;" valign="top" width="183"><div class="MsoNormal" style="line-height: normal; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0in;">
<span style="color: black; font-family: "arial" , "sans-serif"; mso-fareast-font-family: "Times New Roman";">Product Feature<o:p></o:p></span></div>
</td>
<td nowrap="" style="border-left: none; border: solid windowtext 1.0pt; height: 15.0pt; mso-border-bottom-alt: solid windowtext .5pt; mso-border-right-alt: solid windowtext 1.0pt; mso-border-top-alt: solid windowtext 1.0pt; padding: 0in 5.4pt 0in 5.4pt; width: 221.0pt;" valign="top" width="295"><div class="MsoNormal" style="line-height: normal; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0in;">
<span style="color: black; font-family: "arial" , "sans-serif"; mso-fareast-font-family: "Times New Roman";">Availabilty <o:p></o:p></span></div>
</td>
</tr>
<tr style="height: 30.0pt; mso-yfti-irow: 1;">
<td nowrap="" style="border-top: none; border: solid windowtext 1.0pt; height: 30.0pt; mso-border-bottom-alt: solid windowtext .5pt; mso-border-left-alt: solid windowtext 1.0pt; mso-border-right-alt: solid windowtext .5pt; padding: 0in 5.4pt 0in 5.4pt; width: 137.3pt;" valign="top" width="183"><div class="MsoNormal" style="line-height: normal; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0in;">
<span style="color: black; font-family: "arial" , "sans-serif"; mso-fareast-font-family: "Times New Roman";">InPatient <o:p></o:p></span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid windowtext 1.0pt; border-left: none; border-right: solid windowtext 1.0pt; border-top: none; height: 30.0pt; mso-border-bottom-alt: solid windowtext .5pt; mso-border-right-alt: solid windowtext 1.0pt; padding: 0in 5.4pt 0in 5.4pt; width: 221.0pt;" valign="top" width="295"><div class="MsoNormal" style="line-height: normal; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0in;">
<span style="color: black; font-family: "arial" , "sans-serif"; mso-fareast-font-family: "Times New Roman";">Cashless (100 percent payment will be born by
Insurance unconditionally)<o:p></o:p></span></div>
</td>
</tr>
<tr style="height: 60.0pt; mso-yfti-irow: 2;">
<td nowrap="" style="border-top: none; border: solid windowtext 1.0pt; height: 60.0pt; mso-border-bottom-alt: solid windowtext .5pt; mso-border-left-alt: solid windowtext 1.0pt; mso-border-right-alt: solid windowtext .5pt; padding: 0in 5.4pt 0in 5.4pt; width: 137.3pt;" valign="top" width="183"><div class="MsoNormal" style="line-height: normal; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0in;">
<span style="color: black; font-family: "arial" , "sans-serif"; mso-fareast-font-family: "Times New Roman";">Room Type <o:p></o:p></span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid windowtext 1.0pt; border-left: none; border-right: solid windowtext 1.0pt; border-top: none; height: 60.0pt; mso-border-bottom-alt: solid windowtext .5pt; mso-border-right-alt: solid windowtext 1.0pt; padding: 0in 5.4pt 0in 5.4pt; width: 221.0pt;" valign="top" width="295"><div class="MsoNormal" style="line-height: normal; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0in;">
<span style="color: black; font-family: "arial" , "sans-serif"; mso-fareast-font-family: "Times New Roman";">Full Cashless for Private AC room for
insurance 5 lakh and above.In the absence of private AC room , upgrade is
available with full cashless.There is no cap.<o:p></o:p></span></div>
</td>
</tr>
<tr style="height: 30.0pt; mso-yfti-irow: 3;">
<td nowrap="" style="border-top: none; border: solid windowtext 1.0pt; height: 30.0pt; mso-border-bottom-alt: solid windowtext .5pt; mso-border-left-alt: solid windowtext 1.0pt; mso-border-right-alt: solid windowtext .5pt; padding: 0in 5.4pt 0in 5.4pt; width: 137.3pt;" valign="top" width="183"><div class="MsoNormal" style="line-height: normal; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0in;">
<span style="color: black; font-family: "arial" , "sans-serif"; mso-fareast-font-family: "Times New Roman";">ICU Charges<o:p></o:p></span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid windowtext 1.0pt; border-left: none; border-right: solid windowtext 1.0pt; border-top: none; height: 30.0pt; mso-border-bottom-alt: solid windowtext .5pt; mso-border-right-alt: solid windowtext 1.0pt; padding: 0in 5.4pt 0in 5.4pt; width: 221.0pt;" valign="top" width="295"><div class="MsoNormal" style="line-height: normal; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0in;">
<span style="color: black; font-family: "arial" , "sans-serif"; mso-fareast-font-family: "Times New Roman";">Full cashless for charges for sum insured
5lakh and above <o:p></o:p></span></div>
</td>
</tr>
<tr style="height: 45.0pt; mso-yfti-irow: 4;">
<td style="border-top: none; border: solid windowtext 1.0pt; height: 45.0pt; mso-border-bottom-alt: solid windowtext .5pt; mso-border-left-alt: solid windowtext 1.0pt; mso-border-right-alt: solid windowtext .5pt; padding: 0in 5.4pt 0in 5.4pt; width: 137.3pt;" valign="top" width="183"><div class="MsoNormal" style="line-height: normal; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0in;">
<span style="color: black; font-family: "arial" , "sans-serif"; mso-fareast-font-family: "Times New Roman";">Pre Hospitalisation Expense<o:p></o:p></span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid windowtext 1.0pt; border-left: none; border-right: solid windowtext 1.0pt; border-top: none; height: 45.0pt; mso-border-bottom-alt: solid windowtext .5pt; mso-border-right-alt: solid windowtext 1.0pt; padding: 0in 5.4pt 0in 5.4pt; width: 221.0pt;" valign="top" width="295"><div class="MsoNormal" style="line-height: normal; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0in;">
<span style="color: black; font-family: "arial" , "sans-serif"; mso-fareast-font-family: "Times New Roman";">Before admit (30 days) 100 percent expenses
born by patient will be reimbursed.There is no cap.<o:p></o:p></span></div>
</td>
</tr>
<tr style="height: 45.0pt; mso-yfti-irow: 5;">
<td style="border-top: none; border: solid windowtext 1.0pt; height: 45.0pt; mso-border-bottom-alt: solid windowtext .5pt; mso-border-left-alt: solid windowtext 1.0pt; mso-border-right-alt: solid windowtext .5pt; padding: 0in 5.4pt 0in 5.4pt; width: 137.3pt;" valign="top" width="183"><div class="MsoNormal" style="line-height: normal; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0in;">
<span style="color: black; font-family: "arial" , "sans-serif"; mso-fareast-font-family: "Times New Roman";">Post Hospitalisation Expense<o:p></o:p></span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid windowtext 1.0pt; border-left: none; border-right: solid windowtext 1.0pt; border-top: none; height: 45.0pt; mso-border-bottom-alt: solid windowtext .5pt; mso-border-right-alt: solid windowtext 1.0pt; padding: 0in 5.4pt 0in 5.4pt; width: 221.0pt;" valign="top" width="295"><div class="MsoNormal" style="line-height: normal; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0in;">
<span style="color: black; font-family: "arial" , "sans-serif"; mso-fareast-font-family: "Times New Roman";">After discharge till 60 days, 100 percent
expenses born by patient will be reimbursed.There is no cap.<o:p></o:p></span></div>
</td>
</tr>
<tr style="height: 60.0pt; mso-yfti-irow: 6;">
<td style="border-top: none; border: solid windowtext 1.0pt; height: 60.0pt; mso-border-bottom-alt: solid windowtext .5pt; mso-border-left-alt: solid windowtext 1.0pt; mso-border-right-alt: solid windowtext .5pt; padding: 0in 5.4pt 0in 5.4pt; width: 137.3pt;" valign="top" width="183"><div class="MsoNormal" style="line-height: normal; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0in;">
<span style="color: black; font-family: "arial" , "sans-serif"; mso-fareast-font-family: "Times New Roman";">Day Care Treatment Available<o:p></o:p></span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid windowtext 1.0pt; border-left: none; border-right: solid windowtext 1.0pt; border-top: none; height: 60.0pt; mso-border-bottom-alt: solid windowtext .5pt; mso-border-right-alt: solid windowtext 1.0pt; padding: 0in 5.4pt 0in 5.4pt; width: 221.0pt;" valign="top" width="295"><div class="MsoNormal" style="line-height: normal; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0in;">
<span style="color: black; font-family: "arial" , "sans-serif"; mso-fareast-font-family: "Times New Roman";">Yes (586 listed procedures covered)<br />
Example: Catract operation which is done and patient is discarged in 2 hours
but 100 percent cashless and there is no cap.<o:p></o:p></span></div>
</td>
</tr>
<tr style="height: 15.0pt; mso-yfti-irow: 7;">
<td style="border-top: none; border: solid windowtext 1.0pt; height: 15.0pt; mso-border-bottom-alt: solid windowtext .5pt; mso-border-left-alt: solid windowtext 1.0pt; mso-border-right-alt: solid windowtext .5pt; padding: 0in 5.4pt 0in 5.4pt; width: 137.3pt;" valign="top" width="183"><div class="MsoNormal" style="line-height: normal; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0in;">
