*Good Morning Money!*
*Q.* Suppose I have an FD with a bank. Then to meet emergency need of money, should I break the FD or should I take a loan against that FD?
*A.* It depends. First, let us understand how 'Loan Against FD' works.
Any individual (not minor) having an FD (excluding 5 Year Tax Saving FD) with a bank, can apply for a loan against FD. Some banks may put a criteria against minimum amount of FD as well.
Maximum loan amount often ranges between 80 - 95% of FD amount. The interest is charged against the exact loan amount taken, and not against the entire limit. Loan tenure can be chosen but it cannot go beyond the remaining FD tenure. Interest charged is mostly 1 - 2% higher than the FD inteterest rate. The loan can be repaid through EMI (also known as Demand Loan) or just paying the interest amount monthly basis and paying the principal amount anytime within the tenure (also called Overdraft against FD). In most cases foreclosure fee or processing fees are not charged.
Many banks, in today's time allow to take OD/Loan Against FD through their internet banking platform. Loan get processed almost instantly. It has nothing to do with individual's credit rating or CIBIL score as it's a loan against collateral.
* ଶୁଭ ସକାଳ ଟଙ୍କା! *
* ପ୍ର। * ଧରାଯାଉ ମୋର ଏକ ବ୍ୟାଙ୍କ ସହିତ FD ଅଛି | ତା’ପରେ ଅର୍ଥର ଜରୁରୀ ଆବଶ୍ୟକତାକୁ ପୂରଣ କରିବା ପାଇଁ, ମୁଁ FD ଭାଙ୍ଗିବା ଉଚିତ କି ମୁଁ ସେହି FD ବିରୋଧରେ loan ଣ ନେବା ଉଚିତ କି?
* A. * ଏହା ନିର୍ଭର କରେ | ପ୍ରଥମେ, ଆସନ୍ତୁ ବୁ understand ିବା ଯେ 'FD ବିପକ୍ଷରେ an ଣ' କିପରି କାମ କରେ |
ଯେକ Any ଣସି ବ୍ୟକ୍ତି (ନାବାଳକ ନୁହଁନ୍ତି) ଏକ ବ୍ୟାଙ୍କ ସହିତ FD (5 ବର୍ଷର ଟ୍ୟାକ୍ସ ସେଭିଂ ଏଫଡିକୁ ବାଦ ଦେଇ), ଏଫଡି ବିରୋଧରେ loan ଣ ପାଇଁ ଆବେଦନ କରିପାରିବେ | କେତେକ ବ୍ୟାଙ୍କ ମଧ୍ୟ ସର୍ବନିମ୍ନ ପରିମାଣର FD ବିରୋଧରେ ଏକ ମାନଦଣ୍ଡ ରଖିପାରନ୍ତି |
ସର୍ବାଧିକ loan ଣ ରାଶି ପ୍ରାୟତ F FD ପରିମାଣର 80 - 95% ମଧ୍ୟରେ ରହିଥାଏ | ନିଆଯାଇଥିବା ପ୍ରକୃତ loan ଣ ରାଶି ବିରୁଦ୍ଧରେ ସୁଧ ଆଦାୟ କରାଯାଏ, ଏବଂ ସମଗ୍ର ସୀମା ବିରୁଦ୍ଧରେ ନୁହେଁ | An ଣ କାର୍ଯ୍ୟକାଳ ଚୟନ କରାଯାଇପାରିବ କିନ୍ତୁ ଏହା ଅବଶିଷ୍ଟ FD କାର୍ଯ୍ୟକାଳଠାରୁ ଅଧିକ ହୋଇପାରିବ ନାହିଁ | ସୁଧ ଆଦାୟ ପ୍ରାୟତ the FD ଆନ୍ତରିକତା ହାରଠାରୁ 1 - 2% ଅଧିକ | EMI EMI (ଡିମାଣ୍ଡ an ଣ ନାମରେ ମଧ୍ୟ ଜଣାଶୁଣା) ମାଧ୍ୟମରେ ପରିଶୋଧ କରାଯାଇପାରିବ କିମ୍ବା କେବଳ ମାସିକ ସୁଧ ରାଶି ପ୍ରଦାନ କରିବେ ଏବଂ କାର୍ଯ୍ୟକାଳ ମଧ୍ୟରେ ଯେକ time ଣସି ସମୟରେ ମୂଳ ରାଶି ଦେବେ (FD ବିପକ୍ଷରେ ଓଭରଡ୍ରାଫ୍ଟ ମଧ୍ୟ କୁହାଯାଏ) | ଅଧିକାଂଶ କ୍ଷେତ୍ରରେ ଫୋରକ୍ଲୋସର୍ ଫି କିମ୍ବା ପ୍ରକ୍ରିୟାକରଣ ଶୁଳ୍କ ଆଦାୟ କରାଯାଏ ନାହିଁ |