<span style="color: black; font-family: "arial" , "sans-serif"; mso-fareast-font-family: "Times New Roman";">Home Care Treatment<o:p></o:p></span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid windowtext 1.0pt; border-left: none; border-right: solid windowtext 1.0pt; border-top: none; height: 15.0pt; mso-border-bottom-alt: solid windowtext .5pt; mso-border-right-alt: solid windowtext 1.0pt; padding: 0in 5.4pt 0in 5.4pt; width: 221.0pt;" valign="top" width="295"><div class="MsoNormal" style="line-height: normal; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0in;">
<span style="color: black; font-family: "arial" , "sans-serif"; mso-fareast-font-family: "Times New Roman";">Yes availble (Upto 10% of SI)<o:p></o:p></span></div>
</td>
</tr>
<tr style="height: 75.0pt; mso-yfti-irow: 8;">
<td style="border-top: none; border: solid windowtext 1.0pt; height: 75.0pt; mso-border-bottom-alt: solid windowtext .5pt; mso-border-left-alt: solid windowtext 1.0pt; mso-border-right-alt: solid windowtext .5pt; padding: 0in 5.4pt 0in 5.4pt; width: 137.3pt;" valign="top" width="183"><div class="MsoNormal" style="line-height: normal; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0in;">
<span style="color: black; font-family: "arial" , "sans-serif"; mso-fareast-font-family: "Times New Roman";">Ambulance Cover<o:p></o:p></span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid windowtext 1.0pt; border-left: none; border-right: solid windowtext 1.0pt; border-top: none; height: 75.0pt; mso-border-bottom-alt: solid windowtext .5pt; mso-border-right-alt: solid windowtext 1.0pt; padding: 0in 5.4pt 0in 5.4pt; width: 221.0pt;" valign="top" width="295"><div class="MsoNormal" style="line-height: normal; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0in;">
<span style="color: black; font-family: "arial" , "sans-serif"; mso-fareast-font-family: "Times New Roman";">• `1,500 - for SI `2 lakhs, `3 lakhs, `4 lakhs<br />
• `2,000 - for SI `5 lakhs - `10 lakhs<br />
<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>• `2,500 - for SI `15 lakhs - `40
lakhs<br />
<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>• `3,000 - for SI `50 lakhs - `75
lakhs<br />
<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>• `5,000 - for SI `1 Crore - `2 Crores<o:p></o:p></span></div>
</td>
</tr>
<tr style="height: 75.0pt; mso-yfti-irow: 9;">
<td nowrap="" style="border-top: none; border: solid windowtext 1.0pt; height: 75.0pt; mso-border-bottom-alt: solid windowtext .5pt; mso-border-left-alt: solid windowtext 1.0pt; mso-border-right-alt: solid windowtext .5pt; padding: 0in 5.4pt 0in 5.4pt; width: 137.3pt;" valign="top" width="183"><div class="MsoNormal" style="line-height: normal; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0in;">
<span style="color: black; font-family: "arial" , "sans-serif"; mso-fareast-font-family: "Times New Roman";">Organ Donor Expense<o:p></o:p></span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid windowtext 1.0pt; border-left: none; border-right: solid windowtext 1.0pt; border-top: none; height: 75.0pt; mso-border-bottom-alt: solid windowtext .5pt; mso-border-right-alt: solid windowtext 1.0pt; padding: 0in 5.4pt 0in 5.4pt; width: 221.0pt;" valign="top" width="295"><div class="MsoNormal" style="line-height: normal; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0in;">
<span style="color: black; font-family: "arial" , "sans-serif"; mso-fareast-font-family: "Times New Roman";">Yes 100 percent covered.<br />
Example: Supose patient is transplanting kidney from somebody , then expense
for both patient and donor will be cash less 100%.There is no cap<o:p></o:p></span></div>
</td>
</tr>
<tr style="height: 75.0pt; mso-yfti-irow: 10;">
<td style="border-top: none; border: solid windowtext 1.0pt; height: 75.0pt; mso-border-bottom-alt: solid windowtext .5pt; mso-border-left-alt: solid windowtext 1.0pt; mso-border-right-alt: solid windowtext .5pt; padding: 0in 5.4pt 0in 5.4pt; width: 137.3pt;" valign="top" width="183"><div class="MsoNormal" style="line-height: normal; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0in;">
<span style="color: black; font-family: "arial" , "sans-serif"; mso-fareast-font-family: "Times New Roman";">Covers treatments given under<br />
Ayurveda, Unani, Siddha,<br />
Yoga & Naturopathy<br />
<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>and Homeopathy systems.<o:p></o:p></span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid windowtext 1.0pt; border-left: none; border-right: solid windowtext 1.0pt; border-top: none; height: 75.0pt; mso-border-bottom-alt: solid windowtext .5pt; mso-border-right-alt: solid windowtext 1.0pt; padding: 0in 5.4pt 0in 5.4pt; width: 221.0pt;" valign="top" width="295"><div class="MsoNormal" style="line-height: normal; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0in;">
<span style="color: black; font-family: "arial" , "sans-serif"; mso-fareast-font-family: "Times New Roman";">• `15,000 - for SI `2 lakhs, `3 lakhs, `4
lakhs<br />
<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>• `20,000 - for SI `5 lakhs - `10
lakhs<br />
<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>• `30,000 - for SI `15 lakhs - `40
lakhs<br />
<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>• `40,000 - for SI `50 lakhs - `75
lakhs<br />
<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>• `50,000 - for SI `1 Crore - `2
Crores<o:p></o:p></span></div>
</td>
</tr>
<tr style="height: 15.0pt; mso-yfti-irow: 11;">
<td nowrap="" style="border-top: none; border: solid windowtext 1.0pt; height: 15.0pt; mso-border-bottom-alt: solid windowtext .5pt; mso-border-left-alt: solid windowtext 1.0pt; mso-border-right-alt: solid windowtext .5pt; padding: 0in 5.4pt 0in 5.4pt; width: 137.3pt;" valign="top" width="183"><div class="MsoNormal" style="line-height: normal; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0in;">
<span style="color: black; font-family: "arial" , "sans-serif"; mso-fareast-font-family: "Times New Roman";">Vaccination Cover<o:p></o:p></span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid windowtext 1.0pt; border-left: none; border-right: solid windowtext 1.0pt; border-top: none; height: 15.0pt; mso-border-bottom-alt: solid windowtext .5pt; mso-border-right-alt: solid windowtext 1.0pt; padding: 0in 5.4pt 0in 5.4pt; width: 221.0pt;" valign="top" width="295"><div class="MsoNormal" style="line-height: normal; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0in;">
<span style="color: black; font-family: "arial" , "sans-serif"; mso-fareast-font-family: "Times New Roman";">Yes (SI 1 Crore and above policy)<o:p></o:p></span></div>
</td>
</tr>
<tr style="height: 15.0pt; mso-yfti-irow: 12;">
<td nowrap="" style="border-top: none; border: solid windowtext 1.0pt; height: 15.0pt; mso-border-bottom-alt: solid windowtext .5pt; mso-border-left-alt: solid windowtext 1.0pt; mso-border-right-alt: solid windowtext .5pt; padding: 0in 5.4pt 0in 5.4pt; width: 137.3pt;" valign="top" width="183"><div class="MsoNormal" style="line-height: normal; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0in;">
<span style="color: black; font-family: "arial" , "sans-serif"; mso-fareast-font-family: "Times New Roman";">No Claim Bonus<o:p></o:p></span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid windowtext 1.0pt; border-left: none; border-right: solid windowtext 1.0pt; border-top: none; height: 15.0pt; mso-border-bottom-alt: solid windowtext .5pt; mso-border-right-alt: solid windowtext 1.0pt; padding: 0in 5.4pt 0in 5.4pt; width: 221.0pt;" valign="top" width="295"><div class="MsoNormal" style="line-height: normal; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0in;">
<span style="color: black; font-family: "arial" , "sans-serif"; mso-fareast-font-family: "Times New Roman";">10% of SI per annum, max up to 50% of SI <o:p></o:p></span></div>
</td>
</tr>
<tr style="height: 75.0pt; mso-yfti-irow: 13;">
<td nowrap="" style="border-top: none; border: solid windowtext 1.0pt; height: 75.0pt; mso-border-bottom-alt: solid windowtext .5pt; mso-border-left-alt: solid windowtext 1.0pt; mso-border-right-alt: solid windowtext .5pt; padding: 0in 5.4pt 0in 5.4pt; width: 137.3pt;" valign="top" width="183"><div class="MsoNormal" style="line-height: normal; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0in;">
<span style="color: black; font-family: "arial" , "sans-serif"; mso-fareast-font-family: "Times New Roman";">Reload of Sum Insured <o:p></o:p></span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid windowtext 1.0pt; border-left: none; border-right: solid windowtext 1.0pt; border-top: none; height: 75.0pt; mso-border-bottom-alt: solid windowtext .5pt; mso-border-right-alt: solid windowtext 1.0pt; padding: 0in 5.4pt 0in 5.4pt; width: 221.0pt;" valign="top" width="295"><div class="MsoNormal" style="line-height: normal; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0in;">
<span style="color: black; font-family: "arial" , "sans-serif"; mso-fareast-font-family: "Times New Roman";">Upto 150% of SI, Max up to `50 Lacs<br />
Even if your Sum Insured<br />
gets exhausted, we will<br />
reload your Sum Insured<br />
amount by another 150%<o:p></o:p></span></div>
</td>
</tr>
<tr style="height: 15.0pt; mso-yfti-irow: 14;">
<td nowrap="" style="border-top: none; border: solid windowtext 1.0pt; height: 15.0pt; mso-border-bottom-alt: solid windowtext .5pt; mso-border-left-alt: solid windowtext 1.0pt; mso-border-right-alt: solid windowtext .5pt; padding: 0in 5.4pt 0in 5.4pt; width: 137.3pt;" valign="top" width="183"><div class="MsoNormal" style="line-height: normal; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0in;">
<span style="color: black; font-family: "arial" , "sans-serif"; mso-fareast-font-family: "Times New Roman";">Health Check-up Program <o:p></o:p></span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid windowtext 1.0pt; border-left: none; border-right: solid windowtext 1.0pt; border-top: none; height: 15.0pt; mso-border-bottom-alt: solid windowtext .5pt; mso-border-right-alt: solid windowtext 1.0pt; padding: 0in 5.4pt 0in 5.4pt; width: 221.0pt;" valign="top" width="295"><div class="MsoNormal" style="line-height: normal; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0in;">
<span style="color: black; font-family: "arial" , "sans-serif"; mso-fareast-font-family: "Times New Roman";">Annual<o:p></o:p></span></div>
</td>
</tr>
<tr style="height: 30.0pt; mso-yfti-irow: 15;">
<td nowrap="" style="border-top: none; border: solid windowtext 1.0pt; height: 30.0pt; mso-border-bottom-alt: solid windowtext .5pt; mso-border-left-alt: solid windowtext 1.0pt; mso-border-right-alt: solid windowtext .5pt; padding: 0in 5.4pt 0in 5.4pt; width: 137.3pt;" valign="top" width="183"><div class="MsoNormal" style="line-height: normal; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0in;">
<span style="color: black; font-family: "arial" , "sans-serif"; mso-fareast-font-family: "Times New Roman";">Second E-Opinion on Available <o:p></o:p></span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid windowtext 1.0pt; border-left: none; border-right: solid windowtext 1.0pt; border-top: none; height: 30.0pt; mso-border-bottom-alt: solid windowtext .5pt; mso-border-right-alt: solid windowtext 1.0pt; padding: 0in 5.4pt 0in 5.4pt; width: 221.0pt;" valign="top" width="295"><div class="MsoNormal" style="line-height: normal; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0in;">
<span style="color: black; font-family: "arial" , "sans-serif"; mso-fareast-font-family: "Times New Roman";">Yes for 15 listed Critical Illnesses<br />
<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>Critical Illnesses<o:p></o:p></span></div>
</td>
</tr>
<tr style="height: 105.0pt; mso-yfti-irow: 16;">
<td style="border-top: none; border: solid windowtext 1.0pt; height: 105.0pt; mso-border-bottom-alt: solid windowtext .5pt; mso-border-left-alt: solid windowtext 1.0pt; mso-border-right-alt: solid windowtext .5pt; padding: 0in 5.4pt 0in 5.4pt; width: 137.3pt;" valign="top" width="183"><div class="MsoNormal" style="line-height: normal; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0in;">
<span style="color: black; font-family: "arial" , "sans-serif"; mso-fareast-font-family: "Times New Roman";">Domestic & International <br />
<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>Emergency Assistance<br />
<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>Services<br />
<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>(including Air Ambulance)<o:p></o:p></span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid windowtext 1.0pt; border-left: none; border-right: solid windowtext 1.0pt; border-top: none; height: 105.0pt; mso-border-bottom-alt: solid windowtext .5pt; mso-border-right-alt: solid windowtext 1.0pt; padding: 0in 5.4pt 0in 5.4pt; width: 221.0pt;" valign="top" width="295"><div class="MsoNormal" style="line-height: normal; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0in;">
<span style="color: black; font-family: "arial" , "sans-serif"; mso-fareast-font-family: "Times New Roman";">Available<br />
Suppose you are at village and something happened and local doctor couldnot
cure you , you can book flight and come to bangalore etc for treatment which
is 100% cashless<br />
The above is available if you are at abroad too<o:p></o:p></span></div>
</td>
</tr>
<tr style="height: 105.0pt; mso-yfti-irow: 17;">
<td nowrap="" style="border-top: none; border: solid windowtext 1.0pt; height: 105.0pt; mso-border-bottom-alt: solid windowtext .5pt; mso-border-left-alt: solid windowtext 1.0pt; mso-border-right-alt: solid windowtext .5pt; padding: 0in 5.4pt 0in 5.4pt; width: 137.3pt;" valign="top" width="183"><div class="MsoNormal" style="line-height: normal; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0in;">
<span style="color: black; font-family: "arial" , "sans-serif"; mso-fareast-font-family: "Times New Roman";">HealthReturns<o:p></o:p></span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid windowtext 1.0pt; border-left: none; border-right: solid windowtext 1.0pt; border-top: none; height: 105.0pt; mso-border-bottom-alt: solid windowtext .5pt; mso-border-right-alt: solid windowtext 1.0pt; padding: 0in 5.4pt 0in 5.4pt; width: 221.0pt;" valign="top" width="295"><div class="MsoNormal" style="line-height: normal; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0in;">
<span style="color: black; font-family: "arial" , "sans-serif"; mso-fareast-font-family: "Times New Roman";">• Earn up to 30% of your premium as
HealthReturnsTM.<br />
<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>• This is earned through a combination
of Healthy Heart Score™<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>and Active
DayzTM<br />
<br />
<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>If you do this for consecutive 3
years , 4th year premium is 0.<o:p></o:p></span></div>
</td>
</tr>
<tr style="height: 30.0pt; mso-yfti-irow: 18;">
<td style="border-top: none; border: solid windowtext 1.0pt; height: 30.0pt; mso-border-bottom-alt: solid windowtext .5pt; mso-border-left-alt: solid windowtext 1.0pt; mso-border-right-alt: solid windowtext .5pt; padding: 0in 5.4pt 0in 5.4pt; width: 137.3pt;" valign="top" width="183"><div class="MsoNormal" style="line-height: normal; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0in;">
<span style="color: black; font-family: "arial" , "sans-serif"; mso-fareast-font-family: "Times New Roman";">Addon and optional 1<br />
Unlimited Reload of SI <o:p></o:p></span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid windowtext 1.0pt; border-left: none; border-right: solid windowtext 1.0pt; border-top: none; height: 30.0pt; mso-border-bottom-alt: solid windowtext .5pt; mso-border-right-alt: solid windowtext 1.0pt; padding: 0in 5.4pt 0in 5.4pt; width: 221.0pt;" valign="top" width="295"><div class="MsoNormal" style="line-height: normal; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0in;">
<span style="color: black; font-family: "arial" , "sans-serif"; mso-fareast-font-family: "Times New Roman";">100% of SI (Unlimited times)<o:p></o:p></span></div>
</td>
</tr>
<tr style="height: 30.0pt; mso-yfti-irow: 19;">
<td style="border-top: none; border: solid windowtext 1.0pt; height: 30.0pt; mso-border-bottom-alt: solid windowtext .5pt; mso-border-left-alt: solid windowtext 1.0pt; mso-border-right-alt: solid windowtext .5pt; padding: 0in 5.4pt 0in 5.4pt; width: 137.3pt;" valign="top" width="183"><div class="MsoNormal" style="line-height: normal; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0in;">
<span style="color: black; font-family: "arial" , "sans-serif"; mso-fareast-font-family: "Times New Roman";">Addon and optional 2<br />
Super NCB <o:p></o:p></span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid windowtext 1.0pt; border-left: none; border-right: solid windowtext 1.0pt; border-top: none; height: 30.0pt; mso-border-bottom-alt: solid windowtext .5pt; mso-border-right-alt: solid windowtext 1.0pt; padding: 0in 5.4pt 0in 5.4pt; width: 221.0pt;" valign="top" width="295"><div class="MsoNormal" style="line-height: normal; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0in;">
<span style="color: black; font-family: "arial" , "sans-serif"; mso-fareast-font-family: "Times New Roman";">Additional 50% of SI per annum, max upto 100%
of SI<o:p></o:p></span></div>
</td>
</tr>
<tr style="height: 30.75pt; mso-yfti-irow: 20; mso-yfti-lastrow: yes;">
<td style="border-top: none; border: solid windowtext 1.0pt; height: 30.75pt; mso-border-bottom-alt: solid windowtext 1.0pt; mso-border-left-alt: solid windowtext 1.0pt; mso-border-right-alt: solid windowtext .5pt; padding: 0in 5.4pt 0in 5.4pt; width: 137.3pt;" valign="top" width="183"><div class="MsoNormal" style="line-height: normal; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0in;">