ଅନେକ ବ୍ୟାଙ୍କ, ଆଜିର ସମୟରେ, ସେମାନଙ୍କର ଇଣ୍ଟରନେଟ୍ ବ୍ୟାଙ୍କିଙ୍ଗ୍ ପ୍ଲାଟଫର୍ମ ମାଧ୍ୟମରେ FD ବିରୋଧରେ OD / an ଣ ନେବାକୁ ଅନୁମତି ଦିଅନ୍ତି | An ଣ ପ୍ରାୟ ତତକ୍ଷଣାତ୍ ପ୍ରକ୍ରିୟାକରଣ ହୁଏ | ବ୍ୟକ୍ତିଗତ କ୍ରେଡିଟ୍ ରେଟିଂ କିମ୍ବା CIBIL ସ୍କୋର ସହିତ ଏହାର କ to ଣସି ସମ୍ପର୍କ ନାହିଁ କାରଣ ଏହା ବନ୍ଧକ ବିରୁଦ୍ଧରେ ଏକ loan ଣ |
* गुड मॉर्निंग मनी! *
* Q. * मान लीजिए कि मेरे पास एक बैंक के साथ एक एफडी है। फिर पैसे की आपातकालीन आवश्यकता को पूरा करने के लिए, क्या मुझे एफडी को तोड़ना चाहिए या मुझे उस एफडी के खिलाफ ऋण लेना चाहिए?
* A. * यह निर्भर करता है। सबसे पहले, आइए समझते हैं कि 'लोन अगेंस्ट एफडी' कैसे काम करता है।
कोई भी व्यक्ति (नाबालिग) बैंक के साथ एफडी (5 साल की टैक्स सेविंग एफडी को छोड़कर), एफडी के खिलाफ ऋण के लिए आवेदन कर सकता है। कुछ बैंक एफडी की न्यूनतम राशि के खिलाफ भी मानदंड डाल सकते हैं।
अधिकतम ऋण राशि अक्सर एफडी राशि के 80 - 95% के बीच होती है। ब्याज लिया गया सटीक ऋण राशि के विरुद्ध लिया जाता है, न कि पूरी सीमा के विरुद्ध। ऋण कार्यकाल चुना जा सकता है, लेकिन यह शेष एफडी कार्यकाल से आगे नहीं बढ़ सकता है। एफडी इंट्रस्टेस्ट रेट से ज्यादातर 1 - 2% अधिक ब्याज लिया जाता है। ऋण को ईएमआई (जिसे डिमांड लोन के रूप में भी जाना जाता है) के माध्यम से चुकाया जा सकता है या सिर्फ मासिक आधार पर ब्याज राशि का भुगतान किया जा सकता है और मूल राशि का भुगतान कभी भी कार्यकाल के भीतर किया जा सकता है (जिसे एफडी के खिलाफ ओवरड्राफ्ट भी कहा जाता है)। ज्यादातर मामलों में फौजदारी शुल्क या प्रसंस्करण शुल्क नहीं लिया जाता है।
कई बैंक, आज के समय में अपने इंटरनेट बैंकिंग प्लेटफॉर्म के माध्यम से एफडी / लोन अगेंस्ट एफडी लेने की अनुमति देते हैं। ऋण लगभग तुरंत संसाधित हो जाता है। इसका व्यक्तिगत क्रेडिट रेटिंग या CIBIL स्कोर से कोई लेना-देना नहीं है क्योंकि यह संपार्श्विक के खिलाफ ऋण है।
* గుడ్ మార్నింగ్ మనీ! *
* ప్ర. * నాకు బ్యాంకు వద్ద ఎఫ్డి ఉందని అనుకుందాం. అప్పుడు డబ్బు యొక్క అత్యవసర అవసరాన్ని తీర్చడానికి, నేను ఎఫ్‌డిని విచ్ఛిన్నం చేయాలా లేదా ఆ ఎఫ్‌డికి వ్యతిరేకంగా రుణం తీసుకోవాలా?
* A. * ఇది ఆధారపడి ఉంటుంది. మొదట, 'లోన్ ఎగైనెస్ట్ ఎఫ్డి' ఎలా పనిచేస్తుందో అర్థం చేసుకుందాం.