<span style="color: black; font-family: "arial" , "sans-serif"; mso-fareast-font-family: "Times New Roman";">Addon and optional 3<br />
Any Room Upgrade <o:p></o:p></span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid windowtext 1.0pt; border-left: none; border-right: solid windowtext 1.0pt; border-top: none; height: 30.75pt; padding: 0in 5.4pt 0in 5.4pt; width: 221.0pt;" valign="top" width="295"><div class="MsoNormal" style="line-height: normal; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0in;">
<span style="color: black; font-family: "arial" , "sans-serif"; mso-fareast-font-family: "Times New Roman";">Available with SI `5 lakhs and above <o:p></o:p></span></div>
</td>
</tr>
</tbody></table>
<div class="MsoNormal">
<br /></div>
<div class="MsoNormal" style="text-align: justify;">
<b style="mso-bidi-font-weight: normal;"><span style="font-family: "arial" , "sans-serif";">Eligibility and Criteria
<o:p></o:p></span></b></div>
<div class="MsoListParagraphCxSpFirst" style="mso-list: l1 level1 lfo1; text-align: justify; text-indent: -.25in;">
<!--[if !supportLists]--><span style="font-family: "symbol"; mso-bidi-font-family: Symbol; mso-fareast-font-family: Symbol;"><span style="mso-list: Ignore;">·<span style="font: 7.0pt "Times New Roman";">
</span></span></span><!--[endif]--><span style="font-family: "arial" , "sans-serif";">Individual
policy: Minimum entry age 5 yrs and there is no maximum age of entry <o:p></o:p></span></div>
<div class="MsoListParagraphCxSpMiddle" style="mso-list: l1 level1 lfo1; text-align: justify; text-indent: -.25in;">
<!--[if !supportLists]--><span style="font-family: "symbol"; mso-bidi-font-family: Symbol; mso-fareast-font-family: Symbol;"><span style="mso-list: Ignore;">·<span style="font: 7.0pt "Times New Roman";">
</span></span></span><!--[endif]--><span style="font-family: "arial" , "sans-serif";">Family
floater policy: - We cover up to 6 members (2 Adults + 4 Children) comprising
of Self, Spouse and Dependent children (up to 25 yrs) in a single policy <o:p></o:p></span></div>
<div class="MsoListParagraphCxSpMiddle" style="mso-list: l1 level1 lfo1; text-align: justify; text-indent: -.25in;">
<!--[if !supportLists]--><span style="font-family: "symbol"; mso-bidi-font-family: Symbol; mso-fareast-font-family: Symbol;"><span style="mso-list: Ignore;">·<span style="font: 7.0pt "Times New Roman";">
</span></span></span><!--[endif]--><span style="font-family: "arial" , "sans-serif";">Dependent
children from 91 days to 5 yrs will be covered only if one adult is covered in
the floater policy <o:p></o:p></span></div>
<div class="MsoListParagraphCxSpLast" style="mso-list: l1 level1 lfo1; text-align: justify; text-indent: -.25in;">
<!--[if !supportLists]--><span style="font-family: "symbol"; mso-bidi-font-family: Symbol; mso-fareast-font-family: Symbol;"><span style="mso-list: Ignore;">·<span style="font: 7.0pt "Times New Roman";">
</span></span></span><!--[endif]--><span style="font-family: "arial" , "sans-serif";">There
is no maximum age of entry.<o:p></o:p></span></div>
<div class="MsoNormal" style="text-align: justify;">
<span style="font-family: "arial" , "sans-serif";">Waiting
Period and Co-Payments<o:p></o:p></span></div>
<div class="MsoListParagraphCxSpFirst" style="mso-list: l0 level1 lfo2; text-align: justify; text-indent: -.25in;">
<!--[if !supportLists]--><span style="font-family: "symbol"; mso-bidi-font-family: Symbol; mso-fareast-font-family: Symbol;"><span style="mso-list: Ignore;">·<span style="font: 7.0pt "Times New Roman";">
</span></span></span><!--[endif]--><span style="font-family: "arial" , "sans-serif";">30
days waiting period: In the 1st year of the policy cover there is a 30 days
waiting period for any treatment, except an accidental injury. <o:p></o:p></span></div>
<div class="MsoListParagraphCxSpMiddle" style="mso-list: l0 level1 lfo2; text-align: justify; text-indent: -.25in;">
<!--[if !supportLists]--><span style="font-family: "symbol"; mso-bidi-font-family: Symbol; mso-fareast-font-family: Symbol;"><span style="mso-list: Ignore;">·<span style="font: 7.0pt "Times New Roman";">
</span></span></span><!--[endif]--><span style="font-family: "arial" , "sans-serif";">2
year waiting period: For specific illnesses/treatment like Cataract, Hernia,
Sinusitis, Joint replacement surge, Varicose veins etc. <o:p></o:p></span></div>
<div class="MsoListParagraphCxSpMiddle" style="mso-list: l0 level1 lfo2; text-align: justify; text-indent: -.25in;">
<!--[if !supportLists]--><span style="font-family: "symbol"; mso-bidi-font-family: Symbol; mso-fareast-font-family: Symbol;"><span style="mso-list: Ignore;">·<span style="font: 7.0pt "Times New Roman";">
</span></span></span><!--[endif]--><span style="font-family: "arial" , "sans-serif";">Pre-existing
disease waiting period: 48 months <o:p></o:p></span></div>
<div class="MsoListParagraphCxSpLast" style="mso-list: l0 level1 lfo2; text-align: justify; text-indent: -.25in;">
<!--[if !supportLists]--><span style="font-family: "symbol"; mso-bidi-font-family: Symbol; mso-fareast-font-family: Symbol;"><span style="mso-list: Ignore;">·<span style="font: 7.0pt "Times New Roman";">
</span></span></span><!--[endif]--><span style="font-family: "arial" , "sans-serif";">Mandatory‑
20% Co-Payment: For age of entry at 61 yrs and above<o:p></o:p></span></div>
<div class="MsoNormal" style="text-align: justify;">
<b style="mso-bidi-font-weight: normal;"><span style="font-family: "arial" , "sans-serif";">Premium:<o:p></o:p></span></b></div>
<div class="MsoNormal" style="text-align: justify;">
<span style="font-family: "arial" , "sans-serif";">Looking
at the benefits, the premium is very less .You will get many benefits withot
paying any add on fee , which are available with other insurance company with
additional add on premium<o:p></o:p></span></div>
<div class="MsoNormal" style="text-align: justify;">
<b style="mso-bidi-font-weight: normal;"><span style="font-family: "arial" , "sans-serif";">Other Benefits:<o:p></o:p></span></b></div>
<div class="MsoNormal" style="text-align: justify;">
<span style="font-family: "arial" , "sans-serif";">If
you avail this benefit, how you will available Gym Facility with just 2000 (before
GST), That I will tell you in the subsequent blogs<o:p></o:p></span></div>
<div class="MsoNormal" style="text-align: justify;">
<span style="font-family: "arial" , "sans-serif";"><br /></span></div>
<div class="MsoNormal" style="text-align: justify;">
<span style="font-family: "arial" , "sans-serif";">Not
Covered:<o:p></o:p></span></div>
<div class="MsoNormal" style="text-align: justify;">
<span style="font-family: "arial" , "sans-serif";">Maternity
Cases (It happens in life once or twice max , the benefit which I am getting
this policy is enormous considering only the exclusion for maternity , Isn’t it
!!)<o:p></o:p></span></div>
<div class="MsoNormal" style="text-align: justify;">
<span style="font-family: "arial" , "sans-serif";"><br /></span></div>
<div class="MsoNormal" style="text-align: justify;">
<span style="font-family: "arial" , "sans-serif";">Permanent Exclusion:</span><br />
<span style="font-family: "arial" , sans-serif;"> • War, act of foreign enemy, uprising, revolution, insurrection,</span><br />
<span style="font-family: "arial" , sans-serif;"> milita or usurped acts.</span><br />
<span style="font-family: "arial" , sans-serif;"> • Breach of law with Criminal Intent, intentional self inju </span><br />
<span style="font-family: "arial" , sans-serif;"> • Abuse or the consequences of the abuse of intoxicants or</span><br />
<span style="font-family: "arial" , sans-serif;"> hallucinogenic substances</span><br />
<span style="font-family: "arial" , sans-serif;">• Cosmetic, aesthetic and re-shaping treatments & surgeries</span><br />
<span style="font-family: "arial" , sans-serif;"> • Hearing aids, spectacles or contact lenses including</span><br />
<span style="font-family: "arial" , sans-serif;"> optometric therapy</span><br />
<span style="font-family: "arial" , "sans-serif";"></span><br />
<span style="font-family: "arial" , sans-serif;"> • Psychiatric or psychological disorders, mental disorders</span><br />
<span style="font-family: "arial" , sans-serif;"><br /></span></div>
<div class="MsoNormal" style="text-align: justify;">
<i style="mso-bidi-font-style: normal;"><span style="font-family: "arial" , "sans-serif";">For additional
information can mail me or add comments or call me (9886220149)<o:p></o:p></span></i></div>
<br /></div>
Abinash Patrahttp://www.blogger.com/profile/13414779891407066994noreply@blogger.com3tag:blogger.com,1999:blog-2274208044215565779.post-52229575558972301362017-08-05T11:17:00.000-07:002017-08-05T11:21:05.598-07:00Good Income Option for Senior Retired Citizens From Government Schemes<div dir="ltr" style="text-align: left;" trbidi="on">