బ్యాంకుతో ఎఫ్డి (5 సంవత్సరాల పన్ను ఆదా చేసే ఎఫ్డి మినహా) ఉన్న ఏ వ్యక్తి అయినా (మైనర్ కాదు), ఎఫ్‌డికి వ్యతిరేకంగా రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసుకోవచ్చు. కొన్ని బ్యాంకులు కనీస ఎఫ్డి మొత్తానికి వ్యతిరేకంగా ఒక ప్రమాణాన్ని ఉంచవచ్చు.
గరిష్ట రుణ మొత్తం తరచుగా FD మొత్తంలో 80 - 95% మధ్య ఉంటుంది. వడ్డీ వసూలు చేయబడిన ఖచ్చితమైన రుణ మొత్తానికి వ్యతిరేకంగా వసూలు చేయబడుతుంది మరియు మొత్తం పరిమితికి వ్యతిరేకంగా కాదు. రుణ పదవీకాలం ఎంచుకోవచ్చు కాని అది మిగిలిన ఎఫ్డి పదవీకాలం దాటి వెళ్ళదు. వసూలు చేసే వడ్డీ ఎక్కువగా ఎఫ్డి ఇంటరెస్ట్ రేటు కంటే 1 - 2% ఎక్కువ. రుణాన్ని EMI (డిమాండ్ లోన్ అని కూడా పిలుస్తారు) ద్వారా తిరిగి చెల్లించవచ్చు లేదా వడ్డీ మొత్తాన్ని నెలవారీ ప్రాతిపదికగా చెల్లించి, పదవీకాలంలో ఎప్పుడైనా ప్రధాన మొత్తాన్ని చెల్లించవచ్చు (FD కి వ్యతిరేకంగా ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్ అని కూడా పిలుస్తారు). చాలా సందర్భాలలో జప్తు రుసుము లేదా ప్రాసెసింగ్ ఫీజు వసూలు చేయబడదు.
చాలా బ్యాంకులు, నేటి కాలంలో, తమ ఇంటర్నెట్ బ్యాంకింగ్ ప్లాట్‌ఫామ్ ద్వారా ఎఫ్‌డికి వ్యతిరేకంగా OD / లోన్ తీసుకోవడానికి అనుమతిస్తాయి. లోన్ దాదాపు తక్షణమే ప్రాసెస్ అవుతుంది. ఇది వ్యక్తి యొక్క క్రెడిట్ రేటింగ్ లేదా సిబిల్ స్కోర్‌తో ఎటువంటి సంబంధం లేదు, ఎందుకంటే ఇది అనుషంగిక రుణం.
* ಶುಭೋದಯದ ಹಣ! *
* ಪ್ರ. * ನನ್ನ ಬಳಿ ಬ್ಯಾಂಕಿನಲ್ಲಿ ಎಫ್ಡಿ ಇದೆ ಎಂದು ಭಾವಿಸೋಣ. ನಂತರ ಹಣದ ತುರ್ತು ಅಗತ್ಯವನ್ನು ಪೂರೈಸಲು, ನಾನು ಎಫ್ಡಿಯನ್ನು ಮುರಿಯಬೇಕೇ ಅಥವಾ ಆ ಎಫ್ಡಿ ವಿರುದ್ಧ ಸಾಲ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕೇ?
* ಎ. * ಇದು ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಮೊದಲಿಗೆ, 'ಸಾಲದ ವಿರುದ್ಧ ಎಫ್ಡಿ' ಹೇಗೆ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನಾವು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳೋಣ.
ಬ್ಯಾಂಕಿನೊಂದಿಗೆ ಎಫ್ಡಿ ಹೊಂದಿರುವ (5 ವರ್ಷದ ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯ ಎಫ್ಡಿ ಹೊರತುಪಡಿಸಿ) ಯಾವುದೇ ವ್ಯಕ್ತಿ (ಚಿಕ್ಕವನಲ್ಲ), ಎಫ್ಡಿ ವಿರುದ್ಧ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಬಹುದು. ಕೆಲವು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಕನಿಷ್ಟ ಪ್ರಮಾಣದ ಎಫ್ಡಿ ವಿರುದ್ಧ ಮಾನದಂಡಗಳನ್ನು ಹಾಕಬಹುದು.
ಗರಿಷ್ಠ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತವು ಎಫ್ಡಿ ಮೊತ್ತದ 80 - 95% ರ ನಡುವೆ ಇರುತ್ತದೆ. ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ವಿಧಿಸಿದ ನಿಖರವಾದ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತದ ಮೇಲೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಮತ್ತು ಸಂಪೂರ್ಣ ಮಿತಿಗೆ ವಿರುದ್ಧವಾಗಿ ಅಲ್ಲ. ಸಾಲದ ಅವಧಿಯನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬಹುದು ಆದರೆ ಅದು ಉಳಿದ ಎಫ್ಡಿ ಅಧಿಕಾರಾವಧಿಯನ್ನು ಮೀರಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ. ವಿಧಿಸುವ ಬಡ್ಡಿ ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ಎಫ್ಡಿ ಇಂಟೆರೆಸ್ಟ್ ದರಕ್ಕಿಂತ 1 - 2% ಹೆಚ್ಚಾಗಿದೆ. ಸಾಲವನ್ನು ಇಎಂಐ (ಡಿಮ್ಯಾಂಡ್ ಸಾಲ ಎಂದೂ ಕರೆಯುತ್ತಾರೆ) ಮೂಲಕ ಮರುಪಾವತಿಸಬಹುದು ಅಥವಾ ಬಡ್ಡಿ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಮಾಸಿಕ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಪಾವತಿಸಬಹುದು ಮತ್ತು ಅಧಿಕಾರಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಯಾವುದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಪ್ರಧಾನ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಪಾವತಿಸಬಹುದು (ಎಫ್ಡಿ ವಿರುದ್ಧ ಓವರ್ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ಎಂದೂ ಕರೆಯುತ್ತಾರೆ). ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಸ್ವತ್ತುಮರುಸ್ವಾಧೀನ ಶುಲ್ಕ ಅಥವಾ ಸಂಸ್ಕರಣಾ ಶುಲ್ಕವನ್ನು ವಿಧಿಸಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ.
ಅನೇಕ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು, ಇಂದಿನ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ತಮ್ಮ ಇಂಟರ್ನೆಟ್ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಪ್ಲಾಟ್ಫಾರ್ಮ್ ಮೂಲಕ ಎಫ್ಡಿ ವಿರುದ್ಧ ಒಡಿ / ಸಾಲ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಅವಕಾಶ ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತವೆ. ಸಾಲವನ್ನು ತಕ್ಷಣವೇ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗೊಳಿಸಿ. ಮೇಲಾಧಾರದ ವಿರುದ್ಧದ ಸಾಲವಾಗಿರುವುದರಿಂದ ಇದು ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರೇಟಿಂಗ್ ಅಥವಾ ಸಿಬಿಲ್ ಸ್ಕೋರ್ಗೆ ಯಾವುದೇ ಸಂಬಂಧವಿಲ್ಲ.
* സുപ്രഭാതം പണം! *
* ചോദ്യം. * എനിക്ക് ഒരു ബാങ്കിൽ എഫ്ഡി ഉണ്ടെന്ന് കരുതുക. പണത്തിന്റെ അടിയന്തിര ആവശ്യം നിറവേറ്റാൻ, ഞാൻ എഫ്ഡി തകർക്കണോ അതോ ആ എഫ്ഡിക്ക് എതിരായി വായ്പ എടുക്കണോ?
* A. * ഇത് ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു. ആദ്യം, 'എഫ്.ഡിക്കെതിരായ വായ്പ' എങ്ങനെ പ്രവർത്തിക്കുന്നുവെന്ന് നമുക്ക് മനസിലാക്കാം.
ഒരു ബാങ്കിൽ എഫ്ഡി (5 വർഷത്തെ ടാക്സ് സേവിംഗ് എഫ്ഡി ഒഴികെ) ഉള്ള ഏതൊരു വ്യക്തിക്കും (മൈനർ അല്ല) എഫ്ഡിക്ക് എതിരായ വായ്പയ്ക്ക് അപേക്ഷിക്കാം. ചില ബാങ്കുകൾ മിനിമം എഫ്ഡിക്ക് എതിരായി ഒരു മാനദണ്ഡം നൽകിയേക്കാം.
പരമാവധി വായ്പ തുക പലപ്പോഴും എഫ്ഡി തുകയുടെ 80 മുതൽ 95% വരെയാണ്. പലിശ ഈടാക്കുന്നത് കൃത്യമായ വായ്പ തുകയ്ക്കാണ്, അല്ലാതെ മുഴുവൻ പരിധിക്കും എതിരല്ല. വായ്പ കാലാവധി തിരഞ്ഞെടുക്കാമെങ്കിലും ശേഷിക്കുന്ന എഫ്ഡി കാലാവധിക്കപ്പുറത്തേക്ക് പോകാൻ കഴിയില്ല. പലിശ ഈടാക്കുന്നത് എഫ്ഡി ഇന്ററസ്റ്റ് നിരക്കിനേക്കാൾ 1 - 2% കൂടുതലാണ്. വായ്പ ഇഎംഐ വഴി (ഡിമാൻഡ് ലോൺ എന്നും അറിയപ്പെടുന്നു) അല്ലെങ്കിൽ പലിശ തുക പ്രതിമാസ അടിസ്ഥാനത്തിൽ അടയ്ക്കുകയും കാലാവധിക്കുള്ളിൽ എപ്പോൾ വേണമെങ്കിലും പ്രധാന തുക അടയ്ക്കുകയും ചെയ്യാം (എഫ്ഡിക്ക് എതിരായ ഓവർ ഡ്രാഫ്റ്റ് എന്നും വിളിക്കുന്നു). മിക്ക കേസുകളിലും മുൻകൂട്ടിപ്പറയൽ ഫീസോ പ്രോസസ്സിംഗ് ഫീസോ ഈടാക്കില്ല.