<br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEi2qb6ldp4siCAf12dCRJf2eFn20AoBnxwcwo0x6sCIF3pvXUrDN8sLRaRUJOX8wAU-yYumvaN5zi2tJCrYhWCCFfOXJ2qPD-AcVd0GJdezWgT0D78WiakDlcHj6BxK5iwCyh32m2nkhx4/s1600/retire.JPG" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="398" data-original-width="588" height="432" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEi2qb6ldp4siCAf12dCRJf2eFn20AoBnxwcwo0x6sCIF3pvXUrDN8sLRaRUJOX8wAU-yYumvaN5zi2tJCrYhWCCFfOXJ2qPD-AcVd0GJdezWgT0D78WiakDlcHj6BxK5iwCyh32m2nkhx4/s640/retire.JPG" width="640" /></a></div>
<br />
<h3 style="text-align: left;">
<span style="font-weight: normal;"><br /><br /><span style="background-color: white; border: 0px; color: #333333; font-family: inherit; font-size: inherit; font-stretch: inherit; font-style: inherit; font-variant: inherit; line-height: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">It is always difficult to find a good income option for retired persons who do not have any income option and nil risk appetite . There are few below which may help our senior retired people.</span></span></h3>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
</div>
<h3 style="background-color: white; border: 0px; color: #333333; font-family: charter_btroman !important; font-size: 19px; font-stretch: inherit; font-variant-numeric: inherit; font-weight: inherit; line-height: 38px; margin: 20px 0px 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<div style="border: 0px; font-family: inherit; font-size: inherit; font-stretch: inherit; font-style: inherit; font-variant: inherit; font-weight: inherit; line-height: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong style="border: 0px; font-family: inherit; font-size: inherit; font-stretch: inherit; font-style: inherit; font-variant: inherit; line-height: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">1) Senior Citizen Savings Scheme</strong></div>
<div style="border: 0px; font-family: inherit; font-size: inherit; font-stretch: inherit; font-style: inherit; font-variant: inherit; font-weight: inherit; line-height: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<span style="font-family: inherit; font-size: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit;">Interest rate: 8.1% p.a. paid out quarterly.</span></div>
<div style="border: 0px; font-family: inherit; font-size: inherit; font-stretch: inherit; font-style: inherit; font-variant: inherit; font-weight: inherit; line-height: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Investment Period: 5 Years</div>
<div style="border: 0px; font-family: inherit; font-size: inherit; font-stretch: inherit; font-style: inherit; font-variant: inherit; font-weight: inherit; line-height: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Investment Limit: Min- Rs1000, Max-Rs15 lacs</div>
<div style="border: 0px; font-family: inherit; font-size: inherit; font-stretch: inherit; font-style: inherit; font-variant: inherit; font-weight: inherit; line-height: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Where to purchase: Post Office, All Nationalized banks and ICICI bank</div>
<div style="border: 0px; font-family: inherit; font-size: inherit; font-stretch: inherit; font-style: inherit; font-variant: inherit; font-weight: inherit; line-height: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Eligibility Criteria: 60 years and above; Retirees above 55 can apply within 1 month of VRS/Superannuation.</div>
<div style="border: 0px; font-family: inherit; font-size: inherit; font-stretch: inherit; font-style: inherit; font-variant: inherit; font-weight: inherit; line-height: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Pros: Account can be extended for 3 years after its normal term. Investment amount qualifies for deduction under section 80C up to Rs1.5 lacs. Nomination facility is available. Premature withdrawal allowed after 1st year with 1-2% penalty charge. Interest rates locked for the entire term.</div>
<div style="border: 0px; font-family: inherit; font-size: inherit; font-stretch: inherit; font-style: inherit; font-variant: inherit; font-weight: inherit; line-height: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Cons: Interest pay-out frequency is quarterly, not monthly. Interest earned is taxable as per income tax bracket. </div>
<div style="border: 0px; font-family: inherit; font-size: inherit; font-stretch: inherit; font-style: inherit; font-variant: inherit; font-weight: inherit; line-height: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
</div>
<div style="border: 0px; font-family: inherit; font-size: inherit; font-stretch: inherit; font-style: inherit; font-variant: inherit; font-weight: inherit; line-height: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong style="border: 0px; font-family: inherit; font-size: inherit; font-stretch: inherit; font-style: inherit; font-variant: inherit; line-height: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">2) <a href="http://www.licindia.in/Products/Pension-Plans/Pradhan-Mantri-Vaya-Vandana-Yojana" target="_blank">Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana</a></strong></div>
<div style="border: 0px; font-family: inherit; font-size: inherit; font-stretch: inherit; font-style: inherit; font-variant: inherit; font-weight: inherit; line-height: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
</div>
<div style="border: 0px; font-family: inherit; font-size: inherit; font-stretch: inherit; font-style: inherit; font-variant: inherit; font-weight: inherit; line-height: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Interest rate: 8.3% p.a. yearly, 8.1% p.a. half-yearly, 8.05 p.a. quarterly and 8% p.a. monthly.</div>
<div style="border: 0px; font-family: inherit; font-size: inherit; font-stretch: inherit; font-style: inherit; font-variant: inherit; font-weight: inherit; line-height: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Investment Period: 10 years</div>
<div style="border: 0px; font-family: inherit; font-size: inherit; font-stretch: inherit; font-style: inherit; font-variant: inherit; font-weight: inherit; line-height: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Investment Limit: Min- 1.44 lacs Max- 7.5 lacs</div>
<div style="border: 0px; font-family: inherit; font-size: inherit; font-stretch: inherit; font-style: inherit; font-variant: inherit; font-weight: inherit; line-height: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Where to purchase: Life Insurance Corporation of India (LIC)</div>
<div style="border: 0px; font-family: inherit; font-size: inherit; font-stretch: inherit; font-style: inherit; font-variant: inherit; font-weight: inherit; line-height: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Eligibility Criteria: 60 years and above</div>
<div style="border: 0px; font-family: inherit; font-size: inherit; font-stretch: inherit; font-style: inherit; font-variant: inherit; font-weight: inherit; line-height: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Pros: Various pay-out frequencies available. Loan offered against scheme. Interest rates are locked for the whole term.<span style="font-weight: inherit;">If you like to take yearly once interest then you need to deposit 7.22 lakh instead of 7.5lakh.Plan can be bought from <a href="http://www.licindia.in/Products/Pension-Plans/Pradhan-Mantri-Vaya-Vandana-Yojana" target="_blank">LIC</a></span></div>
<div style="border: 0px; font-family: inherit; font-size: inherit; font-stretch: inherit; font-style: inherit; font-variant: inherit; font-weight: inherit; line-height: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Cons: Investment not eligible for tax deductions. Withdrawal allowed only for medical emergencies.</div>
<div style="border: 0px; font-family: inherit; font-size: inherit; font-stretch: inherit; font-style: inherit; font-variant: inherit; font-weight: inherit; line-height: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Investment tenure is long.</div>
<div style="border: 0px; font-family: inherit; font-size: inherit; font-stretch: inherit; font-style: inherit; font-variant: inherit; font-weight: inherit; line-height: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
</div>
<div style="border: 0px; font-family: inherit; font-size: inherit; font-stretch: inherit; font-style: inherit; font-variant: inherit; font-weight: inherit; line-height: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong style="border: 0px; font-family: inherit; font-size: inherit; font-stretch: inherit; font-style: inherit; font-variant: inherit; line-height: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">3) Bank Fixed Deposits for Senior Citizens</strong></div>
<div style="border: 0px; font-family: inherit; font-size: inherit; font-stretch: inherit; font-style: inherit; font-variant: inherit; font-weight: inherit; line-height: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Interest rate: 7%-8% (including the extra returns offered to senior citizens)</div>