ഇന്നത്തെ കാലത്ത് പല ബാങ്കുകളും അവരുടെ ഇന്റർനെറ്റ് ബാങ്കിംഗ് പ്ലാറ്റ്ഫോം വഴി എഫ്ഡിക്ക് എതിരായ ഒഡി / ലോൺ എടുക്കാൻ അനുവദിക്കുന്നു. വായ്പ ഏതാണ്ട് തൽക്ഷണം പ്രോസസ്സ് ചെയ്യപ്പെടും. ഇത് വ്യക്തിയുടെ ക്രെഡിറ്റ് റേറ്റിംഗുമായോ സിബിൽ സ്കോർ ഉപയോഗിച്ചോ ഒരു ബന്ധവുമില്ല.
* குட் மார்னிங் பணம்! *
* கே. * நான் ஒரு வங்கியில் எஃப்.டி வைத்திருக்கிறேன் என்று வைத்துக்கொள்வோம். பணத்தின் அவசர தேவையை பூர்த்தி செய்ய, நான் FD ஐ உடைக்க வேண்டுமா அல்லது அந்த FD க்கு எதிராக கடன் வாங்க வேண்டுமா?
* A. * இது சார்ந்துள்ளது. முதலில், 'எஃப்.டி.க்கு எதிரான கடன்' எவ்வாறு செயல்படுகிறது என்பதைப் புரிந்துகொள்வோம்.
எந்தவொரு தனிநபரும் (சிறியவர் அல்ல) ஒரு வங்கியுடன் எஃப்.டி (5 ஆண்டு வரி சேமிப்பு எஃப்.டி தவிர), எஃப்.டி.க்கு எதிராக கடன் பெற விண்ணப்பிக்கலாம். சில வங்கிகள் குறைந்தபட்ச அளவு எஃப்.டி.க்கு எதிராக ஒரு அளவுகோலை வைக்கலாம்.
அதிகபட்ச கடன் தொகை பெரும்பாலும் எஃப்.டி தொகையில் 80 முதல் 95% வரை இருக்கும். வட்டி வசூலிக்கப்படுவது சரியான கடன் தொகைக்கு எதிராகவே தவிர, முழு வரம்புக்கு எதிராகவும் அல்ல. கடன் பதவிக்காலம் தேர்வு செய்யப்படலாம், ஆனால் அது மீதமுள்ள எஃப்.டி பதவிக்காலத்திற்கு அப்பால் செல்ல முடியாது. வசூலிக்கப்படும் வட்டி பெரும்பாலும் எஃப்.டி இன்டெரெஸ்ட் வீதத்தை விட 1 - 2% அதிகம். கடனை ஈ.எம்.ஐ (டிமாண்ட் லோன் என்றும் அழைக்கப்படுகிறது) மூலம் திருப்பிச் செலுத்தலாம் அல்லது வட்டித் தொகையை மாதாந்திர அடிப்படையில் செலுத்தி, அசல் தொகையை எந்த நேரத்திலும் செலுத்தலாம் (எஃப்.டி.க்கு எதிரான ஓவர்டிராப்ட் என்றும் அழைக்கப்படுகிறது). பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில் முன்கூட்டியே கட்டணம் அல்லது செயலாக்க கட்டணம் வசூலிக்கப்படுவதில்லை.
பல வங்கிகள், இன்றைய காலகட்டத்தில், தங்கள் இணைய வங்கி தளத்தின் மூலம் FD க்கு எதிராக OD / Loan எடுக்க அனுமதிக்கின்றன. கடன் கிட்டத்தட்ட உடனடியாக செயல்படுத்தப்படும். இது தனிநபரின் கடன் மதிப்பீடு அல்லது சிபில் மதிப்பெண்ணுடன் எந்த தொடர்பும் இல்லை, ஏனெனில் இது பிணையத்திற்கு எதிரான கடன்.
No comments:
Post a Comment