<div style="border: 0px; font-family: inherit; font-size: inherit; font-stretch: inherit; font-style: inherit; font-variant: inherit; font-weight: inherit; line-height: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Investment Period: 1 year to 10 years</div>
<div style="border: 0px; font-family: inherit; font-size: inherit; font-stretch: inherit; font-style: inherit; font-variant: inherit; font-weight: inherit; line-height: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Investment Limit: Up to 1 Crore</div>
<div style="border: 0px; font-family: inherit; font-size: inherit; font-stretch: inherit; font-style: inherit; font-variant: inherit; font-weight: inherit; line-height: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Where to purchase: Any private or public sector bank.</div>
<div style="border: 0px; font-family: inherit; font-size: inherit; font-stretch: inherit; font-style: inherit; font-variant: inherit; font-weight: inherit; line-height: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Eligibility Criteria: 60 years and above</div>
<div style="border: 0px; font-family: inherit; font-size: inherit; font-stretch: inherit; font-style: inherit; font-variant: inherit; font-weight: inherit; line-height: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Pros: Various pay-out frequencies available. Interest rates are locked for the whole term. Loans available against deposits.</div>
<div style="border: 0px; font-family: inherit; font-size: inherit; font-stretch: inherit; font-style: inherit; font-variant: inherit; font-weight: inherit; line-height: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Cons: Investment not eligible for tax deductions except for 5-year deposits offering tax deductions to the extent of Rs1.5 lacs under section 80C. Premature withdrawal will attract penalty charges of 1% to 2%. Tax saving deposits cannot be withdrawn until completion of tenure.</div>
</h3>
</div>
Abinash Patrahttp://www.blogger.com/profile/13823320911193810468noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-2274208044215565779.post-46656164528176623372016-07-30T03:25:00.000-07:002016-07-30T08:59:35.066-07:00What is RBI Monetary Policy and How does this impact individual Stock Price and Personal Expense :) <div dir="ltr" style="text-align: left;" trbidi="on">
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEg8jFIrKo8IqE0EzlZv7drJCrVr3U21fIuIHENBSGXRVZlIChEoHYIx0255UTSvR2g88g8jSIdXVqUBt1fqbtLt3Lg94-Jpi9EwgPx2dCif8_ato89G14-2rXyer7HGlNKo7CddS7JAZ3k/s1600/moneytary+policy.JPG" imageanchor="1" style="clear: left; float: left; margin-bottom: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" height="246" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEg8jFIrKo8IqE0EzlZv7drJCrVr3U21fIuIHENBSGXRVZlIChEoHYIx0255UTSvR2g88g8jSIdXVqUBt1fqbtLt3Lg94-Jpi9EwgPx2dCif8_ato89G14-2rXyer7HGlNKo7CddS7JAZ3k/s400/moneytary+policy.JPG" width="400" /></a></div>
<span style="font-family: "arial" , "sans-serif"; font-size: 14pt; line-height: 115%;">Monetary Policy is generally declared by RBI and related to
interest rate … I hope you all have heard this quite a often in news channels
and from the speech of Rajan …. By the way what is this ? CPI,CRR,Repo,Rate cut
…. OMG!!!! These are not easy and hence market is not my cup of tea </span><span style="font-family: "wingdings"; font-size: 14pt; line-height: 115%;">J</span><br />
<div class="MsoNormal">
<span style="font-family: "arial" , "sans-serif"; font-size: 14.0pt; line-height: 115%;">But in fact these are very simple at least common man
understanding point of view … At least we can get an idea how this will impact
our monthly family budget and stock market …..<o:p></o:p></span></div>
<div class="MsoNormal">
<span style="font-family: "arial" , "sans-serif"; font-size: 14.0pt; line-height: 115%;">So without wasting time let me start one by one......<o:p></o:p></span></div>
<div class="MsoNormal">
<span style="font-family: "arial" , "sans-serif"; font-size: 14.0pt; line-height: 115%;"><br /></span></div>
<div class="MsoNormal">
<span style="font-family: "arial" , "sans-serif"; font-size: 14.0pt; line-height: 115%;"><br /></span>
<span style="font-family: "arial" , "sans-serif"; font-size: 14.0pt; line-height: 115%;"><br /></span>
<span style="font-family: "arial" , "sans-serif"; font-size: 14.0pt; line-height: 115%;"><br /></span></div>
<div class="MsoNormal">
<span style="color: #00b050; font-family: "arial" , "sans-serif"; font-size: 14.0pt; line-height: 115%;">Repo Rate:<o:p></o:p></span></div>
<div class="MsoNormal">
<span style="font-family: "arial" , "sans-serif"; font-size: 14.0pt; line-height: 115%;">When banks want to borrow money from RBI , the rate at
which RBI lends money to banks is called Repo Rate.<o:p></o:p></span></div>
<div class="MsoNormal">
<span style="font-family: "arial" , "sans-serif"; font-size: 14.0pt; line-height: 115%;">Ex: If Repo rate is high then the then cost of borrowing
is high .Then what will happen? Banks will lend money to us in a higher
interest rate .Hence house loan , educational loan and other loans will be
costlier for us .. Isn’t it !If banks will get loan from RBi at 8% interest
rate , then they will give us loan more than that rate , it may be 9,10,11 or
12 though there are some rules but definitely not below 8%.<o:p></o:p></span></div>
<div class="MsoNormal">
<span style="font-family: "arial" , "sans-serif"; font-size: 14.0pt; line-height: 115%;">That’s why Bankers, Market do not want RBI to increase
repo rate … Got it </span><span style="font-family: "wingdings"; font-size: 14.0pt; line-height: 115%;">J</span><span style="font-family: "arial" , "sans-serif"; font-size: 14.0pt; line-height: 115%;"><o:p></o:p></span></div>
<div class="MsoNormal">
<span style="color: #00b050; font-family: "arial" , "sans-serif"; font-size: 14.0pt; line-height: 115%;"><br /></span></div>
<div class="MsoNormal">
<span style="color: #00b050; font-family: "arial" , "sans-serif"; font-size: 14.0pt; line-height: 115%;"><br /></span></div>
<div class="MsoNormal">
<span style="color: #00b050; font-family: "arial" , "sans-serif"; font-size: 14.0pt; line-height: 115%;">Reverse Repo Rate :<o:p></o:p></span></div>
<div class="MsoNormal">
<span style="font-family: "arial" , "sans-serif"; font-size: 14.0pt; line-height: 115%;">It is just opposite of repo rate. In this case banks lend
money to RBI .In this case banks are happy to give loan to RBI instead of big
corporate because the chance of getting default is NIL </span><span style="font-family: "wingdings"; font-size: 14.0pt; line-height: 115%;">J</span><span style="font-family: "arial" , "sans-serif"; font-size: 14.0pt; line-height: 115%;"><o:p></o:p></span></div>
<div class="MsoNormal">
<span style="font-family: "arial" , "sans-serif"; font-size: 14.0pt; line-height: 115%;">But here also there is a twist. Suppose if Reverse Repo
rate is high and banks lend money to RBI heavily , and they don’t lend to
corporate and hence liquidity in the system tightens .Consumption dampens if it
continue for a long time .Hence high Revese Repo rate is also not good for
economy isn’t it !<o:p></o:p></span></div>
<div class="MsoNormal">
<span style="color: #00b050; font-family: "arial" , "sans-serif"; font-size: 14.0pt; line-height: 115%;"><br /></span></div>
<div class="MsoNormal">
<span style="color: #00b050; font-family: "arial" , "sans-serif"; font-size: 14.0pt; line-height: 115%;"><br /></span></div>
<div class="MsoNormal">
<span style="color: #00b050; font-family: "arial" , "sans-serif"; font-size: 14.0pt; line-height: 115%;">CRR (Cash Reserve Ratio):<o:p></o:p></span></div>
<div style="background: white; line-height: 17.15pt; margin-bottom: 7.5pt; margin-left: 0in; margin-right: 0in; margin-top: 0in; text-align: justify;">
<span style="color: #505050; font-family: "arial" , "sans-serif"; font-size: 14.0pt;">Every
bank is mandatorily required to maintain funds with RBI. The amount that they
maintain is dependent on the CRR. If CRR increases then more money is removed
from the system, which is again not good for the economy.<o:p></o:p></span></div>
<div style="background: white; box-sizing: border-box; line-height: 17.15pt; margin: 0in 0in 7.5pt;">
<span style="color: #505050; font-family: "arial" , "sans-serif"; font-size: 14.0pt;">The RBI meets every quarter to review the rates. This is a key
event that the market watches out for. The first to react to rate decisions
would be interest rate sensitive stocks across various sectors such as – banks,
automobile, housing finance, real estate, metals etc.<o:p></o:p></span><br />
<span style="color: #505050; font-family: "arial" , "sans-serif"; font-size: 14.0pt;"><br /></span>
<br />
<div class="MsoNormal">
<span style="color: #00b050; font-family: "arial" , "sans-serif"; font-size: 14.0pt; line-height: 115%;">Statutory Liquidity Ratio (SLR):</span></div>
<div class="MsoNormal">
<span style="font-family: "arial" , sans-serif; font-size: 14pt; line-height: 115%; text-align: justify;">Every bank is required to
maintain at the close of business every day, a minimum proportion of their Net
Demand and Time Liabilities as liquid assets in the form of cash, gold and
un-encumbered approved securities. The ratio of liquid assets to demand and
time liabilities is known as Statutory Liquidity Ratio (SLR). RBI is
empowered to increase this ratio up to 40%. An increase in
SLR also restricts the bank’s leverage position to pump more money into
the economy.</span></div>
</div>
<div class="MsoNormal">
<br /></div>
<div class="MsoNormal">
<span style="font-family: "arial" , "sans-serif"; font-size: 14.0pt; line-height: 115%;">Now the Big Monster is Inflation .What is <span style="color: #00b050;">inflation</span>?<o:p></o:p></span></div>
<div class="MsoNormal">
<span style="background: white; color: #505050; font-family: "arial" , "sans-serif"; font-size: 14.0pt; line-height: 115%;">All things being equal, if
the cost of 1 KG of onion has increased from Rs.15 to Rs.20 then this price
increase is attributed to inflation.<span class="apple-converted-space"> Got
it !<o:p></o:p></span></span></div>
<div class="MsoNormal">
<span class="apple-converted-space"><span style="background: white; color: #505050; font-family: "arial" , "sans-serif"; font-size: 14.0pt; line-height: 115%;">Inflation is inevitable but a high inflation is not desirable
and creates uneasiness for economy because consumption dampens and saving
reduces and hence domestic investment from retail people too . Nobody will tell
you domestic retail part but I will as I know the power of common Indian.<o:p></o:p></span></span></div>
<div class="MsoNormal">
<span class="apple-converted-space"><span style="background: white; color: #505050; font-family: "arial" , "sans-serif"; font-size: 14.0pt; line-height: 115%;">There are 2 types of inflation</span></span></div>
<div class="MsoNormal">
</div>
<ol style="text-align: left;">
<li><span style="background-color: white; color: #00b050; font-family: "arial" , sans-serif; font-size: 14pt; line-height: 115%;">WPI (Wholesale Price Index)</span></li>
<li><span style="background-color: white; color: #00b050; font-family: "arial" , sans-serif; font-size: 14pt; line-height: 115%;">CPI (Consumer Price Index )</span></li>
</ol>
<br />
<div class="MsoNormal">
<br /></div>
<div class="MsoNormal">
<br /></div>
<table border="0" cellpadding="0" cellspacing="0" class="MsoNormalTable" style="border-collapse: collapse; margin-left: 4.65pt; mso-padding-alt: 0in 5.4pt 0in 5.4pt; mso-yfti-tbllook: 1184; width: 523px;">
<tbody>
<tr style="height: 15.0pt; mso-yfti-firstrow: yes; mso-yfti-irow: 0;">
<td nowrap="" style="background: #4F81BD; border: solid windowtext 1.0pt; height: 15.0pt; mso-border-bottom-alt: .5pt; mso-border-color-alt: windowtext; mso-border-left-alt: 1.0pt; mso-border-right-alt: .5pt; mso-border-style-alt: solid; mso-border-top-alt: 1.0pt; padding: 0in 5.4pt 0in 5.4pt; width: 186.0pt;" valign="bottom" width="248"><div align="center" class="MsoNormal" style="margin-bottom: 0.0001pt; text-align: center;">
<span style="font-family: "arial" , sans-serif; font-size: 14pt;">WPI<o:p></o:p></span></div>
</td>
<td nowrap="" style="background: #4F81BD; border-left: none; border: solid windowtext 1.0pt; height: 15.0pt; mso-border-bottom-alt: solid windowtext .5pt; mso-border-right-alt: solid windowtext 1.0pt; mso-border-top-alt: solid windowtext 1.0pt; padding: 0in 5.4pt 0in 5.4pt; width: 206.0pt;" valign="bottom" width="275"><div align="center" class="MsoNormal" style="margin-bottom: 0.0001pt; text-align: center;">
<span style="font-family: "arial" , sans-serif; font-size: 14pt;">CPI<o:p></o:p></span></div>
</td>
</tr>
<tr style="height: 165.0pt; mso-yfti-irow: 1;">
<td style="border-top: none; border: solid windowtext 1.0pt; height: 165.0pt; mso-border-bottom-alt: solid windowtext .5pt; mso-border-left-alt: solid windowtext 1.0pt; mso-border-right-alt: solid windowtext .5pt; padding: 0in 5.4pt 0in 5.4pt; width: 186.0pt;" valign="top" width="248"><div class="MsoNormal" style="margin-bottom: 0.0001pt;">
<span style="font-family: "arial" , sans-serif; font-size: 14pt;">The WPI indicates the
movement in prices at the wholesale level. It captures the price increase or
decrease when they are sold between organizations as opposed to actual
consumers. <o:p></o:p></span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid windowtext 1.0pt; border-left: none; border-right: solid windowtext 1.0pt; border-top: none; height: 165.0pt; mso-border-bottom-alt: solid windowtext .5pt; mso-border-right-alt: solid windowtext 1.0pt; padding: 0in 5.4pt 0in 5.4pt; width: 206.0pt;" valign="top" width="275"><div class="MsoNormal" style="margin-bottom: 0.0001pt;">
<span style="font-family: "arial" , sans-serif; font-size: 14pt;">The CPI on the other
hand captures the effect of the change in prices at a retail level. As a
consumer, CPI inflation is what really matters. The calculation of CPI is
quite detailed as it involves classifying consumption into various categories
and sub categories across urban and rural regions. Each of these categories
is made into an index. This means the final CPI index is a composition of
several internal indices.<o:p></o:p></span></div>
</td>
</tr>
<tr style="height: 120.75pt; mso-yfti-irow: 2; mso-yfti-lastrow: yes;">
<td style="border-top: none; border: solid windowtext 1.0pt; height: 120.75pt; mso-border-bottom-alt: solid windowtext 1.0pt; mso-border-left-alt: solid windowtext 1.0pt; mso-border-right-alt: solid windowtext .5pt; padding: 0in 5.4pt 0in 5.4pt; width: 186.0pt;" valign="top" width="248"><div class="MsoNormal" style="margin-bottom: 0.0001pt;">
<span style="font-family: "arial" , sans-serif; font-size: 14pt;">WPI is an easy and
convenient method to calculate inflation. However the inflation measured here
is at an institutional level and does not necessarily capture the inflation
experienced by the consumer.<o:p></o:p></span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid windowtext 1.0pt; border-left: none; border-right: solid windowtext 1.0pt; border-top: none; height: 120.75pt; padding: 0in 5.4pt 0in 5.4pt; width: 206.0pt;" valign="top" width="275"><div class="MsoNormal" style="margin-bottom: 0.0001pt;">
<span style="font-family: "arial" , sans-serif; font-size: 14pt;">The computation of CPI
is quite rigorous and detailed. It is one of the most critical metrics for
studying the economy. A national
statistical agency called the Ministry of Statistics and Programme
implementation (MOSPI) publishes the CPI numbers around the 2nd week of every
month.<o:p></o:p></span></div>
</td>
</tr>
</tbody></table>
<div class="MsoNormal">
<br /></div>
<div class="MsoNormal" style="text-align: justify;">
<br /></div>
<div class="MsoNormal" style="text-align: justify;">
<span style="background: white; color: #505050; font-family: "arial" , "sans-serif"; font-size: 14.0pt; line-height: 115%;">The RBI’s challenge is to strike a balance between inflation and
interest rates. Usually a low interest rate tends to increase the inflation and
a high interest rate tends to arrest the inflation.</span><span style="font-family: "arial" , "sans-serif"; font-size: 14.0pt; line-height: 115%;"><o:p></o:p></span></div>
<div class="MsoNormal">
<br /></div>
<div class="MsoNormal">
<span style="color: #00b050; font-family: "arial" , "sans-serif"; font-size: 14.0pt; line-height: 115%;"><br /></span></div>
<div class="MsoNormal">
<span style="color: #00b050; font-family: "arial" , "sans-serif"; font-size: 14.0pt; line-height: 115%;">Index of Industrial Production (IIP):<o:p></o:p></span></div>
<div style="background: white; line-height: 17.15pt; margin-bottom: 7.5pt; margin-left: 0in; margin-right: 0in; margin-top: 0in;">
<span style="color: #505050; font-family: "arial" , "sans-serif"; font-size: 14.0pt;">The Index of Industrial Production (IIP)
is a short term indicator of how the industrial sector in the country is
progressing. The data is released every month (along with inflation data) by
Ministry of Statistics and Programme implementation (MOSPI). As the name
suggests, the IIP measures the production in the Indian industrial sectors
keeping a fixed reference point. As of today, India uses the reference point of
2004-05. The reference point is also called the base year.<o:p></o:p></span></div>
<div style="background: white; box-sizing: border-box; line-height: 17.15pt; margin: 0in 0in 7.5pt;">
<span style="color: #505050; font-family: "arial" , "sans-serif"; font-size: 14.0pt;">Roughly
about 15 different industries submit their production data to the ministry,
which collates the data and releases it as an index number. If the IIP is
increasing it indicates a vibrant industrial environment (as the production is
going up) and hence a positive sign for the economy and markets. A decreasing
IIP indicates a sluggish production environment, hence a negative sign for the
economy and markets.<o:p></o:p></span></div>
<div style="background: white; box-sizing: border-box; line-height: 17.15pt; margin: 0in 0in 7.5pt;">
<span style="color: #505050; font-family: "arial" , "sans-serif"; font-size: 14.0pt;">To sum
up, an upswing in the industrial production is good for the economy and a
downswing rings an alarm. As India is getting more industrialized, the relative
importance of the Index of Industrial Production is increasing.<o:p></o:p></span></div>
<div style="background: white; box-sizing: border-box; line-height: 17.15pt; margin: 0in 0in 7.5pt;">
<span style="color: #505050; font-family: "arial" , "sans-serif"; font-size: 14.0pt;">A lower
IIP number puts pressure on the RBI to lower the interest rates.<o:p></o:p></span></div>
<div class="MsoNormal">
<br /></div>
<div class="MsoNormal">
<span style="color: #00b050; font-family: "arial" , "sans-serif"; font-size: 14.0pt; line-height: 115%;">Purchasing Manager Index (PMI):<o:p></o:p></span></div>
<div style="background: white; line-height: 17.15pt; margin-bottom: 7.5pt; margin-left: 0in; margin-right: 0in; margin-top: 0in;">
<span style="color: #505050; font-family: "arial" , "sans-serif"; font-size: 14.0pt;">The Purchasing managers index (PMI) is an
economic indicator which tries to capture the business activity across the
manufacturing and service sectors in the country. This is a survey based
indicator where the respondents – usually the purchasing managers indicate
their change in business perception with respect to the previous month. A
separate survey is conducted for the service and the manufacturing sectors. The
data from the survey is consolidated on to a single index. Typical areas
covered in the survey include factors such as new orders, output, business
expectations and employment amongst others.<o:p></o:p></span></div>
<div style="background: white; box-sizing: border-box; line-height: 17.15pt; margin: 0in 0in 7.5pt;">
<span style="color: #505050; font-family: "arial" , "sans-serif"; font-size: 14.0pt;">The PMI
number usually oscillates around 50. A reading above 50 indicates expansion and
below 50 indicates a contraction in the economy. And a reading at 50 indicates
no change in the economy.<o:p></o:p></span></div>
<div class="MsoNormal">
<br /></div>
<div class="MsoNormal">
<span style="font-family: "arial" , "sans-serif"; font-size: 14.0pt; line-height: 115%;">Apart from this Budget and Corporate earnings are 2 different
factors influencing country’s economy.<o:p></o:p></span><br />
<span style="font-family: "arial" , "sans-serif"; font-size: 14.0pt; line-height: 115%;"><br /></span></div>
<div class="MsoNormal">
<span style="font-family: "arial" , "sans-serif"; font-size: 14.0pt; line-height: 115%;">So are you ready for next monetary policy to hear from
RBI Governor and make your own predictions </span><span style="font-family: "wingdings"; font-size: 14.0pt; line-height: 115%;">J</span><span style="font-family: "arial" , "sans-serif"; font-size: 14.0pt; line-height: 115%;"> ……..<o:p></o:p></span></div>
<br />
<div class="MsoNormal">
<br /></div>
</div>
Abinash Patrahttp://www.blogger.com/profile/13823320911193810468noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-2274208044215565779.post-82777124082704880712016-07-08T06:06:00.000-07:002016-07-08T06:06:20.096-07:00What does CRISIL , ICRA and CARE ratings mean for bonds and treasury ?<div dir="ltr" style="text-align: left;" trbidi="on">
<br />
<div style="text-align: left;">
<span style="font-family: Arial, Helvetica, sans-serif;">Corporate fixed deposits and bonds are mandatorily required to get rated
by a credit rating agency before going for a public issue. Credit rating
signifies how risky or safe it is for you to invest in that financial instrument.
CRISIL, CARE and ICRA are examples of some well known credit rating
agencies. Following are some symbols that CRISIL gives to corporate bonds:-</span></div>
<div style="text-align: left;">
<span style="font-family: Arial, Helvetica, sans-serif;"><br /></span></div>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgAx0BqbuFnz0qsPp8z4-CO7NFW96-Klb7TZkYs6zHsgIbrPyQS0WLy8OwhDkOHZoQaOk_O_Cl3-Gvnc9YmvYrN21obuEKZW_RAPIHIXBLoUqL_62h7hy5IXEx1tXlHglPpPqE3Vk_ndfI/s1600/crisil+rating.JPG" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" height="426" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgAx0BqbuFnz0qsPp8z4-CO7NFW96-Klb7TZkYs6zHsgIbrPyQS0WLy8OwhDkOHZoQaOk_O_Cl3-Gvnc9YmvYrN21obuEKZW_RAPIHIXBLoUqL_62h7hy5IXEx1tXlHglPpPqE3Vk_ndfI/s640/crisil+rating.JPG" width="640" /></a></div>
<div style="text-align: left;">
<span style="font-family: Arial, Helvetica, sans-serif;"><br /></span></div>
<div style="text-align: left;">
<span style="font-family: Arial, Helvetica, sans-serif;"><br /></span></div>
<div style="text-align: left;">
<span style="font-family: Arial, Helvetica, sans-serif;"><br /></span></div>
</div>
Abinash Patrahttp://www.blogger.com/profile/13414779891407066994noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-2274208044215565779.post-91658881266479872942016-07-03T12:29:00.001-07:002016-07-03T12:37:30.222-07:00Why Tata Metaliks moved from Rs 78 to Rs 409 in just 3 months !!!!!!<div dir="ltr" style="text-align: left;" trbidi="on">
<br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEh4ta-qNXpoln4Mb_n_4hL_0zKgjYeYtx128sgDK78D5xmwvb8pACYzp5lLLOCbJTlbEyR3ApCUxeshFOOWPXcOPJZg3p8s1mgLGA8MT9cB-Q2QoLWnSRFMsSIFl3oCeEpEsDtktYdnEuk/s1600/tata+mettaliks.jpg" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" height="270" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEh4ta-qNXpoln4Mb_n_4hL_0zKgjYeYtx128sgDK78D5xmwvb8pACYzp5lLLOCbJTlbEyR3ApCUxeshFOOWPXcOPJZg3p8s1mgLGA8MT9cB-Q2QoLWnSRFMsSIFl3oCeEpEsDtktYdnEuk/s640/tata+mettaliks.jpg" width="640" /></a></div>
<br />
<br />
<br />
<ol style="text-align: left;">
<li><span style="background-color: white; color: #666666; font-family: "charter_btroman"; font-size: 19px; line-height: 28px;">It is filing for a fresh scheme of amalgamation of Tata Metaliks Ductile Iron (DI) Pipes (TMDIPL), its wholly-owned subsidiary with it.</span></li>
<li><span style="background-color: white; color: #666666; font-family: "charter_btroman"; font-size: 19px; line-height: 28px;">Tata Metaliks is one of the largest manufacturers of foundry-grade pig iron in the world. </span></li>
<li><span style="background-color: white; color: #666666; font-family: "charter_btroman"; font-size: 19px; line-height: 28px;">Though its consolidated revenues for the March quarter declined by 7%, its profits rose by 71%, to Rs48.62 crore from Rs28.43 crore.</span></li>
<li><span style="background-color: white; color: #666666; font-family: "charter_btroman"; font-size: 19px; line-height: 28px;">It had a return on capital employed (RoCE) of 37%. </span></li>
<li><span style="line-height: 37px;"><span style="color: blue; font-family: "arial" , "helvetica" , sans-serif;"><b>Tata Steel calls off Tata Metaliks merger - (Tata Steel non merger is a major relief for <b>Tata Mettaliks</b>.Tata Steel is a value destroyer for minority stock holder for more than a decade now)</b></span></span></li>
</ol>
<br />
<div>
<span style="background-color: white; color: #666666; font-family: "charter_btroman"; font-size: 19px; line-height: 28px;"> However, it is concentrating on high-value ductile iron pipes which are mostly used for water transmission. Some analysts expect that the DI pipes segment will benefit from government thrust on irrigation and healthy water access. </span></div>
<div>
<span style="background-color: white; color: #666666; font-family: "charter_btroman"; font-size: 19px; line-height: 28px;"><br /></span></div>
<div>
<span style="background-color: white; color: #666666; font-family: "charter_btroman"; font-size: 19px; line-height: 28px;">Disclaimer :</span></div>
<div>
<span style="background-color: white; color: #666666; font-family: "charter_btroman"; font-size: 19px; line-height: 28px;">I am holding this stock in my portfolio . Hence i may be biased and i may be wrong like many times before .It is not a investment advice and for educational purpose . </span></div>
</div>
Abinash Patrahttp://www.blogger.com/profile/13414779891407066994noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-2274208044215565779.post-56725840381858570432016-07-02T10:28:00.000-07:002016-07-02T10:28:16.323-07:00FMP v/s FD<div dir="ltr" style="text-align: left;" trbidi="on">
<br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEi8LXKFn1J_J5gNOkuZG631EIOHyd5JAIHcqBNpztP-rJGEgT8uLyDWIlw79Uo1-vxbH5XYnm5lK8s8UYWHgaGkEK1WLS1KQK7FLAdRA1tCtrZme_7dRLYBpTSlscDd27Kl6NsxGYS47w0/s1600/fmp+vs+bank+fd.jpg" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" height="274" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEi8LXKFn1J_J5gNOkuZG631EIOHyd5JAIHcqBNpztP-rJGEgT8uLyDWIlw79Uo1-vxbH5XYnm5lK8s8UYWHgaGkEK1WLS1KQK7FLAdRA1tCtrZme_7dRLYBpTSlscDd27Kl6NsxGYS47w0/s640/fmp+vs+bank+fd.jpg" width="640" /></a></div>
<br /></div>
Abinash Patrahttp://www.blogger.com/profile/13414779891407066994noreply@blogger.com0